Betalningsorkestrering och betalningsvalv är båda en del av en strategi för betalleverantörer, men de löser olika problem. Orkestrering avgör vilken betalleverantör som hanterar en transaktion och dirigerar om den när en betalleverantör underpresterar eller går ner. Ett valv lagrar en kunds kort så att ett företag kan ta betalt igen utan att be om uppgifter en andra gång. Ett företag som vill ha bättre auktoriseringsfrekvens över betalleverantörer kan använda betalningsorkestrering, medan ett abonnemangsföretag drar nytta av ett betalningsvalv för att säkert lagra och återanvända kundens betalningsuppgifter. Många företag behöver så småningom båda.

Nedan förklarar vi vad betalningsorkestrering och valv gör, vilka problem de löser och hur du tar reda på vilket som ditt företag behöver.

Viktiga lärdomar

• Betalningsorkestrering dirigerar transaktioner över flera betalleverantörer för att förbättra auktoriseringsfrekvensen, sänka kostnader och lägga till redundans när en betalleverantör upplever nedtid.

• Ett betalningsvalv lagrar kortuppgifter säkert så att ett företag kan ta betalt av en kund igen utan att samla in deras kortinformation varje gång.

• Vissa verktyg kombinerar säker kortlagring med möjligheten att dirigera det sparade kortet till valfri tredjepartsleverantör.

Vad är betalningsorkestrering och vad är ett betalningsvalv?

Betalningsorkestrering är ett lager som sitter mellan kassan och betalleverantörerna som flyttar pengar. Det avgör vilken betalleverantör som hanterar varje transaktion, baserat på regler som ett företag ställer in eller på routinglogik som anpassar sig med hjälp av live-prestandadata.

Ett betalningsvalv är ett system som lagrar en kunds betalningsuppgifter – vanligtvis ett kortnummer, utgångsdatum och nätverkstoken (ett säkert substitut för kortnumret som uppdateras automatiskt om kortet utfärdas på nytt). Detta gör att ett företag kan ta betalt från det kortet igen utan att be kunden skriva in det två gånger.

Medan orkestrering avgör vilken betalleverantör som hanterar en transaktion, lagrar ett valv en kunds kortnummer och gör det möjligt för företaget att återanvända det i sina egna system.

Vilka problem löser betalningsorkestrering?

Orkestrering finns för att förlitan på en enda betalleverantör kan skapa sårbarheter som ett företag upptäcker först när något går sönder. Om den betalleverantören upplever nedtid, eller om dess auktoriseringsfrekvens sjunker för ett specifikt kortbetalningsnätverk, försenas varje transaktion som dirigeras via den utan någon reservlösning på plats.

Tre problem tenderar att driva företag mot orkestrering:

• Klyftor i auktoriseringsfrekvens: Betalleverantörer presterar inte identiskt över kortbetalningsnätverk, regioner eller transaktionstyper. En betalleverantör med stark auktoriseringsfrekvens för Visa i USA kan prestera betydligt sämre med Mastercard-transaktioner i Brasilien.

• Enskild felkälla: Ett leverantörsavbrott stoppar varje transaktion som är beroende av den. Ett företag som kör orkestrering kan dirigera om betalningar i realtid till en andra betalleverantör istället för att pausa dem tills den första återhämtar sig.

• Kostnadsskillnader mellan betalleverantörer: Förmedlingsavgifter och leverantörsavgifter varierar beroende på kortbetalningsnätverk, transaktionstyp och region. Att dirigera baserat på dessa skillnader sparar mer än att acceptera vad ett enskilt kontrakt dikterar för varje transaktion, oavsett kostnad.

Vad tillför ett betalningsvalv som orkestrering inte kan?

Även om orkestrering kan flytta en transaktion till den betalleverantör som är mest logisk i realtid, sparar den inte kortet som användes. Om ett företag behöver ta betalt från kortet nästa vecka, nästa månad eller enligt ett återkommande schema, är det där ett valv kommer in.

Om företaget lagrar ett kort i ett valv kan det kortet gå till vilken betalleverantör som orkestreringen dirigerar till, snarare än bara den som ursprungligen samlade in det. Utan ett valv är ett kort som sparats via en betalleverantör ofta låst till den betalleverantörens eget tokeniseringssystem. Att flytta det till en ny betalleverantör innebär att kunden måste ange sina uppgifter på nytt.

Ett valv separerar kortet från alla enskilda betalleverantörsrelationer. Det gör det möjligt att lägga till eller byta betalleverantörer senare utan att störa abonnemang eller sparade betalningsmetoder.

När bör ett företag prioritera ett valv framför ett orkestreringslager?

Inte alla företag behöver både ett valv och ett orkestreringslager. Orkestrering spelar större roll när ett företag redan har tillförlitlig kortlagring men förlorar intäkter på grund av leverantörsspecifika problem. Det kan inkludera avbrott, svag auktoriseringsfrekvens på vissa kortbetalningsnätverk eller kostnader som är koncentrerade till en betalleverantör.

Här är när ett företag bör prioritera ett valv:

• Att minska omfattningen av efterlevnad är det omedelbara målet: Att lagra kortdata internt, även kortvarigt, flyttar upp ett företag till en högre nivå för PCI-efterlevnad (Payment Card Industry). Ett valv tar bort den exponeringen genom att istället behålla datan hos en kompatibel tredje part.

• Abonnemang eller betalningar med sparade kort är centrala: Varje återkommande debitering är beroende av ett sparat kort. Att bygga den lagringen väl, med nätverkstoken som uppdateras automatiskt, kan minimera misslyckade förnyelser från kort som utfärdats på nytt eller löpt ut.

• Auktoriseringsfrekvensen sjunker på grund av inaktuella kortdata: Enbart nätverkstokenisering, separat från alla routingbeslut, tenderar att höja auktoriseringsfrekvensen. Uppdaterad kortdata når betalleverantören innan ett föråldrat kortnummer orsakar en nekad betalning.

Behöver ditt företag betalningsorkestrering, ett valv eller båda?

Svaret beror på vilket problem som dyker upp först. Ett företag som behandlar engångsbetalningar via en enda betalleverantör med goda auktoriseringsfrekvenser kanske inte behöver någotdera. Ett företag som driver abonnemang på flera marknader, med återkommande misslyckade betalningar och ingen reservlösning när en betalleverantör har nedtid, behöver troligen båda.

Identifiera först var felet uppstår. Om nekade betalningar klustrar sig kring kort som löpt ut eller utfärdats på nytt, eller om företaget försöker minska sitt eget PCI-fotavtryck, är ett valv den mer direkta lösningen. Om nekade betalningar eller kostnader varierar beroende på betalleverantör, region eller kortbetalningsnätverk adresserar orkestrering detta mer direkt. Företag som upplever båda problemen samtidigt, vilket är vanligt när de verkar på flera marknader med återkommande intäkter, tenderar att behöva en kombination av lösningar.

Stripes Vault and Forward API är byggt för företag som behöver denna kombination: ett företag lagrar ett kort en gång, drar nytta av nätverkstokenisering som håller kortet aktuellt och använder sedan API:et för att skicka det kortet till den betalleverantör som dess egen routinglogik väljer, utan att behöva underhålla en separat valvinfrastruktur för varje betalleverantörsrelation.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimize your checkout experience: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals ingenjörstimmar med förbyggda betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en e-plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.