Payment Orchestration และ Vault สำหรับการชำระเงินต่างก็เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ผู้ประมวลผลการชำระเงิน แต่เครื่องมือทั้ง 2 อย่างนี้แก้ปัญหาต่างกัน Orchestration จะตัดสินใจว่าผู้ประมวลผลรายใดเป็นผู้จัดการธุรกรรม และจะเปลี่ยนเส้นทางเมื่อผู้ประมวลผลรายใดรายหนึ่งทำงานได้ไม่ดีหรือหยุดทำงาน Vault จะเก็บข้อมูลบัตรของลูกค้าไว้ เพื่อให้ธุรกิจเรียกเก็บเงินได้อีกครั้งโดยไม่ต้องขอรายละเอียดซ้ำเป็นครั้งที่ 2 ธุรกิจที่ต้องการอัตราการอนุมัติที่ดีขึ้นในผู้ประมวลผลแต่ละรายอาจใช้ Payment Orchestration ในขณะที่ธุรกิจที่ให้บริการการชำระเงินตามรอบบิลจะได้รับประโยชน์จาก Vault สำหรับการชำระเงินในการจัดเก็บและนำรายละเอียดการชำระเงินของลูกค้ากลับมาใช้ใหม่ได้อย่างปลอดภัย ธุรกิจจำนวนมากอาจต้องใช้เครื่องมือทั้ง 2 อย่างนี้ในท้ายที่สุด

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่า Payment Orchestration และ Vault ทำหน้าที่อะไร ปัญหาที่แต่ละเครื่องมือแก้ไข และวิธีพิจารณาว่าธุรกิจของคุณจำเป็นต้องใช้เครื่องมือใด

ประเด็นสำคัญ

• Payment Orchestration จะกำหนดเส้นทางธุรกรรมไปยังผู้ประมวลผลหลายราย เพื่อปรับปรุงอัตราการอนุมัติ ลดต้นทุน และเพิ่มการกู้คืนระบบเมื่อผู้ประมวลผลรายใดรายหนึ่งมีระยะเวลาหยุดทำงาน

• Vault สำหรับการชำระเงินจะจัดเก็บข้อมูลเข้าสู่ระบบของบัตรอย่างปลอดภัย เพื่อให้ธุรกิจเรียกเก็บเงินจากลูกค้าได้อีกครั้งโดยไม่ต้องรวบรวมรายละเอียดของบัตรทุกครั้ง

• เครื่องมือบางอย่างจะรวมการจัดเก็บบัตรที่ปลอดภัยเข้ากับความสามารถในการกำหนดเส้นทางของบัตรที่จัดเก็บไว้ดังกล่าวไปยังผู้ประมวลผลบุคคลที่สามรายใดก็ได้

Payment Orchestration และ Vault สำหรับการชำระเงินคืออะไร

Payment Orchestration คือเลเยอร์ที่อยู่ระหว่างการชำระเงินกับผู้ประมวลผลที่ทำหน้าที่โอนเงิน โดยจะตัดสินใจว่าผู้ประมวลผลรายใดจัดการธุรกรรมแต่ละรายการ โดยพิจารณาจากกฎที่ธุรกิจกำหนด หรือพิจารณาจากตรรกะการกำหนดเส้นทางที่ปรับเปลี่ยนโดยใช้ข้อมูลประสิทธิภาพแบบเรียลไทม์

Vault สำหรับการชำระเงินคือระบบที่จัดเก็บข้อมูลเข้าสู่ระบบการชำระเงินของลูกค้า ซึ่งมักจะเป็นหมายเลขบัตร วันหมดอายุ และโทเค็นเครือข่าย (หมายเลขทดแทนที่ปลอดภัยสำหรับหมายเลขบัตรที่จะอัปเดตโดยอัตโนมัติหากบัตรออกใหม่) การทำเช่นนี้ช่วยให้ธุรกิจเรียกเก็บเงินจากบัตรนั้นได้อีกครั้งโดยไม่ต้องขอให้ลูกค้าพิมพ์ข้อมูล 2 ครั้ง

ในขณะที่ Orchestration ตัดสินใจว่าผู้ประมวลผลรายใดจัดการธุรกรรม Vault จะจัดเก็บหมายเลขบัตรของลูกค้า และช่วยให้ธุรกิจนำหมายเลขนั้นมาใช้ซ้ำในระบบของตนเองได้

Payment Orchestration ช่วยแก้ปัญหาใดได้บ้าง

Orchestration มีอยู่เพราะการพึ่งพาผู้ประมวลผลเพียงรายเดียวอาจทำให้เกิดจุดอ่อนที่ธุรกิจจะค้นพบได้ก็ต่อเมื่อมีบางอย่างขัดข้อง หากผู้ประมวลผลรายนั้นมีระยะเวลาหยุดทำงาน หรืออัตราการอนุมัติลดลงสำหรับเครือข่ายบัตรแห่งใดแห่งหนึ่ง ธุรกรรมแต่ละรายการที่กำหนดเส้นทางผ่านผู้ประมวลผลรายนั้นจะล่าช้าและไม่มีระบบสำรองรองรับ

ปัญหา 3 ประการต่อไปนี้มักจะผลักดันให้ธุรกิจหันไปใช้ Orchestration:

• ช่องว่างในอัตราการอนุมัติ: ผู้ประมวลผลไม่ได้ดำเนินการเหมือนกันในเครือข่ายบัตร ภูมิภาค หรือประเภทธุรกรรมทั้งหมด ผู้ประมวลผลที่มีอัตราการอนุมัติ Visa ในสหรัฐอเมริกาที่แข็งแกร่งอาจทำงานได้แย่ลงอย่างเห็นได้ชัดเมื่อใช้ธุรกรรม Mastercard ในบราซิล

• จุดบกพร่องจุดเดียว: ระบบล่มของผู้ประมวลผลจะหยุดธุรกรรมทุกรายการที่ต้องพึ่งพาระบบดังกล่าว ธุรกิจที่ใช้ Orchestration สามารถเปลี่ยนเส้นทางการชำระเงินแบบเรียลไทม์ไปยังผู้ประมวลผลรายที่ 2 ได้แทนที่จะหยุดการชำระเงินจนกว่าผู้ประมวลผลรายแรกจะกู้คืนระบบได้

• ความแตกต่างของต้นทุนในผู้ประมวลผลแต่ละราย: Interchange และค่าธรรมเนียมของผู้ประมวลผลจะแตกต่างกันไปตามเครือข่ายบัตร ประเภทธุรกรรม และภูมิภาค การกำหนดเส้นทางตามความแตกต่างเหล่านั้นจะช่วยประหยัดเงินได้มากกว่าการยอมรับสิ่งที่สัญญาระบุไว้สำหรับธุรกรรมทุกรายการ โดยไม่คำนึงถึงต้นทุน

Vault สำหรับการชำระเงินมีข้อดีที่ Orchestration ไม่มีอย่างไร

แม้ว่า Orchestration จะย้ายธุรกรรมไปยังผู้ประมวลผลที่สมเหตุสมผลได้แบบเรียลไทม์ แต่ก็ไม่ได้บันทึกบัตรที่ใช้ไว้ หากธุรกิจต้องเรียกเก็บเงินจากบัตรในสัปดาห์หน้า เดือนหน้า หรือตามกำหนดเวลาประจำ นี่คือจุดที่ต้องใช้ Vault

หากธุรกิจเก็บบัตรไว้ใน Vault บัตรใบนั้นก็สามารถส่งไปยังผู้ประมวลผลรายใดก็ได้ที่กำหนดเส้นทางโดย Orchestration ไม่ใช่เพียงรายเดิมที่รวบรวมบัตรไว้ในตอนแรก หากไม่มี Vault บัตรที่บันทึกผ่านผู้ประมวลผลรายหนึ่งมักจะถูกล็อกไว้กับระบบการแปลงเป็นโทเค็นของผู้ประมวลผลรายนั้น การย้ายข้อมูลไปยังผู้ประมวลผลรายใหม่หมายถึงการขอให้ลูกค้าป้อนรายละเอียดของตนเองอีกครั้ง

Vault จะแยกบัตรออกจากความสัมพันธ์กับผู้ประมวลผลรายใดรายหนึ่งเพียงรายเดียว ซึ่งช่วยให้สามารถเพิ่มหรือเปลี่ยนผู้ประมวลผลได้ในภายหลังโดยไม่รบกวนการชำระเงินตามรอบบิลหรือวิธีการชำระเงินที่บันทึกไว้

ธุรกิจควรให้ความสำคัญกับ Vault มากกว่าเลเยอร์ Orchestration เมื่อใด

ไม่ใช่ทุกธุรกิจที่จำเป็นต้องใช้ทั้ง Vault และเลเยอร์ Orchestration Orchestration จะมีความสำคัญกว่าเมื่อธุรกิจมีการจัดเก็บบัตรที่เชื่อถือได้อยู่แล้ว แต่สูญเสียรายรับจากปัญหาเฉพาะของผู้ประมวลผล ซึ่งอาจรวมถึงระบบล่ม อัตราการอนุมัติต่ำในเครือข่ายบัตรบางแห่ง หรือต้นทุนที่กระจุกตัวอยู่ที่ผู้ประมวลผลรายเดียว

สิ่งบ่งชี้ว่าธุรกิจควรให้ความสำคัญกับ Vault มีดังนี้

• การลดขอบเขตการปฏิบัติตามข้อกำหนดคือเป้าหมายทันที: การเก็บข้อมูลบัตรไว้ภายในบริษัท แม้เพียงชั่วครู่ ก็จะผลักดันให้ธุรกิจก้าวไปสู่ระดับที่สูงขึ้นสำหรับการปฏิบัติตามข้อกำหนดในอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI) Vault จะขจัดความเสี่ยงนั้นโดยเก็บข้อมูลไว้กับบุคคลที่สามที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดแทน

• การชำระเงินตามรอบบิลหรือการชำระเงินผ่านบัตรที่บันทึกไว้คือสิ่งสำคัญ: การเรียกเก็บเงินตามรอบบิลใดๆ จะขึ้นอยู่กับบัตรที่จัดเก็บไว้ การสร้างพื้นที่จัดเก็บดังกล่าวให้ดี ด้วยโทเค็นเครือข่ายที่อัปเดตโดยอัตโนมัติ จะช่วยลดความล้มเหลวในการต่ออายุจากบัตรที่ออกใหม่หรือบัตรที่หมดอายุได้

• อัตราการอนุมัติลดลงเนื่องจากข้อมูลบัตรล้าสมัย: การแปลงเป็นโทเค็นของเครือข่ายเพียงอย่างเดียว ซึ่งแยกจากการตัดสินใจในการกำหนดเส้นทางใดๆ มักจะเพิ่มอัตราการอนุมัติ ข้อมูลบัตรที่อัปเดตจะไปถึงผู้ประมวลผลก่อนที่หมายเลขบัตรที่ล้าสมัยจะทำให้เกิดการปฏิเสธการชำระเงิน

ธุรกิจของคุณจำเป็นต้องใช้ Payment Orchestration, Vault หรือทั้ง 2 อย่าง

คำตอบขึ้นอยู่กับว่าปัญหาใดเกิดขึ้นก่อน ธุรกิจที่ประมวลผลการชำระเงินแบบครั้งเดียวผ่านผู้ประมวลผลรายเดียวที่มีอัตราการอนุมัติคงที่อาจไม่ต้องใช้เครื่องมือทั้ง 2 อย่าง ธุรกิจที่ให้บริการการชำระเงินตามรอบบิลในหลายตลาด โดยมีการชำระเงินที่ล้มเหลวเป็นประจำและไม่มีระบบสำรองเมื่อผู้ประมวลผลมีระยะเวลาหยุดทำงาน มีแนวโน้มว่าต้องใช้เครื่องมือทั้ง 2 อย่าง

ขั้นแรก ระบุจุดที่เกิดความล้มเหลว หากการปฏิเสธการชำระเงินกระจุกตัวอยู่กับบัตรที่หมดอายุหรือออกใหม่ หรือธุรกิจพยายามลดขอบเขต PCI ของตน Vault คือการแก้ไขที่ตรงจุดกว่า หากการปฏิเสธการชำระเงินหรือต้นทุนแตกต่างกันไปตามผู้ประมวลผล ภูมิภาค หรือเครือข่ายบัตร Orchestration จะแก้ไขปัญหานั้นได้ตรงจุดกว่า ธุรกิจที่ประสบปัญหาทั้ง 2 อย่างในเวลาเดียวกัน ซึ่งมักเกิดขึ้นเมื่อดำเนินการในหลายตลาดและมีรายรับประจำ มักต้องใช้โซลูชันแบบผสมผสาน

Vault and Forward API ของ Stripe สร้างขึ้นมาเพื่อบริษัทที่ต้องการใช้เครื่องมือ 2 อย่างนี้ร่วมกัน ธุรกิจจะจัดเก็บบัตรไว้ครั้งเดียว ได้รับประโยชน์จากการแปลงเป็นโทเค็นของเครือข่ายที่ทำให้บัตรนั้นเป็นปัจจุบันอยู่เสมอ จากนั้นใช้ API เพื่อส่งบัตรนั้นไปยังผู้ประมวลผลรายใดก็ได้ที่ตรรกะการกำหนดเส้นทางของตนเลือก โดยไม่ต้องดูแลรักษาโครงสร้างพื้นฐานของ Vault แยกต่างหากสำหรับความสัมพันธ์ของผู้ประมวลผลแต่ละราย

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาของวิศวกรได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้า การเข้าถึงวิธีการชำระเงินกว่า 125 รายการ และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้