In Svezia, i clienti pagano raramente in contanti. Solo il 10% circa degli svedesi ha utilizzato contanti per i propri ultimi pagamenti in negozio, mentre Swish, il sistema di pagamenti da dispositivo mobile, è utilizzato da circa 8,7 milioni di persone su una popolazione di circa 10,6 milioni. In questo contesto, le attività devono essere in grado di accettare i metodi di pagamento preferiti e necessitano di un'infrastruttura digitale in grado di gestire conferme in tempo reale, preferenze di bonifico locali, autenticazione SCA e routing multimodale.

In questo articolo vedremo come funzionano le soluzioni di pagamento flessibili per le attività (o betallösningar för företag) in Svezia e come gestiscono conversione, flusso di cassa e la conformità.

Contenuto dell'articolo

• Quali sono le soluzioni di pagamento flessibili per le attività svedesi?
  
• Quali sono i vantaggi delle soluzioni di pagamento flessibili per le attività?
  
• Quali soluzioni di pagamento funzionano meglio per e-commerce e commercio al dettaglio?
  
• Quali soluzioni di pagamento funzionano meglio per piattaforme e marketplace?
  
• Quali requisiti normativi e di sicurezza si applicano alle soluzioni di pagamento?
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Soluzioni di pagamento flessibili per le attività svedesi

In Svezia, i pagamenti sono generalmente digitali, veloci e da dispositivi mobili. Per restare competitive, alle attività servono sistemi di pagamento moderni che offrano ai clienti una vasta gamma di opzioni di pagamento.

Le attività che vogliono supportare i clienti svedesi dovrebbero offrire i seguenti aspetti:

• Non solo carte: carte di debito e di credito, wallet e opzioni di pagamento a rate raggiungono diversi tipi di clienti. Anche Swish è piuttosto diffuso. Una singola integrazione con un fornitore di servizi di pagamento dovrebbe gestirle tutti.

• Un'esperienza coerente su tutti i canali: che si tratti di un pagamento tramite telefono, di un pagamento con carta in negozio o del saldo di una fattura tramite un link, l'esperienza dovrebbe essere la stessa. Il tuo sistema di pagamento dovrebbe supportare la procedura di pagamento online, le transazioni POS, i pagamenti tramite codice QR e la fatturazione, con report e liquidazione unificati.

• Adattabilità: la Svezia ha adottato rapidamente nuove tecnologie di pagamento quali l'identificazione digitale, l'autenticazione biometrica e il design incentrato sui dispositivi mobili. Evita configurazioni rigide che potrebbero diventare obsolete in breve tempo.

Modalità con cui le soluzioni di pagamento flessibili avvantaggiano le attività

Ogni fase del flusso di pagamento influisce sulla frequenza di conversione dei clienti, sulla velocità di trasferimento del denaro, sull'efficienza operativa dei team e sulla facilità di crescita di un'attività.

Ecco i vantaggi di integrare una soluzione di pagamento moderna

• Migliore conversione: quando i clienti hanno la possibilità di pagare con Swish, wallet o con versamenti, spesso lo fanno. I dati di Stripe mostrano che offrire almeno un metodo di pagamento aggiuntivo pertinente aumenta la conversione al momento del pagamento del 7,4% e i ricavi del 12,0% in media.

• Operazioni più semplici: grazie all'infrastruttura unificata, le vendite online e offline confluiscono in un unico sistema con lo stesso back-end e la stessa logica di reportistica. I rimborsi, le riconciliazioni e i bonifici sono più semplici da monitorare.

• Conformità integrata: i requisiti SCA, lo Standard di sicurezza dei dati dell’industria delle carte di pagamento (PCI DSS) e il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) determinano le modalità di funzionamento dei pagamenti in Svezia. Una buona soluzione di pagamento è in grado di integrare 3D Secure e BankID, un sistema di identità digitale utilizzato in Svezia, e di tokenizzare i dati sensibili, senza richiedere ulteriori interventi tecnici.

• Possibilità di crescita: una configurazione flessibile si adatta aggiungendo nuovi metodi, valute e modelli di addebito man mano che l'attività si sviluppa.

Soluzioni di pagamento che funzionano meglio per e-commerce e commercio al dettaglio

Ciò che funziona per un negozio fisico non sempre funziona per una procedura di pagamento da dispositivo mobile. Ma entrambi devono soddisfare le stesse elevate aspettative: l'esperienza di pagamento deve essere familiare e veloce.

Ecco cosa dovrebbe valutare ciascuna tipo di business.

E-commerce

Gli acquirenti online in Svezia dovrebbero poter beneficiare di una combinazione di rapidità, varietà di scelta e familiarità.

Le procedure di pagamento efficaci svolgono bene tre funzioni fondamentali:

• Supporta le preferenze locali: i pagamenti con carta di debito sono il metodo più comune, seguiti da vicino da Swish. Anche i pagamenti a rate e le fatture sono ampiamente utilizzati. La Svezia ha la quota più alta al mondo di pagamenti a rate nell'e-commerce.

• Facilita l'utilizzo da dispositivi mobili: gli acquisti avvengono sempre più spesso tramite smartphone, quindi assicurati di supportare i wallet come Apple Pay e Samsung Pay.

• Presenta le opzioni di pagamento a rate in modo responsabile: la normativa svedese vieta di preselezionare le opzioni basate sul credito al momento del checkout. Se offri la possibilità di "pagare fra 30 giorni" o con versamenti ed è disponibile un metodo di pagamento non basato sul credito, il pagamento a rate deve essere proposto come opzione, non come impostazione predefinita.

Attività di commercio al dettaglio

Anche i pagamenti contactless nei negozi sono una scelta molto diffusa: un acquirente su quattro ha accesso a metodi di pagamento da dispositivo mobile oltre a Swish, come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Oltre 345.000 attività in Svezia accettano anche Swish, spesso tramite codice QR. Le soluzioni di pagamento per le piccole imprese, o småföretag betallösningar, includono comunemente Swish, in particolare quelle utilizzate dalle piccole attività, dai food truck e dai venditori al dettaglio, dove il costo dell'hardware POS tradizionale potrebbe non essere sensato.

Ai venditori al dettaglio servono soluzioni POS per:

• Accettare pagamenti contactless con carta e wallet tramite tecnologia NFC

• Offrire Swish come metodo di pagamento, soprattutto per i negozi al dettaglio di piccole dimensioni o che privilegiano i dispositivi mobili.

• Sincronizzarsi con i propri sistemi online per unificare pagamenti, reportistica e inventario

Soluzioni di pagamento che funzionano meglio per piattaforme e marketplace

Le piattaforme e i marketplace necessitano di un'infrastruttura di pagamenti in grado di gestire l'attivazione dei venditori, tracciare i flussi multiparte e automatizzare i bonifici, anche quando operano con centinaia o migliaia di venditori sotto un unico brand.

Ecco che cosa ricercare in un sistema di pagamento.

Supporto per metodi di pagamento locali

Carte, wallet, Swish e pagamenti a rate sono comunemente utilizzati in Svezia. Le piattaforme e i marketplace dovrebbero offrire queste opzioni e consentire ai clienti di scegliere i metodi che preferiscono.

Attivazione e verifica dell'identità del venditore

Per pagare attività o fornitori, le piattaforme devono prima verificarne l'identità. In Svezia, ciò significa raccogliere e convalidare i numeri di identità personale o le informazioni di registrazione delle aziende, insieme ai dati bancari. L'attivazione manuale non è scalabile, quindi le piattaforme devono collaborare con fornitori in grado di acquisire, vagliare e approvare automaticamente i venditori.

Infrastruttura e trasparenza dei bonifici

I clienti pagano la piattaforma, ma quest'ultima deve trasferire i fondi a valle, a volte istantaneamente, a volte con bonifici programmati. Il sistema di pagamento deve controllare quando e come avvengono i bonifici e mostrare in tempo reale i guadagni, le commissioni e i trasferimenti a ciascun venditore senza aggiungere costi fissi di gestione.

Requisiti di sicurezza e normativi che si applicano alle soluzioni di pagamento

Le attività che operano nel settore dei pagamenti in Svezia devono adeguarsi a un quadro normativo definito dalle leggi dell'UE e dalle autorità locali.

Ecco cosa comporta.

• SCA: è un requisito previsto dalla direttiva sui servizi di pagamento (PSD2) rivista per i pagamenti elettronici e può essere applicato utilizzando 3D Secure o BankID. Se il flusso non soddisfa gli standard SCA, la transazione non verrà eseguita.

• PCI DSS: indica come devono essere gestiti i dati delle carte. I sistemi di pagamento gestiscono questo aspetto attraverso tecniche come crittografia e tokenizzazione in modo che i dati sensibili non raggiungano mai i sistemi dell'attività.

• GDPR: disciplina le modalità di raccolta, conservazione e condivisione dei dati personali, quali indirizzi email, nomi e dati della carta. Le attività devono spiegare quali dati raccolgono e perché, garantendone la protezione.

• Adeguata verifica della clientela: questo richiede ai fornitori di servizi di pagamento di verificare l'identità delle persone fisiche o giuridiche che ricevono fondi, in genere con documenti documento di identità rilasciato da un'autorità governativa o dati di registrazione aziendale.

• Antiriciclaggio (AML): questo richiede ai fornitori di servizi di pagamento di monitorare le transazioni e segnalare attività sospette.

Un'azienda di servizi di pagamento, o betaltjänster företag, potrebbe anche dover essere autorizzata ai sensi della legge svedese sui servizi di pagamento o collaborare con un fornitore regolamentato già autorizzato dall'Autorità di vigilanza finanziaria svedese (Finansinspektionen).

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta ogni attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare l'esperienza di pagamento: crea un'esperienza senza problemi per il cliente e risparmia migliaia di ore di progettazione con le interfacce utente predefinite, per accedere a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui la protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Stare al passo con la rapidità operativa grazie a una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: sfrutta una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con uno storico di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

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