Enligt de senaste siffrorna från Spaniens centralbank om användningen av kortterminaler fanns det redan 2023 mer än 4,2 miljoner aktiva POS-system i landet. Dessa verktygsuppsättningar inkluderar olika hårdvaru- och mjukvarulösningar som gör det möjligt att beräkna betalningsbelopp, hantera försäljning, registrera försäljning för bokföringsändamål och naturligtvis ta emot medel från kunder.

En kortterminal behandlar betalningar när en köpare betalar med kort eller e-plånbok. Kassaflödet är vanligtvis enkelt, men att vara uppmärksam på några viktiga punkter hjälper till att säkerställa att varje transaktion slutförs korrekt. I den här guiden förklarar vi steg för steg hur du tar betalt för varje försäljning med en kortterminal.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en kortterminal och hur fungerar den?
  
• Typer av kortterminaler i Spanien
  
• Typiska kostnader och avgifter för kortterminaler i Spanien
  
• Hur man tar betalt med en kortterminal, steg för steg
  
• Hur Stripe Terminal hjälper till att hantera betalningar med en kortterminal
  
• Vanliga frågor om att betalt med en kortterminal i Spanien
  

Vad är en kortterminal och hur fungerar den?

En kortterminal behandlar försäljning i fysisk miljö genom att läsa av information på ett kredit- eller bankkort. Den samlar in information direkt från ett fysiskt kort eller en plånboksapp på en mobil eller smartklocka. Även om de kan fungera oberoende av varandra är kortterminaler vanligtvis en del av ett POS-system.

I breda termer tar terminalen emot data från kortet eller e-plånboken, överför dem först till företagets POS-system och sedan till betalleverantören för auktorisering. Kortbaserade kassor är allmänt förekommande i Spanien. 2024 stod de för 51 % av alla onlinebeställningar. Plånboksappar vinner dock mark och hänförs samma år till 26 % av alla transaktioner, tillsammans med andra digitala kassametoder, enligt Bank of Spains Ekonomibulletin 2025/Q2. Oavsett kundens valda alternativ skickar terminalen en unik uppsättning tecken, en så kallad token, istället för faktiska betalningsdata. Tokeniseringstjänster länkar slumpmässiga teckensträngar till den underliggande kontoinformationen, vilket gör att transaktionen kan fortsätta.

Typer av kortterminaler i Spanien

Företag som säljer i fysiska butiker i hela landet kan välja mellan flera typer av kortterminaler för att ta emot betalningar via fysiska kort eller plånböcker. Låt oss ta en titt på dem:

• Bankkortterminaler
  Bankerna tillhandahåller dessa enheter och kräver i allmänhet att de ansluts till ett företags bankkonto som innehas av samma institution. Leverantören sköter installation och underhåll av terminalen, vilket gör de första stegen enklare. I gengäld måste företagen följa institutionens villkor och begränsningar, till exempel användningen av en specifik modell. Traditionellt sett har detta varit det vanligaste alternativet eftersom det inledningsvis gör det möjligt för banken att delegera inköp och underhåll av maskinvaran, men det är ändå mindre flexibelt än oberoende kortterminaler på grund av de avtalsförpliktelser som är förknippade med dem.

• Banklösa kortterminaler
  Banker tillhandahåller inte banklösa kortterminaler och man behöver därför inte teckna något avtal med dessa institutioner. För företag innebär detta större kontroll över POS-systemet och vilken typ av enhet som ska användas. Även om den initiala kostnaden vanligtvis är högre kan maskinvaran innebära betydande långsiktiga besparingar, eftersom den undviker månadsavgifter och i många fall är avgifterna lägre. Tack vare dessa funktioner är de ett idealiskt alternativ för nystartade företag, småföretag och entreprenörer i allmänhet.

• Mobila kortterminaler
  En mobil terminal är en programvarulösning som installeras på smartphones eller surfplattor och som gör det möjligt för dem att fungera som kassaterminaler, vilket eliminerar behovet av att köpa ytterligare hårdvara. Med Tap to Pay kan företag ta emot kontaktlösa betalningar med fysiska kort och digitala plånböcker på Apple- eller Android-enheter.

• Kortterminaler som är kompatibla med offline-verksamhet
  Vissa banklösa kortterminaler, t.ex. Stripe Reader S700 och BBPOS WisePOS E, tar emot offlinebetalningar, men endast i begränsad utsträckning. Vid användning offline lagrar dessa enheter transaktionsuppgifter och slutför betalningen när anslutningen har återställts, snarare än att slutföra transaktionen omedelbart. Denna funktionalitet stöder affärskontinuitet när internetanslutningen inte är tillgänglig och möjliggör användning i områden med instabil eller ingen anslutning. Eftersom konfigureringen inte kan verifiera debiteringen vid tidpunkten för köpet medför den också en risk för att missa beloppet om transaktionen senare avvisas, t.ex. på grund av otillräckliga medel.

Typiska kostnader och avgifter för kortterminaler i Spanien

Att använda kortterminaler innebär vanligtvis att man betalar en liten extra avgift för varje transaktion, även om de exakta avgifterna varierar beroende på typ av enhet.

Avgifter för bankkortsterminaler

I många situationer ökar transaktionsavgifterna de fasta utgifterna för tjänster, inklusive installation och underhåll av terminalen eller hyra av hårdvaran. För att illustrera detta innebär hyran av en Banco Santander-kortterminal en avgift för registrering och installation på 250 EUR, plus en månatlig debitering på 50 EUR. Även om finansinstitut är mycket transparenta när det gäller avgifter innebär användning av bankterminaler ofta att man ingår avtal om andra tilläggstjänster.

Avgifter för banklösa kortterminaler

För att undvika skyldigheten att ingå avtal om ytterligare tjänster väljer allt fler företag i Spanien att använda banklösa kortterminaler. Om du väljer det här alternativet, kom ihåg att även om de inte kräver ett avtalsförhållande med ett finansinstitut, tar oberoende terminaler vanligtvis ut små avgifter för betalningar som behandlas via enheten. Det är viktigt att leverantören som erbjuder kortterminalen är transparent och tydligt förklarar sin prisstruktur. Här är några av de vanligaste kostnaderna i samband med användning av en banklös kortterminal:

• Inledande debitering för köp av terminal
  
• Behandlingsavgifter
  
• Extra avgifter för vissa betalningsmetoder, t.ex. avgifter för transaktioner med kort utanför Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES)
  

Hur man tar betalt med en kortterminal, steg för steg

Alla kortterminaler, oberoende av om de är fristående eller tillhandahålls av en bank, fungerar på ett mycket likartat sätt. Den här steg-för-steg-guiden till hur du tar ut betalningar med en terminal är praktisk oavsett vilken typ av enhet du använder i ditt företag:

• Internetåtkomst
  I allmänhet ansluter kortterminalen till internet via Wi-Fi, även om vissa är kompatibla med SIM-alternativ som underlättar anslutning till 4G- och 5G-nätverk i Spanien.

• Ansluta till betalplattformen
  Terminalen ansluter till betaltjänstleverantörens plattform via internet för att behandla transaktioner. Stripe Terminals banklösa kortterminaler ansluts till Stripes betalplattform för att behandla transaktioner i fysisk miljö.

• Ange beloppet
  Säljaren anger beloppet som ska betalas för produkterna eller tjänsterna i kortterminalen med fysiska knappar eller en pekskärm. Oavsett vilket måste beloppet som ska debiteras bekräftas innan terminalen visas upp för kunden för att slutföra kassaprocessen.

• Betala för köpet
  Köparen slutför köpet med sin valda betalningsmetod. När de betalar med kort sätter de in det i kortterminalen eller håller det nära enheten för att göra en kontaktlös betalning. Samma metod fungerar med digitala plånböcker som Apple Pay eller Google Pay. NFC (närfältskommunikation) möjliggör dessa transaktioner genom att tillåta trådlös dataöverföring mellan enheter. Om ett enskilt köp överstiger 50 EUR eller om det totala transaktionsbeloppet samma dag överstiger 150 EUR uppmanar systemet köparen att godkänn debiteringen. Steget varierar beroende på alternativ: om det är med kort måste de ange PIN-koden, och om det är kontaktlöst kan identitetsbekräftelse ske med biometri på deras mobila enhet.

• Kommunicera med den utfärdande banken
  Via tjänsteleverantören kommunicerar terminalen med kundens kortutfärdare. Under processen, som bara tar några sekunder, krypterar kortterminalen kontoinformationen, skickar begäran om auktorisering till plattformen (som vidarebefordrar den till utfärdaren) och när den får ett svar visas ett meddelande som godkänner eller avvisar debiteringen.

• Avräkning av betalningar
  Om utfärdaren godkänner debiteringen når medlen vanligtvis företagets konto i slutet av dagen.

• Skriva ut kvittot
  Kvittot skrivs ut automatiskt med en termoskrivare som ingår i POS-systemet eller, om det inte gör det, med hjälp av skrivaren som är integrerad i vissa kortterminaler, t.ex. Verifone V660p.

Hur Stripe Terminal hjälper till att hantera betalningar med en kortterminal

Att ta emot betalningar med en terminal i Spanien är inte komplicerat. Det kan dock vara en utmaning om du hanterar dessa transaktioner separat från onlinekassan i din e-handelsbutik.

Stripe Terminal gör det möjligt för företag att öka intäkterna med enhetliga betalningar i fysiska kanaler och onlinekanaler. Det stöder nya sätt att betala, enkel hårdvarulogistik, global täckning och hundratals POS- och handelsintegrationer för att utforma din perfekta betalningsstack.

Stripe driver unified commerce för varumärken som Hertz, URBN, Lands' End, Shopify, Lightspeed och Mindbody.

Stripe Terminal kan hjälpa dig att:

• Bedriva enhetlig handel: Hantera betalningar online och i fysisk miljö på en global plattform med enhetlig betalningsdata.

• Expandera globalt: Skala upp till 24 länder med en enda uppsättning integrationer och populära betalningsmetoder.

• Integrera på ditt sätt: Utveckla din egen anpassade POS-app eller anslut till din befintliga teknikstack med hjälp av tredjepartsintegrationer av POS-system och handel.

• Förenkla hårdvarulogistiken: Beställ, hantera och övervaka kortterminaler som stöds av Stripe på ett enkelt sätt, var de än är.

Läs mer om Stripe Terminal, eller börja idag.

Vanliga frågor om att betalt med en kortterminal i Spanien

Är det obligatoriskt att ta ut betalningar med en kortterminal i Spanien?

Det är endast obligatoriskt att ta ut betalningar med en kortterminal om företaget anger att det tar emot kortbetalningar och kunden begär det. Om företaget inte anger att det erbjuder denna möjlighet har det ingen skyldighet att använda den, eftersom det för närvarande inte finns någon lag som kräver att man tar emot andra kassametoder än kontanter. För företag med ett högt genomsnittligt beställningsvärde är det dock viktigt att ta emot olika kassametoder, t.ex. kort och digitala plånböcker, för köp som överstiger kontantgränsen på 1 000 EUR som lagen om bedrägeribekämpning kräver.

Är det säkert att ta ut betalningar med en kortterminal?

Ja, eftersom tokeniseringen av betalningar via kortterminaler ersätter konfidentiella transaktionsuppgifter, inklusive kreditkortsnummer, med en token. Den här processen skyddar betalningar under transaktioner, eftersom den faktiska kontoinformationen varken används eller sparas. På så sätt minskar företag risken för dataintrång och minimerar kostnaderna för att följa PCI DSS-standarderna.

Kan man få dricks via en kortterminal i Spanien?

Ja, det är lagligt att ta emot dricks via en terminal. Med det sagt så har generalsekreteraren för det spanska besöksnäringsförbundet angett att många barer och restauranger dock inte accepterar att dricks läggs på arbetstagarnas löner via en kortterminal eftersom de registrerar dessa belopp som företagsinkomst. Om du vill samla in dricks till dina arbetstagare med hjälp av en terminal är det bäst att beräkna och fördela den mellan de anställda i enlighet med detta. I Spanien är dricksen frivillig och beloppet är vanligtvis lägre än i andra länder, t.ex. USA, där dricks är en outtalad regel och anses utgöra en betydande del av arbetstagarnas löner.