Ein Payout ist eine Auszahlung von Geldern durch ein Unternehmen oder eine Plattform. Payments und Payouts werden oft verwechselt, sie erfordern jedoch unterschiedliche Infrastruktur- und Compliance-Anforderungen sowie verschiedene Prozesse. Payouts können eine Versicherung umfassen, die eine Schadensregulierung sendet, einen Marktplatz, der einen Verkäufer oder eine Verkäuferin bezahlt, oder ein Social Media-Unternehmen, das verdiente Löhne an Ersteller/innen überweist. Jede Art von Payout hat ihre eigenen Mechanismen und Fehlerquellen.

Im Folgenden besprechen wir die wichtigsten Arten von Payouts, die Herausforderungen, die mit der Skalierung einhergehen, und wie Unternehmen Payouts am besten abwickeln können.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Payout ist eine ausgehende Auszahlung von einem Unternehmen an eine Einzelperson oder einen Dritten und unterscheidet sich von einem Payment in seiner Richtung, im Onboarding der Empfänger/innen und im Ansatz der operativen Prozesse.

• Die Geschwindigkeit eines Payouts hängt davon ab, welche Zahlungsmethode verwendet wird. Sie reicht von ein bis drei Werktagen für Standard-ACH-Transfers bis hin zu Sekunden für Echtzeitzahlungen.

• Best Practices wie die Vereinfachung des Onboardings von Empfänger/innen und die bewusste Auswahl eines Zahlungsnetzwerks können den Payout-Prozess eines Unternehmens verbessern.

Was sind Payouts?

Ein Payout ist eine Auszahlung von Geldern durch ein Unternehmen oder eine Plattform an eine Einzelperson oder einen Dritten, wie z. B. einen Verkäufer oder eine Verkäuferin, einen Auftragnehmer oder eine Auftragnehmerin oder einen Kontoinhaber oder eine Kontoinhaberin. Es ist der Moment, in dem ein Unternehmen Geld sendet, anstatt es zu empfangen. Im Gegensatz zu einer Zahlung für den Kauf von Waren oder Dienstleistungen ist ein Payout die Übertragung von Geld, das im Namen der Empfänger/innen verdient, eingezogen oder gehalten wurde.

Welche Arten von Payouts nutzen Unternehmen?

Unternehmen senden Payouts in verschiedenen Kontexten. Dies sind die wichtigsten Arten:

• Payouts für Marktplätze und Plattformen: E-Commerce-Marktplätze, Gig-Plattformen und Affiliate-Netzwerke ziehen Geld von Kundinnen und Kunden ein und geben einen Teil an Verkäufer/innen, Arbeitskräfte oder Partner/innen weiter.

• Versicherungsauszahlungen: Wenn ein Versicherungsanspruch genehmigt wird, schuldet die Versicherung dem Versicherungsnehmer oder der Versicherungsnehmerin Geld.

• Payouts für Medien und Lizenzgebühren: Verlage, Streaming-Plattformen und Social-Media-Netzwerke bezahlen Ersteller/innen und Rechteinhaber/innen basierend auf der Nutzung, Lizenzen oder vertraglichen Bedingungen.

• FinTech-Payouts: FinTechs zahlen ihren Nutzer/innen Renditen für Investitionen aus, oft in Form von Zinsen, Gewinnbeteiligungen oder Dividenden.

Wie funktionieren Payouts?

Jeder Payout beinhaltet in der Regel den gleichen grundlegenden Ablauf: das Abrufen einer Finanzierungsquelle, das Bestätigen der Bankdaten der Empfänger/innen, die Auswahl eines Zahlungsnetzwerks und die Zahlungsabwicklung. Die Details bei jedem Schritt bestimmen die Geschwindigkeit, die Kosten und die Zuverlässigkeit. So funktioniert es:

1. Abrufen einer Finanzierungsquelle

Das Unternehmen muss über Gelder für die Auszahlung verfügen, die auf einem Zahlungskonto gehalten oder von einem verknüpften Bankkonto abgehoben werden. Plattformen, die Zahlungen im Namen anderer einziehen, halten die Gelder oft auf einem Sammelkonto, bevor sie an die Empfänger/innen weitergeleitet werden.

2. Erfassen der Bankdaten von Empfänger/innen

Um jemanden zu bezahlen, müssen Sie dessen Konto- und Routingnummern oder die entsprechenden Informationen für internationale Empfänger/innen erfassen, wie z. B. Internationale Bankkontonummern (IBANs) und SWIFT-Codes/Bankleitzahlen (BICs).

3. Ein Netzwerk auswählen

Das Zahlungsnetzwerk bestimmt, wie schnell sich Gelder bewegen und wie viel es kostet, sie zu bewegen. Standardmäßige ACH-Transfers in den USA dauern in der Regel ein bis drei Werktage; Same Day ACH-Transfers können innerhalb weniger Stunden abgewickelt werden. Echtzeitzahlungen werden sofort abgewickelt. Inländische Überweisungen werden in der Regel am selben Tag abgewickelt, während internationale Überweisungen einige Tage dauern.

4. Zahlungsabwicklung

Sobald die Zahlung verbucht ist, gehen die Gelder auf dem Konto der Empfänger/innen ein. Die Zeitpläne für die Zahlungsabwicklung hängen vom Zahlungsnetzwerk und der Bank der Empfänger/innen ab. Eine Same Day ACH-Zahlung, die an eine Bank gesendet wird, die eingehende ACH in einem täglichen Batch abwickelt, kann unter Umständen erst am nächsten Tag erscheinen, wenn Sie das Zeitfenster an diesem Tag verpasst haben.

Welche Herausforderungen haben Unternehmen bei Payouts?

Payouts können mehr Fehlerquellen beinhalten, als Unternehmen vermuten, bevor sie den Prozess aufgebaut haben. Hier sind die wichtigsten Herausforderungen:

Erfassen korrekter Daten der Empfänger/innen

Bankdaten sind sensibel und oft fehleranfällig. Empfänger/innen tippen Kontonummern falsch ein, Details ändern sich, wenn jemand die Bank wechselt, und die manuelle Erfassung hält nicht stand, wenn Sie das Onboarding von Empfänger/innen skalieren. Eine automatisierte Bankverifizierung reduziert die Fehlerquoten, aber dieser Schritt sollte von Anfang an in den Onboarding-Ablauf integriert werden.

Verwalten globaler Komplexität

Empfänger/innen in mehreren Ländern zu bezahlen, bedeutet den Umgang mit verschiedenen Bankensystemen, Währungen, lokalen Compliance-Anforderungen und unterschiedlichen Zeiten für die Zahlungsabwicklung. Unternehmen, die internationale Auszahlungen durch ein Flickwerk lokaler Bankbeziehungen verwalten, können auf Probleme stoßen.

Steuer- und KYC-Compliance

Abhängig von der Art des Payouts und dem rechtlichen Zuständigkeitsbereich müssen Unternehmen möglicherweise Steuerinformationen erfassen und Know Your Customer (KYC)-Prüfungen durchführen, um die Identität von Empfänger/innen zu verifizieren, bevor sie Gelder auszahlen. Berücksichtigen Sie dies in Ihrem Onboarding, damit Sie es nicht nachrüsten müssen.

Umgang mit Fehlern

Ohne automatisierte Fehlerbehandlung wird jeder fehlgeschlagene Payout zu einem Kundensupport-Ticket. Bei einer großen Skalierung stellt dies eine erhebliche Belastung für den Betrieb dar.

Wie können Unternehmen ihre Payouts am besten abwickeln?

Eine starke Ausführung von Payouts kann den Erfolg eines Unternehmens bestimmen. Das hängt hauptsächlich von diesen vier Faktoren ab:

Das Onboarding von Empfänger/innen vereinfachen

Die Automatisierung der Erfassung von Bankdaten und der Verifizierung spart Zeit, reduziert Eingabefehler und liefert Ihnen verifizierte Kontodaten am Punkt des Einzugs. Nutzen Sie Tools wie Stripe Financial Connections, mit denen Empfänger/innen ihre Bankkonten direkt verknüpfen können, anstatt Kontonummern einzugeben, und Link von Stripe, mit dem Kundinnen und Kunden, die ein Bankkonto verknüpft haben, dieses unternehmensübergreifend wiederverwenden können.

Multi-Währungs-Konten verwenden

Wenn Sie Payouts in mehreren Währungen vornehmen müssen, können Sie dies mit einem Multi-Währungs-Bankkonto ohne häufige Währungsumrechnungen tun. Außerdem sinken dadurch die Kosten.

Ein Netzwerk bewusst auswählen

ACH, Echtzeitzahlungen und Überweisungen bieten jeweils unterschiedliche Vorteile. Die Wahl des richtigen Netzwerks hängt von Ihrem Use Case ab. Echtzeitzahlungen eignen sich am besten für den Zugriff auf den verdienten Lohn oder zeitkritische Versicherungsansprüche, während ACH für wiederkehrende Lizenzgebühren oder Auszahlungen auf dem Marktplatz bevorzugt wird, bei denen die Zahlungsabwicklung in wenigen Tagen akzeptabel ist. Internationale Payouts werden meist durch Überweisungen abgewickelt.

Planen, wie mit Fehlern umgegangen wird

Es lohnt sich, eine automatisierte Wiederholungslogik und klare Fehlermeldungen für Empfänger/innen sorgfältig zu erstellen. Anstelle eines fehlgeschlagenen Payouts, der zu einem manuellen Support-Ticket führt – was für Sie Kosten bedeutet –, erstellt ein Payout, der die Empfänger/innen automatisch mit einem Link zur Aktualisierung ihrer Bankdaten benachrichtigt, einen Workflow.

Wie Stripe Global Payouts vs. Connect-Auszahlungen helfen können

Stripe verfügt über zwei verschiedene Payout-Modelle. Die Wahl des richtigen Modells hängt davon ab, wie Ihre Zahlungs- und Payout-Abläufe strukturiert sind.

Stripe Connect

Stripe Connect ist für Plattformen konzipiert, bei denen Payments und Payouts eng miteinander gekoppelt sind. Ein Marktplatz zieht über Stripe Geld von Käufer/innen ein, hält es auf dem Plattformkonto und leitet es über dieselbe Integration an Verkäufer/innen weiter. Stripe Connect übernimmt den gesamten Zyklus in einem einzigen System. Es ist die richtige Wahl, wenn Sie einen Marktplatz oder eine Plattform aufbauen, bei der Stripe beide Seiten jeder Transaktion abwickelt und Ihre Payout-Empfänger/innen auch Ihre Transaktionspartner/innen sind.

Stripe Global Payouts

Stripe Global Payouts ist für Unternehmen konzipiert, die Geld an Dritte senden müssen, unabhängig davon, wie sie Zahlungen einziehen. Ihr eingehender Zahlungsablauf läuft möglicherweise über einen ganz anderen Anbieter, oder Sie arbeiten in einem Kontext, in dem es überhaupt keine entsprechende eingehende Transaktion gibt. Sie finanzieren Stripe Global Payouts von Ihrem eigenen Bankkonto und senden sie direkt an Empfänger/innen auf internationaler Ebene. Es ist die beste Wahl, wenn Sie eine Versicherung, ein Medienunternehmen oder ein FinTech-Unternehmen sind, das Geld an eine große und vielfältige Empfängerbasis sendet, oder wenn Sie eine Auszahlungsinfrastruktur benötigen, die unabhängig von Ihrem eingehenden Zahlungs-Stack funktioniert.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Optimierung des Bezahlvorgangs: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Nutzeroberflächen (UIs) für Zahlungen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce übergreifend über Online- und Vor-Ort-Kanäle, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer sensationellen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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