I Sverige betalar kunderna sällan med kontanter. Endast cirka 10 % av svenskarna använde kontanter för sina senaste betalningar i butik, medan Swish, systemet för mobila betalningar, används av cirka 8,7 miljoner människor av en befolkning på cirka 10,6 miljoner. I den här miljön måste företag kunna ta emot föredragna betalningsmetoder och de behöver digital infrastruktur som kan hantera bekräftelse i realtid, lokala utbetalningspreferenser, stark kundautentisering (SCA) och routing med flera metoder.

Nedan kommer vi att diskutera hur flexibla betallösningar för företag ser ut i Sverige och hur de hanterar konvertering, kassaflöde och efterlevnad.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är flexibla betalningslösningar för svenska företag?
  
• Hur gynnar flexibla betalningslösningar företag?
  
• Vilka betalningslösningar fungerar bäst för e-handel och detaljhandel?
  
• Vilka betalningslösningar fungerar bäst för plattformar och marknadsplatser?
  
• Vilka säkerhets- och tillsynskrav gäller för betalningslösningar?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är flexibla betalningslösningar för svenska företag?

I Sverige är betalningar i allmänhet digitala, snabba och mobila. För att hålla jämna steg behöver företag moderna betalningssystem som erbjuder kunderna en rad olika betalningsalternativ.

Företag som vill betjäna svenska kunder bör erbjuda följande:

• Mer än bara kort: Bank- och kreditkort, digitala plånböcker och alternativ för köp nu, betala senare når olika typer av kunder. Swish är också mycket vanligt. En enda integration med en betalleverantör bör omfatta samtliga.

• En enhetlig upplevelse i alla kanaler: Oavsett om någon går till kassan via en telefon, blippar ett kort i en butik eller betalar en faktura via länk ska upplevelsen kännas likadan. Ditt betalningssystem bör ha support för onlinekassa, POS-system, QR-kodsbetalningar och fakturering med enhetlig rapportering och avräkning.

• Anpassningsförmåga: Sverige har varit snabba med att införa ny betalningsteknik som digitala ID-handlingar, biometrisk autentisering och mobilvänlig design. Undvik en stelbent installation som snabbt kan bli föråldrad.

Hur gynnar flexibla betalningslösningar företag?

Varje steg i betalningsflödet påverkar hur ofta kunder konverterar, hur snabbt pengar rör sig, hur effektivt team arbetar och hur lätt ett företag kan växa.

Här är fördelarna med att införliva en modern betalningslösning:

• Bättre konvertering: När kunder har möjlighet att betala med Swish, digitala plånböcker eller delbetalningar gör de ofta det. Stripes data visar att genom att erbjuda ytterligare en relevant betalningsmetod ökar kassakonverteringen med 7,4 % och intäkterna med 12,0 % i genomsnitt.

• Enklare hantering: Med enhetlig infrastruktur flödar försäljningen online och offline in i samma system med samma backend och rapporteringslogik. Det är lättare att spåra återbetalningar, avstämning och utbetalningar.

• Inbyggd efterlevnad: Kraven på SCA, Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) och allmänna dataskyddsförordningen (GDPR) formar hur betalningar fungerar i Sverige. En bra betalningslösning kan integrera 3D Secure och BankID, ett digitalt identitetssystem som används i Sverige, och tokenisera känsliga data så att ingen extra teknik krävs.

• Skalbarhet: En flexibel konfiguration anpassas genom att nya metoder, valutor och faktureringsmodeller läggs till i takt med att företaget utvecklas.

Vilka betalningslösningar fungerar bäst för e-handel och detaljhandel?

Det som fungerar för en fysisk butik fungerar inte alltid för en mobil kassa. Men båda måste uppfylla samma höga förväntningar: betalningsupplevelsen ska vara bekant och snabb.

Här är vad varje verksamhetsform bör leta efter.

E-handelsföretag

Onlineshoppare i Sverige ska kunna njuta av en blandning av snabbhet, valmöjligheter och förtrogenhet.

Effektiva kassor är bra på tre saker:

• Stöd för lokala preferenser: Betalningar med bankkort är den vanligaste metoden, tätt följt av Swish. BNPL och fakturor används också i stor utsträckning. Sverige har världens högsta andel av BNPL-betalningarna inom e-handel.

• Gör det enkelt för mobiler: Shopping sker i allt högre grad på telefoner, så se till att du har stöd för digitala plånböcker som Apple Pay och Samsung Pay.

• Presentera köp nu, betala senare-alternativ på ett ansvarsfullt sätt: Svensk lagstiftning förbjuder förval av kreditbaserade alternativ i kassan. Om du erbjuder ”Betala inom 30 dagar” eller delbetalningar och ett alternativ för annan betalning än kredit är tillgängligt måste köp nu, betala senare vara ett alternativ, inte standardvalet.

Detaljhandelsföretag

Kontaktlösa betalningar i butik är också ett populärt val, och en av fyra har tillgång till mobila betalningsmetoder utöver Swish, som Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay. Över 345 000 företag i Sverige tar också emot Swish, ofta via QR-kod. Betallösningar för småföretag inkluderar ofta Swish – särskilt de som används av mindre butiker, food trucks och tjänstebaserad detaljhandel, där kostnaden för traditionella POS-system kanske inte är rimlig.

Detaljhandlare behöver POS-system som:

• Accepterar kontaktlösa betalningar med kort och e-plånböcker via närfältskommunikation

• Erbjuder Swish som betalningsmetod, särskilt för småskalig eller ambulerande detaljhandel

• Synkroniserar med deras onlinesystem för att förena betalningar, rapportering och lagerföring

Vilka betalningslösningar fungerar bäst för plattformar och marknadsplatser?

Plattformar och marknadsplatser behöver betalinfrastruktur som kan hantera säljarens onboarding, spåra flerpartsflöden och automatisera utbetalningar, hos hundratals eller tusentals säljare som arbetar under ett enda varumärke.

Här är vad du ska leta efter i ett betalningssystem.

Stöd för lokala betalningsmetoder

Kort, digitala plånböcker, Swish och BNPL används ofta i Sverige. Plattformar och marknadsplatser bör erbjuda dessa alternativ och låta kunderna välja de betalningsmetoder som de föredrar.

Onboarding av säljare och identitetsverifiering

För att kunna betala företag eller leverantörer måste plattformar först verifiera dem. I Sverige innebär det att man samlar in och validerar personnummer eller organisationsnummer. Manuell onboarding kan inte skala upp, så plattformar måste samarbeta med leverantörer som kan samla in, granska och godkänna säljare automatiskt.

Infrastruktur för utbetalningar och transparens

Kunderna betalar plattformen, men plattformen måste dirigera medel nedströms – ibland omedelbart, ibland i schemalagda utbetalningar. Betalningssystemet måste styra när och hur utbetalningar sker och visa intäkter, avgifter och överföringar i realtid för varje säljare utan att öka driftskostnaderna.

Vilka säkerhets- och tillsynskrav gäller för betalningslösningar?

Företag som arbetar med betalningar i Sverige måste anpassa sig till ett regelverk som formas av EU-lagar och lokal tillsyn.

Här är vad det innebär.

• SCA: Detta krävs enligt det reviderade betaltjänstdirektivet (PSD2) för elektroniska betalningar, och det kan införas med hjälp av 3D Secure eller BankID. Om flödet inte uppfyller SCA-standarder går transaktionen inte igenom.

• PCI DSS: Detta beskriver hur kortinformation måste hanteras. Betalningssystem hanterar detta genom tekniker som kryptering och tokenisering så att känsliga data aldrig rör företagets egna system.

• GDPR: Detta styr hur personuppgifter, såsom e-postadresser, namn och kortinformation, samlas in, sparat och delas. Företag måste förklara vad de samlar in och varför och se till att de skyddas.

• Kundkännedom (KYC): Betalleverantörer måste verifiera identiteten på personer eller företag som tar emot medel, vanligtvis med myndighetsutfärdade ID-handlingar eller uppgifter om företagsregistrering.

• Bekämpning av penningtvätt: Betalleverantörerna måste övervaka transaktioner och rapportera misstänkt aktivitet.

Ett betaltjänstföretag kan också behöva vara auktoriserat enligt Sveriges betaltjänstlag eller samarbeta med en reglerad leverantör som redan är auktoriserad av Finansinspektionen.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.