I fornitori di software indipendenti (ISV) integrano l'elaborazione dei pagamenti direttamente nelle loro piattaforme, quindi le attività non hanno bisogno di configurare un sistema separato. Anziché utilizzare un elaboratore di pagamenti autonomo, le attività possono accettare pagamenti direttamente dal software che già utilizzano, come un sistema POS, un sistema di prenotazione online o una piattaforma di e-commerce. Questa configurazione semplifica le transazioni per le attività e i loro clienti.

Di seguito spieghiamo quello che c'è da sapere sull'integrazione dei pagamenti ISV.

Di cosa tratta questo articolo?

• Come funzionano i pagamenti ISV?
  
• Come integrare i pagamenti ISV nella piattaforma?
  
• Quali settori traggono i maggiori vantaggi dai pagamenti ISV?
  
• Quali sono le sfide dell'integrazione dei pagamenti ISV?
  

Come funzionano i pagamenti ISV?

I pagamenti ISV vengono effettuati direttamente su una piattaforma software, il che significa che le attività possono gestire le transazioni senza un fornitore di servizi di pagamento separato. Il fornitore del software collabora con un elaboratore di pagamento e integra la sua tecnologia, in genere tramite interfacce di programmazione delle applicazioni (API) e kit di sviluppo software (SDK).

Quando le attività si registrano per accedere al software, spesso vengono configurate automaticamente con l'elaboratore di pagamento integrato. Alcuni ISV gestiscono la conformità, le verifiche dei rischi e la valutazione dei rischi sul back-end, così le attività non devono preoccuparsi di ottenere l'approvazione per l'elaborazione dei pagamenti.

Una volta che l'attività ha configurato il software, può accettare carte di credito, carte di debito e altri pagamenti digitali tramite la piattaforma software. Quando un cliente effettua un pagamento, la transazione viene eseguita tramite l'elaboratore incorporato, che gestisce l'autorizzazione, il rilevamento delle frodi e il regolamento del pagamento. L'attività riceve il pagamento, in genere entro un paio di giorni, proprio come se utilizzasse con un fornitore di servizi di pagamento autonomo.

Molti fornitori di software generano ulteriori flussi di ricavi da questi pagamenti applicando una piccola percentuale su ogni transazione, addebitando funzionalità di pagamento premium oppure offrendo una versione white-label dell'elaboratore di pagamento.

Come integrare i pagamenti ISV nella piattaforma?

Integrare i pagamenti ISV nella piattaforma significa incorporare l'elaborazione dei pagamenti direttamente nel software, in modo che gli utenti possano accettare e gestire i pagamenti senza uscire dal sistema.

Ecco come si presenta la procedura di integrazione utilizzando gli strumenti di Stripe per i pagamento ISV.

Scegli la configurazione di pagamento più adatta

Decidi come devono funzionare i pagamenti nella tua piattaforma. Vuoi solo semplificare le transazioni oppure vuoi che gli utenti diventino subvenditori che operano con il tuo brand?

Stripe Connect funziona sia per le piattaforme che per i marketplace e gli utenti possono ricevere i pagamenti direttamente o tramite il tuo sistema.

Integra i pagamenti con le API

Puoi integrare i pagamenti direttamente nel tuo software utilizzando le API di Stripe, che ti consentono di:

• Riscuotere i pagamenti tramite procedure di completamento della transazione, fatturazione o abbonamento incorporate

• Automatizzare l'attivazione, la conformità e i bonifici per gli utenti

• Gestire l'instradamento delle transazioni, le conversioni di valuta e la selezione del metodo di pagamento

Automatizza le attività di attivazione e conformità

Quando le attività si registrano sulla tua piattaforma, devi raccogliere e verificare le loro informazioni. Connect gestisce automaticamente i controlli di adeguata verifica della clientela, le verifiche dell'identità e la prevenzione delle frodi, in modo che le attività possano iniziare ad accettare pagamenti nel modo più fluido possibile.

Gestisci i bonifici e la condivisione dei ricavi

Scegli come gestire il flusso dei fondi. Le attività ricevono i pagamenti istantaneamente, giornalmente in base a una frequenza personalizzata? Connect ti consente di controllare i bonifici e di riscuotere una percentuale su ogni transazione.

Espandi i metodi di pagamento

Assicurati che gli utenti possano accettare i pagamenti in base ai metodi più adatti ai loro clienti, ad esempio carte, wallet, bonifici bancari o metodi di pagamento locali. Stripe supporta una vasta gamma di opzioni, così puoi espanderti a livello globale senza ulteriori integrazioni.

Monitora e ottimizza

Utilizza la Dashboard e le analisi di Stripe per monitorare le transazioni, identificare le tendenze e migliorare l'esperienza utente. In caso di problemi, hai accesso agli strumenti integrati per la prevenzione delle frodi e la gestione delle contestazioni in modo da proteggere la tua piattaforma e i suoi utenti.

Quali settori traggono i maggiori vantaggi dai pagamenti ISV?

Nel 2024, il 65% degli ISV e dei marketplace che non accettava ancora i pagamenti aveva in programma di integrare funzionalità di pagamento. I settori che beneficiano maggiormente dei pagamenti ISV sono quelli in cui i pagamenti sono integrati nelle operazioni quotidiane. È qui che i pagamenti ISV possono avere un impatto maggiore.

Software B2B

I pagamenti integrati offrono vantaggi alle aziende software-as-a-service (SaaS) che consentono ad altre attività di emettere fatture ai clienti, elaborarle o gestire abbonamenti. Il proprietario di un centro estetico che utilizza un software di prenotazione non dovrebbe essere costretto a inviare i clienti a un elaboratore separato per effettuare il pagamento. Allo stesso modo, una piattaforma di fatturazione non dovrebbe obbligare gli utenti a uscire dal sito per elaborare i pagamenti. I pagamenti ISV trasformano queste piattaforme in una soluzione completa che può contribuire a ridurre il tasso di abbandono e generare un flusso di ricavi aggiuntivo.

Marketplace e piattaforme on-demand

Qualsiasi piattaforma che metta in contatto clienti e venditori, come una rete di consegna o un marketplace B2B di nicchia, ha bisogno di pagamenti integrati. Con i pagamenti integrati, i clienti possono pagare in-app e i venditori ottengono pagamenti rapidi. La piattaforma controlla il flusso di denaro, automatizzando al tempo stesso la conformità, le imposte e la ripartizione dei ricavi.

Salute e benessere

I pagamenti ISV consentono alle piattaforme software mediche di integrare l'elaborazione delle assicurazioni, le riscossioni dei ticket e le opzioni di finanziamento direttamente nei portali dei pazienti, in modo che i pazienti possano pagare con la stessa facilità con cui prenoterebbero un appuntamento.

Commercio al dettaglio, ospitalità e e-commerce

Le attività di vendita al dettaglio, ospitalità e e-commerce sono la scelta ideale per i pagamenti ISV. Il software POS di un ristorante dovrebbe essere in grado di elaborare i pagamenti con carta al tavolo e una piattaforma di e-commerce dovrebbe integrare completamento della transazione, gestione degli ordini e riscossione pagamenti, senza reindirizzare i clienti a siti esterni. I pagamenti ISV trasformano queste piattaforme in veri e propri motori commerciali.

Quali sono le sfide dell'integrazione dei pagamenti ISV?

Grazie ai pagamenti ISV integrati, le transazioni vengono considerate parte integrante della tua piattaforma. Se implementati correttamente, possono offrire un valore aggiunto ai tuoi utenti e generare una nuova fonte di ricavi per la tua attività. Tuttavia, raggiungere questo obiettivo presenta alcune sfide.

Ecco cosa aspettarti e come Stripe può aiutarti a superare gli ostacoli più comuni.

• Gestione della conformità: gestire i pagamenti significa confrontarsi con una serie di normative: verifica dell'identità, prevenzione delle frodi, reportistica fiscale e conformità agli standard di sicurezza dei dati PCI (PCI DSS) per il settore delle carte di pagamento. Dovrai assicurarti che ogni transazione sia sicura e che ogni utente sia verificato. Utilizza un fornitore di servizi di pagamento che può aiutare ad automatizzare i controlli di conformità (come Stripe Connect), in modo che gli utenti possano iniziare ad accettare pagamenti senza attendere il completamento dei controlli manuali.

• Semplificazione dell'attivazione: la configurazione dei pagamenti da parte degli utenti deve essere facile e veloce, ma anche sicura. Se l'attivazione richiede troppo tempo o chiedi troppe informazioni in anticipo, le attività potrebbero abbandonare prima di aver completato la procedura. D'altra parte, se semplifichi troppo la procedura, potresti aumentare il rischio di frodi. La soluzione è l'attivazione progressiva, che consente agli utenti di iniziare subito a raccogliere ulteriori informazioni man mano che crescono. Stripe gestisce la verifica dell'identità, i controlli di adeguata verifica della clientela, la configurazione del conto bancario e molto altro ancora in background.

• Impostazione delle procedure di pagamento: non tutte le piattaforme hanno le stesse esigenze di pagamento. Alcune hanno bisogno di un modo semplice per consentire agli utenti di accettare i pagamenti, mentre altre hanno bisogno di maggiore controllo, ad esempio devono suddividere i pagamenti tra più venditori, trattenere i fondi fino al completamento di un lavoro o effettuare bonifici istantanei. Stripe Connect consente agli ISV di personalizzare il trasferimento dei fondi, sia che si tratti di effettuare bonifici diretti o di programmare pagamenti in base al raggiungimento di traguardi intermedi.

• Gestione di storni e contestazioni: storni, rimborsi e contestazioni sono inevitabili. Una volta integrati nella tua piattaforma, i pagamenti diventano una tua responsabilità. Avrai bisogno di una combinazione di politiche chiare e strumenti integrati per gestire il rischio. Stripe offre protezione automatica contro le frodi e gestione delle contestazioni, senza doverti occupare di tutto manualmente. Stripe Radar, un sistema integrato di rilevamento delle frodi, utilizza l'IA per segnalare le transazioni sospette, riducendo così gli storni e le perdite correlate alle frodi.

• Offerta di metodi di pagamento adeguati: alcune attività si affidano alle carte di credito, mentre altre preferiscono i bonifici bancari, i wallet oppure opzioni di pagamento a rate. Se la tua piattaforma opera a livello globale, dovrai gestire diverse valute e preferenze di pagamento locali. Stripe ti consente di accettare una vasta gamma di metodi di pagamento, il tutto tramite un'unica integrazione. Gli ISV che vogliono espandersi a livello globale possono anche gestire transazioni transfrontaliere e pagamenti multivaluta senza doversi destreggiare tra più fornitori.

• Monetizzazione dei pagamenti senza complessità: i pagamenti ISV generano un nuovo flusso di ricavi, ma bisogna fare attenzione a non far sentire gli utenti sfruttati. Alcune piattaforme scelgono di applicare un sovrapprezzo alle commissioni di elaborazione, mentre altre monetizzano i bonifici istantanei, la fatturazione o i servizi finanziari integrati. Stripe consente agli ISV di trattenere una percentuale su ogni transazione o di addebitare funzionalità di pagamento avanzate. Con Stripe Connect, gli ISV possono trattenere una percentuale su ogni transazione o addebitare le funzionalità di pagamento avanzate. In alternativa, gli ISV possono impostare modelli di condivisione dei ricavi evitando di doversi occupare in prima persona dell'elaborazione dei pagamenti.

• Rendere i pagamenti veramente integrati: i flussi di pagamento devono essere intuitivi, la reportistica deve essere integrata e le transazioni devono essere affidabili. Le API di Stripe consentono agli ISV di integrare completamente i pagamenti nel loro software, così gli utenti non dovranno mai lasciare la piattaforma. Gli ISV che vogliono gestire i pagamenti internamente possono utilizzare i servizi Stripe in white-label, personalizzando l'infrastruttura di pagamento con il proprio brand. Che si tratti di flussi di pagamento personalizzati, fatturazione o gestione di abbonamenti, i pagamenti devono sembrare un'estensione naturale del prodotto.