In Australien unterstützt das Lastschriftverfahren alles, von Stromrechnungen bis hin zu Verlängerungen von Abonnements. Diese Zahlungsmethode bietet Unternehmen eine seltene Kombination: niedrige Kosten, vorhersehbaren Cashflow und wenige verspätete Zahlungen. Um es richtig zu machen, müssen Sie jedoch die Mechanismen des Lastschriftverfahrens verstehen: wie Unternehmen in Australien es einrichten und welche Situationen für diese Art der Zahlung am besten geeignet sind.

Im Folgenden erklären wir, wie Unternehmen das Lastschriftverfahren in Australien sicher nutzen können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist das Lastschriftverfahren in Australien?
  
• Wie richten Unternehmen das Lastschriftverfahren in Australien ein?
  
• Welche Vorteile bietet das Lastschriftverfahren für Unternehmen?
  
• Welche Herausforderungen sind mit Lastschriften verbunden?
  

Was ist das Lastschriftverfahren in Australien?

Das Lastschriftverfahren ist eine Möglichkeit für Unternehmen, Zahlungen mit Autorisierung vom Bankkonto einer Kundin oder eines Kunden einzuziehen. Es wird für wiederkehrende Transaktionen wie Abonnements, Miet- und Stromrechnungen verwendet. Sobald sich die Kundin oder der Kunde zugestimmt hat und dem Unternehmen die Erlaubnis erteilt, Gelder nach einem vereinbarten Zeitplan einzuziehen, ist der Prozess vollständig automatisiert.

In Australien wird dieser Prozess durch das Bulk Electronic Clearing System (BECS) unterstützt. Wenn Kundinnen und Kunden ihre Bank State Branch (BSB) und Kontonummer angeben, überweist das BECS die Gelder in täglichen Batches von ihrer Bank zur Bank des Unternehmens. Das BECS wurde 1989 eingeführt und bietet Unternehmen und Finanzinstituten eine standardisierte Möglichkeit für wiederkehrende Bankzahlungen. Das BECS verarbeitet sowohl Lastschriften (Geld von Konten abbuchen) als auch Gutschriften (Konten Geld gutschreiben). Die Abwicklung von BECS-Lastschriften dauert in der Regel zwei Geschäftstage.

Das Lastschriftverfahren hat sich in Australien zu einer vorherrschenden Zahlungsart entwickelt: Von 2002 bis 2022 hat sich dort das Volumen der Lastschriftverfahren verdoppelt. Das BECS wickelt inzwischen durchschnittlich 15 Billionen AUD pro Jahr an Lastschrifttransaktionen ab.

Wie richten Unternehmen Lastschriftverfahren in Australien ein?

Um Lastschriftverfahren einzurichten, benötigen Sie einen BECS-Zugang, eine ordnungsgemäße Autorisierung durch Kundinnen und Kunden und ein System zur Verwaltung der Lastschriften. So funktioniert der Prozess:

BECS-Zugang erhalten

Um Lastschriften einzuleiten, muss Ihr Unternehmen eine Verbindung zum BECS-Netzwerk herstellen.

Größere Unternehmen können direkt bei ihrer Bank beantragen, Nutzer des BECS-Lastschriftverfahrens zu werden. Dazu gehören die Genehmigung, Einrichtung und Zuweisung einer eindeutigen sechsstelligen ID-Nummer. Die meisten kleinen und mittleren Unternehmen nutzen eine Zahlungsplattform, in die BECS bereits integriert ist, anstatt selbst Nutzer des BECS-Lastschriftverfahrens zu werden.

Anbieter wie Stripe sind vorab genehmigt und bereits mit der Bankinfrastruktur verbunden, sodass Sie das Backend nicht selbst einrichten müssen. In Australien bietet Stripe BECS-Lastschriftverfahren als Zahlungsmethode an, die Sie mit wenigen Klicks aktivieren können.

Der Weg durch einen Anbieter bedeutet in der Regel weniger Formalitäten, schnelleres Onboarding und weniger technische Hürden. Wählen Sie diejenige, die der Größe, den internen Fähigkeiten und der Bereitschaft Ihres Unternehmens auf laufende Wartung entspricht.

Sichere Autorisierung von Kundinnen und Kunden

Das Lastschriftverfahren bedarf der ausdrücklichen Zustimmung. Ein Unternehmen kann Gelder nur dann vom Konto einer Kundin/eines Kunden einziehen, wenn es autorisiert ist. Dies geschieht über einen Lastschriftantrag (DDR), ein Papierformular- oder digitales Mandat, das den Namen der Kundin oder des Kunden, BSB und Kontonummer sowie die Konditionen der Vereinbarung enthält.

Wenn Ihr Unternehmen eine Plattform wie Stripe nutzt, wird es die Autorisierung der Kundin oder des Kunden für Sie einziehen. Die Kundin oder der Kunde füllt das Mandat online aus und Stripe speichert die unterzeichnete Vereinbarung sicher.

In beiden Fällen sind Unternehmen dafür verantwortlich, der Kundin oder dem Kunden eine Kopie des Lastschriftantrags (DDR) und eines Rahmenvertrags für Lastschriftverfahren zu übermitteln, in dem erläutert wird, wie gekündigt wird und wie angefochtene Zahlungen gehandhabt werden. Ohne eine gültigen Lastschriftantrag dürfen Unternehmen keine Lastschriften verarbeiten.

Unternehmen müssen Lastschriftanträge (DDR) mindestens sieben Jahre nach der letzten abgewickelten Abbuchung aufbewahren.

Integration in ein Zahlungssystem

Sobald die Autorisierung gesichert ist, benötigen Unternehmen eine Möglichkeit, Lastschriftanfragen per BECS zu senden.

Wenn Sie direkt mit der Bank Ihres Unternehmens zusammenarbeiten, kann dies bedeuten, dass Sie Batch-Dateien manuell oder über eine Software übermitteln, die diese Dateien formatiert und an die Bank sendet.

Wenn Sie einen Anbieter verwenden, ist die technische Einrichtung einfacher. Mit Stripe können Sie beispielsweise BECS-Lastschriftverfahren über das Dashboard oder die Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) aktivieren. Die Plattform übernimmt die Einreichung von Lastschriftanträgen, Kundenbenachrichtigungen und den Abgleich in Ihrem Namen.

Sie können Ihren Kundinnen und Kunden Lastschriftverfahren beim Bezahlvorgang, auf Rechnungen oder über ein Zahlungsformular anbieten.

Mit dem Einzug von Zahlungen beginnen

Sobald das System eingerichtet ist, können Sie Lastschriftverfahren als Zahlungsmethode anbieten. Um per Lastschriftverfahren zu bezahlen, wählen Ihre Kundinnen und Kunden während des Bezahlvorgangs einfach „Bezahlung per Bankkonto“ oder „BECS-Lastschriftverfahren“ aus. Sie geben ihre BSB- und Kontonummer an und stimmt der Lastschriftantrag (DDR) zu. Zahlungen werden dann automatisch nach dem vereinbarten Zeitplan eingezogen. Gelder gehen nach dem Verrechnungsfenster auf Ihrem Konto ein.

Kommunizieren Sie während dieses gesamten Prozesses mit Ihren Kundinnen und Kunden, insbesondere wenn eine Abbuchung zum ersten Mal erfolgt oder wenn Änderungen am Betrag oder am Zeitpunkt vorgenommen werden. Wenn Sie Stripe verwenden, übermittelt Stripe automatisch Abbuchungen, wiederholt fehlgeschlagene Zahlungen und benachrichtigt die Kundin oder den Kunden jedes Mal, wenn Sie ihr oder sein Konto belasten.

Compliance und Autorisierungen

Das BECS unterliegt dem Australian Payments Network (AusPayNet), das die Regeln für die Abwicklung von Lastschriften durch Unternehmen festlegt. Zu den Anforderungen gehören:

• Der Kundin oder dem Kunden innerhalb von sieben Tagen eine unveränderliche elektronische Kopie des Lastschriftantrags (DDR) und des Lastschriftverfahren-Rahmenvertrags ausstellen
  
• Kundinnen und Kunden die Möglichkeit einräumen, jederzeit zu widerrufen.
  
• Aufzeichnungen über die Autorisierung jeder Kundin und jedes Kunden durch Lastschriftantrag (DDR) für mindestens sieben Jahre nach der letzten verarbeiteten Abbuchung vorhalten.
  

Eine gute Buchführung und eine klare Kommunikation können dazu beitragen, Zahlungsanfechtungen zu verhindern und gute Beziehungen zu Kundinnen und Kunden aufrechtzuerhalten. Wenn Sie Stripe verwenden, kümmert sich Stripe um diese Compliance-Anforderungen und speichert sicher Aufzeichnungen über alle Lastschriftanträge (DDR).

Welche Vorteile bietet das Lastschriftverfahren für Unternehmen?

Das Lastschriftverfahren löst einige der größten Probleme im Zusammenhang mit Zahlungen. Bei guter Einrichtung kann es die Margen verbessern, die Abwanderung verringern und Ihnen mehr Kontrolle über den Cashflow geben. Hier sind einige Gründe, warum Sie es in Betracht ziehen sollten.

Geringere Zahlungskosten

Da Lastschriftverfahren ist günstiger als Karten. Für Kredit- und Debitkarten fallen Interbanken- und Netzwerkgebühren an, die sich schnell in Ihren Margen niederschlagen können. Das Lastschriftverfahren hat in der Regel eine niedrige pauschale Transaktionsgebühr oder einen begrenzten Prozentsatz, was es wirtschaftlicher macht – insbesondere bei hochwertigen und wiederkehrenden Zahlungen.

Vorhersehbarer Cashflow

Das Lastschriftverfahren bietet Konsistenz. Zahlungen werden nach einem festen Zeitplan ausgeführt – sei es am Monatsersten, jeden Freitag oder in einem anderen Rhythmus, der zu Ihrem Geschäftsmodell passt. Diese Regelmäßigkeit vereinfacht die Umsatzprognose und hilft bei der Planung von Gehaltsabrechnungen, Rechnungszahlungen, Wachstumsinvestitionen und mehr.

Geringere Anzahl fehlgeschlagener Zahlungen

Kartenzahlungen schlagen aus mehreren Gründen fehl, z. B. wegen abgelaufenen Karten, verlorenen Karten und ausgeschöpften Limits. Bei Bankkonten treten diese Probleme nicht auf. Die meisten Menschen führen dasselbe Konto über Jahre hinweg, und solange das Konto nicht leer ist, wird eine Lastschrift ausgeführt. Weniger abgelehnte Zahlungen bedeuten weniger Nachverfolgungs-E-Mails, weniger Serviceunterbrechungen und weniger Umsatz durch vermeidbare Zahlungsausfälle.

Verbesserte Kundenerfahrung und -bindung

Sobald sich eine Kundin oder ein Kunde für das Lastschriftverfahren entscheidet, ist ihr Teil erledigt. Es gibt keine Erinnerungen, keine Anmeldungen und keine manuellen Schritte. Das Lastschriftverfahren reduziert das Risiko verpasster Zahlungen oder verspäteter Gebühren und schafft eine ruhigere, einheitlichere Kundenerfahrung.

Einfache wiederkehrende Zahlungen

Das Lastschriftverfahren kann für viele Arten von Zahlungen verwendet werden, ist aber besonders effektiv für:

• Abonnements
  
• Versorgungsunternehmen und Telekommunikation
  
• Zahlungen für Mieten und Hypotheken
  
• Versicherungsprämien und Kreditrückzahlungen
  

In diesem Zusammenhang erwarten Kundinnen und Kunden häufig Lastschriftverfahren, die sicherstellen, dass Zahlungen pünktlich erfolgen, und die Unternehmen und Kundinnen und Kunden von manuellem Aufwand befreien.

Welche Herausforderungen sind mit Lastschriften verbunden?

Wie jede Zahlungsmethode ist auch das Lastschriftverfahren nicht perfekt. Im Folgenden finden Sie einige Herausforderungen, mit denen Sie bei der Arbeit mit Lastschriften konfrontiert sein könnten, und Tipps, wie Sie diese gemeistert können.

Fehlgeschlagene Zahlungen

Wenn eine Kundin oder ein Kunde zum Abbuchungsdatum nicht genügend Geld auf dem Konto hat, kann die Zahlung fehlschlagen. Sie werden benachrichtigt und Ihr Zahlungsdienstleister oder Ihre Bank erheben möglicherweise eine Transaktionsgebühr. Die Zahlung erfolgt nicht, es sei denn, Sie versuchen es erneut oder bieten eine andere Methode an.

So können Sie dies vermeiden:

• Einrichtung automatischer Wiederholungsversuche
  
• Kundinnen und Kunden vor der Abbuchung erinnern (insbesondere bei größeren Beträgen)
  
• Planung von Lastschriften direkt nach Zahlungstagen, wenn Konten mit größerer Wahrscheinlichkeit Guthaben aufweisen
  

Sie können fehlgeschlagene Zahlungen nicht vollständig beseitigen, aber Sie können sie reduzieren.

Angefochtene Zahlungen

Auch wenn eine Kundin oder ein Kunde das Lastschriftverfahren autorisiert hat, kann sie bzw. er eine Transaktion anfechten. Wenn sie bzw. er der Meinung ist, dass der Betrag oder der Zeitpunkt falsch war oder sie bzw. er vergessen hat, dass sie bzw. er sich angemeldet hat, kann sie bzw. er ihre Bank auffordern, die Zahlung rückgängig zu machen.

In diesem Fall müssen Sie die Autorisierung nachweisen, in der Regel indem Sie eine Kopie des Lastschriftantrags (Direct Debit Request (DDR)) bereitstellen. Sie können Zahlungsanfechtungen verhindern, indem Sie vor jeder Abbuchung Erinnerungen und danach Belege senden, um maximale Transparenz zu gewährleisten.

Verzögerungen bei der Zahlungsabwicklung

Zahlungen per Lastschriftverfahren dauern in der Regel zwei Geschäftstage. Lastschriftverfahren eignen sich möglicherweise nicht für Situationen, in denen Sie eine sofortige Bestätigung benötigen, z. B. beim Versand physischer Waren. Planen Sie dies, indem Sie Lastschriften einige Tage vor Ablauf wichtiger Fristen planen und Benachrichtigungen von Ihrem Zahlungsdienstleister überwachen, damit Sie wissen, wann Gelder eingegangen sind.

Bei den meisten wiederkehrenden Diensten ist die Verzögerung kein Problem. Es lohnt sich jedoch zu beachten, wenn es auf den Zeitpunkt ankommt.

Kundenvertrauen

Kundinnen und Kunden zögern möglicherweise, Bankdaten preiszugeben oder automatische Abbuchungen zuzulassen. Wenn sie zuvor eine schlechte Erfahrung gemacht haben, benötigen sie möglicherweise Sicherheit.

Helfen Sie Ihrer Kundschaft, sich wohler zu fühlen, indem Sie:

• Transparenz über den Umgang und die gespeicherten Daten zeigen
  
• Vorteile klar erläutern
  
• Einen Anreiz zur Förderung der Akzeptanz schaffen (z. B. Verzicht auf eine Transaktionsgebühr)
  

Das Lastschriftverfahren ist bereits weit verbreitet und Sie können den Prozess sicher und lohnend gestalten, um zögernde Kundschaft zu überzeugen.