ในสวีเดน ลูกค้าแทบจะไม่จ่ายเงินด้วยเงินสดเลย มีชาวสวีเดนประมาณ 10% เท่านั้นที่ใช้เงินสดชำระเงินในร้านค้าครั้งล่าสุด ในขณะที่ Swish ซึ่งเป็นระบบชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ มีผู้ใช้งานประมาณ 8.7 ล้านคน จากประชากรทั้งหมดประมาณ 10.6 ล้านคน ในสภาพแวดล้อมเช่นนี้ ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องรับเงินจากวิธีการชำระเงินที่ลูกค้าต้องการได้ และจำเป็นต้องมีระบบดิจิทัลที่สามารถจัดการกับการยืนยันแบบเรียลไทม์ วิธีเบิกจ่ายที่นิยมในท้องถิ่น การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) และการกำหนดเส้นทางการชำระเงินแบบหลายวิธี

ด้านล่างนี้ เราจะมาพูดคุยกันว่าโซลูชันการชำระเงินแบบยืดหยุ่นสำหรับธุรกิจ (หรือ betallösningar för företag) ในสวีเดนมีลักษณะอย่างไร รวมถึงจะจัดการกับการแปลงเป็นลูกค้าที่ชำระเงิน การหมุนเวียนเงินสด และการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างไร

เนื้อหาหลักในบทความ

• มีโซลูชันการชำระเงินแบบยืดหยุ่นอะไรบ้างสำหรับธุรกิจในสวีเดน
  
• โซลูชันการชำระเงินที่ยืดหยุ่นเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจอย่างไร
  
• โซลูชันการชำระเงินแบบใดที่เหมาะสมที่สุดสำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซและธุรกิจค้าปลีก
  
• โซลูชันการชำระเงินแบบใดที่เหมาะสมกับแพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลสที่สุด
  
• ข้อกำหนดด้านการรักษาความปลอดภัยและระเบียบข้อบังคับใดบ้างที่ใช้กับโซลูชันการชำระเงิน
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

มีโซลูชันการชำระเงินแบบยืดหยุ่นอะไรบ้างสำหรับธุรกิจในสวีเดน

ในสวีเดน การชำระเงินส่วนใหญ่จะเป็นแบบดิจิทัล มีความรวดเร็ว และดำเนินการผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ ธุรกิจต่างๆ จึงจำเป็นต้องมีระบบการชำระเงินที่ทันสมัยซึ่งมอบทางเลือกในการชำระเงินที่หลากหลายแก่ลูกค้าเพื่อให้ทันต่อการเปลี่ยนแปลง

ธุรกิจที่ต้องการให้บริการลูกค้าชาวสวีเดนควรเสนอสิ่งต่อไปนี้

• มีตัวเลือกมากกว่าแค่บัตร: ตัวเลือกบัตรเดบิตและบัตรเครดิต กระเป๋าเงินดิจิทัล และซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) เหมาะกับลูกค้าหลากหลายกลุ่ม โดย Swish เองก็เป็นที่นิยมอย่างมากเช่นกัน การผสานการทำงานเพียงครั้งเดียวกับผู้ให้บริการชำระเงินก็ครอบคลุมทุกช่องทางได้แล้ว

• ประสบการณ์ที่สม่ำเสมอในทุกช่องทาง: ไม่ว่าลูกค้าจะชำระเงินผ่านโทรศัพท์มือถือ แตะบัตรในร้านค้า หรือชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ผ่านลิงก์ ประสบการณ์ที่ได้รับควรเหมือนกัน ระบบการชำระเงินของคุณควรรองรับการชำระเงินออนไลน์, ระบบบันทึกการขาย (POS), การทำธุรกรรม, การชำระเงินด้วยรหัส QR และการออกใบแจ้งหนี้ พร้อมการรายงานและการชำระเงินแบบรวมเป็นหนึ่งเดียว

• ความสามารถในการปรับตัว: สวีเดนมักนำเทคโนโลยีการชำระเงินใหม่ๆ มาใช้อย่างรวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็นบัตรประจำตัวดิจิทัล การตรวจสอบสิทธิ์ด้วยไบโอเมตริก และการออกแบบที่เน้นไปที่การใช้งานในอุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นหลัก จึงควรหลีกเลี่ยงระบบตายตัวซึ่งอาจล้าสมัยได้อย่างรวดเร็ว

โซลูชันการชำระเงินที่ยืดหยุ่นเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจอย่างไร

ทุกกระบวนการในขั้นตอนการชำระเงินส่งผลต่อความถี่ในการเปลี่ยนลูกค้าให้เป็นผู้ชำระเงิน ความเร็วในการเคลื่อนย้ายเงิน ประสิทธิภาพการทำงานของทีม และความง่ายดายที่ธุรกิจจะเติบโต

ต่อไปนี้คือข้อดีของการนำโซลูชันการชำระเงินที่ทันสมัยมาใช้งาน

• อัตราการแปลงเป็นลูกค้าที่ชำระเงินที่ดีขึ้น: เมื่อลูกค้ามีโอกาสชำระเงินด้วย Swish, กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือการผ่อนชำระ พวกเขาก็มักจะเลือกใช้วิธีเหล่านั้น ข้อมูลจาก Stripe แสดงให้เห็นว่าการเสนอวิธีการชำระเงินที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติมอย่างน้อย 1 วิธีจะช่วยเพิ่มพฤติกรรมการชำระเงินขึ้น 7.4% และเพิ่มรายรับขึ้น 12.0% โดยเฉลี่ย

• การดำเนินงานที่เรียบง่ายขึ้น: ด้วยระบบที่เป็นหนึ่งเดียว ยอดขายออนไลน์และออฟไลน์จะไหลเข้าสู่ระบบเดียวที่ใช้แบ็กเอนด์และตรรกะการรายงานเดียวกัน จึงติดตามการคืนเงิน การกระทบยอด และการเบิกจ่ายได้ง่ายขึ้น

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดแบบในตัว: ข้อกำหนดของการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA), มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) และกฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองความเป็นส่วนตัวของข้อมูลส่วนบุคคล (GDPR) กำหนดวิธีการชำระเงินในสวีเดน โซลูชันการชำระเงินที่ดีควรผสานรวม 3D Secure และ BankID ซึ่งเป็นระบบระบุตัวตนดิจิทัลที่ใช้ในสวีเดน แล้วแปลงข้อมูลที่ละเอียดอ่อนให้เป็นโทเค็นโดยไม่ต้องมีการประมวลผลทางวิศวกรรมเพิ่มเติม

• ความสามารถในการขยาย: ระบบที่มีความยืดหยุ่นจะปรับตัวโดยการเพิ่มวิธีการ สกุลเงิน และรูปแบบการเรียกเก็บเงินใหม่ๆ ตามการเติบโตของธุรกิจ

โซลูชันการชำระเงินแบบใดที่เหมาะสมที่สุดสำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซและธุรกิจค้าปลีก

สิ่งที่ใช้ได้ผลดีที่หน้าร้าน อาจไม่ได้ผลเสมอไปกับการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ แต่ทั้งสองวิธีต้องเป็นไปตามความคาดหวังที่สูงเช่นเดียวกัน นั่นคือ ประสบการณ์ทางการชำระเงินควรเป็นสิ่งที่คุ้นตาและทำได้อย่างรวดเร็ว

ต่อไปนี้คือสิ่งที่ประเภทธุรกิจแต่ละประเภทควรมองหา

ธุรกิจอีคอมเมิร์ซ

ผู้ซื้อสินค้าออนไลน์ในสวีเดนควรจะได้รับประสบการณ์ที่ผสมผสานระหว่างความรวดเร็ว ตัวเลือกที่หลากหลาย และความคุ้นตา

การชำระเงินที่มีประสิทธิภาพจะทำ 3 สิ่งต่อไปนี้ได้ดี

• รองรับความต้องการของคนในท้องถิ่น: การชำระเงินด้วยบัตรเดบิตเป็นวิธีที่ใช้กันมากที่สุด รองลงมาคือ Swish นอกจากนี้ ตัวเลือกซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังและใบแจ้งหนี้ก็ใช้กันอย่างแพร่หลายเช่นกัน สวีเดนมีสัดส่วนการชำระเงินแบบซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังในอีคอมเมิร์ซสูงที่สุดในโลก

• ทำให้การใช้อุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นเรื่องง่าย: ปัจจุบันการซื้อสินค้าผ่านโทรศัพท์มือถือมีมากขึ้นเรื่อยๆ ดังนั้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรองรับกระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay และ Samsung Pay ด้วย

• มอบตัวเลือกซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังอย่างมีความรับผิดชอบ: กฎระเบียบของสวีเดนห้ามไม่ให้เลือกตัวเลือกการชำระเงินด้วยเครดิตไว้ล่วงหน้าในขั้นตอนการชำระเงิน หากคุณมีตัวเลือก "ชำระภายใน 30 วัน" หรือการผ่อนชำระ และมีตัวเลือกการชำระเงินแบบไม่ใช้เครดิตให้เลือก การชำระเงินแบบซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังจะต้องเป็นตัวเลือกเสริม ไม่ใช่ค่าเริ่มต้น

ธุรกิจค้าปลีก

ในร้านค้า การชำระเงินแบบไร้สัมผัสก็เป็นที่นิยมเช่นกัน โดยผู้จับจ่ายใช้สอย 1 ใน 4 คนสามารถเข้าถึงวิธีการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่อื่นๆ นอกเหนือจาก Swish เช่น Apple Pay, Google Pay และ Samsung Pay ได้ ในสวีเดน มีธุรกิจมากกว่า 345,000 แห่งที่รับชำระเงินด้วย Swish โดยส่วนใหญ่มักชำระผ่านรหัส QR โซลูชันการชำระเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก หรือที่เรียกว่า småföretag betallösningar มักรวม Swish ไว้ด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในร้านค้าขนาดเล็ก รถขายอาหาร และธุรกิจค้าปลีกที่ให้บริการต่างๆ ซึ่งอาจรู้สึกว่าต้นทุนของอุปกรณ์ POS แบบดั้งเดิมนั้นไม่ค่อยคุ้มค่า

ผู้ค้าปลีกต้องการระบบ POS ที่สามารถทำได้ดังนี้

• รับการชำระเงินแบบไร้สัมผัสด้วยบัตรและกระเป๋าเงินดิจิทัลผ่านเทคโนโลยีการสื่อสารระยะใกล้

• มีวิธีการชำระเงินผ่าน Swish โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจค้าปลีกขนาดเล็กหรือที่เน้นการใช้งานผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นหลัก

• ซิงก์กับระบบออนไลน์ของพวกเขาเพื่อรวมการชำระเงิน การรายงาน และสินค้าคงคลังเข้าด้วยกัน

โซลูชันการชำระเงินแบบใดที่เหมาะสมกับแพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลสที่สุด

แพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลสจำเป็นต้องมีระบบการรับชำระเงินที่สามารถจัดการกระบวนการเริ่มต้นใช้งานให้กับผู้ขาย ติดตามการไหลเวียนของธุรกรรมจากหลายฝ่าย และดำเนินการเบิกจ่ายโดยอัตโนมัติให้กับผู้ขายหลายร้อยหรือหลายพันรายที่ดำเนินงานภายใต้แบรนด์เดียวกัน

ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรมองหาในระบบการชำระเงิน

การรองรับวิธีการชำระเงินในท้องถิ่น

ในประเทศสวีเดนมีการใช้บัตร, กระเป๋าเงินดิจิทัล, Swish และซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) อย่างแพร่หลาย แพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลสควรมีตัวเลือกเหล่านี้ และอนุญาตให้ลูกค้าเลือกวิธีการชำระเงินที่ต้องการ

กระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขายและการยืนยันตัวตน

หากต้องการชำระเงินให้กับธุรกิจหรือผู้ขาย แพลตฟอร์มจำเป็นต้องตรวจสอบข้อมูลเหล่านั้นก่อน ในประเทศสวีเดน การดำเนินการดังกล่าวจะหมายถึงการเก็บรวบรวมและตรวจสอบหมายเลขประจำตัวประชาชนหรือข้อมูลการจดทะเบียนบริษัท พร้อมกับรายละเอียดธนาคาร กระบวนการเริ่มต้นใช้งานด้วยตนเองไม่สามารถขยายเพื่อรองรับปริมาณงานที่เพิ่มขึ้นได้ ดังนั้นแพลตฟอร์มจึงจำเป็นต้องทำงานร่วมกับผู้ให้บริการที่สามารถเก็บรวบรวม ตรวจสอบ และอนุมัติผู้ขายโดยอัตโนมัติ

ระบบการเบิกจ่ายและความโปร่งใส

ลูกค้าชำระเงินให้กับแพลตฟอร์ม แต่แพลตฟอร์มจำเป็นต้องส่งเงินต่อไปยังผู้รับปลายทาง ซึ่งบางครั้งเกิดขึ้นได้โดยทันที แต่บางครั้งก็อาจเป็นการเบิกจ่ายตามกำหนดเวลา ระบบการชำระเงินจำเป็นต้องควบคุมเวลาและวิธีการจ่ายเงิน รวมถึงแสดงผลกำไร ค่าธรรมเนียม และการโอนเงินแบบเรียลไทม์ให้กับผู้ขายแต่ละรายโดยไม่ต้องเพิ่มภาระในการปฏิบัติงาน

ข้อกำหนดด้านการรักษาความปลอดภัยและระเบียบข้อบังคับใดบ้างที่ใช้กับโซลูชันการชำระเงิน

ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินในสวีเดนต้องปฏิบัติตามกรอบระเบียบข้อบังคับที่กฎหมายของสหภาพยุโรปและการบังคับใช้ในระดับท้องถิ่นกำหนด

สิ่งที่เกี่ยวข้องมีดังต่อไปนี้

• การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA): จำเป็นต้องมีสิ่งนี้ตามระเบียบการบริการชำระเงินฉบับปรับปรุง (PSD2) หากเป็นการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ และสามารถบังคับใช้สิ่งดังกล่าวได้โดยใช้ 3D Secure หรือ BankID หากขั้นตอนการทำงานไม่เป็นไปตามมาตรฐาน SCA จะไม่สามารถทำธุรกรรมได้

• PCI DSS: สิ่งนี้จะอธิบายเกี่ยวกับวิธีการจัดการข้อมูลบัตร ระบบการชำระเงินจัดการเรื่องนี้ผ่านเทคนิคต่างๆ เช่น การเข้ารหัสและการแปลงเป็นโทเค็น เพื่อไม่ให้ข้อมูลที่ละเอียดอ่อนเข้าไปอยู่ในระบบของธุรกิจเอง

• GDPR: สิ่งนี้ควบคุมวิธีการเก็บรวบรวม จัดเก็บ และแบ่งปันข้อมูลส่วนตัว เช่น ที่อยู่อีเมล ชื่อ และรายละเอียดของบัตร ธุรกิจต้องอธิบายว่าตนเก็บรวบรวมข้อมูลอะไรบ้างและเก็บรวบรวมทำไม อีกทั้งยังรับประกันว่าข้อมูลเหล่านั้นได้รับการปกป้อง

• รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC): สิ่งนี้กำกับให้ผู้ให้บริการชำระเงินต้องตรวจสอบตัวตนของบุคคลทั่วไปหรือธุรกิจที่ได้รับเงิน โดยปกติจะใช้บัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาลหรือรายละเอียดการจดทะเบียนบริษัท

• การป้องกันการฟอกเงิน (AML): สิ่งนี้กำกับให้ผู้ให้บริการชำระเงินต้องตรวจสอบธุรกรรมและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย

บริษัทผู้ให้บริการชำระเงินหรือ betaltjänster företag อาจต้องได้รับอนุญาตภายใต้ Payment Services Act ของสวีเดน หรือร่วมมือกับผู้ให้บริการที่ได้รับการกำกับดูแลซึ่งได้รับอนุญาตจาก Financial Supervisory Authority (Finansinspektionen) ของสวีเดนแล้ว

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้