En av de viktigaste aspekterna av alla företagstransaktioner är tidpunkten för betalningen. Enligt detta kriterium delas betalningar in i två typer: kontanter och kredit. Denna skillnad påverkar inte bara kundernas ekonomi, utan definierar också det skuld- eller oberoendeförhållande de etablerar med företag.

Även om det är vanligt i Spanien att man finansierar inköp med högt värde föredrar många kunder att betala kontant. Enligt Cetelem-observatoriets studie av konsumtionen i Spanien uppgav 74 % av de tillfrågade att de skulle betala kontant för sina inköp av hushållsapparater. Att uppnå större ekonomisk kontroll och undvika skulder är några av de faktorer som motiverar denna preferens.

I den här guiden förklarar vi vad kontantbetalning innebär, dess fördelar för företag och kunder och de nuvarande juridiska gränserna.

Vad innehåller den här artikeln:

• Vad är kontantbetalning?
  
• Skillnader mellan kontantbetalningar och kreditbetalningar
  
• Fördelar och nackdelar med kontantbetalningar för företag och kunder
  
• Juridiska och operativa gränser för kontantbetalningar i Spanien
  
• Vanliga frågor om kontantbetalningar i Spanien
  

Vad är kontantbetalning?

Kontantbetalning är en metod för att betala hela köpebeloppet vid köptillfället. Vid kontantbetalning finns det ingen avbetalningsplan eller uppskov, så kunden betalar transaktionen utan att ådra sig en skuld.

Skillnader mellan kontantbetalningar och kreditbetalningar

Dessa två betalningsmetoder resulterar i en helt annan shoppingupplevelse för både kunder och företag: Medan den ena prioriterar omedelbar likviditet och frånvaro av skulder, fokuserar den andra på flexibilitet och uppskjuten betalning. Låt oss titta på de viktigaste skillnaderna:

• Betalningstidpunkt
  Kontantbetalning sker omedelbart (samtidigt med transaktionen), medan betalning på kredit sker vid ett senare tillfälle.

• Betalningsbelopp
  Vid kontantbetalning betalas hela beloppet för transaktionen omedelbart. Omvänt delar vissa kreditbaserade betalningsmetoder – till exempel delbetalningar – upp totalbeloppet i flera avbetalningar, så att beloppet för varje enskild betalning blir mindre.

• Ytterligare kostnader
  I allmänhet medför kontantbetalning inga extra kostnader, utom i vissa mycket specifika fall, t.ex. avgifter för omedelbara överföringar. Kreditbetalningar medför däremot ofta ytterligare finansiella kostnader, t.ex. räntor eller startavgifter, särskilt när det gäller konsumentlån som delas upp i flera delbetalningar.

Fördelar och nackdelar med kontantbetalningar för företag och kunder

I Spanien är kontantbetalning det föredragna alternativet för många företag av en övertygande anledning: omedelbar tillgång till likviditet. Denna metod har dock också vissa nackdelar. Nedan presenterar vi de viktigaste fördelarna och nackdelarna ur företagens och kundernas perspektiv:

Fördelar för företag

• Bättre likviditet
  Omedelbara betalningar ökar företagets likviditet och förbättrar nettokassaflödet. Genom att inte vara beroende av framtida betalningar stärker ett företag sin solvens och minskar sitt behov av att ta till lån för företagets kassaflöde. Inkomsten från kontantbetalningar gör det möjligt för ett företag att täcka regelbundna utgifter, t.ex. löner och betalningar till leverantörer, med egna medel.

• Ingen risk för utebliven betalning
  Omedelbar kontantbetalning eliminerar risken för utebliven betalning och behovet av att hantera obetalda fakturor. Enligt European Payment Report 2025 som utarbetats av Intrum betalas 12 % av fakturorna i Spanien efter den överenskomna tidsfristen, vilket tvingar spanska företag att ägna i genomsnitt mer än 10 timmar per vecka åt försök till inkassering av försenade betalningar.

• Lägre administrativa kostnader
  Avräkning vid försäljningstillfället eliminerar den administrativa bördan i samband med spårning av utestående betalningar, medan kreditbetalningar kräver ständig hantering av inkassering och förfallodatum. I detta avseende kan det vara till hjälp att använda en modern betalplattform som erbjuder alternativ för intäktsåtervinning. Stripe Payments kan till exempel skicka automatiska betalningspåminnelser till dina kunder för betalningar som inte avräknas kontant.

Nackdelar för företag

• Lägre genomsnittligt beställningsbelopp
  Eftersom kunderna bara kan köpa produkter eller tjänster upp till värdet av de pengar de har tillgängliga, begränsar de sig till att köpa det som är nödvändigt och väljer vanligtvis mer prisvärda alternativ. Därför är det genomsnittliga beloppet för dessa beställningar vanligtvis lägre jämfört med beställningar som betalas med kredit.

• Kundbortfall
  I vissa scenarier, t.ex. stora betalningar till leverantörer, är kreditbetalning det vanligaste alternativet. Om ett företag endast tar emot kontantbetalningar kanske vissa kunder föredrar att använda konkurrerande alternativ som erbjuder större flexibilitet i B2B-betalningar.

Fördelar för kunder

• Ingen skuld
  Genom att betala för köp direkt undviker kunderna skulder på medellång och lång sikt, vilket ger dem större ekonomisk frihet eftersom de inte behöver hantera betalningar med konsumentlån.

• Större ekonomisk kontroll
  Kontantbetalning kräver i allmänhet att kunderna håller sig till sina budgetar. Detta stärker deras kontroll över privatekonomin och bromsar impulsköp, som är vanliga idag på grund av ökningen av m-handel eller "mobil e-handel". Enligt en Hostinger-undersökning gör 35,44 % av spanjorerna impulsköp minst två gånger i månaden.

• Besparingar
  Att välja att betala kontant garanterar det bästa slutpriset, eftersom kunderna inte ådrar sig ytterligare kostnader som avgifter eller ränta.

Nackdelar för kunder

• Minskad likviditet
  Att betala kontant innebär att man har mindre likviditet, eftersom kunderna måste betala hela beloppet för sina inköp direkt. Med tanke på att en sund hushållsekonomi kräver att man har medel för att hantera eventuella oförutsedda utgifter väljer många kunder att betala för större inköp på kredit eller med delbetalningar. Denna ökning av delbetalningar har lett till att mängden nya lån till hushållen ökade med 3,9 % på kvartalsbasis i maj 2025, enligt uppgifter från den spanska centralbanken.

• Oförmåga att betala för köp med högt värde
  Vid köp med högt värde är kontantbetalning inte ett alternativ för kunder om de inte har nödvändiga medel. Av denna anledning tillgriper många kreditbetalningar, särskilt inom sektorer som resor. Faktum är att 45 % av spanjorerna som betalar för sina köp i delbetalningar gör det för att finansiera resor.

Juridiska och operativa gränser för kontantbetalningar i Spanien

I Spanien är det inte alltid möjligt att betala kontant, eftersom olika juridiska och operativa gränser gäller. Vi har gjort en sammanfattning av de gränser som för närvarande gäller:

• Gräns för fysisk kontantbetalning
  Den 9 juli 2021 godkändes lagen mot bedrägeri, som fastställer gränsen för fysiska kontantbetalningar i Spanien till 1 000 EUR (eller motsvarande i andra valutor), förutsatt att minst en näringsidkare eller ett företag är involverat i transaktionen. Det är viktigt att notera att denna gräns för fysisk kontantbetalning gäller för det totala beloppet för transaktionen (inklusive motsvarande moms), även om betalningen fördelas mellan olika betalningsmetoder. Om en produkt till exempel kostar 1 200 EUR är det inte lagligt att betala 900 EUR i fysiska kontanter och resterande 300 EUR med en annan betalningsmetod.

• Gräns för omedelbar engångsöverföring
  Gränserna för omedelbara engångsbanköverföringar är absolut strängast. Till exempel sätter BBVA en gräns på 5 000 euro per dag för denna typ av omedelbara pengaöverföring. Vanliga överföringar kan däremot inte betraktas som en metod för kontantbetalning eftersom de inte är effektiva omedelbart – särskilt om de är internationella. Kunderna kan dock tillhandahålla omedelbara bevis på att de redan har betalat beloppet. I det här fallet är gränserna mindre strikta, till exempel sätter BBVA gränsen vid 30 000 euro per dag. Det är därför vanliga engångsöverföringar är den mest använda betalningsmetoden i Spanien för betalningar med högt värde.

Vanliga frågor om kontantbetalningar i Spanien

Är kontantbetalningar detsamma som att betala med fysiska kontanter?

Även om de ofta används synonymt behöver en kontantbetalning inte nödvändigtvis göras kontant. "Kontant" indikerar bara att hela försäljningsbeloppet har betalats när transaktionen har slutförts.

Vilka kontantbetalningsmetoder används mest för köp i fysisk miljö i Spanien?

I fysiska butiker är fysiska kontanter den vanligaste betalningsmetoden: den används av 57 % av kunderna, enligt den spanska centralbanken, även om användningen minskar för varje år. Den näst vanligaste metoden är kort (27 %), följt av mobila enheter (15 %), vars användning för vardagliga betalningar ökade med 16 % 2025.

Vilka kontantbetalningsmetoder används mest för onlineköp i Spanien?

Även om termen ”kontantbetalning” ofta används för försäljning i fysisk miljö, kan det också gälla digitala miljöer om betalningen görs i sin helhet när transaktionen har slutförts. Inom elektronisk handel är kort den överlägset mest använda betalningsmetoden: enligt Stripes uppgifter betalades 48 % av e-handelsköp i Spanien med kort. Samtidigt står e-plånböcker för 29 % av alla onlinebetalningar.