En utbetalning (payout) är när ett företag eller en plattform betalar ut medel. Betalningar (payments) och utbetalningar blandas ofta ihop, men de inbegriper olika infrastruktur och krav på efterlevnad samt olika verksamheter. Payouts kan omfatta ett försäkringsbolag som skickar en avräkning för ett anspråk, en marknadsplats som betalar en säljare eller ett företag inom sociala medier som betalar ut intjänade löner till kreatörer. Varje typ av utbetalning har sin egen mekanik och sina egna felkällor.

Nedan kommer vi att diskutera de huvudsakliga typerna av utbetalningar, de utmaningar som uppstår när man ska skala upp samt hur företag bäst kan genomföra utbetalningar.

Viktiga slutsatser

• En utbetalning (payout) är när medel betalas ut från ett företag till en enskild firma eller en tredje part, vilket skiljer sig från en betalning (payment) när det gäller dess riktning, onboarding av mottagare och tillvägagångssätt för verksamheten.

• Utbetalningens hastighet beror på vilken betalningsmetod som används och den varierar från en till tre arbetsdagar för standardöverföringar via automatiserad clearing (ACH) till några sekunder för realtidsbetalningar.

• Bästa praxis, såsom att förenkla onboarding av mottagare och att välja ett betalningsnätverk med omsorg, kan förbättra ett företags process för utbetalningar.

Vad är utbetalningar (payouts)?

En utbetalning (payout) är när ett företag eller en plattform betalar ut medel till en enskild firma eller en tredje part, till exempel en säljare, entreprenör eller kontoinnehavare i bank. Det är tillfället då ett företag skickar pengar i stället för att ta emot dem. Till skillnad från en betalning för köp av varor eller tjänster, är en utbetalning en överföring av pengar som har intjänats, samlats in eller hållits för mottagarens räkning.

Vilka typer av utbetalningar använder företag?

Företag skickar utbetalningar i flera olika sammanhang. Detta är de huvudsakliga typerna:

• Utbetalningar för marknadsplatser och plattformar: Marknadsplatser för e-handel, gig-plattformar och nätverk för partners (affiliates) samlar in pengar från kunder och för vidare en del till säljare, arbetare eller partners.

• Försäkringsutbetalningar: När ett försäkringsanspråk godkänns är försäkringsbolaget skyldigt försäkringstagaren pengar.

• Media- och royalty-utbetalningar: Utgivare, plattformar för strömning och nätverk för sociala medier betalar kreatörer och rättighetsinnehavare baserat på användning, licensiering eller avtalsvillkor.

• Fintech-utbetalningar: Fintech-företag ger avkastning på investeringar till sina användare, ofta i form av ränta, vinstdelning eller utdelning.

Hur fungerar utbetalningar?

Varje utbetalning inbegriper vanligtvis samma grundläggande sekvens: man använder en finansieringskälla, bekräftar mottagarens bankuppgifter, väljer ett betalningsnätverk och avräkning. Uppgifterna vid varje steg avgör hastighet, kostnad och tillförlitlighet. Så här fungerar det:

1. Använda en finansieringskälla

Företaget behöver medel tillgängliga för att betala ut, vilka innehas på ett betalningskonto eller dras från ett länkat bankkonto. Plattformar som samlar in betalningar å andras vägnar har ofta medel på ett gemensamt konto innan de omdirigerar dem till mottagare.

2. Samla in mottagares bankuppgifter

För att betala någon måste du samla in hens konto- och clearingnummer eller motsvarande information för internationella mottagare, såsom IBAN-nummer (International Bank Account Numbers) och SWIFT-koder/bankkoder (BIC).

3. Välja ett nätverk

Betalningsnätverket avgör hur snabbt medel rör sig och vad det kostar att flytta dem. Standardiserade ACH-överföringar i USA avräknas vanligtvis på en till tre arbetsdagar; ACH-överföringar samma dag kan avräknas inom några timmar. Realtidsbetalningar avräknas omedelbart. Inhemska banköverföringar avräknas vanligtvis samma dag, medan internationella överföringar tar några dagar.

4. Avräkning

När betalningen har slutförts anländer medlen till mottagarens konto. Tidslinjerna för avräkning beror på betalningsnätverket och mottagarens bank. En ACH-betalning samma dag som skickas till en bank som behandlar inkommande ACH i en daglig batch kan ändå ta fram till nästa dag att visas om du missade dagens fönster.

Vilka utmaningar möter företag gällande utbetalningar?

Utbetalningar kan inbegripa fler felkällor än vad företag förväntar sig innan de har byggt processen. Här är de huvudsakliga utmaningarna:

Samla in korrekta mottagaruppgifter

Information om bankkonton är känslig och är ofta en felkälla. Mottagare skriver fel kontonummer, uppgifter ändras när någon byter bank och manuell insamling håller inte måttet när du utför onboarding av mottagare i stor skala. Automatiserad bankverifiering minskar antalet fel, men detta steg bör byggas in i onboarding-flödet redan från start.

Hantera global komplexitet

Att betala mottagare i flera länder innebär att man måste hantera olika banksystem, valutor, lokala krav på efterlevnad och varierande avräkningstider. Företag som hanterar internationella utbetalningar via ett lapptäcke av lokala bankrelationer kan stöta på problem.

Efterlevnad av regler gällande skatt och KYC (Know Your Customer)

Beroende på utbetalningstyp och jurisdiktion kan företag behöva samla in skatteinformation och utföra KYC-kontroller (Know Your Customer) för att verifiera mottagares identitet innan medel betalas ut. Förutse detta i din onboarding så att du inte behöver göra detta i efterhand.

Hantera fel

Utan automatiserad hantering av fel blir varje misslyckad utbetalning ett supportärende hos kundtjänst. I stor skala lägger detta en stor börda på verksamheten.

Hur kan företag bäst genomföra sina utbetalningar?

Ett starkt genomförande av utbetalningar kan avgöra ett företags framgång. Det handlar i stort sett om dessa fyra faktorer:

Förenkla onboarding av mottagare

Automatisering av insamling av bankuppgifter och verifiering sparar tid, minskar antalet inmatningsfel och ger dig verifierade kontouppgifter vid tidpunkten för insamlingen. Använd verktyg som Stripe Financial Connections, vilket gör att mottagare kan länka sina bankkonton direkt i stället för att knappa in kontonummer, och Link av Stripe, som gör det möjligt för kunder som har länkat ett bankkonto att återanvända det i flera företag.

Använd konton i flera valutor

Om du behöver göra utbetalningar i flera valutor låter ett bankkonto i flera valutor dig göra det utan att behöva göra frekventa valutakonverteringar. Det sänker också kostnaderna.

Välj nätverk med omsorg

ACH, realtidsbetalningar och banköverföringar har var och en olika fördelar. Valet av rätt nätverk beror på ditt användningsfall. Realtidsbetalningar är bäst för åtkomst till intjänad lön eller tidskritiska försäkringsanspråk, medan ACH är att föredra för återkommande royalties eller utbetalningar på marknadsplatser där en avräkning på några dagar är acceptabel. Internationella utbetalningar genomförs oftast via banköverföringar.

Planera hur fel ska hanteras

Automatiserad logik för försök på nytt och tydliga felmeddelanden som riktas till mottagaren är värt att bygga noggrant. I stället för en misslyckad utbetalning som resulterar i ett manuellt supportärende – en kostnad för dig – skapar en utbetalning som automatiskt meddelar mottagaren med en länk för att uppdatera hens bankuppgifter ett arbetsflöde.

Hur Stripe Global Payouts respektive Connect-utbetalningar kan hjälpa till

Stripe har två distinkta modeller för utbetalningar. Valet av rätt modell beror på hur dina betalnings- och utbetalningsflöden (payment flows) är strukturerade.

Stripe Connect

Stripe Connect är byggt för plattformar där betalningar och utbetalningar är nära sammankopplade. En marknadsplats samlar in pengar från köpare via Stripe, behåller dem på plattformens konto och omdirigerar (routing) dem till säljare genom samma integration. Stripe Connect hanterar hela cykeln inom ett enda system. Det är rätt val när du bygger en marknadsplats eller plattform där Stripe behandlar båda sidorna av varje transaktion och dina utbetalningsmottagare även är dina motparter i transaktionen.

Stripe Global Payouts

Stripe Global Payouts är utformat för företag som behöver skicka pengar till tredje part oberoende av hur de samlar in betalningar. Ditt inkommande betalningsflöde kan köras via en helt annan leverantör, eller så kan du vara verksam i en kontext där det inte finns någon motsvarande inkommande transaktion över huvud taget. Du finansierar Stripe Global Payouts från ditt eget bankkonto och skickar direkt till mottagare internationellt. Det är det bästa valet om du är ett försäkringsbolag, ett mediaföretag eller ett fintech-företag som skickar pengar till en stor och varierad mottagarbas eller om du behöver infrastruktur för utbetalningar som fungerar oberoende av din inkommande betalningsstack.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga användargränssnitt för betalning, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.