En Suède, les clients paient rarement en espèces. Seuls environ 10 % des Suédois ont utilisé des espèces pour leurs derniers paiements en magasin, tandis que Swish, le système de paiement mobile, est utilisé par environ 8,7 millions de personnes sur une population d’environ 10,6 millions d’habitants. Dans ce contexte, les entreprises doivent être en mesure d’accepter les modes de paiement préférés et requièrent une infrastructure numérique capable de gérer la confirmation en temps réel, les préférences de paiement locales, l’authentification forte du client (SCA) et le routage multiméthodes.

Ci-dessous, nous aborderons les solutions de paiement flexibles pour les entreprises (ou betallösningar för företag) en Suède et la manière dont elles gèrent la conversion, l’argent comptant et la conformité.

Contenu de l’article

• Quelles sont les solutions de paiement flexibles pour les entreprises suédoises?
  
• Comment les solutions de paiement flexibles profitent-elles aux entreprises?
  
• Quelles solutions de paiement conviennent le mieux au commerce en ligne et commerce de détail?
  
• Quelles solutions de paiement fonctionnent le mieux pour les plateformes et les places de marché?
  
• Quelles sont les exigences réglementaires et de sécurité applicables aux solutions de paiement?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider?
  

Quelles sont les solutions de paiement flexibles pour les entreprises suédoises?

En Suède, les paiements sont généralement numériques, rapides et mobiles. Pour rester dans la course, les entreprises ont besoin de systèmes de paiement modernes qui offrent aux clients un large éventail d’options de paiement.

Les entreprises qui souhaitent servir des clients suédois doivent proposer les services suivants :

• Plus que les cartes : les cartes de débit et de crédit, les portefeuilles numériques et les options de paiement différé (BNPL) touchent différents types de clients. Swish est également très répandu. Une seule intégration avec un prestataire de services de paiement devrait suffire pour tous les couvrir.

• Une expérience cohérente sur tous les canaux : que l’utilisateur effectue son paiement sur son téléphone, passe sa carte dans un magasin ou règle une facture par l’entremise d’un lien, l’expérience doit être la même. Votre système de paiement doit prendre en charge les paiements en ligne, les transactions au point de vente (POS), les paiements par code QR et la facturation, avec des rapports et des règlements unifiés.

• Adaptabilité : La Suède a rapidement adopté les nouvelles technologies de paiement, telles que l’identification numérique, l’authentification biométrique et la conception axée sur les appareils mobiles. Évitez les configurations rigides qui pourraient rapidement devenir obsolètes.

Comment les solutions de paiement flexibles profitent-elles aux entreprises?

Chaque étape du flux de paiement a une incidence sur la fréquence à laquelle les clients effectuent des conversions, la rapidité avec laquelle l’argent circule, l’efficacité avec laquelle les équipes travaillent et la facilité avec laquelle une entreprise peut se développer.

Voici les avantages de l’intégration d’une solution de paiement moderne :

• Meilleure conversion : lorsque les clients ont la possibilité de payer avec Swish, des portefeuilles numériques ou des versements échelonnés, ils le font souvent. Les données de Stripe montrent que le fait de proposer au moins un mode de paiement supplémentaire pertinent augmente le taux de conversion des paiements de7,4 % et le chiffre d’affaires de 12,0 % en moyenne.

• Opérations simplifiées : grâce à une infrastructure unifiée, les ventes en ligne et hors ligne sont regroupées dans un seul système avec le même backend et la même logique de création de rapports. Les remboursements, les rapprochements et les paiements sont plus faciles à suivre.

• Conformité intégrée : SCA, les exigences de la SCA, de la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) et du RGPD (Règlement général sur la protection des données) déterminent le fonctionnement des paiements en Suède. Une bonne solution de paiement peut intégrer 3D Secure et BankID, un système d’identité numérique utilisé en Suède, et jetoniser les données sensibles afin qu’aucune ingénierie supplémentaire ne soit nécessaire.

• Évolutivité : une configuration flexible s’adapte en ajoutant de nouveaux modes, devises et modèles de facturation à mesure que l’entreprise se développe.

Quelles solutions de paiement conviennent le mieux au commerce en ligne et commerce de détail?

Ce qui fonctionne pour un magasin physique ne fonctionne pas toujours pour un paiement mobile. Mais les deux doivent répondre aux mêmes attentes élevées : l’expérience depaiement doit être familière et rapide.

Voici ce que chaque type d’entreprise doit rechercher.

Entreprises de commerce en ligne

Les acheteurs en ligne en Suède devraient pouvoir profiter à la fois de la rapidité, du choix et de la familiarité.

Les paiements efficaces remplissent trois fonctions :

• Prise en charge des préférences locales : les paiements par carte de débit sont la méthode la plus courante. Swish arrive juste derrière. Le paiement différé (BNPL) et les factures sont également largement utilisés. La Suède affiche la part la plus élevée au monde de paiements BNPL dans le commerce en ligne.

• Facilitez l’utilisation mobile : les achats se font de plus en plus sur les téléphones, alors assurez-vous de prendre en charge les portefeuilles numériques tels qu’Apple Pay et Samsung Pay.

• Présentez les options BNPL de manière responsable : la réglementation suédoise interdit la présélection d’options fondées sur le crédit lors du paiement. Si vous proposez le paiement « Payer dans 30 jours » ou des versements échelonnés et qu’une option de paiement sans crédit est disponible, le BNPL doit être une option et non l’option par défaut.

Commerces de détail

Les paiements sans contact en magasin sont également très populaires, un acheteur sur quatre ayant accès à des méthodes de paiement mobile autres que Swish, telles qu’Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Plus de 345 000 entreprises en Suède acceptent également Swish, souvent par un code QR. Les solutions de paiement pour les petites entreprises, ou småföretag betallösningar, incluent généralement Swish, en particulier celles utilisées par les petits magasins, les camions de restauration et les commerces de détail fondés sur les services, où le coût du matériel de point de vente traditionnel peut ne pas être justifié.

Les détaillants ont besoin de systèmes PDV qui :

• Acceptez les paiements par carte sans contact et portefeuille numérique par l’entremise de la communication en champ proche (NFC).

• Proposez Swish comme mode de paiement, en particulier pour les commerces de détail de petite taille ou axés sur les appareils mobiles.

• Synchronisez avec leurs systèmes en ligne pour unifier les paiements, les rapports et les stocks

Quelles solutions de paiement conviennent le mieux aux plateformes et places de marché?

Les plateformes et les places de marché requièrent une infrastructure de paiement capable de gérer l’intégration des marchands, de suivre les flux multipartites et d’automatiser les virements pour des centaines, voire des milliers de vendeurs opérant sous une seule et même marque.

Voici ce qu’il faut rechercher dans un système de paiement.

Prise en charge des modes de paiement locaux

Les cartes, les portefeuilles numériques, Swish et BNPL (paiements différés) sont couramment utilisés en Suède. Les plateformes et les places de marché devraient proposer ces options et permettre aux clients de choisir leur mode de paiement préféré.

Inscription des utilisateurs marchands et vérification d’identité

Pour payer les entreprises ou les fournisseurs, les plateformes doivent d’abord les vérifier. En Suède, cela implique de collecter et de valider les numéros d’identité personnels ou les informations d’enregistrement des entreprises, ainsi que les coordonnées bancaires. L’inscription manuelle des utilisateurs n’étant pas évolutive, les plateformes doivent travailler avec des prestataires capables de collecter, de filtrer et d’approuver automatiquement les marchands.

Infrastructure de virement et transparence

Les clients paient la plateforme, mais celle-ci doit acheminer les fonds en aval, parfois instantanément, parfois selon un calendrier de paiements préétabli. Le système de paiement doit contrôler le moment et le mode de paiement, et afficher en temps réel les gains, les frais et les transferts à chaque vendeur sans ajouter de frais généraux opérationnels.

Quelles sont les exigences réglementaires et de sécurité applicables aux solutions de paiement?

Les entreprises qui traitent des paiements en Suède doivent se conformer à un cadre réglementaire défini par les lois européennes et les autorités locales.

Voici ce que cela implique :

• SCA : cette mesure est requise par la directive révisée sur les services de paiement (PSD2) pour les paiements électroniques, et peut être appliquée à l’aide de 3D Secure ou BankID. Si le processus ne répond pas aux normes SCA, la transaction ne sera pas effectuée.

• PCI DSS : cette norme décrit la manière dont les informations relatives aux cartes doivent être traitées. Les systèmes de paiement gèrent cela à l’aide de techniques telles que le cryptage et la tokenisation, afin que les données sensibles ne transitent jamais par les systèmes propres à l’entreprise.

• RGPD : ce règlement régit la manière dont les données personnelles, telles que les adresses de courriel, les noms et les informations bancaires, sont collectées, stockées et partagées. Les entreprises doivent expliquer quelles données elles collectent et pourquoi, et veiller à ce qu’elles soient protégées.

• Connaître son client (KYC) : cela oblige les prestataires de services de paiement à vérifier l’identité des personnes physiques ou morales qui reçoivent des fonds, généralement à l’aide d’une pièce d’identité délivrée par les autorités publiques ou des informations relatives à l’enregistrement de la entreprise.

• Lutte contre le blanchiment de capitaux : cela oblige les prestataires de services de paiement à surveiller les transactions et à signaler toute activité suspecte.

Une entreprise de services de paiement, ou betaltjänster företag, peut également devoir être agréée en vertu de la loi suédoise sur les services de paiement ou s’associer à un prestataire réglementé déjà agréé par l’Autorité suédoise de surveillance financière (Finansinspektionen).

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Paymentsoffre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancez plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : Bâtissez sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre dans l’industrie.

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