Les paiements ACH (Automated Clearing House) sont une forme de transfert électronique de fonds utilisée aux États-Unis. La National Automated Clearing House Association (Nacha) gère ces transactions et fixe leurs règles et normes. Le traitement des paiements ACH prend généralement un à deux jours ouvrables, mais les virements ACH le jour même sont de plus en plus répandus. Contrairement aux virements bancaires, qui sont traités en temps réel, les transactions ACH sont traitées par lots à des intervalles spécifiques.

Le réseau ACH est basé aux États-Unis et y opère, mais les paiements ACH peuvent également être envoyés vers d'autres pays, y compris le Canada. Les relations commerciales entre les deux pays sont bien établies : Les échanges de biens et de services entre les États-Unis et le Canada ont totalisé environ 908,9 milliards de dollars en 2022, ce qui engendre une forte demande pour des moyens de paiement pratiques.

Ce guide explique comment utiliser les paiements ACH et comment les envoyer des États-Unis vers le Canada. Voici ce que vous devez savoir.

Que contient cet article?

• À quoi servent les paiements ACH?
  
• Peut-on envoyer un paiement ACH des États-Unis vers le Canada?
  
• Comment envoyer un paiement ACH des États-Unis vers le Canada
  
• Autres manières de transférer des fonds entre les États-Unis et le Canada
  

À quoi servent les paiements ACH?

Les paiements ACH sont un moyen populaire pour les entreprises, les organismes gouvernementaux et les particuliers de transférer des fonds par voie électronique. Ils sont généralement moins coûteux que les virements bancaires ou les paiements par carte de crédit, ce qui en fait un choix naturel pour les paiements récurrents ou les transactions à grande échelle. Voici ce pour quoi ils sont utilisés :

• Dépôts directs : Des employeurs utilisent les paiements ACH pour déposer les salaires et traitements de leurs employés directement dans leur compte bancaire.

• Paiements gouvernementaux : Des organismes gouvernementaux ont recours aux paiements ACH, notamment pour verser des remboursements d'impôts et des prestations gouvernementales (par exemple, des allocations de sécurité sociale, d'assurance-maladie et de chômage).

• Paiements de soins de santé : Des entreprises du secteur de la santé utilisent les paiements ACH pour traiter des demandes d'indemnité, pour payer des fournisseurs et pour encaisser les paiements de patients ou d'assureurs.

• Paiement de factures : Les paiements ACH sont fréquemment utilisés afin de traiter des versements récurrents pour payer des services publics, le loyer ou l'hypothèque, des primes d'assurance et d'autres dépenses mensuelles. Ces paiements sont souvent configurés de façon à prélever automatiquement un montant d'un compte bancaire.

• Transactions interentreprises (B2B) : De nombreuses entreprises utilisent les paiements ACH pour effectuer des paiements à des fournisseurs ou à d'autres entreprises. Il s'agit d'une solution de rechange moins coûteuse aux chèques ou aux virements bancaires.

• Transactions en ligne : Des plateformes de commerce en ligne et d'autres services en ligne utilisent les paiements ACH pour traiter les paiements de clients. Il peut s'agir de paiements ponctuels ou d'abonnements.

• Transactions interbancaires : Des banques et des coopératives de crédit utilisent les paiements ACH pour des transactions interbancaires et d'autres activités financières telles que le versement de prêts. De nombreux clients utilisent également les paiements ACH pour le remboursement automatique de prêts.

• Paiement d'impôts : Les particuliers et les entreprises peuvent utiliser les paiements ACH pour payer électroniquement leurs impôts fédéraux ou d'État. Les paiements d'impôts estimés et les déclarations d'impôts des entreprises sont généralement versés à l'aide de paiements ACH.

• Dons de bienfaisance : Des organisations caritatives et à but non lucratif utilisent les paiements ACH pour les dons récurrents de leurs donateurs.

• Paiements scolaires : Des écoles, des collèges et des universités utilisent les paiements ACH pour le versement de frais de scolarité et d'aide financière, et pour d'autres transactions financières.

Peut-on envoyer un paiement ACH des États-Unis vers le Canada?

Oui, vous pouvez envoyer un paiement ACH des États-Unis vers le Canada. Ce processus est connu sous le nom de virement ACH international. Les virements ACH internationaux engendrent généralement des frais qui varient d'un fournisseur à l'autre, et leur traitement peut prendre plus de temps que les virements nationaux; généralement, quelques jours ouvrables.

Lors de l'envoi d'un paiement ACH des États-Unis vers le Canada, les fonds sont convertis de dollars américains en dollars canadiens, et le taux de change proposé par votre banque ou votre service de transfert aura une incidence sur le montant final reçu. Certaines banques ne facilitent pas les virements ACH internationaux ou limitent le montant que vous pouvez envoyer à l'étranger par paiement ACH.

Comment envoyer des paiements ACH des États-Unis vers le Canada

Tout d'abord, vous devrez trouver une banque ou un service de transfert d'argent spécialisé (tel que Wise ou OFX) qui propose des virements ACH internationaux, et évaluer les frais afférents. Une fois que vous aurez choisi une banque ou un service, vous aurez besoin des informations suivantes sur votre bénéficiaire canadien pour effectuer le paiement :

• Nom complet

• Numéro de compte bancaire canadien

• Numéro d'institution bancaire à 3 chiffres

• Numéro de transit à 5 chiffres

• Adresse de la succursale de la banque

• Un code SWIFT/BIC (si une banque intermédiaire est impliquée)

Autres manières de transférer des fonds entre les États-Unis et le Canada

Il existe d'autres méthodes courantes pour transférer de l'argent à l'étranger, notamment entre les États-Unis et le Canada.

• Virements bancaires : Les virements bancaires sont une méthode courante pour les transactions internationales. Ils sont généralement plus rapides que les paiements ACH, mais s'accompagnent de frais plus élevés.

• Services de transfert d'argent à l'international : Des entreprises telles que Western Union, MoneyGram, PayPal et d'autres sont spécialisées dans les transferts d'argent internationaux. Ces services sont souvent plus flexibles et engendrent moins de frais que les virements bancaires.

• Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) : Il s'agit d'un réseau mondial utilisé par les banques et les institutions financières pour les transferts d'argent internationaux. Il facilite des transactions internationales sûres et fiables.