Volgens de laatste cijfers van de Spaanse centrale bank over het gebruik van kaartlezers waren er in 2023 al meer dan 4,2 miljoen actieve point-of-sale (POS)-terminals in het land. Deze toolsets omvatten verschillende hardware- en softwareoplossingen waarmee je betalingsbedragen kunt berekenen, verkopen kunt beheren, verkopen kunt registreren voor boekhoudkundige doeleinden en natuurlijk geld van klanten kunt accepteren.

Een kaartlezer verwerkt betalingen wanneer een koper met een kaart of e-wallet betaalt. Het afrekenproces verloopt meestal eenvoudig, maar door op een paar belangrijke punten te letten, kun je ervoor zorgen dat elke transactie correct wordt afgerond. In deze gids leggen we stap voor stap uit hoe je met een kaartterminal de betaling voor elke verkoop kunt innen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een kaartterminal en hoe werkt die?
  
• Soorten kaartterminals in Spanje
  
• Typische kosten en vergoedingen van kaartterminals in Spanje
  
• Hoe je stap voor stap betalingen kunt innen met een kaartterminal
  
• Hoe Stripe Terminal helpt bij het beheren van betalingen met een kaartterminal
  
• Veelgestelde vragen over het innen van betalingen met een kaartterminal in Spanje
  

Wat is een kaartterminal en hoe werkt die?

Een kaartterminal verwerkt persoonlijke verkopen door informatie op een creditcard of debitcard te lezen. De terminal legt gegevens rechtstreeks vast vanaf een fysieke kaart of een wallet-app op een mobiele telefoon of smartwatch. Hoewel ze onafhankelijk kunnen functioneren, maken kaartlezers meestal deel uit van een kassasysteem.

In het algemeen ontvangt de terminal gegevens van de kaart of digitale wallet, stuurt deze eerst naar de kassasoftware van het bedrijf en vervolgens naar de betalingsverwerker voor autorisatie. Afrekenen met de kaart is in Spanje zelfs alomtegenwoordig; in 2024 waren ze goed voor 51% van de online bestellingen. winnen wallet-apps terrein en waren ze in datzelfde jaar goed voor 26% van alle transacties, naast andere digitale betaalmethoden, volgens het Economisch Bulletin 2025/Q2 van de Bank van Spanje. Ongeacht de door de klant gekozen optie, stuurt de terminal een unieke reeks tekens, een zogenaamd “token”, in plaats van de daadwerkelijke betalingsgegevens. Tokenisatiediensten koppelen willekeurige tekenreeksen aan de onderliggende accountgegevens, waardoor de transactie kan worden uitgevoerd.

Soorten kaartterminals in Spanje

Ondernemingen die in fysieke winkels in het hele land verkopen, kunnen kiezen uit verschillende soorten kaartterminals om betalingen via fysieke kaarten of wallet-apps te ontvangen. Laten we ze eens bekijken:

• Bankkaartterminals
  Banken leveren deze apparaten en eisen meestal dat ze worden aangesloten op een zakelijke bankrekening bij dezelfde instelling. De aanbieder zorgt voor de installatie en het onderhoud van de terminal, wat de eerste stappen makkelijker maakt. In ruil daarvoor moeten ondernemingen voldoen aan de voorwaarden en beperkingen van de instelling, zoals het gebruik van een specifiek model. Traditioneel is dit de meest gebruikelijke optie, omdat de bank hierdoor in eerste instantie de aanschaf en het onderhoud van de hardware kan delegeren. Toch is deze optie minder flexibel dan onafhankelijke kaartlezers vanwege de contractuele verplichtingen die eraan verbonden zijn.

• Bankloze kaartterminals
  Banken leveren geen bankloze kaartterminals, dus je hoeft geen contract met deze instellingen te sluiten. Voor bedrijven betekent dit meer controle over hun POS-configuratie en het type apparaat dat ze gebruiken. Hoewel de initiële kosten meestal hoger zijn, kan de hardware op lange termijn aanzienlijke besparingen opleveren, omdat er geen maandelijkse kosten zijn en de vergoedingen in veel gevallen lager zijn. Dankzij deze kenmerken zijn ze een ideale optie voor start-ups, kleine ondernemingen en ondernemers in het algemeen.

• Mobiele kaartterminals
  Een mobiele terminal is een softwareoplossing die op smartphones of tablets wordt geïnstalleerd, waardoor deze als afrekenterminals kunnen worden gebruikt en er geen extra hardware hoeft te worden aangeschaft. Met Tap to Pay kunnen bedrijven contactloze betalingen met fysieke kaarten en digitale wallets accepteren op Apple of Android apparaten.

• Kaartterminals die offline werken
  Sommige bankloze kaartterminals, zoals de Stripe Reader S700 en de BBPOS WisePOS E, accepteren offline betalingen , maar alleen in beperkte mate. Bij offline gebruik slaan deze apparaten transactiegegevens op en voltooien ze de incasso zodra de verbinding is hersteld, in plaats van de transactie onmiddellijk te voltooien. Deze functionaliteit ondersteunt de bedrijfscontinuïteit wanneer er geen internetverbinding beschikbaar is en maakt gebruik mogelijk in gebieden met een onstabiele of geen verbinding. Omdat de installatie de afschrijving op het moment van aankoop niet kan verifiëren, bestaat ook het risico dat het bedrag niet wordt geïnd als de transactie later wordt geweigerd, bijvoorbeeld vanwege onvoldoende saldo.

Typische kosten en vergoedingen van kaartterminals in Spanje

Voor het gebruik van kaartterminals wordt meestal een kleine extra vergoeding per transactie in rekening gebracht, hoewel de exacte tarieven variëren afhankelijk van het type apparaat.

Kosten voor bankkaartterminals

In veel gevallen komen transactiekosten bovenop de vaste kosten voor diensten zoals het installeren en onderhouden van de terminal of het huren van de hardware. Ter illustratie: voor het huren van een kaartlezer van Banco Santander betaal je € 250 registratie- en installatiekosten, plus € 50 per maand. Hoewel financiële instellingen heel transparant zijn over hun kosten, moet je voor het gebruik van bankautomaten vaak ook andere extra diensten afnemen.

Kosten voor bankloze kaartterminals

Om te voorkomen dat ze extra diensten moeten afnemen, kiezen steeds meer ondernemingen in Spanje voor bankloze kaartterminals. Als je voor deze optie kiest, moet je er rekening mee houden dat je weliswaar geen contract met een financiële instelling hoeft af te sluiten, maar dat onafhankelijke terminals meestal kleine kosten in rekening brengen voor betalingen die via het apparaat worden verwerkt. Het is belangrijk dat de aanbieder van de kaartlezer transparant is en zijn prijsstructuur duidelijk uitlegt. Hieronder vind je enkele van de meest voorkomende kosten die gepaard gaan met het gebruik van een bankloze kaartterminal:

• Initiële kosten voor de aanschaf van de terminal
  
• Verwerkingskosten
  
• Extra kosten voor bepaalde betaalmethoden, zoals kosten voor transacties met kaarten die niet afkomstig zijn uit de Europese Economische Ruimte (EER)
  

Hoe je stap voor stap betalingen kunt innen met een kaartterminal

Alle kaartlezers, of ze nu onafhankelijk zijn of door een bankinstelling worden geleverd, werken op vrijwel dezelfde manier. Deze stap-voor-stap handleiding voor het innen van betalingen met een terminal is handig, ongeacht het type apparaat dat je in je bedrijf gebruikt:

• Internettoegang
  Over het algemeen maakt de kaartterminal verbinding met internet via wifi, hoewel sommige compatibel zijn met simkaartopties die verbinding met 4G- en 5G-netwerken in Spanje mogelijk maken.

• Verbinding maken met het betaalplatform
  De terminal maakt via internet verbinding met het platform van de betaaldienstaanbieder om transacties te verwerken. De bankloze kaartlezers van Stripe Terminal maken bijvoorbeeld verbinding met het betaalplatform van Stripe om persoonlijke transacties te verwerken.

• Het bedrag invoeren
  De verkoper voert het verschuldigde bedrag voor de producten of diensten in de kaartlezer in met behulp van fysieke knoppen of een touchscreen. In beide gevallen moet het te betalen bedrag worden bevestigd voordat de terminal aan de klant wordt aangeboden om het afrekenproces af te ronden.

• Betalen voor de aankoop
  De koper rondt de aankoop af met de door hem gekozen betaalmethode. Bij betaling met een kaart steekt hij deze in de kaartterminal of houdt hij deze in de buurt van het apparaat om een contactloze betaling te doen; dezelfde aanpak werkt met digitale wallets zoals Apple Pay of Google Pay. NFC (near-field communication) maakt deze transacties mogelijk door draadloze gegevensoverdracht tussen apparaten. Als een enkele aankoop meer dan € 50 kost, of als het totale bedrag van transacties op dezelfde dag meer dan € 150 bedraagt, vraagt het systeem de koper om de betaling te autoriseren. Deze stap verschilt per optie: bij betaling met een kaart moet de koper de pincode invoeren, terwijl bij contactloos betalen de identiteit kan worden bevestigd met biometrische gegevens op zijn mobiele apparaat.

• Communiceren met de uitgevende bank
  Via de dienstverlener communiceert de terminal met de kaartuitgever van de klant. Tijdens dit proces, dat slechts enkele seconden duurt, versleutelt de kaartlezer de accountgegevens, stuurt het autorisatieverzoek naar het platform (dat het doorstuurt naar de uitgever) en geeft het, na ontvangst van een antwoord, een bericht weer waarin de betaling wordt geautoriseerd of geweigerd.

• Betaling vereffenen
  Als de uitgever de betaling goedkeurt, komt het geld meestal aan het einde van de dag op de rekening van het bedrijf.

• Het ticket afdrukken
  Het ticket wordt automatisch afgedrukt met een thermische printer die deel uitmaakt van het kassasysteem of, als dat niet het geval is, met de printer die in sommige kaartterminals is ingebouwd, zoals de Verifone V660p.

Hoe Stripe Terminal helpt bij het beheren van betalingen met een kaartlezer

Het innen van betalingen met een terminal in Spanje is niet ingewikkeld. Toch kan het een uitdaging zijn als je deze transacties apart afhandelt van het online afrekenen in je e-commerce winkel.

Stripe Terminal helpt ondernemingen hun omzet te verhogen met één betaaloplossing voor zowel fysieke als online kanalen. Het ondersteunt nieuwe betaalmethoden, eenvoudige hardwarelogistiek, wereldwijde dekking en honderden POS- en commerce-integraties om je ideale betaaloplossing te ontwerpen.

Stripe maakt unified commerce mogelijk voor merken als Hertz, URBN, Lands' End, Shopify, Lightspeed en Mindbody.

Stripe Terminal kan je helpen met:

• Handel te bundelen: beheer online en persoonlijke betalingen op een wereldwijd platform met uniforme betalingsgegevens.

• Wereldwijd uit te breiden: schaal naar 24 landen met één set integraties en populaire betaalmethoden.

• Te integreren op jouw manier: ontwikkel je eigen aangepaste POS-app of maak verbinding met je bestaande techstack met behulp van POS- en commerce-integraties van derden.

• Hardwarelogistiek te vereenvoudigen: bestel, beheer en monitor eenvoudig door Stripe ondersteunde lezers, waar ze zich ook bevinden.

Meer info over Stripe Terminal, of ga vandaag nog aan de slag.

Veelgestelde vragen over het innen van betalingen met een kaartterminal in Spanje

Is het verplicht om betalingen met een kaartlezer te innen in Spanje?

Het is alleen verplicht om betalingen met een kaartlezer te innen als het bedrijf aangeeft dat het kaartbetalingen accepteert en de klant daarom vraagt. Als het bedrijf niet aangeeft dat het deze optie aanbiedt, is het niet verplicht om deze te accepteren, aangezien er momenteel geen wet is die vereist dat andere afrekenmethoden dan contant geld worden geaccepteerd. Voor bedrijven met een hoge gemiddelde orderwaarde is het echter belangrijk om verschillende betaalmethoden te accepteren, zoals kaarten en digitale wallets, voor aankopen die de contante limiet van € 1.000 overschrijden die is opgelegd door de fraudewet.

Is het veilig om betalingen te innen met een kaartterminal?

Ja, want de tokenisatie van betalingen door kaartterminals vervangt vertrouwelijke transactiegegevens, waaronder creditcardnummers, door een token. Dit proces beschermt betalingsgegevens tijdens transacties, omdat de daadwerkelijke accountgegevens niet worden gebruikt of opgeslagen. Op deze manier verminderen bedrijven het risico op datalekken en minimaliseren ze de kosten voor het voldoen aan de PCI DSS-normen.

Kunnen fooien worden geïnd via een kaartterminal in Spanje?

Ja, het is legaal om fooien via een terminal te accepteren. Dat gezegd hebbende, zoals aangegeven door de secretaris-generaal van de Spaanse Federatie van Horecabedrijven, accepteren veel bars en restaurants geen fooien die via een kaartlezer aan het loon van werknemers worden toegevoegd, omdat deze bedragen als bedrijfsinkomsten worden geregistreerd. Als je fooien voor je werknemers via een terminal wilt innen, kun je deze het beste berekenen en onder de werknemers verdelen. In Spanje is het geven van fooien vrijwillig en is het bedrag meestal lager dan in andere landen, zoals de Verenigde Staten, waar het geven van fooien een ongeschreven regel is en als een belangrijk onderdeel van het loon van werknemers wordt beschouwd.