Payment Orchestration und Payment Vaults sind beide Teil der Strategie für Zahlungsabwickler, aber sie lösen unterschiedliche Probleme. Orchestration entscheidet, welcher Abwickler eine Transaktion abwickelt, und leitet sie um, wenn ein Abwickler schlechte Leistung erbringt oder ausfällt. Ein Vault speichert die Karte einer Kundin oder eines Kunden, sodass ein Unternehmen sie erneut belasten kann, ohne ein zweites Mal nach Kartenangaben zu fragen. Ein Unternehmen, das bessere Autorisierungs-Raten bei verschiedenen Abwicklern wünscht, kann Payment Orchestration verwenden, während ein Abonnement-Unternehmen von einem Payment Vault profitiert, um die Zahlungsdaten von Kundinnen und Kunden sicher zu speichern und wiederzuverwenden. Viele Unternehmen benötigen letztendlich beides.

Im Folgenden erklären wir, was Payment Orchestration und Vaults bewirken, welche Probleme sie jeweils lösen und wie Sie herausfinden, welches Ihr Unternehmen benötigt.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Payment Orchestration leitet Transaktionen über mehrere Abwickler weiter, um Autorisierungsraten zu verbessern, Kosten zu senken und Ausfallsicherheit hinzuzufügen, wenn ein Abwickler Ausfallzeiten hat.

• Ein Payment Vault speichert Kartendaten sicher, sodass ein Unternehmen eine Kundin oder einen Kunden erneut belasten kann, ohne deren Kartendaten jedes Mal neu zu erfassen.

• Bestimmte Tools kombinieren die sichere Kartenspeicherung mit der Möglichkeit, diese gespeicherte Karte an einen beliebigen Drittanbieter-Abwickler weiterzuleiten.

Was ist Payment Orchestration und was ist ein Payment Vault?

Payment Orchestration ist eine Schicht, die zwischen dem Bezahlvorgang und den Abwicklern sitzt, die das Geld bewegen. Sie entscheidet, welcher Abwickler jede Transaktion abwickelt, basierend auf Regeln, die ein Unternehmen festlegt, oder auf einer Routing-Logik, die sich anhand von Live-Leistungsdaten anpasst.

Ein Payment Vault ist ein System, das die Zahlungsdaten einer Kundin oder eines Kunden speichert – in der Regel eine Kartennummer, das Gültig bis-Datum und einen Netzwerk-Token (ein sicherer Ersatz für die Kartennummer, der automatisch aktualisiert wird, wenn die Karte neu ausgestellt wird). Dadurch kann ein Unternehmen diese Karte erneut belasten, ohne die Kundin oder den Kunden bitten zu müssen, die Daten zweimal einzugeben.

Während Orchestration entscheidet, welcher Abwickler eine Transaktion abwickelt, speichert ein Vault die Kartennummer einer Kundin oder eines Kunden und ermöglicht es dem Unternehmen, sie über seine eigenen Systeme hinweg wiederzuverwenden.

Welche Probleme löst Payment Orchestration?

Orchestration existiert, weil die Abhängigkeit von einem einzigen Abwickler Schwachstellen schaffen kann, die ein Unternehmen erst entdeckt, wenn etwas kaputtgeht. Wenn dieser Abwickler Ausfallzeiten hat oder seine Autorisierungsraten für ein bestimmtes Kartennetzwerk sinken, verzögert sich jede darüber geleitete Transaktion ohne Fallback.

Drei Probleme drängen Unternehmen in der Regel in Richtung Orchestration:

• Lücken bei den Autorisierungsraten: Abwickler schneiden in verschiedenen Kartennetzwerken, Regionen oder bei verschiedenen Transaktionsarten nicht identisch ab. Ein Abwickler mit starken Visa-Autorisierungsraten in den USA schneidet bei Mastercard-Transaktionen in Brasilien möglicherweise deutlich schlechter ab.

• Single Point of Failure: Ein Ausfall des Abwicklers stoppt jede davon abhängige Transaktion. Ein Unternehmen, das Orchestration einsetzt, kann Zahlungen in Echtzeit an einen zweiten Abwickler umleiten, anstatt sie zu pausieren, bis sich der erste erholt hat.

• Kostenunterschiede bei Abwicklern: Interchange- und Abwicklergebühren variieren je nach Kartennetzwerk, Transaktionsart und Region. Ein Routing basierend auf diesen Unterschieden spart mehr ein, als zu akzeptieren, was ein einzelner Vertrag für jede Transaktion vorschreibt, unabhängig von den Kosten.

Was bietet ein Payment Vault, was Orchestration nicht kann?

Während Orchestration eine Transaktion in Echtzeit an den sinnvollsten Abwickler weiterleiten kann, wird die verwendete Karte nicht gespeichert. Wenn ein Unternehmen die Karte nächste Woche, nächsten Monat oder nach einem wiederkehrenden Zeitplan belasten muss, kommt ein Vault ins Spiel.

Wenn das Unternehmen eine Karte in einem Vault speichert, kann diese Karte an jeden Abwickler gesendet werden, an den die Orchestration weiterleitet, und nicht nur an denjenigen, der sie ursprünglich erfasst hat. Ohne einen Vault ist eine über einen Abwickler gespeicherte Karte oft an das eigene Tokenisierungs-System dieses Abwicklers gebunden. Sie an einen neuen Abwickler zu übertragen, bedeutet, die Kundin oder den Kunden zu bitten, die Daten erneut einzugeben.

Ein Vault trennt die Karte von jeder einzelnen Abwicklerbeziehung. Das macht es möglich, später Abwickler hinzuzufügen oder zu wechseln, ohne Abonnements oder gespeicherte Zahlungsmethoden zu unterbrechen.

Wann sollte ein Unternehmen einen Vault gegenüber einem Orchestration Layer priorisieren?

Nicht jedes Unternehmen benötigt sowohl einen Vault als auch einen Orchestration Layer. Orchestration ist wichtiger, wenn ein Unternehmen bereits über eine zuverlässige Kartenspeicherung verfügt, aber durch abwicklerspezifische Probleme Umsatz verliert. Dazu können Ausfälle, schwache Autorisierungsraten bei bestimmten Kartennetzwerken oder auf einen Abwickler konzentrierte Kosten gehören.

In folgenden Fällen sollte ein Unternehmen einen Vault priorisieren:

• Die Reduzierung des Compliance-Umfangs ist das unmittelbare Ziel: Das interne Speichern von Kartendaten, selbst für kurze Zeit, drängt ein Unternehmen in eine höhere Stufe für die Payment Card Industry (PCI)-Compliance. Ein Vault beseitigt dieses Risiko, indem die Daten stattdessen bei einem konformen Drittanbieter aufbewahrt werden.

• Abonnements oder gespeicherte Kartenzahlungen stehen im Mittelpunkt: Jede wiederkehrende Zahlung hängt von einer gespeicherten Karte ab. Der gute Aufbau dieser Speicherung mit Netzwerk-Token, die automatisch aktualisiert werden, kann fehlgeschlagene Verlängerungen durch neu ausgestellte oder abgelaufene Karten minimieren.

• Autorisierungsraten sinken aufgrund veralteter Kartendaten: Die Netzwerk-Tokenisierung allein, unabhängig von einer Routing-Entscheidung, führt tendenziell zu höheren Autorisierungsraten. Aktualisierte Kartendaten erreichen den Abwickler, bevor eine veraltete Kartennummer eine Ablehnung verursacht.

Benötigt Ihr Unternehmen Payment Orchestration, einen Vault oder beides?

Die Antwort hängt davon ab, welches Problem zuerst auftritt. Ein Unternehmen, das einmalige Zahlungen über einen einzigen Abwickler mit soliden Autorisierungsraten abwickelt, benötigt möglicherweise keines von beiden. Ein Unternehmen, das Abonnements in mehreren Märkten mit wiederkehrenden fehlgeschlagenen Zahlungen und ohne Fallback betreibt, wenn ein Abwickler Ausfallzeiten hat, benötigt wahrscheinlich beides.

Identifizieren Sie zunächst die Fehlerquelle. Wenn sich Ablehnungen um abgelaufene oder neu ausgestellte Karten häufen oder das Unternehmen versucht, seinen eigenen PCI-Fußabdruck zu verkleinern, ist ein Vault die direktere Lösung. Wenn Ablehnungen oder Kosten je nach Abwickler, Region oder Kartennetzwerk variieren, adressiert Orchestration dies direkter. Unternehmen, bei denen beide Probleme gleichzeitig auftreten – was häufig der Fall ist, wenn sie in mehreren Märkten mit wiederkehrendem Umsatz tätig sind –, benötigen tendenziell eine Kombination von Lösungen.

Die Vault and Forward API von Stripe wurde für Unternehmen entwickelt, die diese Kombination benötigen: Ein Unternehmen speichert eine Karte einmal, profitiert von der Netzwerk-Tokenisierung, die diese Karte aktuell hält, und verwendet dann die API, um diese Karte an den Abwickler zu senden, den die eigene Routing-Logik auswählt, ohne für jede Abwicklerbeziehung eine separate Vault-Infrastruktur unterhalten zu müssen.

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