Fornecedores independentes de software (ISV) inserem o processamento de pagamentos diretamente em suas plataformas, para que as empresas não precisem configurar um sistema separado. Em vez de usar um processador de pagamentos autônomo, as empresas podem aceitar pagamentos dentro do software que já usam, como um sistema de ponto de venda (POS), uma ferramenta de reservas online ou uma plataforma de comércio eletrônico. Essa configuração simplifica as transações para empresas e seus clientes.

Veja aqui como integrar pagamentos ISV.

Neste artigo:

• Como funcionam os pagamentos ISV?
  
• Como integrar pagamentos ISV à sua plataforma?
  
• Quais setores mais se beneficiam dos pagamentos ISV?
  
• Quais são os desafios da integração de pagamentos ISV?
  

Como funcionam os pagamentos ISV?

Os pagamentos ISV são feitos diretamente em uma plataforma de software, o que significa que as empresas podem processar transações sem um provedor de pagamentos separado. O provedor de software tem parceria com um processador de pagamentos e integra sua tecnologia, normalmente por meio de interfaces de programação de aplicativos (APIs) e kits de desenvolvimento de software (SDKs).

Quando as empresas se cadastram no software, normalmente o processador de pagamentos integrado já é configurado automaticamente. Alguns ISVs gerenciam conformidade, verificações de risco e avaliação de risco no backend, para que as empresas não precisem obter aprovação para processamento de pagamentos.

Depois de instalar o software, a empresa pode aceitar cartões de crédito, débito e outros pagamentos digitais pela plataforma de software. Quando um cliente faz um pagamento, a transação é executada pelo processador integrado, que gerencia a autorização, a detecção de fraudes e a liquidação. A empresa é paga, geralmente em alguns dias, da mesma forma que acontece com um provedor de pagamentos independente.

Vários provedores de software têm fluxos de receita adicionais com esses pagamentos, tomando uma pequena parte de cada transação, cobrando por recursos de pagamento premium ou oferecendo uma versão sem marca do processador.

Como integrar pagamentos ISV à sua plataforma?

Integrar pagamentos ISV à plataforma significa incorporar o processamento de pagamentos diretamente ao seu software, para que os usuários possam aceitar e gerenciar pagamentos sem sair do seu sistema.

Veja como funciona a integração com as ferramentas da Stripe para ISVs.

Escolha a configuração de pagamento correta

Decida como os pagamentos devem funcionar na sua plataforma. Você vai só gerenciar transações ou deseja fazer onboarding de usuários como subvendedores na sua marca?

O Stripe Connect funciona para plataformas e marketplaces, e os usuários podem receber pagamentos diretamente ou pelo seu sistema.

Incorporar pagamentos com APIs

Você pode integrar pagamentos diretamente ao seu software usando as APIs da Stripe, que permitem:

• Receber pagamentos com integração de checkout, faturamento ou assinatura

• Automatizar onboarding, conformidade e repasses para seus usuários

• Gerenciar encaminhamento de transações, conversões de moedas e seleção de formas de pagamento

Automatizar tarefas de onboarding e conformidade

Quando uma empresa se cadastra na plataforma, você precisa coletar e verificar os dados delas. O Connect gerencia automaticamente verificações de conheça seu cliente (KYC), verificações de identidade e prevenção de fraudes, para que as empresas possam começar a aceitar pagamentos sem dificuldades.

Gerenciar repasses e participação em receita

Decida como os fundos devem fluir. As empresas recebem repasses instantâneos, diários ou em cronograma personalizado? O Connect permite controlar os repasses e cobrar uma porcentagem de cada transação.

Expandir formas de pagamento

Permita que seus usuários recebam pagamentos da maneira mais adequada para os clientes, como cartões, carteiras digitais, transferências bancárias ou formas de pagamento locais. A Stripe aceita as mais diversas opções, para que você possa se expandir globalmente sem integrações adicionais.

Monitorar e otimizar

Use o Stripe Dashboard e análises para acompanhar transações, identificar tendências e melhorar a experiência do usuário. Se algo der errado, você terá acesso a ferramentas integradas de prevenção a fraudes e gerenciamento de contestações para proteger sua plataforma e seus usuários.

Quais setores mais se beneficiam dos pagamentos ISV?

Em 2024, 65% dos ISVs e marketplaces que ainda não aceitavam pagamentos planejavam adicionar funções de pagamento integradas. Os setores que mais se beneficiam dos pagamentos ISV são aqueles em que os pagamentos são incorporados às operações diárias. É aqui que os pagamentos ISV podem ser mais vantajosos.

Software B2B

Empresas de software como serviço (SaaS) que permitem que outras empresas cobrem clientes, processem faturas ou gerenciem assinaturas se beneficiam dos pagamentos integrados. Um dono de salão que usa um software de reservas não precisa enviar os clientes para um processador separado para fazer o checkout. Uma plataforma de faturamento não precisa obrigar os usuários a saírem do site para processar pagamentos. Os pagamentos por ISV transformam essas plataformas em soluções completas, que ajuda a reduzir o churn e criar um fluxo de receita adicional.

Marketplaces e plataformas sob demanda

Qualquer plataforma que conecte compradores e vendedores, como uma rede de entregadores ou um marketplace de nicho B2B, precisa de pagamentos integrados. Com pagamentos integrados, os clientes podem pagar no aplicativo; os vendedores recebem repasses rápidos e a plataforma controla o fluxo de dinheiro com automação de conformidade, impostos e divisão de receitas.

Saúde e bem-estar

Pagamentos ISV permitem que plataformas de software para saúde incorporem processamento de seguros, cobranças de copagamentos e opções de financiamento no próprio portal, permitindo que os pacientes paguem contas com a mesma facilidade com que agendam uma consulta.

Varejo, hotelaria e e-commerce

Empresas de varejo, hotelaria e e-commerce são ideais para pagamentos com ISV. O software de POS de um restaurante deve processar pagamentos com cartão na mesa, e uma plataforma de comércio eletrônico deve ter checkout, gerenciamento de pedidos e pagamentos funcionando em conjunto sem redirecionamentos externos. Os pagamentos ISV transformam essas plataformas em mecanismos completos de comércio.

Quais são os desafios da integração de pagamentos ISV?

Pagamentos ISV integrados fazem com que as transações pareçam parte natural da sua plataforma. A configuração correta agrega valor para os usuários e cria um novo fluxo de receita para a empresa. Mas fazer isso acontecer traz alguns desafios.

Veja o que esperar e como a Stripe pode ajudar a superar obstáculos comuns.

• Gestão de conformidade: ao começar a gerenciar pagamentos, você se depara com uma rede de regulamentações: verificação de identidade, prevenção de fraudes, relatórios fiscais e conformidade com o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS). É preciso que todas as transações sejam seguras, e que todos os usuários sejam verificados. Um provedor de pagamentos que ajude a automatizar verificações de conformidade (como o Stripe Connect) permite que os usuários recebam pagamentos sem esperar que você faça verificações manuais.

• Onboarding simplificado: configurar pagamentos para os usuários precisa ser rápido e fácil, mas também seguro. Se o onboarding demorar muito ou se você pedir muitos dados para começar, as empresas podem desistir antes de concluir o processo. Por outro lado, se você facilitar demais, pode se expor a fraudes. A solução é o onboarding progressivo, que permite um cadastro rápido e coleta de dados adicionais conforme os usuários crescem. A Stripe faz verificação de identidade, verificação de KYC, configuração de conta bancária e muito mais em segundo plano.

• Configuração de processos de pagamento: nem todas as plataformas têm as mesmas necessidades de pagamento. Algumas precisam apenas de pagamentos simples, outras precisam de mais controle, como dividir pagamentos entre vários vendedores, reter fundos até a entrega de um serviço ou oferecer repasses instantâneos. O Stripe Connect permite que os ISVs personalizem a movimentação dos fundos, seja para repasses diretos ou agendamento de repasses dependentes de marcos de projeto.

• Gerenciamento de estornos e contestações: estornos, reembolsos e contestações são inevitáveis. Com os pagamentos incorporados à sua plataforma, eles se tornam sua responsabilidade. Você precisa de políticas claras e ferramentas integradas para gerenciar riscos. A Stripe oferece proteção automática contra fraudes e gerenciamento de contestações, para que você não precise lidar com isso manualmente. O Stripe Radar, um sistema incorporado de detecção de fraudes, usa IA para localizar transações suspeitas, reduzindo estornos e perdas por fraude.

• Oferecer as formas de pagamento corretas: algumas empresas usam cartões de crédito, outras preferem transferências, carteiras digitais ou opções de parcelamento. Se sua plataforma tem alcance global, é preciso gerenciar diferentes moedas e preferências de pagamento. A Stripe permite aceitar as mais diversas formas de pagamento na mesma integração. ISVs com ambições globais também podem gerenciar transações internacionais e pagamentos em várias moedas sem contratar diversos fornecedores.

• Monetização de pagamentos sem atrito: os pagamentos ISV criam um novo fluxo de receita, mas a diferença entre agregar valor e fazer com que os usuários sintam que você está se aproveitando é sutil. Algumas plataformas cobram tarifas de processamento, outras monetizam repasses instantâneos, faturação ou serviços financeiros integrados. A Stripe permite que os ISVs recebam uma porcentagem de cada transação ou cobrem por recursos avançados de pagamento. Com o Stripe Connect, os ISVs podem receber uma porcentagem de cada transação ou cobrar por recursos avançados de pagamento. Também é possível configurar modelos de compartilhamento de receita, evitando gerenciar sozinhos o processamento de pagamentos.

• Integração real dos pagamentos: os fluxos de checkout devem ser intuitivos, os relatórios devem ser integrados e as transações devem ser confiáveis. As APIs da Stripe permitem que os ISVs integrem totalmente os pagamentos ao seu software, para que os usuários nunca precisem sair da plataforma. ISVs que desejam manter os pagamentos totalmente internos podem usar serviços da Stripe de marca branca e usar a própria marca em sua infraestrutura de pagamentos. Seja para fluxos de checkout personalizados, faturamento ou gerenciamento de assinaturas, os pagamentos serão uma extensão natural do produto.