In Schweden zahlen Kundinnen und Kunden selten bar: Nur etwa 10 % der Schweden nutzten bei ihrem letzten Einkauf Bargeld, während Swish, das mobile Zahlungssystem, von rund 8,7 Millionen Menschen bei einer Gesamtbevölkerung von etwa 10,6 Millionen genutzt wird. In diesem Umfeld müssen Unternehmen in der Lage sein, bevorzugte Zahlungsmethoden zu akzeptieren und sie benötigen eine digitale Infrastruktur, die Echtzeitbestätigungen, lokale Auszahlungsvorlieben, Strong Customer Authentication (SCA) und Multimethoden-Routing verwalten kann.

Im Folgenden erläutern wir, wie flexible Zahlungslösungen für Unternehmen („betallösningar för företag“) in Schweden aussehen und wie sie Konversion, Cashflow und Compliance unterstützen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind flexible Zahlungslösungen für schwedische Unternehmen?
  
• Wie profitieren Unternehmen von flexiblen Zahlungslösungen?
  
• Welche Zahlungslösungen eignen sich am besten für E-Commerce und Einzelhandel?
  
• Welche Zahlungslösungen eignen sich am besten für Plattformen und Marktplätze?
  
• Welche Sicherheits- und regulatorischen Anforderungen gelten für Zahlungslösungen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind flexible Zahlungslösungen für schwedische Unternehmen?

In Schweden sind Zahlungen generell digital, schnell und mobil. Um Schritt zu halten, benötigen Unternehmen moderne Zahlungssysteme, die Kundinnen und Kunden eine Vielzahl von Zahlungsmöglichkeiten bieten.

Unternehmen, die schwedische Kundinnen und Kunden bedienen möchten, sollten Folgendes anbieten:

• Mehr als nur Karten: Debit- und Kreditkarten, Digital Wallets sowie „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL)-Optionen sprechen unterschiedliche Kundengruppen an. Swish ist ebenfalls sehr verbreitet. Eine einzige Integration mit einem Zahlungsdienstleister sollte alle diese Optionen abdecken.

• Ein konsistentes Erlebnis über alle Kanäle: Egal, ob jemand auf dem Handy bezahlt, eine Karte im Geschäft tippt oder eine Rechnung über einen Link begleicht – das Erlebnis sollte einheitlich sein. Ihr Zahlungssystem sollte Online-Bezahlvorgänge, Point-of-Sale (POS)-Transaktionen, QR-Code-Zahlungen und Rechnungsstellung unterstützen, mit einheitlicher Berichterstattung und Abrechnung.

• Anpassungsfähigkeit: Schweden hat neue Zahlungstechnologien wie digitale IDs, biometrische Authentifizierung und mobile-first Design schnell übernommen. Vermeiden Sie eine starre Lösung, die schnell veraltet sein könnte.

Wie profitieren Unternehmen von flexiblen Zahlungslösungen?

Jeder Schritt im Zahlungsfluss beeinflusst, wie häufig Kundinnen und Kunden kaufen, wie schnell Geld bewegt wird, wie effizient Teams arbeiten und wie einfach ein Unternehmen wachsen kann.

Hier sind die Vorteile einer modernen Zahlungslösung:

• Bessere Konversionsraten: Wenn Kunden die Möglichkeit haben, mit Swish, Digital Wallets oder in Raten zu bezahlen, nutzen sie diese häufig. Daten von Stripe zeigen, dass das Anbieten mindestens einer zusätzlichen relevanten Zahlungsmethode die Konversionsraten im Bezahlvorgang im Durchschnitt um 7,4 % und den Umsatz um 12,0 % steigert.

• Einfachere Abläufe: Mit einheitlicher Infrastruktur fließen Online- und Offline-Verkäufe in ein System mit demselben Backend und derselben Berichtslogik. Rückerstattungen, Abgleich und Auszahlungen lassen sich leichter nachverfolgen.

• Integrierte Compliance: Anforderungen wie SCA, Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) und die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) beeinflussen, wie Zahlungen in Schweden abgewickelt werden. Eine gute Zahlungslösung kann 3D Secure und BankID – ein in Schweden genutztes digitales Identitätssystem – integrieren und sensible Daten tokenisieren, sodass kein zusätzlicher Entwicklungsaufwand erforderlich ist.

• Skalierbarkeit: Eine flexible Lösung passt sich an, indem sie neue Zahlungsmethoden, Währungen und Abrechnungsmodelle hinzufügt, während sich das Unternehmen weiterentwickelt.

Welche Zahlungslösungen eignen sich am besten für E-Commerce und Einzelhandel?

Was in einem physischen Geschäft funktioniert, eignet sich nicht immer für eine mobile Kasse. Beide müssen jedoch dasselbe hohe Anspruchsniveau erfüllen: Das Zahlerlebnis sollte vertraut und schnell sein.

Hierauf sollte jede Art von Unternehmen achten.

E-Commerce-Unternehmen

Online-Kundinnen und -Kunden in Schweden sollten eine Kombination aus Geschwindigkeit, Auswahl und Vertrautheit genießen können.

Effektive Bezahlvorgänge erfüllen drei Aufgaben besonders gut:

• Lokale Präferenzen unterstützen: Zahlungen mit Debitkarten sind die gängigste Methode. Swish folgt knapp dahinter. BNPL und Rechnungen werden ebenfalls häufig genutzt. Schweden hat den weltweit höchsten Anteil an BNPL-Zahlungen im E-Commerce.

• Erleichtern Sie mobile Zahlungen: Einkäufe erfolgen zunehmend auf dem Handy, daher sollten Digital Wallets wie Apple Pay und Samsung Pay unterstützt werden.

• Präsentieren BNPL-Optionen verantwortungsvoll:Schwedische Vorschriften verbieten, kreditbasierte Optionen beim Bezahlvorgang vorauszuwählen. Wenn Sie „Zahle in 30 Tagen“ oder Raten anbieten und eine nicht-kreditbasierte Zahlungsoption verfügbar ist, muss BNPL eine Option sein, darf aber nicht standardmäßig ausgewählt werden.

Einzelhandel

Kontaktloses Zahlen im Geschäft ist ebenfalls beliebt: Etwa eine von vier Käuferinnen/Käufern nutzt neben Swish auch mobile Zahlungsmethoden wie Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay. Mehr als 345.000 Unternehmen in Schweden akzeptieren zudem Swish, häufig über QR-Codes. Kleine Geschäftszahlungslösungen („småföretag betallösningar2) beinhalten oft Swish – insbesondere in kleinen Läden, Foodtrucks und serviceorientiertem Einzelhandel, wo die Anschaffung herkömmlicher POS-Hardware wirtschaftlich weniger sinnvoll ist.

Einzelhändler/innen benötigen POS-Systeme, die:

• Kontaktlose Karten- und Wallet-Zahlungen über Near-Field Communication (NFC) akzeptieren

• Swish als Zahlungsmethode anbieten, besonders für kleine oder mobilorientierte Geschäfte

• Mit ihren Online-Systemen synchronisiert werden, um Zahlungen, Berichte und Lagerbestände zu vereinheitlichen

Welche Zahlungslösungen eignen sich am besten für Plattformen und Marktplätze?

Plattformen und Marktplätze benötigen eine Zahlungsinfrastruktur, die das Onboarding von Verkäuferinnen/Verkäufern verwaltet, Mehrparteien-Zahlungsflüsse nachverfolgt und Auszahlungen automatisiert – und das für Hunderte oder Tausende von Verkäuferinnen/Verkäufern, die unter einer einzigen Marke tätig sind.

Hierauf sollten Sie bei einem Zahlungssystem achten.

Unterstützung lokaler Zahlungsmethoden

Karten, Digital Wallets, Swish und BNPL werden in Schweden häufig genutzt. Plattformen und Marktplätze sollten diese Optionen anbieten und den Kundinnen und Kunden ermöglichen, ihre bevorzugte Zahlungsmethode zu wählen.

Verkäufer-Onboarding und Identitätsprüfung

Um Unternehmen oder Anbieter/innen zu bezahlen, müssen Plattformen diese zunächst verifizieren. In Schweden bedeutet das, persönliche Personennummern oder Unternehmensregistrierungsdaten sowie Bankdaten zu erfassen und zu überprüfen. Manuelles Onboarding ist nicht skalierbar, daher müssen Plattformen mit Anbietern zusammenarbeiten, die Verkäufer/innen automatisch erfassen, überprüfen und genehmigen können.

Auszahlungsinfrastruktur und Transparenz

Kundinnen und Kunden zahlen an die Plattform, aber die Plattform muss die Gelder weiterleiten – manchmal sofort, manchmal in geplanten Auszahlungen. Das Zahlungssystem muss steuern, wann und wie Auszahlungen erfolgen und gleichzeitig Einnahmen, Gebühren und Transfers in Echtzeit für jede Verkäuferin/jeden Verkäufer anzeigen, ohne zusätzlichen Verwaltungsaufwand zu erzeugen.

Welche Sicherheits- und regulatorischen Anforderungen gelten für Zahlungslösungen?

Unternehmen, die mit Zahlungen in Schweden arbeiten, müssen sich an einen regulatorischen Rahmen anpassen, der durch EU-Gesetze und lokale Durchsetzungsmaßnahmen geprägt ist.

Das bedeutet Folgendes:

• SCA: Dies ist gemäß der überarbeiteten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) für elektronische Zahlungen erforderlich und kann mithilfe von 3D Secure oder BankID durchgesetzt werden. Wenn der Ablauf nicht den SCA-Standards entspricht, wird die Transaktion nicht durchgeführt.

• PCI DSS: Dieser Standard legt fest, wie mit Karteninformationen umgegangen werden muss. Zahlungssysteme verwalten dies durch Techniken wie Verschlüsselung und Tokenisierung, sodass sensible Daten niemals mit den unternehmenseigenen Systemen in Berührung kommen.

• DSGVO: Diese Verordnung regelt, wie personenbezogene Daten wie E-Mail-Adressen, Namen und Kartendaten erfasst, gespeichert und weitergegeben werden. Unternehmen müssen darlegen, welche Daten sie zu welchem Zweck erfassen und deren Schutz gewährleisten.

• Know Your Customer (KYC): Dies verpflichtet Zahlungsdienstleister, die Identität von Personen oder Unternehmen, die Gelder erhalten, zu überprüfen, in der Regel anhand eines amtlichen Ausweises oder der Daten der Unternehmensregistrierung.

• Bekämpfung von Geldwäsche (Anti-Money Laundering, AML): Dies verpflichtet Zahlungsdienstleister dazu, Transaktionen zu überwachen und verdächtige Aktivitäten zu melden.

Ein Zahlungsdienstleister oder „betaltjänster företag“, muss möglicherweise auch gemäß dem schwedischen Zahlungsdienstleistungsgesetz zugelassen sein oder mit einem regulierten Anbieter zusammenarbeiten, der bereits von der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde („Finansinspektionen“) zugelassen ist.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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