Les éditeurs de logiciels indépendants (ISV) intègrent le traitement des paiements directement dans leurs plateformes, de sorte que les entreprises n’ont pas besoin de mettre en place un système distinct. Au lieu d’utiliser un prestataire de services de paiement autonome, les entreprises peuvent accepter des paiements à l’intérieur du logiciel qu’elles utilisent déjà, qu’il s’agisse d’un système de point de vente (PDV), d’un outil de réservation en ligne ou d’une plateforme de commerce électronique. Cette configuration simplifie les transactions pour les entreprises et leurs clients.

Vous trouverez ci-dessous des informations utiles sur l’intégration des paiements ISV.

Sommaire de cet article

• Fonctionnement des paiements ISV
  
• Intégration des paiements ISV dans votre plateforme
  
• Secteurs d’activité qui bénéficient le plus des paiements ISV
  
• Défis liés à l’intégration des paiements ISV
  

Fonctionnement des paiements ISV

Les paiements ISV sont effectués directement dans une plateforme logicielle, ce qui signifie que les entreprises peuvent gérer les transactions sans avoir à faire appel à un autre prestataire pour les paiements. Le fournisseur de logiciels s’associe à un prestataire de services de paiement et intègre sa technologie, généralement par le biais d’interfaces de programmation d’applications (API) et de kits de développement logiciel (SDK).

Lorsque les entreprises s’inscrivent au logiciel, elles sont souvent automatiquement configurées avec le prestataire de services de paiement. Certains éditeurs de logiciels indépendants gèrent la conformité, la vérification des risques et la souscription en arrière-plan, de sorte que les entreprises n’ont pas à gérer le processus visant à obtenir l’autorisation du traitement des paiements.

Une fois que l’entreprise est configurée avec le logiciel, elle peut accepter les cartes de crédit, les cartes de débit et d’autres paiements numériques via la plateforme logicielle. Lorsqu’un client effectue un paiement, la transaction passe par le système de paiement intégré, qui gère l’autorisation, la détection de la fraude et le règlement. L’entreprise est ensuite payée, généralement en quelques jours, comme elle le serait avec un prestataire de services de paiement autonome.

De nombreux fournisseurs de logiciels tirent des revenus supplémentaires de ces paiements en prélevant une petite commission sur chaque transaction, en facturant des fonctionnalités de paiement premium ou en proposant une version du système de paiement sous marque blanche.

Intégration des paiements ISV dans votre plateforme

L’intégration des paiements ISV dans votre plateforme implique d’intégrer le traitement des paiements directement dans votre logiciel, afin que les utilisateurs puissent accepter et gérer les paiements sans quitter votre système.

Voici un aperçu du processus d’intégration à l’aide des outils de Stripe pour les éditeurs de logiciels indépendants.

Choisir la bonne configuration de paiement

Décidez du fonctionnement des paiements au sein de votre plateforme. Facilitez-vous simplement les transactions ou souhaitez-vous inscrire des utilisateurs en tant que sous-vendeurs sous votre marque ?

Stripe Connect fonctionne aussi bien pour les plateformes que pour les marketplaces. Les utilisateurs peuvent être payés directement ou via votre système.

Intégrer les paiements avec les API

Vous pouvez intégrer les paiements directement dans votre logiciel à l’aide des API de Stripe, qui vous permettent d’effectuer les actions suivantes :

• Encaisser des paiements par le biais d’un système de paiement, de facturation ou d’abonnements intégré.

• Automatiser l’intégration, la conformité et les virements de vos utilisateurs

• Gérer le routage des transactions, les conversions de devises et la sélection des moyens de paiement

Automatiser les tâches d’inscription et de conformité

Lorsque des entreprises s’inscrivent sur votre plateforme, vous devez recueillir et vérifier leurs informations. Connect gère automatiquement les vérifications Know your customer (KYC), les vérifications d’identité et la prévention de la fraude, afin que les entreprises puissent commencer à accepter des paiements sans difficulté.

Gérer les virements et la répartition des revenus

Décidez du mode de distribution des fonds. Les entreprises reçoivent-elles des paiements instantanés, tous les jours ou selon un calendrier personnalisé ? Connect vous permet de contrôler les virements et de prélever un pourcentage sur chaque transaction.

Élargir votre offre de moyens de paiement

Assurez-vous que vos utilisateurs peuvent accepter les paiements selon les préférences de leurs clients, qu’il s’agisse de cartes, de wallets, de virements bancaires ou de moyens de paiement locaux. Stripe prend en charge un large éventail d’options, ce qui vous permet de vous développer à l’international sans intégration supplémentaire.

Surveiller et optimiser

Utilisez le Dashboard et les analyses de Stripe pour suivre les transactions, identifier les tendances et améliorer l’expérience utilisateur. En cas de problème, vous avez accès à des outils intégrés de prévention de la fraude et de gestion des litiges pour protéger votre plateforme et ses utilisateurs.

Secteurs d’activité qui bénéficient le plus des paiements ISV

En 2024, 65 % des éditeurs de logiciels indépendants et des marketplaces qui n’acceptaient pas encore les paiements prévoyaient d’ajouter des fonctionnalités de paiement intégrées. Les secteurs qui bénéficient le plus des paiements ISV sont ceux où les paiements sont intégrés aux opérations quotidiennes. C’est sur ce point que les paiements ISV peuvent avoir le plus grand impact.

Logiciel B2B

Les entreprises de logiciels en tant que service (SaaS) qui permettent à d’autres entreprises de facturer des clients, de traiter des factures ou de gérer des abonnements bénéficient des paiements intégrés. Un propriétaire de salon de coiffure utilisant un logiciel de réservation ne devrait pas avoir à envoyer les clients vers un prestataire distinct pour le paiement ; de même, une plateforme de facturation ne devrait pas obliger les utilisateurs à quitter le site pour traiter les paiements. Les paiements ISV transforment ces plateformes en une solution tout-en-un, ce qui peut contribuer à réduire l’attrition et à créer une source de revenus supplémentaire.

Marketplaces et plateformes à la demande

Toute plateforme qui met en relation des acheteurs et des vendeurs, telle qu’un réseau de livraison ou une marketplace B2B spécialisée, a besoin de paiements intégrés. Grâce aux paiements intégrés, les clients peuvent payer dans l’application ; les marchands bénéficient de virements rapides ; et la plateforme contrôle les flux financiers tout en automatisant la conformité, les taxes et la répartition des revenus.

Santé et bien-être

Les paiements ISV permettent aux plateformes logicielles médicales d’intégrer le traitement des assurances, le recouvrement des quotes-parts et les options de financement directement dans les portails des patients, afin que les ceux-ci puissent payer leurs factures aussi facilement qu'ils prennent rendez-vous.

Commerce de détail, hôtellerie et e-commerce

Les paiements ISV sont une solution idéale pour les entreprises des secteurs de la vente au détail, de l’hôtellerie et du commerce en ligne. Le logiciel PDV d’un restaurant doit être en mesure de traiter les paiements par carte à la table des convives, et une plateforme d’e-commerce doit permettre de gérer simultanément le passage en caisse, les commandes et les paiements, sans redirection vers des sites tiers. Les paiements ISV transforment ces plateformes en moteurs de commerce à part entière.

Défis liés à l’intégration des paiements ISV

Avec les paiements ISV intégrés, les transactions deviennent un élément naturel de votre plateforme. Lorsqu’elle est bien conçue, l’intégration peut apporter une valeur ajoutée à vos utilisateurs et créer une nouvelle source de revenus pour votre entreprise. Mais pour parvenir à ce résultat, certaines difficultés doivent être surmontées.

Vous trouverez ci-dessous un aperçu des obstacles les plus courants et de la manière dont Stripe peut vous aider à les gérer.

• Gestion de la conformité : Lorsque vous commencez à traiter des paiements, il vous faut faire face à un ensemble de réglementations : vérification de l’identité, prévention de la fraude, déclaration fiscale et conformité à la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Vous devez veiller à ce que chaque transaction soit sécurisée et que chaque utilisateur soit vérifié. Faites appel à un prestataire de services de paiement qui peut vous aider à automatiser les contrôles de conformité (tel que Stripe Connect), afin que les utilisateurs puissent commencer à accepter des paiements sans que vous ayez à effectuer de vérifications manuelles.

• Simplification de l’inscription : La configuration des paiements pour les utilisateurs doit être rapide et facile, mais aussi sécurisée. Si l’intégration prend trop de temps ou si vous demandez trop d’informations dès le départ, les entreprises risquent d’abandonner avant la fin du processus. À l’inverse, si le processus est trop simple, vous risquez de favoriser la fraude. La solution est l’intégration progressive, qui permet aux utilisateurs de démarrer rapidement tout en recueillant des informations supplémentaires au fur et à mesure de leur expansion. Stripe gère en arrière-plan la vérification de l’identité, les vérifications KYC, la configuration des comptes bancaires, et bien plus encore.

• Mise en place des processus de paiement : Les plateformes n’ont pas toutes les mêmes besoins en matière de paiement. Certaines ont juste besoin d’un simple moyen pour les utilisateurs d’accepter des paiements, tandis que d’autres ont besoin de plus de contrôle, par exemple pour répartir les paiements entre plusieurs marchands, conserver les fonds jusqu'à ce qu'une tâche soit effectuée ou effectuer des virements instantanés. Stripe Connect permet aux éditeurs de logiciels indépendants de personnaliser le mode de transfert des fonds, qu’il s’agisse d’effectuer des virements directs ou de planifier les décaissements en fonction d’étapes.

• _Gestion des contestations de paiement et des litiges : _les contestations de paiement, les remboursements et les litiges sont inévitables. Une fois que les paiements sont intégrés à votre plateforme, ils deviennent votre responsabilité. Vous aurez besoin à la fois de politiques claires et d’outils intégrés pour gérer les risques. Stripe offre une protection automatisée contre la fraude et une gestion des litiges, vous n’avez donc pas à les gérer manuellement. Stripe Radar, un système intégré de détection de la fraude, utilise l’IA pour signaler les transactions suspectes, ce qui réduit les contestations de paiement et les pertes liées à la fraude.

• Proposer les moyens de paiement appropriés : Certaines entreprises utilisent les cartes de crédit, tandis que d’autres préfèrent les virements bancaires, les wallets ou les paiements différés. Si votre plateforme exerce son activité à l’international, vous devrez gérer différentes devises et préférences de paiement locales. Stripe vous permet d’accepter un large éventail de moyens de paiement, le tout via une intégration unique. Les éditeurs de logiciels indépendants qui souhaitent se développer à l’international peuvent également gérer les transactions transfrontalières et les paiements multidevises sans avoir à faire appel à plusieurs fournisseurs.

• Monétiser les paiements sans friction : Les paiements ISV créent une nouvelle source de revenus, mais la distinction est subtile entre ajouter de la valeur et donner aux utilisateurs l'impression que vous en profitez à leurs dépens. Certaines plateformes choisissent de majorer les frais de traitement, tandis que d’autres monétisent les virements instantanés, la facturation ou les services financiers intégrés. Stripe permet aux éditeurs de logiciels indépendants de prélever un pourcentage sur chaque transaction ou de facturer des fonctionnalités de paiement avancées. Avec Stripe Connect, les éditeurs de logiciels indépendants peuvent prélever un pourcentage sur chaque transaction ou facturer des fonctionnalités de paiement avancées. Les éditeurs de logiciels indépendants peuvent également mettre en place des modèles de répartition des revenus, de sorte qu’ils n’ont pas à gérer eux-mêmes le traitement des paiements.

• Donner l’impression que les paiements sont réellement intégrés : les flux de paiement doivent être intuitifs, les rapports doivent être intégrés et les transactions doivent être fiables. Les API de Stripe permettent aux éditeurs de logiciels indépendants d’intégrer entièrement les paiements dans leurs logiciels, de sorte que les utilisateurs n’ont jamais besoin de quitter la plateforme. Les éditeurs de logiciels indépendants qui souhaitent conserver les paiements entièrement en interne peuvent proposer des services Stripe en marque blanche et s’approprier leur infrastructure de paiement. Qu’il s’agisse de flux de paiement personnalisés, de facturation ou de gestion des abonnements, les paiements doivent être perçus comme une extension naturelle du produit.