Les paiements ACH (Automated Clearing House) sont une forme de transfert électronique de fonds utilisée aux États-Unis. La National Automated Clearing House Association (Nacha) gère ces transactions et en fixe les règles et les normes. Le traitement des paiements ACH prend généralement un à deux jours ouvrables, bien que les transferts ACH traités le jour même deviennent plus largement disponibles. Contrairement aux virements bancaires, qui sont traités en temps réel, les transactions ACH sont traitées par lots à des intervalles spécifiques.

Le réseau ACH est basé et fonctionne aux États-Unis, mais les paiements ACH peuvent être envoyés dans d'autres pays, notamment au Canada. Les relations commerciales entre les deux pays sont bien établies : les échanges de biens et de services entre les États-Unis et le Canada sont estimés à 908,9 milliards de dollars en 2022, ce qui crée une forte demande en matière de moyens de paiement pratiques.

Ce guide explique comment les paiements ACH sont utilisés et comment en envoyer à partir des États-Unis vers le Canada. Voici tout ce que vous devez savoir à ce sujet.

Sommaire

• À quoi servent les paiements ACH ?
  
• Est-il possible d'envoyer des paiements ACH des États-Unis vers le Canada ?
  
• Comment envoyer des paiements ACH des États-Unis vers le Canada ?
  
• Autres solutions pour transférer des fonds entre les États-Unis et le Canada
  

À quoi servent les paiements ACH ?

Les paiements ACH sont un moyen très répandu pour les entreprises, les administrations et les particuliers de transférer des fonds par voie électronique. Ils sont généralement moins coûteux que les virements bancaires ou les paiements par carte de crédit, ce qui en fait un choix naturel pour les paiements récurrents ou les transactions de grande ampleur. Voici comment ils sont utilisés.

• Dépôts directs : les employeurs utilisent les paiements ACH pour verser les salaires des employés directement sur leurs comptes bancaires.

• Paiements gouvernementaux : les paiements ACH sont également utilisés pour les paiements des agences gouvernementales, tels que les remboursements d'impôts et les versements de prestations gouvernementales (par exemple, les prestations de sécurité sociale, d'assurance maladie, de chômage).

• Paiements dans le secteur de la santé : le secteur des soins de santé utilise le réseau ACH pour traiter les demandes de remboursement des assurances, payer les prestataires et percevoir les paiements des patients ou des assureurs.

• Paiement des factures : les paiements ACH sont fréquemment utilisés pour traiter les paiements de factures récurrentes pour les services publics, les paiements d'hypothèques ou de loyers, les primes d'assurance ainsi que d'autres dépenses mensuelles. Ces paiements sont souvent effectués par prélèvement automatique sur un compte bancaire.

• Transactions B2B : les entreprises utilisent souvent le système ACH pour effectuer des paiements à des fournisseurs ou à d'autres entreprises. Il s'agit d'une solution moins coûteuse par rapport aux chèques ou aux virements bancaires.

• Transactions en ligne : les plateformes d'e-commerce et autres services en ligne utilisent l'ACH pour traiter les paiements de leurs clients. Il peut s'agir de paiements uniques ou de modèles qui fonctionnent par abonnement.

• Transactions interbancaires : les banques et les coopératives de crédit ont recours à l'ACH pour les transactions interbancaires et d'autres activités financières telles que les décaissements de prêts. Les clients font également souvent appel aux paiements ACH pour effectuer des remboursements automatiques de prêts.

• Paiements de taxes : les particuliers et les entreprises peuvent utiliser l'ACH pour payer électroniquement les taxes fédérales ou d'État. Les paiements de taxes estimées ou les déclarations de taxes des entreprises sont généralement réglés par ACH.

• Dons caritatifs : des organisations à but non lucratif et des associations caritatives utilisent l'ACH pour recevoir les dons récurrents de leurs sympathisants.

• Paiements pour l'éducation : les écoles, les collèges et les universités utilisent l'ACH pour le paiement des frais de scolarité, le versement des aides financières et d'autres transactions financières.

Est-il possible d'envoyer des paiements ACH des États-Unis vers le Canada ?

Oui, vous pouvez envoyer des paiements ACH des États-Unis vers le Canada. Ce processus est connu sous le nom de transfert ACH international. Les transferts ACH internationaux entraînent généralement des frais, qui peuvent varier d'un fournisseur à l'autre, et leur traitement peut prendre plus de temps que les transferts nationaux, généralement quelques jours ouvrables.

Lors de l'envoi d'un paiement ACH des États-Unis vers le Canada, les fonds sont convertis de dollars américains en dollars canadiens, et le taux de change appliqué par votre banque ou le service de transfert aura une incidence sur le montant final reçu. Toutes les banques ne facilitent pas les virements ACH internationaux, et certaines banques peuvent limiter le montant que vous pouvez envoyer à l'étranger par ACH.

Comment envoyer des paiements ACH des États-Unis vers le Canada ?

Vous devez d'abord trouver une banque ou un service de transfert d'argent spécialisé (tel que Wise ou OFX) qui propose des virements internationaux ACH et évaluer les frais associés. Une fois que vous avez trouvé la banque ou le service adéquat, vous aurez besoin des informations suivantes sur votre destinataire canadien pour initier le paiement.

• Nom et prénom

• Numéro de compte bancaire canadien

• Numéro d'établissement bancaire à 3 chiffres

• Numéro de transit bancaire à 5 chiffres

• Adresse de l'agence bancaire

• Un code SWIFT/BIC (si une banque intermédiaire est impliquée)

Autres solutions pour transférer des fonds entre les États-Unis et le Canada

D'autres méthodes sont couramment utilisées pour transférer de l'argent à l'étranger, notamment entre les États-Unis et le Canada.

• Virements bancaires : les virements électroniques sont un moyen de paiement courant pour les transactions internationales. Ils sont généralement plus rapides que les paiements ACH, mais présentent des frais plus élevés.

• Services de transfert de fonds internationaux : des entreprises telles que Western Union, MoneyGram, PayPal et d'autres sont spécialisées dans les transferts d'argent internationaux. Ces services sont souvent plus flexibles et assortis de frais plus compétitifs que les virements bancaires.

• Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) : il s'agit d'un réseau mondial utilisé par les banques et les institutions financières pour effectuer des transferts d'argent internationaux. Il facilite les transactions internationales de manière sécurisée et fiable.