ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์อิสระ (ISV) สร้างการประมวลผลการชําระเงินไว้ในแพลตฟอร์มของตนโดยตรง ดังนั้นธุรกิจจึงไม่จําเป็นต้องสร้างระบบแยกต่างหาก โดยแทนที่จะใช้ตัวประมวลผลการชำระเงินแบบสแตนด์อโลน ธุรกิจต่างๆ สามารถรับการชำระเงินภายในซอฟต์แวร์ที่ตนเองใช้อยู่แล้ว ไม่ว่าจะเป็นระบบที่จุดขาย (POS) เครื่องมือจองออนไลน์ หรือแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ การตั้งค่านี้ช่วยลดความยุ่งยากในการทําธุรกรรมสําหรับธุรกิจและลูกค้าของธุรกิจ

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายสิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับการผสานการทำงานการชําระเงินผ่าน ISV

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การชําระเงินผ่าน ISV มีหลักการทํางานอย่างไร
  
• คุณจะผสานการทํางานการชําระเงินผ่าน ISV เข้ากับแพลตฟอร์มของคุณได้อย่างไร
  
• อุตสาหกรรมใดบ้างที่ได้รับประโยชน์สูงสุดจากการชําระเงินผ่าน ISV
  
• อะไรคือความท้าทายในการผสานการทํางานกับการชําระเงินผ่าน ISV
  

การชําระเงินผ่าน ISV มีหลักการทํางานอย่างไร

การชําระเงินผ่าน ISV นั้นดําเนินการผ่านแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์โดยตรง ซึ่งหมายความว่าธุรกิจต่างๆ สามารถจัดการธุรกรรมได้โดยไม่ต้องมีผู้ให้บริการชําระเงินแยกต่างหาก ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์เป็นพาร์ทเนอร์กับผู้ประมวลผลการชําระเงินและผสานการทำงานเทคโนโลยีของตน ซึ่งปกติแล้วจะผ่านอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) และชุดพัฒนาซอฟต์แวร์ (SDK)

เมื่อธุรกิจต่างๆ สมัครใช้ซอฟต์แวร์ ก็มักจะติดตั้งร่วมกับผู้ประมวลผลการชําระเงินที่ผสานการทํางานไว้โดยอัตโนมัติ ISV บางประเภทจะจัดการการปฏิบัติตามข้อกําหนด การตรวจสอบความเสี่ยง และการประเมินและควบคุมความเสี่ยงในแบ็กเอนด์ ดังนั้นธุรกิจต่างๆ จึงไม่จำเป็นต้องจัดการการขออนุมัติการประมวลผลการชำระเงิน

เมื่อตั้งค่ากับซอฟต์แวร์แล้ว ธุรกิจจะสามารถรับบัตรเครดิตบัตรเดบิต รวมถึงการชําระเงินดิจิทัลอื่นๆ ผ่านแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ได้ เมื่อลูกค้าชําระเงิน ธุรกรรมนั้นจะดําเนินการผ่านผู้ประมวลผลที่ผสานรวมซึ่งจะคอยจัดการการอนุมัติ การตรวจจับการฉ้อโกง และการชําระเงิน จากนั้นธุรกิจจะได้รับเงิน ซึ่งโดยปกติแล้วจะภายใน 2-3 วัน เช่นเดียวกับผู้ให้บริการชําระเงินแบบสแตนด์อโลน

ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์หลายรายมีกระแสรายรับเพิ่มเติมจากการชำระเงินเหล่านี้โดยการหักส่วนแบ่งเล็กน้อยจากธุรกรรมแต่ละรายการ โดยเรียกเก็บเงินสำหรับฟีเจอร์การชำระเงินแบบพรีเมียม หรือให้บริการประมวลผลเวอร์ชันไม่ติดแบรนด์

คุณจะผสานการทํางานการชําระเงินผ่าน ISV เข้ากับแพลตฟอร์มของคุณได้อย่างไร

การผสานการชําระเงินผ่าน ISV เข้ากับแพลตฟอร์มของคุณหมายถึงการเชื่อมโยงการประมวลผลการชําระเงินเข้ากับซอฟต์แวร์ของคุณโดยตรง ผู้ใช้จึงรับและจัดการการชําระเงินได้โดยไม่ต้องออกจากระบบของคุณ

ต่อไปนี้คือกระบวนการผสานการทํางานเมื่อใช้เครื่องมือของ Stripe กับ ISV

เลือกการตั้งค่าการชําระเงินที่เหมาะสม

กําหนดว่าการชําระเงินควรทํางานอย่างไรภายในแพลตฟอร์มของคุณ คุณเพียงแค่อํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรม หรือคุณต้องการเพิ่มผู้ใช้ในนามผู้ขายรายย่อยภายใต้แบรนด์ของคุณ

Stripe Connect เหมาะกับทั้งแพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลส โดยผู้ใช้สามารถรับเงินเบิกจ่ายโดยตรงหรือผ่านระบบของคุณ

เชื่อมต่อการชําระเงินด้วย API

คุณสามารถผสานการทํางานการชําระเงินเข้ากับซอฟต์แวร์ได้โดยตรงโดยใช้ API ของ Stripe ซึ่งจะช่วยให้คุณทําสิ่งต่อไปนี้ได้

• เรียกเก็บเงินผ่านการชําระเงินที่เชื่อมต่อ การออกใบแจ้งหนี้ หรือการชําระเงินตามรอบบิล

• สร้างขั้นตอนการเริ่มต้นใช้งาน การปฏิบัติตามข้อกําหนด และการเบิกจ่ายเงินให้กับผู้ใช้ของคุณ

• จัดการการกําหนดเส้นทางธุรกรรม การแปลงสกุลเงิน และการเลือกวิธีการชําระเงิน

สร้างกระบวนการเริ่มต้นใช้งานและงานด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดแบบอัตโนมัติ

เมื่อธุรกิจต่างๆ ลงทะเบียนในแพลตฟอร์มของคุณ คุณจะต้องเก็บรวบรวมและยืนยันข้อมูลของพวกเขา Connect จะจัดการการตรวจสอบตามข้อกําหนดด้านการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) การยืนยันตัวตน และการป้องกันการฉ้อโกงโดยอัตโนมัติ ธุรกิจจึงเริ่มรับการชําระเงินได้อย่างราบรื่น

จัดการการเบิกจ่ายและการแบ่งรายรับ

กําหนดขั้นตอนดําเนินการสําหรับเงินทุน ธุรกิจจะได้รับเงินเบิกจ่ายทันที เป็นรายวัน หรือตามกําหนดการที่ออกแบบเอง Connect ให้คุณควบคุมการเบิกจ่าย และช่วยให้รับส่วนแบ่งเปอร์เซ็นต์จากธุรกรรมแต่ละรายการได้

เพิ่มวิธีการชําระเงิน

ให้ผู้ใช้ของคุณรับการชําระเงินได้หลากหลายแบบที่ตอบโจทย์ลูกค้าของพวกเขา ไม่ว่าจะเป็นบัตร กระเป๋าเงินดิจิทัล การโอนเงินผ่านธนาคาร หรือวิธีการชําระเงินในท้องถิ่น Stripe รองรับตัวเลือกที่หลากหลาย ดังนั้นคุณจึงขยายธุรกิจไปทั่วโลกได้โดยไม่ต้องผสานการทํางานเพิ่มเติม

ตรวจสอบและเพิ่มประสิทธิภาพ

ใช้แดชบอร์ดและการวิเคราะห์ของ Stripe เพื่อติดตามธุรกรรม ระบุแนวโน้ม และปรับปรุงประสบการณ์ของผู้ใช้ หากเกิดข้อผิดพลาดบางอย่าง คุณจะสามารถเข้าถึงเครื่องมือป้องกันการฉ้อโกงและการจัดการการโต้แย้งการชําระเงินในตัวเพื่อปกป้องแพลตฟอร์มและผู้ใช้ของแพลตฟอร์มดังกล่าว

อุตสาหกรรมใดบ้างที่ได้รับประโยชน์สูงสุดจากการชําระเงินผ่าน ISV

ในปี 2024 ที่ผ่านมา 65% ของ ISV และมาร์เก็ตเพลสที่ยังไม่ได้เริ่มรับการชําระเงินนั้นวางแผนจะเพิ่มฟังก์ชันการชําระเงินแบบเชื่อมต่อในระบบ อุตสาหกรรมที่ได้รับประโยชน์สูงสุดจากการชําระเงินผ่าน ISV คืออุตสาหกรรมที่ดําเนินการด้านการชําระเงินในการดําเนินงานในแต่ละวัน ต่อไปนี้คือส่วนที่การชําระเงินผ่าน ISV จะช่วยสร้างผลลัพธ์ได้ดีที่สุด

ซอฟต์แวร์ B2B

บริษัทการให้บริการระบบซอฟต์แวร์ (SaaS) ที่ช่วยให้ธุรกิจอื่นๆ เรียกเก็บเงินจากลูกค้า ประมวลผลใบแจ้งหนี้ หรือจัดการการชําระเงินตามรอบบิล ต่างก็ได้ประโยชน์จากการชําระเงินแบบผสานรวม เจ้าของร้านทําผมที่ใช้ซอฟต์แวร์การจองไม่ควรต้องส่งลูกค้าไปยังผู้ประมวลผลรายอื่นเพื่อชําระเงิน ในทํานองเดียวกัน แพลตฟอร์มการออกใบแจ้งหนี้ก็ไม่ควรต้องให้ผู้ใช้ออกจากเว็บไซต์เพื่อประมวลผลการชําระเงิน การชําระเงินผ่าน ISV จะเปลี่ยนแพลตฟอร์มเหล่านี้ให้เป็นโซลูชันครบวงจร ซึ่งจะช่วยลดอัตราการเลิกใช้บริการและสร้างกระแสรายรับเพิ่มเติมได้

มาร์เก็ตเพลสและแพลตฟอร์มแบบออนดีมานด์

แพลตฟอร์มที่เชื่อมโยงผู้ซื้อและผู้ขาย เช่น เครือข่ายการจัดส่ง หรือมาร์เก็ตเพลส B2Bเฉพาะกลุ่ม ต้องการการชําระเงินในตัว เมื่อใช้การชําระเงินที่ผสานการทํางาน ลูกค้าจะสามารถชําระเงินในแอป ผู้ขายจะได้รับเงินเบิกจ่ายอย่างรวดเร็ว และแพลตฟอร์มจะเป็นผู้ควบคุมกระแสเงิน ไปพร้อมๆ กับการปฏิบัติตามข้อกําหนด ภาษี และการแบ่งรายรับแบบอัตโนมัติ

การดูแลสุขภาพและความเป็นอยู่ที่ดี

ระบบการชำระเงินผ่าน ISV ช่วยให้แพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ทางการแพทย์สามารถเชื่องต่อการประมวลผลการประกันภัย การเรียกเก็บเงินร่วม และตัวเลือกทางการเงินลงในพอร์ทัลผู้ป่วยได้โดยตรง ทำให้ผู้ป่วยสามารถชำระค่าใช้จ่ายได้ง่ายเหมือนกับการจองนัดหมาย

การค้าปลีก การบริการ และอีคอมเมิร์ซ

ธุรกิจค้าปลีก การบริการ และอีคอมเมิร์ซเหมาะกับการชําระเงินผ่าน ISV โดยทั่วไป ซอฟต์แวร์ POS ของร้านอาหารควรสามารถประมวลผลการชําระเงินด้วยบัตรที่โต๊ะได้และแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซก็ควรมีการชําระเงิน การจัดการคําสั่งซื้อ และการชําระเงินที่ดําเนินการควบคู่ไปโดยไม่ต้องเปลี่ยนเส้นทางไปยังบริษัทอื่น การชําระเงินผ่าน ISV เปลี่ยนแพลตฟอร์มเหล่านี้ให้กลายเป็นเครื่องมือการค้าที่เต็มรูปแบบ

อะไรคือความท้าทายในการผสานการทํางานกับการชําระเงินผ่าน ISV

การชําระเงินผ่าน ISV ที่ผสานการทํางานช่วยให้กระบวนการธุรกรรมเป็นส่วนหนึ่งในแพลตฟอร์มของคุณ เมื่อดำเนินการอย่างถูกต้อง ก็จะสามารถเพิ่มคุณค่าให้กับผู้ใช้และสร้างช่องทางรายรับใหม่ให้กับธุรกิจของคุณ แต่การดำเนินการนี้มาพร้อมกับความท้าทายบางอย่าง

ต่อไปนี้คือสิ่งที่จะเกิดขึ้น และวิธีที่ Stripe จะช่วยคุณเอาชนะอุปสรรคที่พบบ่อยได้

• การจัดการการปฏิบัติตามข้อกําหนด: เมื่อเริ่มจัดการการชําระเงิน คุณจะพบกับข้อบังคับต่างๆ มากมาย เช่น การยืนยันตัวตน การป้องกันการฉ้อโกง การรายงานภาษี และมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) คุณจะต้องตรวจสอบว่าธุรกรรมทุกรายการมีความปลอดภัยและผู้ใช้ทุกคนได้รับการยืนยันแล้ว ใช้ผู้ให้บริการชําระเงินที่ช่วยทําให้การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนดทํางานโดยอัตโนมัติ (เช่น Stripe Connect) เพื่อให้ผู้ใช้เริ่มรับการชําระเงินได้โดยไม่ต้องรอให้คุณทําการตรวจสอบด้วยตนเอง

• การทําให้กระบวนการเริ่มต้นใช้งานเป็นเรื่องง่าย: ช่วยให้ผู้ใช้ตั้งค่าการชําระเงินได้รวดเร็วและง่ายดาย รวมทั้งยังปลอดภัยอีกด้วย หากกระบวนการเริ่มต้นใช้งานใช้เวลานานเกินไป หรือคุณขอข้อมูลเบื้องต้นมากเกิน ลูกค้าก็อาจเลิกทำการซื้อก่อนที่กระบวนการจะเสร็จสิ้น ในทางกลับกัน หากทําให้ขั้นตอนง่ายเกินไป คุณก็อาจเผชิญกับการฉ้อโกง วิธีแก้ปัญหาคือกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่ค่อยเป็นค่อยไป โดยให้ผู้ใช้เริ่มต้นใช้งานได้อย่างรวดเร็วพร้อมรวบรวมรายละเอียดเพิ่มเติมขณะที่ขยายธุรกิจ Stripe จัดการเรื่องการยืนยันตัวตน, การตรวจสอบ KYC, การตั้งค่าบัญชีธนาคาร และอื่นๆ ในเบื้องหลัง

• การตั้งค่ากระบวนการชําระเงิน: ไม่ใช่ว่าทุกแพลตฟอร์มจะมีความต้องการด้านการชําระเงินแบบเดียวกัน ผู้ใช้บางรายอาจต้องการวิธีง่ายๆ ในการรับชําระเงิน ในขณะที่ธุรกิจบางรายอาจต้องการการควบคุมที่มากขึ้น เช่น การแบ่งการชําระเงินระหว่างผู้ขายหลายราย การกันยอดเงินไว้จนกว่าจะทํางานเสร็จ หรือการเบิกจ่ายทันที Stripe Connect ช่วยให้ ISV ปรับแต่งวิธีรับส่งเงิน ไม่ว่าจะเป็นการเบิกจ่ายโดยตรงหรือการกําหนดเวลาเบิกจ่ายตามเป้าหมาย

• การจัดการการดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชําระเงิน: การดึงเงินคืน การคืนเงิน และการโต้แย้งการชําระเงินเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ และเมื่อการชําระเงินรวมอยู่ในแพลตฟอร์มของคุณ ก็จะเป็นหน้าที่รับผิดชอบของคุณเอง คุณต้องมีนโยบายที่ชัดเจนและเครื่องมือในตัวเพื่อจัดการความเสี่ยง Stripe มีระบบป้องกันการฉ้อโกงอัตโนมัติและการจัดการการโต้แย้งการชําระเงิน คุณจึงไม่ต้องจัดการเอง Stripe Radar เป็นระบบตรวจจับการฉ้อโกงในตัวที่ใช้ AI ในการแจ้งว่าธุรกรรมที่น่าสงสัย ซึ่งจะช่วยลดการดึงเงินคืนและการสูญเสียอันเนื่องมาเนื่องจากการฉ้อโกงได้

• การนําเสนอวิธีการชําระเงินที่เหมาะสม: ธุรกิจบางแห่งอาจพึ่งพาบัตรเครดิต ในขณะที่ธุรกิจบางแห่งชอบใช้การโอนเงินผ่านธนาคาร กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือตัวเลือกซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง หากแพลตฟอร์มของคุณดําเนินงานทั่วโลก คุณจะต้องจัดการสกุลเงินและความต้องการด้านการชําระเงินของท้องถิ่นที่แตกต่างกัน Stripe ช่วยให้คุณรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลายได้ ทั้งหมดนี้ดําเนินการผ่านการผสานการทํางานที่ครบครันในหนึ่งเดียว ISV ที่ต้องการขยายธุรกิจไปทั่วโลกสามารถจัดการธุรกรรมข้ามพรมแดนและการชําระเงินหลายสกุลเงินได้โดยไม่ต้องสลับใช้ผู้ให้บริการหลายราย

• สร้างรายรับจากการชําระเงินได้โดยไม่มีปัญหาขัดข้อง: การชําระเงินผ่าน ISV ช่วยสร้างช่องทางสร้างรายรับใหม่ แต่มีเส้นแบ่งบางๆ ระหว่างการเพิ่มมูลค่าและการทำให้ผู้ใช้รู้สึกว่าคุณกำลังใช้ประโยชน์จากพวกเขา แพลตฟอร์มบางแห่งเลือกเพิ่มค่าธรรมเนียมการประมวลผล ในขณะที่แพลตฟอร์มบางแห่งสร้างรายได้จากการเบิกจ่ายทันที การออกใบแจ้งหนี้ หรือบริการทางการเงินที่เชื่อมต่อ Stripe ให้ ISV หักเปอร์เซ็นต์จากธุรกรรมแต่ละรายการหรือเรียกเก็บเงินเพื่อใช้ฟีเจอร์การชําระเงินขั้นสูง เมื่อนำ Stripe Connect ไปใช้งาน ISV จะสามารถเรียกเก็บเปอร์เซ็นต์จากธุรกรรมแต่ละรายการหรือเรียกเก็บเงินสำหรับฟีเจอร์การชำระเงินขั้นสูงได้ หรือ ISV อาจสร้างโมเดลการแบ่งรายรับ เพื่อให้ไม่ต้องจัดการการประมวลผลการชําระเงินด้วยตัวเอง

• ทําให้การชําระเงินผสานการทํางานอย่างแท้จริง: ขั้นตอนการชำระเงินควรมอบความสะดวก การรายงานในตัว และธุรกรรมควรเชื่อถือได้ API ของ Stripe ช่วยให้ ISV สามารถผสานการทำงานการชำระเงินเข้ากับซอฟต์แวร์ของตนได้อย่างเต็มรูปแบบ ดังนั้นผู้ใช้จึงไม่จำเป็นต้องออกจากแพลตฟอร์มเลย ISV ที่ต้องการรักษาระบบการชำระเงินไว้ภายในองค์กรทั้งหมดสามารถใช้ Stripe แบบไม่ติดแบรนด์ เพื่อสร้างโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินให้เป็นแบรนด์ของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นขั้นตอนการชําระเงินแบบติดแบรนด์ของตนเอง การออกใบแจ้งหนี้ หรือการจัดการการชําระเงินตามรอบบิล การชําระเงินควรผสานรวมเป็นส่วนหนึ่งในผลิตภัณฑ์อย่างเป็นธรรมชาติ