จากข้อมูลล่าสุดของธนาคารแห่งสเปนเกี่ยวกับการใช้งานเครื่องอ่านบัตร ในปี 2023 มีเทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS) ที่ใช้งานอยู่มากกว่า 4.2 ล้านเครื่องในประเทศ อุปกรณ์เหล่านี้ประกอบด้วยโซลูชันฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ต่างๆ ที่จะช่วยให้คุณคำนวณจำนวนเงินที่ชำระ จัดการการขาย บันทึกการขายเพื่อวัตถุประสงค์ทางบัญชี และรับเงินจากลูกค้าได้

เครื่องอ่านบัตรจะประมวลผลการชำระเงินเมื่อผู้ซื้อชำระเงินด้วยบัตรหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ขั้นตอนการชำระเงินโดยทั่วไปนั้นตรงไปตรงมา แต่การให้ความใส่ใจในประเด็นสำคัญบางประการจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าแต่ละธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์อย่างถูกต้อง ในคู่มือนี้ เราจะอธิบายขั้นตอนอย่างละเอียดเกี่ยวกับวิธีการเก็บการชำระเงินสำหรับแต่ละการขายโดยใช้เทอร์มินัลสำหรับบัตร

เนื้อหาหลักในบทความ

• เทอร์มินัลสำหรับบัตรคืออะไร และทำงานอย่างไร
  
• เทอร์มินัลสำหรับบัตรที่ไม่ขึ้นกับธนาคารในสเปน
  
• ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมทั่วไปของเทอร์มินัลสำหรับบัตรในสเปน
  
• วิธีเก็บการชำระเงินด้วยเทอร์มินัลสำหรับบัตรในสเปนแบบทีละขั้นตอน
  
• วิธีที่ Stripe Terminal จะช่วยจัดการการชำระเงินด้วยเทอร์มินัลสำหรับบัตร
  
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการเรียกเก็บการชำระเงินด้วยเทอร์มินัลสำหรับบัตรในสเปน
  

เทอร์มินัลสำหรับบัตรคืออะไร และทำงานอย่างไร

เทอร์มินัลสำหรับบัตรจะประมวลผลการขายที่จุดขายโดยการอ่านข้อมูลบนบัตรเครดิตหรือ บัตรเดบิต โดยจะบันทึกรายละเอียดโดยตรงจากบัตรจริงหรือแอปกระเป๋าเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่หรือสมาร์ทวอทช์ แม้ว่าจะสามารถทำงานได้อย่างอิสระ แต่โดยทั่วไปแล้ว เครื่องอ่านบัตรจะเป็นส่วนหนึ่งของระบบ POS

โดยทั่วไปแล้ว เทอร์มินัลจะรับข้อมูลจากบัตรหรือกระเป๋าเงินดิจิทัล ส่งต่อไปยังซอฟต์แวร์ POS ของบริษัทก่อน จากนั้นจึงส่งต่อไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินเพื่อขออนุมัติ ที่จริงแล้ว การชำระเงินด้วยบัตรถือเป็นเรื่องปกติในสเปน โดยในปี 2024 มีสัดส่วนคิดเป็น 51% ของคำสั่งซื้อออนไลน์ทั้งหมด อย่างไรก็ตาม แอปกระเป๋าเงินต่างๆ ก็กำลังได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้น และในปีเดียวกันนั้น มีสัดส่วนคิดเป็น 26% ของธุรกรรมทั้งหมด ควบคู่ไปกับวิธีการชำระเงินดิจิทัลอื่นๆ ตามรายงานเศรษฐกิจ 2025/Q2 ของธนาคารแห่งสเปน โดยไม่ว่าลูกค้าจะเลือกวิธีการใด เทอร์มินัลจะส่งชุดอักขระเฉพาะที่เรียกว่า "โทเค็น" แทนข้อมูลการชำระเงินจริง โดยบริการการแปลงเป็นโทเค็นจะเชื่อมโยงสตริงอักขระแบบสุ่มกับข้อมูลบัญชีพื้นฐาน ทำให้ธุรกรรมสามารถดำเนินการต่อไปได้

ประเภทของเทอร์มินัลสำหรับบัตรในสเปน

ธุรกิจที่จำหน่ายสินค้าในร้านค้าทั่วไปทั่วประเทศสามารถเลือกใช้เทอร์มินัลสำหรับบัตรได้หลายประเภทเพื่อรับชำระเงินผ่านบัตรจริงหรือแอปกระเป๋าเงินต่างๆ มาดูกันว่ามีแบบใดบ้าง

• เทอร์มินัลสำหรับบัตรที่ขึ้นกับธนาคาร
  ธนาคารจัดหาอุปกรณ์เหล่านี้และโดยทั่วไปแล้วจะกำหนดให้มีการเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารธุรกิจที่อยู่ในสถาบันเดียวกัน โดยผู้ให้บริการจะเป็นผู้จัดการการติดตั้งและบำรุงรักษาเทอร์มินัล ทำให้ขั้นตอนแรกง่ายขึ้น ในทางกลับกัน ธุรกิจจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขและข้อจำกัดของสถาบัน เช่น การใช้รุ่นเฉพาะ เป็นต้น ตามธรรมเนียมแล้ว นี่เป็นตัวเลือกที่ใช้กันมากที่สุด เนื่องจากในขั้นต้นธนาคารสามารถมอบหมายการซื้อและการบำรุงรักษาฮาร์ดแวร์ได้ อย่างไรก็ตาม วิธีนี้มีความยืดหยุ่นน้อยกว่าเครื่องอ่านบัตรแบบอิสระเนื่องจากมีภาระผูกพันตามสัญญา

• เทอร์มินัลสำหรับบัตรที่ไม่ขึ้นกับธนาคาร
  ธนาคารไม่ได้เป็นผู้จัดหาเทอร์มินัลสำหรับบัตรแบบไม่ใช้ธนาคาร ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องลงนามในสัญญากับสถาบันเหล่านี้ ซึ่งหมายความว่าบริษัทต่างๆ มีอำนาจควบคุมการตั้งค่า POS และประเภทของอุปกรณ์ที่ใช้มากขึ้น แม้ว่าค่าใช้จ่ายเบื้องต้นมักจะสูงกว่าแต่ฮาร์ดแวร์สามารถช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาวได้อย่างมาก เนื่องจากสามารถหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินรายเดือนได้ และในหลายกรณี ค่าธรรมเนียมก็ต่ำกว่า ด้วยฟีเจอร์เหล่านี้ ทำให้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับสตาร์ทอัพ องค์กรขนาดเล็ก และผู้ประกอบการโดยทั่วไป

• เทอร์มินัลสำหรับบัตรแบบอุปกรณ์เคลื่อนที่
  เทอร์มินัลแบบอุปกรณ์เคลื่อนที่คือโซลูชันซอฟต์แวร์ที่ติดตั้งบนสมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ตที่ช่วยให้สามารถใช้เป็นเครื่องอ่านบัตรสำหรับการชำระเงินได้ โดยไม่จำเป็นต้องซื้อฮาร์ดแวร์เพิ่มเติม ด้วย Tap to Pay บริษัทต่างๆ สามารถรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัสได้ด้วยบัตรจริงและกระเป๋าเงินดิจิทัลบนอุปกรณ์ Apple หรือ Android ได้

• เทอร์มินัลสำหรับบัตรที่รองรับการใช้งานแบบออฟไลน์
  เทอร์มินัลสำหรับบัตรแบบไม่ใช้ธนาคารบางเครื่อง เช่น Stripe Reader S700 และ BBPOS WisePOS E รับการชำระเงินออฟไลน์ แต่ในขอบเขตที่จำกัดเท่านั้น เมื่อใช้งานแบบออฟไลน์ อุปกรณ์เหล่านี้จะจัดเก็บข้อมูลธุรกรรมและดำเนินการเรียกเก็บเงินให้เสร็จสมบูรณ์เมื่อการเชื่อมต่อกลับมาใช้งานได้อีกครั้ง แทนที่จะดำเนินการให้เสร็จสิ้นทันที ฟังก์ชันนี้จะช่วยให้ธุรกิจดำเนินต่อไปได้อย่างต่อเนื่องเมื่อไม่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต และช่วยให้สามารถดำเนินงานในพื้นที่ที่มีการเชื่อมต่อไม่เสถียรหรือไม่สามารถใช้งานได้ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากระบบไม่สามารถตรวจสอบยอดการเรียกเก็บเงิน ณ เวลาที่ซื้อได้ จึงมีความเสี่ยงที่จะพลาดจำนวนเงินหากการทำธุรกรรมถูกปฏิเสธในภายหลัง เช่น เนื่องจากมีเงินไม่เพียงพอ

ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมทั่วไปของเทอร์มินัลสำหรับบัตรในสเปน

การใช้เทอร์มินัลสำหรับบัตรมักจะต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเล็กน้อยสำหรับการทำธุรกรรมแต่ละครั้ง โดยอัตราค่าธรรมเนียมที่แน่นอนจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของอุปกรณ์

ค่าธรรมเนียมสำหรับเทอร์มินัลสำหรับบัตรที่ขึ้นกับธนาคาร

ในหลายสถานการณ์ ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจะถูกบวกเพิ่มเข้าไปในค่าใช้จ่ายคงที่สำหรับบริการต่างๆ รวมถึงการติดตั้งและบำรุงรักษาเทอร์มินัล หรือค่าเช่าฮาร์ดแวร์ ตัวอย่างเช่น การเช่าเครื่องอ่านบัตรของ Banco Santander นั้นมี ค่าธรรมเนียมการจดทะเบียนและการติดตั้ง 250 ยูโร บวกกับการเรียกเก็บเงินรายเดือน 50 ยูโร แม้ว่าสถาบันการเงินจะมีความโปร่งใสเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินต่างๆ แต่การใช้เครื่องอ่านบัตรของธนาคารมักเกี่ยวข้องกับการทำสัญญาบริการเพิ่มเติมอื่นๆ ด้วย

ค่าธรรมเนียมสำหรับเทอร์มินัลสำหรับบัตรที่ไม่ขึ้นกับธนาคาร

เพื่อหลีกเลี่ยงภาระผูกพันในการทำสัญญาในบริการเพิ่มเติม ธุรกิจในสเปนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ จึงเลือกใช้เทอร์มินัลสำหรับบัตรที่ไม่ขึ้นกับธนาคาร หากคุณเลือกใช้ตัวเลือกนี้ ให้จำไว้ว่า แม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องมีสัญญาผูกพันกับสถาบันการเงิน แต่เทอร์มินัลแบบอิสระมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยสำหรับการชำระเงินที่ดำเนินการผ่านอุปกรณ์นั้น สิ่งสำคัญคือผู้ให้บริการเครื่องอ่านบัตรต้องมีความโปร่งใสและอธิบายโครงสร้างราคาอย่างชัดเจน นี่คือค่าใช้จ่ายที่พบได้บ่อยที่สุดบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับการใช้เทอร์มินัลสำหรับบัตรที่ไม่ขึ้นกับธนาคาร

• การเรียกเก็บเงินเริ่มต้นสำหรับการซื้อเทอร์มินัล
  
• ค่าธรรมเนียมการประมวลผล
  
• ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับวิธีการชำระเงินบางวิธี เช่น ค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรมผ่านบัตรที่ไม่ได้อยู่ในเขตเศรษฐกิจยุโรป (EEA)
  

วิธีเก็บการชำระเงินด้วยเทอร์มินัลสำหรับบัตรในสเปนแบบทีละขั้นตอน

เครื่องอ่านบัตรทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นแบบอิสระหรือที่ธนาคารจัดหาให้ ล้วนทำงานในลักษณะที่คล้ายคลึงกันมาก คู่มือทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีการรับชำระเงินด้วยเทอร์มินัลนี้จะเป็นประโยชน์กับคุณไม่ว่าคุณจะใช้เครื่องประเภทใดในธุรกิจของคุณก็ตาม

• การเข้าถึงอินเทอร์เน็ต
  โดยทั่วไป เทอร์มินัลสำหรับบัตรจะเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตผ่าน Wi-Fi แต่บางรุ่นก็รองรับซิมการ์ดที่ช่วยให้เชื่อมต่อกับเครือข่าย 4G และ 5G ในสเปนได้

• การเชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มการชำระเงิน
  เทอร์มินัลจะเชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มของผู้ให้บริการชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ตเพื่อประมวลผลธุรกรรม ตัวอย่างเช่น เครื่องอ่านบัตรที่ไม่ขึ้นกับธนาคารของ Stripe Terminal จะเชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มการชำระเงินของ Stripe เพื่อประมวลผลธุรกรรมที่จุดขาย

• การป้อนจำนวนเงิน
  พนักงานขายจะป้อนจำนวนเงินที่ต้องชำระสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการลงในเครื่องอ่านบัตรโดยใช้ปุ่มกดหรือหน้าจอสัมผัส ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดก็ตาม จะต้องยืนยันจำนวนเงินที่จะเรียกเก็บก่อนที่จะนำเทอร์มินัลไปให้ลูกค้าเพื่อทำการชำระเงินให้เสร็จสมบูรณ์

• การชำระเงินสำหรับการซื้อ
  ผู้ซื้อจะดำเนินการซื้อให้เสร็จสิ้นโดยใช้วิธีการชำระเงินที่พวกเขาเลือกไว้ เมื่อชำระด้วยบัตร ผู้ซื้อจะเสียบบัตรเข้าไปในเทอร์มินัลสำหรับบัตรหรือถือบัตรไว้ใกล้กับอุปกรณ์เพื่อทำการชำระเงินแบบไร้สัมผัส วิธีการเดียวกันนี้ใช้ได้กับกระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay หรือ Google Pay โดย NFC (เทคโนโลยีการสื่อสารระยะใกล้) จะช่วยให้การทำธุรกรรมเหล่านี้เป็นไปได้โดยอนุญาตให้มีการโอนข้อมูลแบบไร้สายระหว่างอุปกรณ์ หากการซื้อครั้งเดียวเกิน 50 ยูโร หรือหากยอดรวมของการทำธุรกรรมในวันเดียวกันเกิน 150 ยูโร ระบบจะแจ้งผู้ซื้อให้อนุมัติการเรียกเก็บเงิน ขั้นตอนนี้จะแตกต่างกันไปตามตัวเลือก: หากเป็นการชำระด้วยบัตร ผู้ซื้อจะต้องป้อนรหัส PIN ในขณะที่หากเป็นการชำระเงินแบบไร้สัมผัส การยืนยันตัวตนสามารถทำได้ด้วยไบโอเมตริกบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของผู้ซื้อเอง

• การสื่อสารกับธนาคารที่ออก
  เทอร์มินัลจะสื่อสารกับสถาบันผู้ออกบัตรของลูกค้าผ่านผู้ให้บริการ ในระหว่างการดำเนินงานนี้ซึ่งใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที เครื่องอ่านบัตรจะเข้ารหัสข้อมูลบัญชี ส่งคำขอการอนุมัติไปยังแพลตฟอร์ม (ซึ่งส่งต่อไปให้สถาบันผู้ออกบัตร) และเมื่อได้รับคำตอบแล้ว จะแสดงข้อความอนุมัติหรือปฏิเสธการเรียกเก็บเงิน

• ** การชำระเงิน**
  หากสถาบันผู้ออกบัตรอนุมัติการเรียกเก็บเงิน เงินมักจะเข้าบัญชีของธุรกิจภายในสิ้นวัน

• การพิมพ์ตั๋ว
  ตั๋วจะถูกพิมพ์โดยอัตโนมัติด้วยเครื่องพิมพ์ความร้อนที่เป็นส่วนหนึ่งของระบบ POS หรือหากไม่มี ก็สามารถใช้เครื่องพิมพ์ที่ผสานการทำงานรวมไว้ในบางเทอร์มินัลสำหรับบัตรแล้ว เช่น Verifone V660p ได้

Stripe Terminal จะช่วยจัดการการชำระเงินด้วยเครื่องอ่านบัตรได้อย่างไร

การเรียกเก็บการชำระเงินด้วยเทอร์มินัลในสเปนไม่ซับซ้อน แต่ก็อาจเป็นเรื่องที่ท้าทายหากคุณจัดการธุรกรรมเหล่านี้แยกต่างหากจากการชำระเงินออนไลน์ในร้านค้าอีคอมเมิร์ซของคุณ

Stripe Terminal ช่วยให้ธุรกิจเพิ่มรายรับได้ด้วยระบบชำระเงินแบบครบวงจรที่ครอบคลุมช่องทางชำระเงินที่จุดขายและการชำระเงินออนไลน์ โดยรองรับวิธีการชำระเงินใหม่ๆ มีลอจิสติกส์ฮาร์ดแวร์ที่เรียบง่าย ครอบคลุมทั่วโลก และการผสานการทำงานกับระบบ POS และแพลตฟอร์มการค้าหลายร้อยรายการเพื่อออกแบบสแต็กการชำระเงินที่เหมาะกับคุณ

Stripe ขับเคลื่อนการค้าแบบแพลตฟอร์มรวมให้แบรนด์มากมาย เช่น Hertz, URBN, Lands’ End, Shopify, Lightspeed และ Mindbody

Stripe Terminal ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• การค้าแบบแพลตฟอร์มรวม: จัดการการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายบนแพลตฟอร์มทั่วโลกด้วยข้อมูลการชำระเงินที่รวมเป็นหนึ่งเดียว

• ขยายไปทั่วโลก: ขยายไปยัง 24 ประเทศด้วยการผสานการทำงานเพียงชุดเดียวและวิธีการชำระเงินยอดนิยม

• ผสานการทำงานในแบบของคุณ: พัฒนาแอป POS ในแบบของคุณเอง หรือเชื่อมต่อกับสแต็กเทคโนโลยีที่มีอยู่โดยใช้การผสานการทำงานกับระบบ POS และแพลตฟอร์มการค้าของบริษัทอื่น

• ลดความซับซ้อนของโลจิสติกส์ฮาร์ดแวร์: สั่งซื้อ จัดการ และติดตามตรวจสอบเครื่องอ่านบัตรที่รองรับ Stripe ได้อย่างง่ายดายไม่ว่าจะอยู่ที่ไหน

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Terminal หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการเรียกเก็บการชำระเงินด้วยเทอร์มินัลสำหรับบัตรในสเปน

ในสเปน การรับชำระเงินด้วยเครื่องอ่านบัตรเป็นสิ่งจำเป็นหรือไม่

การรับชำระเงินด้วยเครื่องอ่านบัตรเป็นสิ่งจำเป็นก็ต่อเมื่อธุรกิจระบุว่ายอมรับการชำระเงินด้วยบัตรและลูกค้าขอให้ดำเนินการเท่านั้น หากธุรกิจไม่ได้ระบุว่ามีบริการนี้ ก็ไม่มีข้อผูกมัดที่จะต้องรับชำระเงินด้วยบัตร เนื่องจากปัจจุบันยังไม่มีกฎหมายใดบังคับให้รับการชำระเงินด้วยวิธีอื่นนอกเหนือจากเงินสด อย่างไรก็ตาม สำหรับบริษัทที่มีมูลค่าคำสั่งซื้อเฉลี่ยสูง การยอมรับวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย เช่น บัตรเครดิตและกระเป๋าเงินดิจิทัลถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการซื้อที่เกินวงเงินเงินสด 1,000 ยูโร ตามที่กฎหมายป้องกันการฉ้อโกงกำหนด

การเก็บการชำระเงินด้วยเทอร์มินัลสำหรับบัตรมีความปลอดภัยใช่หรือไม่

ใช่ เพราะการแปลงเป็นโทเค็นของการชำระเงินผ่านเทอร์มินัลสำหรับบัตรจะแทนที่รายละเอียดการทำธุรกรรมต่างๆ ที่เป็นความลับรวมถึงหมายเลขบัตรเครดิตด้วยโทเค็น กระบวนการนี้ช่วยปกป้องข้อมูลการชำระเงินระหว่างการทำธุรกรรม เนื่องจากข้อมูลบัญชีจริงจะไม่ถูกนำมาใช้หรือจัดเก็บเลย ด้วยวิธีนี้ บริษัทต่างๆ จึงลดความเสี่ยงจากการรั่วไหลของข้อมูลและลดต้นทุนในการปฏิบัติตามมาตรฐาน PCI DSS ได้

สามารถรับทิปผ่านเทอร์มินัลสำหรับบัตรในสเปนได้หรือไม่

ได้ การรับทิปผ่านเทอร์มินัลนั้นถูกกฎหมาย อย่างไรก็ตาม ตามที่เลขาธิการสมาคมธุรกิจบริการด้านการต้อนรับของสเปนระบุไว้ ร้านอาหารและบาร์หลายแห่งจะไม่รับทิปที่เพิ่มเข้าไปในเงินเดือนของพนักงานผ่านเครื่องอ่านบัตร เนื่องจากจะบันทึกจำนวนเงินเหล่านั้นเป็นรายได้ของบริษัท หากคุณต้องการเก็บทิปสำหรับพนักงานของคุณโดยใช้เทอร์มินัล ควรคำนวณและแบ่งทิปให้กับพนักงานอย่างเหมาะสม ในสเปน การให้ทิปเป็นเรื่องสมัครใจ และจำนวนเงินมักจะน้อยกว่าในประเทศอื่นๆ เช่น สหรัฐอเมริกาที่การให้ทิปเป็นกฎที่ไม่ได้เขียนไว้และถือเป็นส่วนสำคัญของค่าจ้างของพนักงาน