Een uitbetaling is een verstrekking van geld door een onderneming of platform. Betalingen en uitbetalingen worden vaak door elkaar gehaald, maar ze vereisen een verschillende infrastructuur en compliance en andere processen. Uitbetalingen kunnen bestaan uit een verzekeraar die een vereffening stuurt voor een claim, een marktplaats die een verkoper betaalt of een social media-onderneming die verdiende inkomsten aan makers uitkeert. Elk type uitbetaling heeft eigen mechanismen en storingspunten.

Hieronder bespreken we de belangrijkste soorten uitbetalingen, de uitdagingen die komen kijken bij het groeien en hoe ondernemingen uitbetalingen het beste kunnen uitvoeren.

Belangrijkste punten

• Een uitbetaling is een uitgaande verstrekking van een onderneming aan een particulier of externe partij, die zich onderscheidt van een betaling wat betreft de richting, de onboarding van de ontvanger en de aanpak van de procedures.

• De snelheid van een uitbetaling is afhankelijk van de gebruikte betaalmethode en varieert van 1 tot 3 werkdagen voor standaard ACH-overschrijvingen tot enkele seconden voor realtime betalingen.

• Best practices zoals het vereenvoudigen van de onboarding van ontvangers en het bewust kiezen van een betaalnetwerk kunnen het uitbetalingsproces van een onderneming verbeteren.

Wat zijn uitbetalingen?

Een uitbetaling is een verstrekking van geld door een onderneming of platform aan een particulier of derde partij, zoals een verkoper, onderaannemer of accounthouder. Het is het moment waarop een onderneming geld verzendt in plaats van ontvangt. In tegenstelling tot een betaling voor de aankoop van goederen of diensten, is een uitbetaling de overschrijving van geld dat is verdiend, geïncasseerd of wordt vastgehouden ten behoeve van de ontvanger.

Welke soorten uitbetalingen gebruiken ondernemingen?

Ondernemingen sturen uitbetalingen in meerdere contexten. Dit zijn de belangrijkste soorten:

• Marktplaats- en platformuitbetalingen: e-commerce-marktplaatsen, gig-platformen en affiliatenetwerken incasseren geld van klanten en geven een deel door aan verkopers, werknemers of partners.

• Verzekeringsuitbetalingen: wanneer een claim voor de verzekering wordt goedgekeurd, is de verzekeraar geld verschuldigd aan de polishouder.

• Media- en royaltyuitbetalingen: uitgevers, streamingplatformen en social media-netwerken betalen makers en rechthebbenden op basis van gebruik, licenties of contractvoorwaarden.

• Fintech-uitbetalingen: fintechs keren rendement op investeringen uit aan hun gebruikers, vaak in de vorm van rente, winstdeling of dividenden.

Hoe werken uitbetalingen?

Elke uitbetaling omvat doorgaans dezelfde basisreeks: het aanspreken van een financieringsbron, het bevestigen van de bankgegevens van de ontvanger, het selecteren van een betaalnetwerk en vereffening. De details in elke stap bepalen de snelheid, kosten en betrouwbaarheid. Zo werkt het:

1. Een financieringsbron aanspreken

De onderneming moet geld beschikbaar hebben om uit te betalen, vastgehouden op een Payments-account of opgenomen van een gekoppelde bankrekening. Platformen die namens anderen betalingen incasseren, houden het geld vaak op een gezamenlijke rekening vast voordat ze het naar de ontvangers routeren.

2. Bankgegevens van de ontvanger incasseren

Om iemand te betalen, moet je diens rekening- en routeringsnummers incasseren, of de equivalente gegevens voor internationale ontvangers, zoals International Bank Account Numbers (IBAN's) en SWIFT-codes/bank identificatiecodes (BIC's).

3. Een netwerk selecteren

Het betaalnetwerk bepaalt hoe snel geld wordt overgemaakt en de kosten daarvan. Standaard ACH-overschrijvingen in de VS worden doorgaans vereffend in 1 tot 3 werkdagen; ACH-overschrijvingen op dezelfde dag kunnen binnen een paar uur worden vereffend. Realtime betalingen worden direct vereffend. Binnenlandse bankoverschrijvingen worden doorgaans dezelfde dag vereffend, terwijl internationale overschrijvingen enkele dagen duren.

4. Vereffening

Zodra de betaling is gewist, komt het geld aan op de rekening van de ontvanger. Tijdlijnen voor vereffening zijn afhankelijk van het betaalnetwerk en de bank van de ontvanger. Een ACH-betaling op dezelfde dag die naar een bank is verzonden die inkomende ACH-overschrijvingen in één dagelijkse batch verwerkt, kan pas de volgende dag worden weergegeven als je de overboekingstermijn van die dag hebt gemist.

Met welke uitdagingen worden ondernemingen geconfronteerd bij uitbetalingen?

Uitbetalingen kunnen meer storingspunten bevatten dan ondernemingen verwachten voordat ze de procedure hebben ontworpen. Dit zijn de belangrijkste uitdagingen:

Nauwkeurige gegevens van ontvangers incasseren

Bankgegevens zijn gevoelig en vaak foutgevoelig. Ontvangers typen rekeningnummers verkeerd in, gegevens veranderen wanneer iemand van bank wisselt en handmatige incasso houdt geen stand wanneer je ontvangers op grote schaal inboordt. Geautomatiseerde bankverificatie verlaagt foutpercentages, maar die stap moet vanaf het begin worden ingebouwd in het onboardingproces.

Internationale complexiteit beheren

Ontvangers betalen in meerdere landen betekent omgaan met verschillende banksystemen, valuta's, lokale compliance-vereisten en variërende vereffeningstijden. Ondernemingen die internationale verstrekkingen beheren via een lappendeken van lokale bankrelaties, kunnen problemen ondervinden.

Belasting en ken-je-klant-compliance

Afhankelijk van het type uitbetaling en de regio, moeten ondernemingen mogelijk belastinginformatie incasseren en ken-je-klant-controles (KYC) uitvoeren om de identiteit van ontvangers te verifiëren voordat geld wordt uitgekeerd. Anticipeer hierop bij je onboarding, zodat je het niet achteraf hoeft aan te passen.

Omgaan met storingen

Zonder geautomatiseerde afhandeling van storingen wordt elke mislukte uitbetaling een supportticket. Op grote schaal vormt dit een aanzienlijke belasting voor processen.

Hoe kunnen ondernemingen hun uitbetalingen het beste uitvoeren?

Een sterke uitvoering van uitbetalingen kan bepalend zijn voor het succes van een onderneming. Dit komt grotendeels neer op deze 4 factoren:

Vereenvoudig de onboarding van ontvangers

Het automatiseren van de incasso van bankgegevens en verificatie bespaart tijd, vermindert invoerfouten en levert je geverifieerde accountgegevens op het moment van incasso op. Gebruik tools zoals Stripe Financial Connections, waarmee ontvangers hun bankrekeningen rechtstreeks kunnen koppelen in plaats van rekeningnummers in te typen, en Link by Stripe, waarmee klanten die een bankrekening hebben gekoppeld deze kunnen hergebruiken bij verschillende ondernemingen.

Gebruik rekeningen in meerdere valuta

Als je uitbetalingen in meerdere valuta moet doen, kun je dit met een bankrekening in meerdere valuta doen zonder de noodzaak van frequente valutaconversies. Het verlaagt ook de kosten.

Selecteer bewust een netwerk

ACH, realtime betalingen en bankoverschrijvingen bieden elk verschillende voordelen. Het kiezen van het juiste netwerk is afhankelijk van je toepassing. Realtime betalingen zijn het beste voor vroege uitbetaling van loon of tijdgevoelige claims, terwijl ACH de voorkeur heeft voor terugkerende royalty- of marktplaatsuitbetalingen waarbij vereffening in een paar dagen acceptabel is. Internationale uitbetalingen worden voornamelijk uitgevoerd via bankoverschrijvingen.

Plan hoe om te gaan met storingen

Geautomatiseerde logica voor nieuwe pogingen en duidelijke foutmeldingen voor ontvangers zijn de moeite waard om zorgvuldig te ontwerpen. In plaats van een mislukte uitbetaling die resulteert in een handmatig supportticket (kosten voor jou), creëert een workflow die de ontvanger automatisch op de hoogte stelt met een link om diens bankgegevens bij te werken, een workflow.

Hoe Stripe Global Payouts versus Connect-uitbetalingen kunnen helpen

Stripe heeft twee verschillende uitbetalingsmodellen. De juiste keuze is afhankelijk van de structuur van je betaal- en uitbetalingsprocessen.

Stripe Connect

Stripe Connect is gebouwd voor platformen waar betalingen en uitbetalingen nauw met elkaar verbonden zijn. Een marktplaats incasseert geld van kopers via Stripe, houdt het vast op het platformaccount en stuurt het naar verkopers via dezelfde integratie. Stripe Connect verwerkt de volledige cyclus binnen een enkel systeem. Het is de juiste keuze als je een marktplaats of platform bouwt waar Stripe beide kanten van elke transactie verwerkt en de ontvangers van je uitbetalingen ook je transactietegenpartijen zijn.

Stripe Global Payouts

Stripe Global Payouts is ontworpen voor ondernemingen die geld naar externe partijen moeten verzenden onafhankelijk van hoe ze betalingen incasseren. Je inkomende betaalproces kan geheel via een andere provider verlopen, of je opereert mogelijk in een context waar helemaal geen inkomende transactie plaatsvindt. Je financiert Stripe Global Payouts vanaf je eigen bankrekening en verstuurt het direct naar ontvangers internationaal. Het is de beste keuze als je een verzekeraar, een mediabedrijf of een fintechbedrijf bent dat geld naar een groot en gevarieerd bestand van ontvangers verzendt of als je een verstrekkingsinfrastructuur nodig hebt die onafhankelijk van je inkomende bundel voor betalingen werkt.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot wereldwijde ondernemingen, helpt om online, persoonlijk en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een soepele klantervaring en bespaar duizenden engineeringuren met vooraf gebouwde betaalinterfaces (UI's), toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een door Stripe ontwikkelde wallet.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen, of ga vandaag nog aan de slag.