In Zweden betalen klanten zelden met contant geld. Slechts ongeveer 10% van de Zweden gebruikte contant geld voor hun laatste betalingen in de winkel, terwijl Swish, het mobiele betalingssysteem, wordt gebruikt door ongeveer 8,7 miljoen mensen op een bevolking van ongeveer 10,6 miljoen. In deze omgeving moeten ondernemingen de gewenste betaalmethoden kunnen accepteren en hebben ze digitale infrastructuur nodig die realtime bevestigingen, lokale uitbetalingsvoorkeuren, SCA (sterke cliëntauthenticatie) en multimethod routing kan beheren.

Hieronder bespreken we hoe flexibele betaaloplossingen voor ondernemingen (of betallösningar för företag) er in Zweden uitzien en hoe ze omgaan met conversie, cashflow en compliance.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn flexibele betaaloplossingen voor Zweedse ondernemingen?
  
• Hoe profiteren ondernemingen van flexibele betaaloplossingen?
  
• Welke betaaloplossingen werken het beste voor e-commerce en detailhandel?
  
• Welke betaaloplossingen werken het beste voor platforms en marktplaatsen?
  
• Welke beveiligings- en regelgevingsvereisten gelden voor betaaloplossingen?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat zijn flexibele betaaloplossingen voor Zweedse ondernemingen?

In Zweden zijn betalingen meestal digitaal, snel en mobiel. Om bij te blijven, hebben ondernemingen moderne betalingssystemen nodig die klanten verschillende betaalopties bieden.

Ondernemingen die Zweedse klanten willen bedienen, moeten het volgende bieden:

• Meer dan alleen kaarten: Debet- en creditcards, digitale wallets en ‘koop nu, betaal later’-opties (BNPL) bereiken verschillende soorten klanten. Swish is ook heel gebruikelijk. Eén enkele integratie met een betaaldienstverlener zou deze allemaal moeten dekken.

• Een consistente ervaring op alle kanalen: Of iemand nu afrekent op een telefoon, een kaart in een winkel tikt of een factuur betaalt via een link, de ervaring moet hetzelfde zijn. Je betalingssysteem moet online afrekenen, point-of-sale (POS)-transacties, QR-codebetalingen en facturering ondersteunen, met uniforme rapportage en vereffening.

• Aanpasbaarheid: Zweden heeft snel nieuwe betaaltechnologieën omarmd, zoals digitale ID, biometrische authenticatie en mobile-first design. Vermijd een rigide opzet die snel verouderd kan raken.

Hoe profiteren ondernemingen van flexibele betaaloplossingen?

Elke stap in het betalingsproces heeft invloed op hoe vaak klanten iets kopen, hoe snel geld wordt overgemaakt, hoe efficiënt teams werken en hoe makkelijk een onderneming kan groeien.

Dit zijn de voordelen van het gebruik van een moderne betaaloplossing:

• Betere conversie: Als klanten de mogelijkheid hebben om te betalen met Swish, digitale wallets of termijnen, doen ze dat vaak ook. Uit gegevens van Stripe blijkt dat het aanbieden van ten minste 1 extra relevante betaalmethode het conversiepercentage bij het afrekenen met 7,4% en de omzet met gemiddeld 12,0% verhoogt.

• Eenvoudigere bedrijfsvoering: met een uniforme infrastructuur worden online en offline verkopen in één systeem samengebracht met dezelfde backend en rapportagelogica. Terugbetalingen, reconciliatie en uitbetalingen zijn gemakkelijker te volgen.

• Ingebouwde compliance: De SCA, Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) en de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) bepalen hoe betalingen in Zweden werken. Een goede betaaloplossing kan 3D Secure en BankID, een digitaal identiteitssysteem dat in Zweden wordt gebruikt, integreren en gevoelige gegevens tokeniseren, zodat er geen extra engineering nodig is.

• Schaalbaarheid: Een flexibele opzet past zich aan door nieuwe methoden, valuta's en factureringsmodellen toe te voegen naarmate het bedrijf groeit.

Welke betaaloplossingen werken het beste voor e-commerce en detailhandel?

Wat werkt voor een fysieke winkel, werkt niet altijd voor een mobiel afrekenproces. Maar beide moeten aan dezelfde hoge verwachtingen voldoen: de betaalervaring moet vertrouwd en snel zijn.

Dit is waar elk bedrijfstype naar moet zoeken.

E-commercebedrijven

Online shoppers in Zweden moeten kunnen genieten van een combinatie van snelheid, keuze en vertrouwdheid.

Effectieve afrekenprocessen doen drie dingen goed:

• Ondersteuning van lokale voorkeuren: Betalen met een debitcard is de meest voorkomende methode. Swish volgt op de voet. BNPL en facturen worden ook veel gebruikt. Zweden heeft het hoogste aandeel BNPL-betalingen in e-commerce ter wereld.

• Maak mobiel gemakkelijk: winkelen gebeurt steeds vaker op telefoons, dus zorg ervoor dat je digitale wallets zoals Apple Pay en Samsung Pay ondersteunt.

• Presenteer BNPL-opties op een verantwoorde manier: de Zweedse regelgeving verbiedt het vooraf selecteren van kredietgebaseerde opties bij het afrekenen. Als je ‘Betaal binnen 30 dagen’ of termijnen aanbiedt en er een niet-kredietgebaseerde betalingsoptie beschikbaar is, moet BNPL een optie zijn, niet de standaard.

Detailhandel

Contactloze betalingen in de winkel zijn ook populair: een op de vier shoppers heeft naast Swish toegang tot mobiele betaalmethoden zoals Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay. Meer dan 345.000 ondernemingen in Zweden accepteren ook Swish, vaak via een QR-code. Betaaloplossingen voor kleine ondernemingen, of småföretag betallösningar, omvatten vaak Swish, vooral die welke worden gebruikt door kleinere winkels, foodtrucks en dienstverlenende detailhandel, waar de kosten van traditionele POS-hardware misschien niet logisch zijn.

Detailhandelaren hebben POS-systemen nodig die:

• Contactloze kaart- en digitale wallet-betalingen accepteren via near-field communication

• Swish als betaalmethode aanbieden, vooral voor kleine of mobiele detailhandel

• Synchroniseren met hun online systemen om betalingen, rapportage en voorraadbeheer te stroomlijnen

# Welke betaaloplossingen werken het beste voor platforms en marktplaatsen?

Platforms en marktplaatsen hebben een betaalinfrastructuur nodig die het onboarden van verkopers kan beheren, transacties tussen meerdere partijen kan volgen en uitbetalingen kan automatiseren, en dat alles voor honderden of duizenden verkopers die onder één merk opereren.

Dit is waar je op moet letten bij een betalingssysteem.

Ondersteuning voor lokale betaalmethoden

Kaarten, digitale wallets, Swish en BNPL worden veel gebruikt in Zweden. Platforms en marktplaatsen moeten deze opties aanbieden en klanten de mogelijkheid geven om hun favoriete betaalmethode te kiezen.

Onboarding van verkopers en identiteitsverificatie

Om ondernemingen of leveranciers te betalen, moeten platforms ze eerst verifiëren. In Zweden betekent dit dat ze persoonlijke identiteitsnummers of bedrijfsregistratiegegevens moeten verzamelen en valideren, samen met bankgegevens. Handmatige onboarding is niet schaalbaar, dus platforms moeten samenwerken met providers die verkopers automatisch kunnen verzamelen, screenen en goedkeuren.

Uitbetalingsinfrastructuur en transparantie

Klanten betalen het platform, maar het platform moet het geld doorsturen – soms direct, soms in geplande uitbetalingen. Het betalingssysteem moet bepalen wanneer en hoe uitbetalingen gebeuren en in realtime inkomsten, kosten en overboekingen aan elke verkoper laten zien zonder extra bedrijfskosten.

Welke beveiligings- en regelgevingsvereisten zijn van toepassing op betaaloplossingen?

Ondernemingen die met betalingen in Zweden werken, moeten zich houden aan een regelgevend kader dat is gevormd door EU-wetgeving en lokale handhaving.

Dit houdt het volgende in:

• SCA: Dit is vereist onder de herziene Payment Services Directive (PSD2) voor elektronische betalingen en kan worden afgedwongen met behulp van 3D Secure of BankID. Als de flow niet voldoet aan de SCA-normen, gaat de transactie niet door.

• PCI DSS: Dit beschrijft hoe kaartgegevens moeten worden behandeld. Betalingssystemen regelen dit door middel van technieken zoals versleuteling en tokenisatie, zodat gevoelige gegevens nooit in aanraking komen met de eigen systemen van de onderneming.

• AVG: Deze regelt hoe persoonlijke gegevens, zoals e-mailadressen, namen en kaartgegevens, worden verzameld, opgeslagen en gedeeld. Ondernemingen moeten uitleggen wat ze verzamelen en waarom, en ervoor zorgen dat deze gegevens worden beschermd.

• Ken-je-klant (KYC): Dit vereist dat betaaldienstverleners de identiteit van personen of ondernemingen die geld ontvangen, verifiëren, meestal met een officieel identiteitsbewijs of bedrijfsregistratiegegevens.

• Witwasbestrijding (AML): Dit betekent dat betaaldienstverleners transacties moeten controleren en verdachte activiteiten moeten melden.

Een betaaldienstverlener, of betaltjänster företag, moet mogelijk ook worden geautoriseerd onder de Zweedse Wet op de betalingsdiensten of samenwerken met een gereguleerde aanbieder die al is geautoriseerd door de Zweedse financiële toezichthouder (Finansinspektionen).

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betalingsinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Persoonlijke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.