การเบิกจ่ายคือการจ่ายเงินทุนจากธุรกิจหรือแพลตฟอร์ม แม้การชำระเงินและการเบิกจ่ายมักจะถูกเหมารวม แต่ทั้งสองอย่างนี้เกี่ยวข้องกับโครงสร้างพื้นฐาน การปฏิบัติตามข้อกำหนด และการดำเนินการที่แตกต่างกัน การเบิกจ่ายอาจรวมถึงบริษัทประกันภัยที่ส่งมอบเงินจากการเคลม มาร์เก็ตเพลสที่จ่ายเงินให้ผู้ขาย หรือธุรกิจโซเชียลมีเดียที่โอนรายได้ไปให้ครีเอเตอร์ ซึ่งการเบิกจ่ายแต่ละประเภทจะมีกลไกและจุดที่ทำให้เกิดข้อผิดพลาดของตนเอง

ด้านล่างนี้ เราจะอภิปรายถึงประเภทการเบิกจ่ายหลักๆ ความท้าทายที่มาพร้อมกับการขยายธุรกิจ และวิธีที่ธุรกิจจะดำเนินการเบิกจ่ายได้อย่างดีที่สุด

ประเด็นสำคัญ

• การเบิกจ่ายคือการจ่ายเงินออกไปจากธุรกิจไปยังบุคคลทั่วไปหรือบุคคลที่สาม ซึ่งแตกต่างจากการชำระเงินตรงทิศทาง กระบวนการเริ่มต้นใช้งานผู้รับเงิน และแนวทางในการดำเนินงาน

• ความเร็วในการเบิกจ่ายขึ้นอยู่กับวิธีการชำระเงินที่ใช้ โดยมีตั้งแต่ 1-3 วันทำการสำหรับการโอนผ่านระบบ Automated Clearing House (ACH) มาตรฐาน ไปจนถึงระดับวินาทีสำหรับการชำระเงินแบบเรียลไทม์

• แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดอย่างการลดความซับซ้อนในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานผู้รับเงินและการเลือกเครือข่ายการชำระเงินอย่างรอบคอบจะช่วยปรับปรุงขั้นตอนการเบิกจ่ายของธุรกิจให้ดีขึ้นได้

การเบิกจ่ายคืออะไร

การเบิกจ่ายคือการจ่ายเงินทุนจากธุรกิจหรือแพลตฟอร์มไปยังบุคคลทั่วไปหรือบุคคลที่สาม เช่น ผู้ขาย ผู้ทำสัญญา หรือเจ้าของบัญชีธนาคาร ถือเป็นจังหวะที่ธุรกิจส่งเงินแทนที่จะรับเงิน แตกต่างจากการชำระเงินเพื่อซื้อสินค้าหรือบริการ เพราะการเบิกจ่ายคือการโอนเงินที่หามาได้ เรียกเก็บ หรือถือไว้ในนามของผู้รับ

ธุรกิจใช้การเบิกจ่ายประเภทใดบ้าง

ธุรกิจส่งการเบิกจ่ายในหลายบริบท ต่อไปนี้คือประเภทหลักๆ:

• การเบิกจ่ายสำหรับมาร์เก็ตเพลสและแพลตฟอร์ม: มาร์เก็ตเพลสอีคอมเมิร์ซ, แพลตฟอร์มกิ๊ก (Gig) และเครือข่ายแอฟฟิลิเอตจะเก็บเงินจากลูกค้าและส่งมอบบางส่วนให้กับผู้ขาย คนทำงาน หรือพาร์ทเนอร์

• การเบิกจ่ายด้านประกันภัย: เมื่อมีการอนุมัติการเคลมประกัน บริษัทประกันภัยจะต้องจ่ายเงินให้กับผู้ถือกรมธรรม์

• การเบิกจ่ายสื่อและค่าลิขสิทธิ์: ผู้เผยแพร่โฆษณา แพลตฟอร์มสตรีมมิ่ง และเครือข่ายโซเชียลมีเดียจะจ่ายเงินให้กับครีเอเตอร์และผู้ถือสิทธิ์ตามการใช้งาน การให้สิทธิ์ หรือข้อกำหนดในสัญญา

• การเบิกจ่ายด้านฟินเทค: บริษัทฟินเทคจะจ่ายผลตอบแทนจากการลงทุนให้แก่ผู้ใช้ ซึ่งมักมาในรูปแบบของดอกเบี้ย ส่วนแบ่งกำไร หรือเงินปันผล

การเบิกจ่ายทำงานอย่างไร

โดยทั่วไปแล้วการเบิกจ่ายทุกครั้งจะเกี่ยวข้องกับลำดับขั้นพื้นฐานเหมือนกัน ได้แก่ การดึงเงินจากแหล่งเงินทุน การยืนยันรายละเอียดธนาคารของผู้รับเงิน การเลือกเครือข่ายการชำระเงิน และการชำระเงิน รายละเอียดในแต่ละขั้นตอนจะเป็นตัวกำหนดความเร็ว ต้นทุน และความน่าเชื่อถือ ซึ่งมีวิธีการทำงานดังนี้:

1. การดึงเงินจากแหล่งเงินทุน

ธุรกิจจำเป็นต้องมีเงินทุนพร้อมสำหรับเบิกจ่าย ซึ่งอยู่ในบัญชีการชำระเงินหรือดึงมาจากบัญชีธนาคารที่ลิงก์ไว้ แพลตฟอร์มที่รับการชำระเงินในนามของผู้อื่นมักจะเก็บเงินทุนไว้ในบัญชีส่วนกลางก่อนที่จะกำหนดเส้นทางไปยังผู้รับเงิน

2. การเก็บรวบรวมรายละเอียดธนาคารของผู้รับเงิน

ในการจ่ายเงินให้ใครสักคน คุณจำเป็นต้องรวบรวมหมายเลขบัญชีและหมายเลขเส้นทางธนาคารของบุคคลนั้น หรือข้อมูลที่เทียบเท่าสำหรับผู้รับในต่างประเทศ เช่น หมายเลขบัญชีธนาคารสากล (IBAN) และรหัส SWIFT/รหัสระบุธนาคาร (BIC)

3. การเลือกเครือข่าย

เครือข่ายการชำระเงินเป็นตัวกำหนดความเร็วที่เงินทุนจะเคลื่อนย้ายรวมถึงต้นทุนในการเคลื่อนย้าย การโอน ACH แบบมาตรฐานในสหรัฐอเมริกามักจะชำระเงินภายใน 1-3 วันทำการ ขณะที่การโอน Same Day ACH สามารถชำระเงินได้ภายในไม่กี่ชั่วโมง ส่วนการชำระเงินแบบเรียลไทม์จะชำระทันที สำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารในประเทศมักจะชำระภายในวันเดียวกัน ในขณะที่การโอนระหว่างประเทศจะใช้เวลา 2-3 วัน

4. การชำระเงิน

เมื่อการชำระเงินเคลียร์แล้ว เงินทุนก็จะไปถึงบัญชีของผู้รับ ระยะเวลาการชำระเงินขึ้นอยู่กับเครือข่ายการชำระเงินและธนาคารของผู้รับ การชำระเงิน Same Day ACH ที่ส่งไปยังธนาคารซึ่งประมวลผล ACH ขาเข้าแบบกลุ่มเป็นรายวันอาจต้องใช้เวลาจนถึงวันถัดไปจึงจะปรากฏ หากคุณพลาดช่วงเวลาของวันนั้น

ธุรกิจเผชิญความท้าทายอะไรบ้างในการเบิกจ่าย

การเบิกจ่ายอาจมีจุดที่ทำให้เกิดข้อผิดพลาดได้มากกว่าที่ธุรกิจคาดคิดไว้ก่อนจะสร้างกระบวนการขึ้นมา ต่อไปนี้คือความท้าทายหลักๆ:

การเก็บรวบรวมรายละเอียดผู้รับเงินที่ถูกต้อง

ข้อมูลบัญชีธนาคารมีความละเอียดอ่อนและมักเกิดข้อผิดพลาดได้ง่าย ผู้รับพิมพ์หมายเลขบัญชีผิด รายละเอียดเปลี่ยนเมื่อมีการเปลี่ยนธนาคาร และการเก็บข้อมูลแบบแมนนวลก็ไม่ตอบโจทย์เมื่อคุณต้องเริ่มต้นใช้งานผู้รับเงินเพื่อขยายธุรกิจ การยืนยันบัญชีธนาคารอัตโนมัติจะช่วยลดอัตราข้อผิดพลาด แต่ก็ควรสร้างขั้นตอนนี้ลงในขั้นตอนการเริ่มต้นใช้งานตั้งแต่แรก

การจัดการความซับซ้อนในระดับสากล

การจ่ายเงินให้ผู้รับในหลายประเทศหมายถึงการจัดการกับระบบธนาคาร สกุลเงิน ข้อกำหนดในการปฏิบัติตามกฎระเบียบของท้องถิ่นที่แตกต่างกัน และเวลาชำระเงินที่แตกต่างกัน ธุรกิจที่จัดการการเบิกจ่ายระหว่างประเทศผ่านเครือข่ายความสัมพันธ์ทางธนาคารในท้องถิ่นอาจพบปัญหาได้

ภาษีและการปฏิบัติตามข้อกำหนด Know Your Customer

ขึ้นอยู่กับประเภทการเบิกจ่ายและเขตอำนาจศาล ธุรกิจอาจต้องรวบรวมข้อมูลภาษีและเรียกใช้การตรวจสอบ Know Your Customer (KYC) เพื่อยืนยันตัวตนผู้รับก่อนเบิกจ่ายเงินทุน คาดการณ์เรื่องนี้ในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องมาปรับปรุงแก้ไขในภายหลัง

การจัดการข้อผิดพลาด

หากไม่มีระบบจัดการข้อผิดพลาดแบบอัตโนมัติ การเบิกจ่ายที่ล้มเหลวทุกครั้งจะกลายเป็นทิกเก็ตฝ่ายสนับสนุนลูกค้า เมื่อขยายธุรกิจ สิ่งนี้จะเป็นภาระสำคัญต่อการดำเนินงาน

ธุรกิจจะดำเนินการเบิกจ่ายให้ดีที่สุดได้อย่างไร

การเบิกจ่ายที่ราบรื่นสามารถเป็นตัวตัดสินความสำเร็จของธุรกิจได้เลย ซึ่งส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับปัจจัย 4 ประการนี้:

ลดความซับซ้อนในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานผู้รับเงิน

การทำให้การรวบรวมรายละเอียดธนาคารและการยืนยันตัวตนเป็นอัตโนมัติจะช่วยประหยัดเวลา ลดข้อผิดพลาดในการป้อนข้อมูล และทำให้คุณได้รับรายละเอียดบัญชีที่ผ่านการยืนยันตั้งแต่ขั้นตอนการเก็บข้อมูล ใช้เครื่องมือเช่น Stripe Financial Connections ซึ่งจะให้ผู้รับเงินลิงก์บัญชีธนาคารได้โดยตรงแทนการพิมพ์หมายเลขบัญชี และ Link โดย Stripe ที่ช่วยให้ลูกค้าใช้บัญชีธนาคารที่เคยลิงก์ไว้กับธุรกิจอื่นได้

ใช้บัญชีแบบหลายสกุลเงิน

หากคุณจำเป็นต้องทำการเบิกจ่ายในหลายสกุลเงิน บัญชีธนาคารแบบหลายสกุลเงินจะช่วยให้คุณทำเช่นนั้นได้โดยไม่ต้องแปลงสกุลเงินบ่อยๆ อีกทั้งยังช่วยลดต้นทุนด้วย

เลือกเครือข่ายอย่างรอบคอบ

ACH, การชำระเงินแบบเรียลไทม์ และการโอนเงินผ่านธนาคารต่างก็มีข้อดีที่แตกต่างกัน การเลือกเครือข่ายที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับกรณีการใช้งานของคุณ การชำระเงินแบบเรียลไทม์เหมาะที่สุดสำหรับการเข้าถึงค่าจ้างที่ได้รับแล้วหรือการเคลมประกันที่ต้องแข่งกับเวลา ส่วน ACH เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการเบิกจ่ายค่าลิขสิทธิ์ประจำหรือมาร์เก็ตเพลสที่ยอมรับให้ใช้เวลาชำระเงิน 2-3 วันได้ ส่วนการเบิกจ่ายระหว่างประเทศส่วนใหญ่จะดำเนินการผ่านการโอนเงิน

วางแผนวิธีจัดการข้อผิดพลาด

ตรรกะการลองใหม่แบบอัตโนมัติและข้อความแสดงข้อผิดพลาดสำหรับผู้รับเงินที่ชัดเจนนั้นควรค่าแก่การสร้างขึ้นมาอย่างระมัดระวัง แทนที่การเบิกจ่ายที่ล้มเหลวจะกลายเป็นทิกเก็ตฝ่ายสนับสนุนแบบแมนนวลซึ่งเป็นต้นทุนของคุณ ระบบที่แจ้งเตือนผู้รับเงินโดยอัตโนมัติพร้อมลิงก์ให้อัปเดตรายละเอียดธนาคารของพวกเขาจะช่วยสร้างเวิร์กโฟลว์ที่ดีกว่า

Stripe Global Payouts เมื่อเทียบกับ Connect Payouts ช่วยได้อย่างไร

Stripe มีรูปแบบการเบิกจ่ายที่แตกต่างกัน 2 แบบ การเลือกรุ่นที่เหมาะสมนั้นขึ้นอยู่กับว่ามีการจัดโครงสร้างขั้นตอนการชำระเงินและการเบิกจ่ายของคุณอย่างไร

Stripe Connect

Stripe Connect สร้างขึ้นสำหรับแพลตฟอร์มที่เชื่อมโยงการชำระเงินและการเบิกจ่ายเข้าด้วยกันอย่างแนบแน่น มาร์เก็ตเพลสเรียกเก็บเงินจากผู้ซื้อผ่าน Stripe เก็บไว้ในบัญชีแพลตฟอร์ม และกำหนดเส้นทางไปยังผู้ขายผ่านการผสานการทำงานแบบเดียวกัน Stripe Connect จัดการวงจรทั้งหมดภายในระบบเดียว จึงเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมเมื่อคุณสร้างมาร์เก็ตเพลสหรือแพลตฟอร์มที่ Stripe จะประมวลผลทั้งสองฝั่งของทุกธุรกรรมและผู้รับเงินเบิกจ่ายของคุณก็คือคู่สัญญาของธุรกรรมด้วยเช่นกัน

Stripe Global Payouts

Stripe Global Payouts ออกแบบมาสำหรับธุรกิจที่จำเป็นต้องส่งเงินให้กับบุคคลที่สามโดยเป็นอิสระจากวิธีที่พวกเขาเก็บการชำระเงิน ขั้นตอนการชำระเงินขาเข้าของคุณอาจรันผ่านผู้ให้บริการอื่นไปเลย หรือคุณอาจดำเนินงานในบริบทที่ไม่มีธุรกรรมขาเข้าที่เกี่ยวข้องกันเลย คุณเติมเงินให้ Stripe Global Payouts จากบัญชีธนาคารของคุณเองและส่งไปยังผู้รับในต่างประเทศโดยตรง ถือเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดหากคุณเป็นบริษัทประกันภัย บริษัทสื่อ หรือบริษัทฟินเทคที่ส่งเงินไปยังฐานผู้รับที่หลากหลายและมีจำนวนมาก หรือหากคุณต้องการโครงสร้างพื้นฐานการเบิกจ่ายที่ทำงานแยกจากสแต็กการชำระเงินขาเข้า

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• ** เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ:** สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วยอินเตอร์เฟซผู้ใช้ (UI) การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้