I Australien möjliggör autogiro i tysthet allt från elräkningar till abonnemangsförnyelser. Denna typ av betalning erbjuder företag en sällsynt kombination: låga kostnader, förutsägbart kassaflöde och få sena betalningar. Men för att det ska bli rätt måste du förstå hur autogiro fungerar – hur företag i Australien ställer in det och vilka situationer som är bäst lämpade för den här typen av betalningar.

Nedan förklarar vi hur företag kan använda autogiro i Australien med tillförsikt.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är autogiro i Australien?
  
• Hur ställer företag in autogiro i Australien?
  
• Vilka är fördelarna med att använda autogiro för företag transaktioner?
  
• Vilka är några utmaningar förknippade med autogiro?
  

Vad är autogiro i Australien?

Autogiro är ett sätt för företag att debitera betalningar från en kunds konto, med deras medgivande. Den används för återkommande transaktioner, till exempel abonnemang, hyra och elräkningar. När kunden väljer autogiro och ger företaget tillåtelse att dra tillbaka medel enligt ett överenskommet schema, är processen helt automatiserad.

I Australien drivs denna process av Bulk Electronic Clearing System (BECS). När kunder anger sina Bank State Branch (BSB)- och kontonummer flyttar BECS medlen från deras bank till företagets bank i dagliga omgångar. BECS introducerades 1989 och gav företag och finansinstitut ett standardiserat sätt att hantera återkommande bankbetalningar. BECS behandlar både autogiro (att dra pengar från konton) och direkta krediter (att sätta in pengar på konton). BECS Direct Debit tar vanligtvis två arbetsdagar att avräkna.

Autogiro har blivit en dominerande betalningstyp i Australien: från 2002 till 2022 fördubblades volymen av autogiro där. BECS överför nu i genomsnitt 15 biljoner AUD per år i kredit- och autogirotransaktioner.

Hur ställer företag in autogiro i Australien?

För att ställa in autogiro behöver du tillgång till BECS, rätt kundauktorisering och ett system för att hantera debiteringarna. Så här fungerar processen.

Få tillgång till BECS

För att initiera autogiro måste ditt företag ansluta till BECS-nätverket.

Större företag kan ansöka direkt hos sin bank om att bli BECS Direct Debit-användare. Detta innebär godkännande, installation och tilldelning av ett unikt sexsiffrigt ID-nummer. De flesta små och medelstora företag använder en betalningsplattform som redan är integrerad med BECS, istället för att bli en BECS Direct Debit-användare.

Leverantörer som Stripe är förgodkända och redan anslutna till bankinfrastrukturen, vilket innebär att du inte behöver hantera backend-installationen själv. I Australien erbjuder Stripe BECS Direct Debit som betalning som du kan aktivera med några få klick.

Att gå via en leverantör innebär vanligtvis mindre pappersarbete, snabbare onboarding och färre tekniska hinder. Välj den metod som matchar ditt företag storlek, interna kapacitet och aptit för löpande underhåll.

Säkert kundmedgivande

Autogiro är en betalningsmetod som måste väljas av kunden. En företag kan inte dra medel från ett kundkonto om de inte godkänt det. Detta görs genom en begäran om autogiro (DDR), ett pappersformulär eller ett digitalt medgivande som innehåller kundens namn, BSB och kontonummer, plus villkoren i avtalet.

Om ditt företag använder en plattform som Stripe kommer den att hantera kundens medgivande åt dig. Kunden fyller i medgivandet online och Stripe lagrar det undertecknade avtalet på ett säkert sätt.

I vilket fall som helst är företagen ansvariga för att ge kunden en kopia av medgivandet och ett serviceavtal för autogiro, som förklarar hur man avslutar och hur tvister hanteras. Utan ett giltigt medgivande på plats får företag inte behandla debiteringar.

Företag måste lagra medgivanden i minst sju år efter den senast behandlade debiteringen.

Integrera med ett betalningssystem

När medgivandet är inhämtat behöver företag ett sätt att skicka debiteringsförfrågningar via BECS.

Om du arbetar direkt med ditt företags bank kan det innebära att du skickar in batchfiler manuellt eller via programvara som formaterar och skickar in filerna till banken.

Om du använder en leverantör är den tekniska installationen enklare. Med Stripe kan du till exempel aktivera BECS Direct Debit via Dashboard eller programmeringsgränssnitt (API). Plattformen hanterar inlämning av debiteringsförfrågningar, kundmeddelanden och avstämning för din räkning.

Du kan erbjuda kunderna autogiro i kassan, på fakturor eller via ett betalningsformulär.

Börja ta emot betalningar

När systemet är installerat kan du börja erbjuda autogiro som betalningsmetod. För att betala via autogiro väljer din kund helt enkelt "betala via bankkonto" eller "BECS Direct Debit" i kassan. De anger sitt BSB- och kontonummer och godkänner medgivandet, och betalningar dras sedan ut automatiskt enligt den överenskomna schemat. Pengarna sätts därefter in på ditt företags bankkonto.

Kommunicera med dina kunder under hela denna process, särskilt första gången en debitering sker eller om några ändringar görs i beloppet eller tidpunkten. Om du använder Stripe kommer det att automatiskt skicka debiteringar, försöka genomföra misslyckade betalningar igen och meddela kunden varje gång du debiterar deras konto.

Följ reglerna och behåll behörigheter

BECS styrs av Australian Payments Network (AusPayNet) som sätter reglerna för hur företag ska hantera autogiro. Kraven omfattar följande:

• Ge kunden en oåterkallelig elektronisk kopia av serviceavtalet och medgivandet för autogiro inom sju dagar
  
• Tillåta kunder att avsluta när som helst
  
• Föra ett register över varje kunds medgivande i minst sju år efter den senast behandlade debiteringen
  

God journalföring och tydlig kommunikation kan bidra till att förebygga tvister och upprätthålla goda relationer med kunder. Om du använder Stripe kommer de att ta hand om dessa efterlevnadskrav och lagra ett register över alla medgivanden på ett säkert sätt.

Vilka är fördelarna med att använda autogiro för företagens transaktioner?

Autogiro löser några av de största problemen med betalningar. När det är väl inställt kan det förbättra marginalerna, minska kundbortfall och ge dig mer kontroll över kassaflödet. Här är några skäl till att överväga det.

Lägre kostnader för betalningar

Att behandla autogiro är billigare än korttransaktioner. Kredit- och bankkort kommer med interchange- och nätverksavgifter, vilket snabbt kan äta upp dina marginaler. Autogiro har vanligtvis en låg fast avgift eller ett tak för procentsatsen, vilket gör det mer ekonomiskt – särskilt för återkommande betalningar med högt värde.

Förutsägbart kassaflöde

Autogiro ger konsekvens. Betalningar körs enligt ett fast schema – oavsett om det är den första dagen i månaden, varje fredag eller en annan tidpunkt som passar din affärsmodell. Den regelbundenheten gör det enklare att prognostisera intäkter och hjälper till med planering av löner, fakturabetalningar, tillväxtinvesteringar med mera.

Färre misslyckade betalningar

Kortbetalningar misslyckas av flera anledningar, inklusive utgångna kort, förlorade kort och övertrasserade gränser. Bankkonton har inte dessa problem. De flesta har samma konto i flera år, och om inte kontot är tomt kommer en autogiro att gå igenom. Färre avslag innebär färre uppföljande e-postmeddelanden, färre avbrott i tjänsten och mindre intäkter som går förlorade på grund av felaktiga betalningar.

Bättre kundupplevelse och -retention

När en kund väljer autogiro är deras del klar. Det finns inga påminnelser, inga inloggningar och inga manuella steg. Autogiro minskar risken för missade betalningar eller förseningsavgifter och skapar en tystare och mer konsekvent upplevelse för kunderna.

Enkla återkommande betalningar

Autogiro kan användas för många typer av betalningar, men det är särskilt effektivt för:

• Abonnemang
  
• Allmännyttiga tjänster och telekommunikationstjänster
  
• Hyra och amorteringar
  
• Försäkringspremier och amorteringar på lån
  

I dessa sammanhang förväntar sig kunderna ofta autogiro. Det säkerställer att betalningar görs i tid, och gör att företag och kunder slipper manuellt arbete.

Vilka är några utmaningar i samband med autogiro?

Precis som alla betalningar är autogiro inte perfekt. Här är några utmaningar som du kan stöta på när du arbetar med autogiro och tips om hur du kan minska dem.

Misslyckade betalningar

Om en kund inte har tillräckligt med pengar på sitt konto på debiteringsdatumet kan betalningen nekas. Du får ett meddelande och din betalleverantör eller bank kan komma att debitera en avgift. Betalningen går inte igenom om du inte försöker igen eller erbjuder en annan metod.

Ligg steget före genom att:

• Konfigurera automatiska återförsök
  
• Påminna kunderna före debiteringen (särskilt för större belopp)
  
• Schemalägga debiteringar direkt efter lönedagar, när det är mer sannolikt att kontona har medel
  

Du kan inte eliminera misslyckade betalningar helt, men du kan minska dem.

Tvister

Även om en kund har godkänt en autogiro kan de fortfarande bestrida en transaktion. Om de tror att beloppet eller tidpunkten var fel, eller om de glömmer att de registrerade sig, kan de be sin bank att upphäva debiteringen.

När detta händer måste du bevisa att auktoriseringen är giltig, vanligtvis genom att tillhandahålla en kopia av medgivandet. Du kan hjälpa till att förhindra tvister genom att skicka påminnelser före varje debitering och kvitton efteråt, för maximal transparens.

Förseningar i avräkning

Autogirobetalningar tar vanligtvis två arbetsdagar att genomföra. Autogiro kanske inte passar situationer där du behöver omedelbar bekräftelse, till exempel när du skickar fysiska varor. Planera runt detta genom att schemalägga debiteringar några dagar före eventuella deadlines och övervaka aviseringar från din betalleverantör, så att du vet när medlen har satts in.

För de flesta återkommande tjänster är förseningen inget problem. Men det är värt att ha i åtanke när tidpunkten är viktig.

Kundernas förtroende

Vissa kunder kan tveka att lämna bankuppgifter eller tillåta automatiska uttag. Om de har haft en dålig upplevelse tidigare kan de behöva uppmuntran.

Hjälp kunderna att känna sig mer bekväma genom att:

• Vara transparent med hur deras uppgifter hanteras och sparas
  
• Förklara fördelarna tydligt
  
• Tillhandahålla ett incitament (t.ex. att avstå från en avgift) för att uppmuntra till användning
  

Användningen av autogiro är redan hög. Du kan få processen att kännas säker och lönsam för att övertyga eventuella motvilliga kunder.