Als je producten of diensten online verkoopt, is het aanbieden van meerdere betalingsopties essentieel om te zorgen voor een betere gebruikerservaring en je winst te verhogen. Uit onderzoek blijkt dat het steeds belangrijker wordt om klanten de gewenste online betaalmethode te laten kiezen: 86% van de Europese klanten gaf in 2022 aan dat ze hun online winkelwagen waarschijnlijk zouden verlaten als de gewenste betaalmethode niet beschikbaar was.

Maar wat zijn de meest populaire e-commercebetaalmethoden en welke moet je kiezen? Of je nu een nieuwe onderneming wilt starten of je bestaande wilt uitbreiden, het kan moeilijk zijn om door de huidige complexe betaalomgeving te navigeren. In dit artikel leer je over de meest populaire online betaalmethoden, de opties om met een betaalkaart te betalen of een kaartloze methode te gebruiken en hoe je jezelf kunt beschermen tegen inbreuken op betaalkaart gegevens en fraude.

Wat staat er in dit artikel?

• De populairste online betaalmethoden
  
• De favoriete online betaalmethoden onder Italianen
  
• Kaartloze online betalingen: andere alternatieven
  
• Mogelijke problemen met online betalingen met kaarten
  

De populairste online betaalmethoden

Laten we eens kijken naar de belangrijkste betaalmethoden die beschikbaar zijn voor e-commerceactiviteiten:

• Credit- en debitcards
  Creditcards en debitcards zijn de populairste betaalmethode voor online aankopen. Bij creditcards wordt het bedrag op een later tijdstip afgeschreven van de lopende rekening van de gebruiker, waardoor deze meer kan uitgeven dan het saldo van zijn rekening. Bij een debitcard wordt het geld onmiddellijk van de rekening afgeschreven. Zo kunnen gebruikers hun uitgaven beter in het traject houden.

• Prepaid betaalkaarten
  Om een aankoop te doen met een prepaid betaalkaart, moet er eerst een toereikend bedrag naar worden overgemaakt. Dit is een betaalmethode die als zeer veilig wordt beschouwd, omdat in geval van fraude alleen het saldo kan worden besteed dat de gebruiker naar de betaalkaart heeft overgemaakt.

• Rembours
  Remboursbetaling verwijst naar betaling voor een product bij levering en niet op het moment van aankoop. Het bedrag wordt meestal contant of per cheque betaald, maar sommige koeriers accepteren ook betalingen via een betaalautomaat (POS). Het is een betalingsoptie die als zeer veilig wordt beschouwd voor de koper, maar onhandig voor de onderneming; als de ontvanger van de goederen niet thuis is op het moment van levering, moet de onderneming wachten op de betaling.

• PayPal
  PayPal biedt klanten in meer dan 200 markten de mogelijkheid om online te betalen. Op het PayPal-portaal kunnen gebruikers hun credit- of debitcards registreren of hun bankrekening koppelen. Om een aankoop te voltooien, hoeft de gebruiker, zodra hij PayPal als betaalmethode heeft geselecteerd, geen betalingsgegevens meer in te voeren. Daarom wordt PayPal beschouwd als een veilige, praktische en snelle online betaalmethode.

• Digitale wallets
  Een digitale wallet is een elektronische wallet waarin de gebruiker zijn creditcards, debitcards of bankrekeningen kan registreren. Mensen houden van digitale wallets omdat ze veilig, snel en gemakkelijk te gebruiken zijn, omdat kopers kunnen vermijden hun betalingsgegevens in te voeren om een aankoop te doen.

• Bankoverschrijvingen
  Hoewel bankoverschrijvingen niet erg populair zijn als betaalmethode voor online aankopen en de debittijden over het algemeen langer zijn dan bij creditcards, kan het een zeer nuttige optie zijn bij het betalen van grote bedragen en biedt het een zekere mate van veiligheid, met name in markten waar kaarten minder vaak worden gebruikt. De koper maakt het geld rechtstreeks over naar de rekening van de onderneming zodra de betaling is bevestigd, hoewel de timing kan variëren van bank tot bank en langer kan duren voor internationale transacties.

• Automatische incasso
  Bij deze betaalmethode voeren klanten hun bankgegevens in en moeten ze je toestemming (of “machtiging“) geven om een bepaald bedrag van hun rekening af te schrijven. Zo kun je automatisch geld van de rekeningen van je klanten intrekken. Automatische incasso's zijn praktisch voor zowel ondernemingen als klanten, vooral als het gaat om terugkerende betalingen, zoals die voor abonnementsdiensten, omdat ze met slechts één machtiging ook toekomstige betalingen kunnen autoriseren, die vervolgens automatisch worden uitgevoerd.

• Koop nu, betaal later
  Betaalmethoden voor uitgestelde betalingen - ook wel “koop nu, betaal later“ genoemd - zijn een soort betaaldienst waarmee gebruikers in termijnen kunnen betalen, meestal rentevrij. De dienst wordt meestal geleverd door een externe onderneming (bijv. Klarna) en klanten vinden deze tussen de online betalingsopties die beschikbaar zijn op de e-commerce website. Deze betalingsoptie is zeer geschikt voor ondernemingen die hoogwaardige producten en diensten aanbieden (bijv. luxeartikelen of reizen), en die hun gemiddelde bestelling willen verhogen, of die nieuwe klanten willen bereiken die mogelijk geen betaalkaart beschikbaar hebben. Als onderneming ontvang je onmiddellijk het volledige bedrag, minus eventuele kosten (vergelijkbaar met creditcards), terwijl de klant in meerdere rentevrije termijnen kan betalen (meestal vier tot zes). De betaaldienst handelt de financiering af en beoordeelt de klant, zodat je je kunt concentreren op de groei van je onderneming.

De favoriete online betaalmethoden onder Italianen

Volgens een rapport van de Italiaanse centrale bank uit 2022 zijn kaarten nog steeds de meest gebruikte betaalmethode door Italianen voor online aankopen. Deze zijn goed voor 50% van het totale aantal betalingen, gevolgd door alternatieve betaalmethoden, zoals PayPal en digitale portemonnees, die 27% van het totaal uitmaken. Maar laten we eens nader bekijken welke betaalmethoden in Italië het bekendst en populairst zijn voor online aankopen:

• Debitcards
  Debitcards zijn betaalkaarten die gekoppeld zijn aan een lopende rekening en die kunnen worden gebruikt om aankopen te doen in winkels, geld op te nemen bij geldautomaten en – steeds vaker – om online te betalen. Ze worden “debitcards“ genoemd omdat het te betalen bedrag onmiddellijk wordt afgeschreven van de bankrekening van de gebruiker. In Italië wordt een debitcard historisch en ten onrechte een “bancomat“ genoemd, wat eigenlijk de naam is van het eerste nationale debitcircuit. Hieraan zijn in de loop der jaren anderen toegevoegd: Maestro, beheerd door Mastercard, en V Pay, beheerd door Visa.

• Creditcards
  Voor creditcards is het daarentegen niet noodzakelijk om een lopende rekening te openen. Creditcards worden door banken uitgegeven op basis van een financieringscontract, waardoor klanten geld kunnen lenen, met de belofte om dit binnen een vooraf bepaalde termijn terug te betalen om extra kosten te vermijden. Bij creditcards wordt het bedrag dus niet onmiddellijk afgeschreven, maar meestal aan het einde van de maand. De populairste creditcardnetwerken in Italië zijn Visa, Mastercard en American Express.

• Prepaid betaalkaarten
  Prepaidkaarten zijn een zeer populaire betaalmethode in Italië, een land dat van oudsher niet geneigd is om gebruik te maken van digitale betaalmethoden. Aangezien alleen het bedrag dat vooraf op de kaart is gestort, kan worden uitgegeven, wordt deze betaalmethode door gebruikers als veilig beschouwd. In geval van diefstal of klonen kan het gestolen bedrag namelijk niet hoger zijn dan het saldo op de kaart.
  De meest gebruikte prepaidkaart in Italië is Postepay, met 29 miljoen kaarten uitgegeven kaarten en meer dan twee miljard transacties in 2022. Zorg er daarom voor dat deze betaalmethode beschikbaar is op je e-commercewebsite.

• Digitale wallets
  Volgens een rapport uit 2023 wordt meer dan een derde (35,5%) van de online aankopen in Italië gedaan via digitale wallets, de meest gebruikte betaalmethode voor online aankopen na betaalkaarten. De populairste digitale wallets in Italië zijn PayPal, Google Pay, Apple Pay en Amazon Pay.

Kaartloze online betalingen: andere alternatieven

Betaalkaarten met debitcard en prepaid betaalkaart zijn het populairst onder Italiaanse klanten, die de voorkeur geven aan kaarttypen die het gemakkelijker maken om hun uitgaven in het traject te houden of waarmee ze slechts een bepaald bedrag op de betaalkaart kunnen laden om meer veiligheid te garanderen. Veel Italiaanse gebruikers geven er echter de voorkeur aan om hun betaalkaart niet online in te voeren. Hoewel online betalingen tegenwoordig over het algemeen veilig zijn, dankzij de herziene Payment Services Directive (PSD2) van de Europese Unie en de implementatie van geavanceerde fraudebestrijdingssystemen, aarzelen veel Italianen nog steeds om hun kaartgegevens online in te voeren, en geven ze er de voorkeur aan contant te betalen of andere betaalmethoden te gebruiken die ze minder risicovol vinden. In andere gevallen hebben ze geen betaalkaart om online te kunnen winkelen of hebben ze er gewoon geen bij de hand.

Naast betaalkaarten bestaan er een reeks betaalopties die ondernemingen aan gebruikers moeten aanbieden voor online betalingen, aangezien het gebruik ervan snel toeneemt. Ze staan bekend als 'alternatieve betaalmethoden', omdat ze geen gebruik maken van kaarten of contant geld.

Een optie is betalen met cryptovaluta, hoewel het gebruik ervan als betaalmethode nog steeds beperkt is, ook in Italië. Een cryptovaluta is een digitale of virtuele valuta die cryptografie gebruikt om transacties te beveiligen en die wordt gegenereerd en herverdeeld via een gedecentraliseerd netwerk. Dit betekent dat mensen betalingen kunnen doen zonder tussenkomst van banken of centrale autoriteiten, die door het niet drukken van geld geen invloed kunnen uitoefenen op de waarde ervan. In plaats daarvan wordt de waarde van cryptovaluta volledig bepaald door de wet van vraag en aanbod. Cryptovaluta-overboekingen zijn niet alleen complex, maar kunnen ook hoge kosten met zich meebrengen. Het is dan ook geen betaalmethode die erg populair is geworden.

Er bestaan echter ook andere online betaalmethoden die aan populariteit winnen in Italië, zonder dat er een debitcard of prepaidkaart nodig is. Laten we ze eens bekijken:

• Satispay
  Satispay is een betalingssysteem dat onafhankelijk is van traditionele circuits en in 2015 in Italië werd gelanceerd door de fintech-onderneming met dezelfde naam. Vandaag de dag is het een van de populairste betaalapps in het land, met meer dan vier miljoen gebruikers. Het stelt gebruikers in staat om aankopen te doen in winkels en online, en om andere soorten transacties uit te voeren, zoals geld wisselen tussen particulieren en rekeningen betalen, telefoons opladen, auto- en motorrijtuigenbelasting betalen en betalingsberichten van de overheid vereffenen. Deze betaalmethode wordt momenteel door duizenden websites in Italië geaccepteerd. Met Satispay stelt de gebruiker een minimum budget in dat hij wekelijks op zijn rekening wil hebben staan en aan het einde van de week, afhankelijk van hoeveel de gebruiker heeft uitgegeven, schrijft Satispay automatisch het verschil af van de lopende rekening om het minimum budget te herstellen. Als het wekelijkse budget bijvoorbeeld € 100 is en er € 80 is uitgegeven, zal het systeem € 80 van de bankrekening van de gebruiker afschrijven en dit terugstorten op zijn Satispay-rekening.

• Betalingen met QR-code
  Een ander type betaling dat zowel persoonlijk als online kan worden gebruikt, is betaling via een QR-code. De betaling wordt uitgevoerd met behulp van een speciale app die wordt aangeboden door de kredietinstelling van de gebruiker (bank of postkantoor) of door de betalingsdienstaanbieder (bijvoorbeeld PayPal of Satispay). De gebruiker kan betalen door simpelweg de verstrekte QR-code te scannen met zijn smartphone, zonder dat hij zijn betalingsgegevens handmatig hoeft in te voeren.

Mogelijke problemen met online betalingen met betaalkaarten

Iedereen die kaartbetalingen accepteert, zowel persoonlijk als online, moet voldoen aan een reeks vereisten om de mogelijke risico's van dit soort betalingen tegen te gaan. Wat online kaartbetalingen betreft, zijn de belangrijkste risico's verbonden aan datalekken en fraude. Laten we eens nader bekijken wat dit inhoudt en hoe je de risico's voor je onderneming kunt beperken.

Inbreuken op betaalkaartgegevens

Er is sprake van een inbreuk op creditcard- of debitcardgegevens wanneer de onderneming die jouw kaartgegevens opslaat of verwerkt, wordt gehackt en de gegevens worden gestolen. Dit kan op verschillende manieren gebeuren, bijvoorbeeld door phishing, malware of social engineering-aanvallen. Eenmaal gestolen, kunnen de gegevens worden gebruikt om creditcardfraude te plegen. Om dit soort veiligheidsrisico's te voorkomen, moeten ondernemingen die kaarten als online betaalmethode accepteren, voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Deze norm omvat een reeks beveiligingsstandaarden die ervoor moeten zorgen dat alle ondernemingen die creditcardgegevens verwerken, in een veilige omgeving werken. Het is ook een goed idee voor e-commercebedrijven om een Secure Sockets Layer (SSL)-certificaat voor hun website te gebruiken. Dit zorgt ervoor dat alle informatie die naar je online winkel wordt verzonden, wordt versleuteld, waardoor het voor kwaadwillende gebruikers moeilijker wordt om toegang te krijgen tot de gegevens. Een ander hulpmiddel dat beschikbaar is om online transacties te beveiligen, is tokenisatie. Bij deze methode wordt gevoelige informatie, zoals het kaartnummer of de CVV, vervangen door een unieke, willekeurige code, waardoor de daadwerkelijke kaartgegevens worden beveiligd.

Online fraude met kaartbetalingen

Creditcardfraude kan bestaan uit diefstal van kaartgegevens of het maken van vervalste kaarten. Bij creditcardfraude kan de fraudeur niet alleen persoonlijk aankopen doen of geld opnemen bij een geldautomaat, maar ook online betalingen doen met de gestolen kaart. Bij debitcardfraude gaat het om ongeoorloofd gebruik van een debitcard, maar de werkwijze is vergelijkbaar met die bij creditcardfraude. De fraudeur kan een gestolen debitcard of de kaartgegevens gebruiken om aankopen te doen of geld op te nemen bij een geldautomaat. Debitcardfraude kan ook plaatsvinden als iemand toegang krijgt tot de pincode van de kaart.

E-commercebedrijven zijn bijzonder kwetsbaar voor deze vorm van fraude, vanwege de gemakkelijke toegang tot creditcardgegevens en de frequentie van transacties waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is (CNP-transacties) (een aankoop die op afstand wordt gedaan zonder dat een fysieke betaalkaart wordt verwerkt).

Als er een frauduleuze transactie plaatsvindt, kan de klant een aanvraag indienen om de transactie te annuleren en terugbetaald te krijgen via een chargeback. In dit geval annuleert de bank of creditcardmaatschappij van de klant de debittransactie en neemt het geld van de onderneming af. Chargebacks zijn kostbaar voor ondernemingen: naast het verlies van inkomsten betekent het annuleren van de transactie ook verspilling van tijd en middelen om de annulering te verwerken, voorraadverlies en de betaling van kosten aan verwerkingsproviders.

Gelukkig zijn er verschillende tools en diensten beschikbaar voor e-commercebedrijven om fraude met online betalingen te voorkomen. Om fraudebescherming te maximaliseren, kunnen e-commerce websites geavanceerde oplossingen gebruiken, zoals Stripe Radar, een tool die vertrouwt op machine-learning om fraude te detecteren en voorkomen voordat je onderneming er last van heeft. Kom meer te weten over hoe Stripe je onderneming kan helpen fraude te bestrijden en de omzet te verhogen.