Om du säljer produkter eller tjänster online är det viktigt att erbjuda flera betalningsalternativ för att säkerställa en bättre användarupplevelse och öka din vinst. Forskning visar att det blir allt viktigare att låta kunderna välja önskad betalningsmetod online: 2022 uppgav 86 % av europeiska kunder att de förmodligen skulle överge sin kundvagn online om den önskade betalningsmetoden inte var tillgänglig.

Men vilka är de mest populära betalningsmetoderna för e-handel och vilka ska du välja? Oavsett om du vill starta ett nytt företag eller utöka ditt befintliga kan det vara svårt att navigera i dagens komplexa betalningsmiljö. I den här artikeln får du lära dig om de mest populära betalningsmetoderna online, alternativen för att betala med kort eller använda en kortfri metod och hur du kan skydda dig mot dataintrång och bedrägerier med kortbetalningar.

Vad innehåller den här artikeln?

• De mest populära digitala betalningsmetoderna
  
• Italienarnas föredragna betalningsmetoder online
  
• Kortlösa onlinebetalningar: Andra alternativ
  
• Eventuella problem relaterade till onlinebetalningar med kort
  

De mest populära digitala betalningsmetoderna

Låt oss titta på de viktigaste betalningsmetoderna som är tillgängliga för e-handel:

• Kredit- och bankkort
  Kredit- och bankkort är den mest populära betalningsmetoden för att göra onlineköp. Med kreditkort debiteras beloppet från användarens transaktionskonto vid ett senare tillfälle, vilket gör att de kan spendera mer än sitt kontosaldo. Med ett bankkort dras pengarna från kontot omedelbart. Detta gör att användarna bättre kan hålla ordning på sina utgifter.

• Förbetalda kort
  För att göra ett köp med ett förbetalt kort måste ett tillräckligt belopp först överföras till det. Det är en betalningsmetod som anses vara mycket säker eftersom det maximala beloppet som kan spenderas i händelse av bedrägeri endast är det saldo som användaren har överfört till kortet.

• Postförskott
  Med postförskott avses betalning för en produkt vid leverans och inte vid köptillfället. Saldot betalas vanligtvis kontant eller med check, men vissa kurirer accepterar även betalningar i POS-systemet. Det är en betalning som anses vara mycket säker för köparen, men opraktisk för företaget. Om mottagaren av varorna inte är hemma vid leveranstillfället måste företaget vänta på att få betalningen.

• PayPal
  PayPal gör det möjligt för kunder på över 200 marknader att betala online. På PayPal-portalen kan användare registrera sina kredit- eller bankkort eller länka sitt checkkonto. När användaren har valt PayPal som betalningsmetod, finns det inget behov att ange betalningsuppgifterna för att slutföra ett köp. På grund av detta anses PayPal vara en säker, praktisk och snabb onlinebetalningsmetod.

• E-plånböcker
  En e-plånbok är en elektronisk plånbok där användaren kan registrera sina kreditkort, bankkort eller bankkonton. Människor gillar e-plånböcker eftersom de är säkra, snabba och enkla att använda, eftersom köpare kan undvika att ange sin betalningsinformation för att göra ett köp.

• Banköverföringar
  Även om banköverföring inte är en särskilt populär betalningsmetod för onlineköp och debiteringstiderna i allmänhet är längre än vid användning av kreditkort, kan det vara ett mycket användbart alternativ vid betalning av stora belopp och erbjuder en viss säkerhetsnivå, särskilt på marknader där kort används mindre ofta. Köparen överför medlen direkt till företagets konto när betalningen har bekräftats, även om tidpunkten kan variera från bank till bank och kan vara längre för internationella transaktioner.

• Autogiro
  Med den här betalningsmetoden anger kunderna sina bankuppgifter och måste ge dig sitt samtycke (eller "medgivande") för att dra ett visst belopp från sitt konto. På så sätt kan du automatiskt dra medel från dina kunders konton. Autogirobetalningar är praktiska för både företag och kunder, särskilt när det gäller återkommande betalningar – till exempel för abonnemang – eftersom de med bara ett medgivande också kan godkänna framtida betalningar, som sedan görs automatiskt.

• Köp nu, betala senare
  Betalningsmetoder för uppskjuten betalning – även kallade ”köp nu, betala senare” – är en typ av betaltjänst som gör det möjligt för användare att betala med delbetalningar, i de flesta fall räntefritt. Tjänsten tillhandahålls vanligtvis av ett externt företag (t.ex. Klarna) och kunderna hittar den bland de betalningsalternativ som finns tillgängliga online på e-handelswebbplatsen. Den här betalningen passar väl för företag som erbjuder produkter och tjänster med högt värde (t.ex. lyxartiklar eller resor) och som vill öka sitt genomsnittliga beställningsvärde – eller som vill nå nya kunder som kanske inte har ett betalkort tillgängligt. Som företag får du omedelbart hela beloppet, minus eventuella avgifter (liknande kreditkort), medan kunden kan betala med flera räntefria delbetalningar (vanligtvis fyra till sex). Leverantören av den uppskjutna betaltjänsten hanterar finansieringen och bedömer kundens risk så att du kan fokusera på att få ditt företag att växa.

Italienarnas föredragna betalningsmetoder online

Enligt en rapport från Italiens centralbank från 2022 är kort fortfarande den betalningsmetod som italienarna oftast använder för att göra onlineköp. Dessa konton står för 50 % av de totala betalningarna, följt av alternativa betalningsmetoder – som PayPal och digitala plånböcker – som står för 27 % av det totala beloppet. Men låt oss ta en närmare titt på vilka betalningsmetoder som är mest kända och mest populära i Italien för onlineköp:

• Bankkort
  Bankkort är betalkort kopplade till ett transaktionskonto som kan användas för att göra inköp i butiker, ta ut kontanter i uttagsautomater och – allt oftare – betala online. De kallas ”bankkort” eftersom det belopp som ska betalas omedelbart debiteras användarens konto. I Italien kallas ett bankkort historiskt och felaktigt för ”bancomat”, vilket faktiskt är namnet på den första nationella debiteringskretsen. Under årens lopp har Maestro, som förvaltas av Mastercard, och V Pay, som förvaltas av Visa, fått sällskap av andra.

• Kreditkort
  Kreditkort, å andra sidan, kräver inte nödvändigtvis att man öppnar ett transaktionskonto. Kreditkort utfärdas av banker baserade på ett finansieringsavtal som gör det möjligt för kunder att få pengar på lån, med löfte om att betala tillbaka dem inom en förutbestämd tidsperiod för att undvika att behöva betala ytterligare avgifter. Med kreditkort debiteras beloppet därför inte omedelbart, utan i allmänhet i slutet av månaden. De mest populära kreditkortskretsarna i Italien är Visa, Mastercard och American Express.

• Förbetalda kort
  Förbetalda kort är en mycket populär betalningsmetod i Italien, ett land som historiskt sett inte har varit benäget att förlita sig på digitala betalningsmetoder. Eftersom endast det belopp som överförs i förskott till kortet kan spenderas, uppfattas det som en säker betalning av användarna. I händelse av stöld eller kloning kan det stulna beloppet faktiskt inte överstiga saldot på kort.
  Det vanligaste förbetalda kortet i Italien är Postepay, med 29 miljoner kort utfärdade och över två miljarder transaktioner gjorda 2022. Du bör därför se till att det är en av de betalningsmetoder som finns på din e-handelswebbplats.

• E-plånböcker
  Enligt en rapport från Netcomm Consortium från 2023 görs över en tredjedel (35,5 %) av onlineköpen i Italien via e-plånböcker, som är den vanligaste betalningsmetoden för onlineköp efter kort. De mest populära e-plånböckerna i Italien är PayPal, Google Pay, Apple Pay och Amazon Pay.

Kortlösa onlinebetalningar: Andra alternativ

Bankkort och förbetalda kort är de mest populära korten bland italienska kunder, som tenderar att föredra korttyper som gör det lättare att hålla ordning på sina utgifter eller som gör det möjligt för dem att bara ladda ett visst belopp på kortet för att säkerställa större säkerhet. Många italienska användare föredrar dock att inte ange sina kortuppgifter online. Även om onlinebetalningar idag i allmänhet är säkra – tack vare EU:s reviderade förordning om betalningstjänster (PSD2) och införandet av avancerade bedrägeribekämpningssystem – är många italienare fortfarande tveksamma till att ange sin kortinformation online och föredrar att betala kontant eller använda andra betalningsmetoder som de uppfattar som mindre riskfyllda. I andra fall har de inget kort som tillåter onlineköp eller så har de helt enkelt inget kort till hands.

Tillsammans med betalkort finns det en rad betalningsalternativ som företag bör göra tillgängliga för användare för onlinebetalningar, eftersom deras användning ökar snabbt. De kallas alternativa betalningsmetoder eftersom de inte involverar användning av kort eller kontanter.

Ett alternativ är att betala med kryptovalutor, även om användningen av dem som betalningsmetod fortfarande är begränsad, även i Italien. En kryptovaluta är en digital eller virtuell valuta som använder kryptografi för att skydda transaktioner och som genereras och distribueras vidare via ett decentraliserat nätverk. Detta innebär att människor kan göra betalningar utan banker eller centrala myndigheter, som genom att inte trycka pengarna inte kan påverka dess värde. Istället bestäms kryptovalutans värde helt av lagen om tillgång och efterfrågan. Förutom att vara komplexa kan överföringar av kryptovaluta också medföra höga avgifter. Följaktligen är det inte en betalningsmetod som har blivit särskilt populär.

Det finns dock andra betalningsmetoder online som blir allt populärare i Italien och som inte involverar användning av bankkort eller förbetalda kort. Låt oss ta en titt på dem:

• Satispay
  Satispay är ett betalningssystem som är oberoende av traditionella kretsar och lanserades 2015 i Italien av fintech-företaget med samma namn. Idag är det en av de mest populära betalningsapparna i landet med över fyra miljoner användare. Det gör det möjligt för användare att göra inköp i butik och online och att utföra andra typer av transaktioner som att skicka pengar mellan privatpersoner och betala räkningar, fylla på telefoner, betala bil- och motorcykelskatter och betala aviseringar om betalningar inom den offentliga förvaltningen. Denna betalningsmetod accepteras för närvarande av tusentals webbplatser i Italien. Med Satispay sätter användaren en minimibudget som de vill ha på sitt konto på veckobasis och i slutet av veckan – beroende på hur mycket användaren har spenderat – drar Satispay automatiskt mellanskillnaden från det aktuella kontot för att återställa minimibudgeten. Till exempel, om veckobudgeten är 100 EUR och 80 EUR har spenderats, kommer systemet att dra tillbaka 80 EUR från användarens bankkonto och kreditera det tillbaka till sitt Satispay-konto.

• Betalningar med QR-kod
  En annan typ av betalning som kan användas både i fysisk miljö och online är betalning via en QR-kod. Betalning görs med hjälp av en särskild app som tillhandahålls av användarens kreditinstitut (bank eller postkontor) eller av betaltjänstleverantören (t.ex. PayPal eller Satispay). Användaren kan betala genom att helt enkelt skanna den tillhandahållna QR-koden med sin smartphone – utan att behöva ange sin betalningsinformation.

Eventuella problem relaterade till onlinebetalningar med kort

Alla som tar emot kortbetalningar, både i fysisk miljö och online, måste efterleva en rad krav för att motverka de potentiella riskerna förknippade med den här typen av betalning. När det gäller kortbetalningar online är de största riskerna kopplade till dataintrång och bedrägerier. Låt oss ta en närmare titt på vad detta innebär och hur du kan minska riskerna för ditt företag.

Dataintrång för betalningar

Ett dataintrång på kredit- eller bankkort sker när företaget som lagrar eller behandlar dina kortdata hackas och uppgifterna blir stulna. Detta kan ske på olika sätt, till exempel genom nätfiske, skadlig kod eller social manipulation. När uppgifterna väl har blivit stulna kan de användas för att begå kreditkortsbedrägerier. För att förhindra denna typ av säkerhetsrisk måste företag som accepterar kort som betalningsmetoder online efterleva branschens standarder för betal- och kreditkort (PCI DSS). Detta inkluderar en rad säkerhetsstandarder som syftar till att säkerställa att alla företag som behandlar kreditkortsdata arbetar i en säker miljö. Det är också en bra idé för e-handelsföretag att använda ett SSL-certifikat (Secure Sockets Layer) för sin webbplats. Detta säkerställer att all information som skickas till din webbutik är krypterad, vilket gör det svårare för illvilliga användare att komma åt uppgifterna. Ett annat verktyg som finns för att skydda onlinetransaktioner är tokenisering. Denna metod ersätter känslig information – som kortnummer eller CVV – med en unik, slumpmässig kod, och skyddar på så sätt den faktiska kortinformationen.

Kortbetalningsbedrägerier online

Bedrägerier med kreditkort kan innebära stöld av kortrelaterade uppgifter eller skapande av förfalskade kort. Vid kreditkortsbedrägerier kan den bedrägliga aktören förutom att göra inköp personligen eller ta ut pengar från en uttagsautomat också använda det stulna kortet för att göra onlinebetalningar. Bankkortsbedrägerier liknar kreditkortsbedrägerier, men det innebär obehörig användning av ett bankkort. Den bedrägliga aktören kan använda ett stulet bankkort eller kortinformationen för att göra inköp eller ta ut kontanter från en uttagsautomat. Bankkortsbedrägerier kan också inträffa om någon får tillgång till den PIN-kod som är kopplad till kortet.

E-handelsföretag är särskilt sårbara för den här typen av bedrägerier på grund av hur lätt det är att få tillgång till kreditkortsinformation och hur ofta transaktioner utan kort (ett köp som görs på distans utan att ett fysiskt kort behandlas).

Om en bedräglig transaktion inträffar kan kunden begära att få annullera transaktionen och få en återbetalning genom en återkreditering. I detta fall annullerar kundens bank eller kreditkortsleverantören transaktionen och drar medlen från företaget. Återkrediteringar är kostsamma för företag: förutom förlorade intäkter innebär annullering av transaktionen också slöseri med tid och resurser för att behandla annulleringen, lagerförluster och betalning av avgifter till leverantörer av betalningshanteringstjänster.

Tack och lov finns flera verktyg och tjänster tillgängliga för e-handelsföretag för att förhindra bedrägerier vid onlinebetalningar. För att maximera skyddet mot bedrägerier kan e-handelswebbplatser införa avancerade lösningar som Stripe Radar, ett verktyg som förlitar sig på maskininlärning för att identifiera och förhindra bedrägerier innan de påverkar ditt företag. Läs mer om hur Stripe kan hjälpa ditt företag att bekämpa bedrägerier och öka intäkterna.