Payment orchestration en payment vaults maken beide deel uit van een strategie voor een betalingsverwerker, maar lossen verschillende problemen op. Orchestration bepaalt welke verwerker een transactie afhandelt en leidt deze om wanneer een verwerker ondermaats presteert of te maken heeft met downtime. Een vault slaat de betaalkaart van een klant op, zodat een onderneming deze opnieuw kan gebruiken om te betalen zonder een tweede keer om gegevens te vragen. Een onderneming die betere autorisatiepercentages bij verwerkers wil, kan gebruikmaken van payment orchestration, terwijl een abonnementenbedrijf profiteert van een payment vault om de betaalgegevens van de klant veilig op te slaan en te hergebruiken. Veel ondernemingen hebben uiteindelijk beide nodig.

Hieronder leggen we uit wat payment orchestration en vaults doen, welke problemen ze oplossen en hoe je erachter kunt komen welke jouw onderneming nodig heeft.

Kernpunten

• Payment orchestration verdeelt transacties over meerdere verwerkers om autorisatiepercentages te verbeteren, kosten te verlagen en een failover toe te voegen wanneer een verwerker te maken krijgt met downtime.

• Een payment vault slaat kaartgegevens veilig op, zodat een onderneming een klant opnieuw kan laten betalen zonder elke keer de kaartgegevens te verzamelen.

• Bepaalde tools combineren veilige kaartopslag met de mogelijkheid om die opgeslagen betaalkaart naar een externe verwerker te leiden.

Wat is payment orchestration en wat is een payment vault?

Payment orchestration is een laag die zich bevindt tussen het afrekenen en de verwerkers die geld verplaatsen. Het bepaalt welke verwerker elke transactie afhandelt, op basis van regels die een onderneming instelt of op basis van routing die zich aanpast aan de hand van live prestatiegegevens.

Een payment vault is een systeem dat de betaalgegevens van een klant opslaat: meestal een kaartnummer, vervaldatum en netwerktoken (een veilige vervanging voor het kaartnummer dat automatisch wordt bijgewerkt als de betaalkaart opnieuw wordt uitgegeven). Hierdoor kan een onderneming die betaalkaart opnieuw gebruiken om te betalen zonder de klant te vragen de gegevens twee keer in te voeren.

Terwijl orchestration bepaalt welke verwerker een transactie afhandelt, slaat een vault het kaartnummer van een klant op en stelt het de onderneming in staat het opnieuw te gebruiken in haar eigen systemen.

Welke problemen lost payment orchestration op?

Orchestration bestaat omdat de afhankelijkheid van één verwerker kwetsbaarheden kan creëren die een onderneming pas ontdekt als er iets misgaat. Als die verwerker downtime ervaart of de autorisatiepercentages voor een bepaald kaartnetwerk dalen, loopt elke transactie die erdoorheen wordt geleid vertraging op zonder dat er een fallback aanwezig is.

Er zijn drie problemen die ondernemingen ertoe aanzetten orchestration te gebruiken:

• Verschillen in autorisatiepercentages: Verwerkers presteren niet hetzelfde op alle kaartnetwerken, in alle regio's of voor alle transactietypen. Een verwerker met sterke Visa-autorisatiepercentages in de VS presteert mogelijk aanzienlijk slechter met Mastercard-transacties in Brazilië.

• Enkelvoudig storingspunt: Een storing bij een verwerker stopt elke transactie die ervan afhankelijk is. Een onderneming die orchestration uitvoert, kan betalingen in realtime omleiden naar een tweede verwerker in plaats van ze te pauzeren totdat de eerste is hersteld.

• Kostenverschillen tussen verwerkers: Interchange- en verwerkerskosten variëren per kaartnetwerk, transactietype en regio. Routing op basis van die verschillen bespaart meer dan het accepteren van wat een enkel contract dicteert voor elke transactie, ongeacht de kosten.

Wat voegt een payment vault toe dat orchestration niet kan?

Orchestration kan in realtime een transactie naar de logische verwerker leiden, maar slaat niet de gebruikte betaalkaart op. Als een onderneming wil dat de klant volgende week, volgende maand of met een terugkerend schema via de betaalkaart betaalt, komt een vault in beeld.

Als de onderneming een betaalkaart opslaat in een vault, kan die betaalkaart naar elke verwerker gaan waarnaar de orchestration leidt, in plaats van alleen naar de verwerker die de gegevens oorspronkelijk heeft verzameld. Zonder een vault is een betaalkaart die via één verwerker is opgeslagen, vaak gebonden aan het eigen tokenisatiesysteem van die verwerker. De overstap naar een nieuwe verwerker betekent dat de klant opnieuw de gegevens moet invoeren.

Een vault scheidt de betaalkaart van elke relatie met één verwerker. Dat maakt het mogelijk om later verwerkers toe te voegen of te wijzigen zonder abonnementen of opgeslagen betaalmethoden te verstoren.

Wanneer moet een onderneming prioriteit geven aan een vault boven een orchestration-laag?

Niet elke onderneming heeft zowel een vault als een orchestration-laag nodig. Orchestration is belangrijker wanneer een onderneming al betrouwbare kaartopslag heeft, maar inkomsten verliest door problemen die specifiek zijn voor de verwerker. Dit kunnen storingen zijn, zwakke autorisatiepercentages op bepaalde kaartnetwerken of kosten die bij één verwerker zijn geconcentreerd.

In de volgende gevallen moet een onderneming prioriteit geven aan een vault:

• Het verminderen van de compliance is het directe doel: Het intern opslaan van kaartgegevens, zelfs kortstondig, zorgt ervoor dat een onderneming in een hogere staffel valt voor Payment Card Industry (PCI)-compliance. Een vault verwijdert dat risico door de gegevens in plaats daarvan bij een conforme externe partij te bewaren.

• Abonnementen of bewaarde kaartgegevens staan centraal: Elke terugkerende betaling is afhankelijk van een opgeslagen betaalkaart. Een goede opslag, met netwerktokens die automatisch worden bijgewerkt, kan mislukte verlengingen van opnieuw uitgegeven of verlopen betaalkaarten minimaliseren.

• Autorisatiepercentages dalen door verouderde kaartgegevens: Netwerktokenisatie op zich, los van een beslissing over routing, leidt vaak tot hogere autorisatiepercentages. Bijgewerkte kaartgegevens bereiken de verwerker voordat een verouderd kaartnummer resulteert in een geweigerde betaling.

Heeft jouw onderneming payment orchestration, een vault of beide nodig?

Het antwoord hangt af van welk probleem zich het eerst voordoet. Een onderneming die eenmalige betalingen verwerkt via één verwerker met solide autorisatiepercentages heeft misschien geen van beide nodig. Een onderneming met abonnementen in meerdere markten, met terugkerende mislukte betalingen en zonder fallback wanneer een verwerker downtime heeft, heeft waarschijnlijk beide nodig.

Identificeer eerst de zwakke plek. Als geweigerde betalingen zich concentreren rond verlopen of opnieuw uitgegeven betaalkaarten of de onderneming probeert de eigen PCI-voetafdruk te verkleinen, is een vault de meest directe oplossing. Als geweigerde betalingen of kosten per verwerker, regio of kaartnetwerk verschillen, pakt orchestration dat directer aan. Ondernemingen die beide problemen tegelijkertijd ervaren, wat gebruikelijk is zodra ze in verschillende markten opereren met terugkerende inkomsten, hebben vaak een combinatie van oplossingen nodig.

De Vault and Forward-API van Stripe is gebouwd voor ondernemingen die deze combinatie nodig hebben: een onderneming slaat een betaalkaart eenmalig op, profiteert van tokenisatie op het netwerk die de betaalkaart actueel houdt en gebruikt vervolgens de API om die betaalkaart naar de verwerker te sturen die wordt gekozen door de eigen routing, zonder voor elke relatie met een verwerker een afzonderlijke vault-infrastructuur te hoeven bijhouden.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Optimaliseer de checkout: Creëer een wrijvingsloze klantervaring en bespaar duizenden uren van ontwikkelaars met kant-en-klare betaal-UI's, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een digitale wallet ontwikkeld door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder fraudebescherming zonder code en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen of ga vandaag nog aan de slag.