Met een product voor kaartuitgifte kan een onderneming haar eigen betaalkaartproducten (bijv. debit- en creditcards) maken en uitrollen die passen bij haar merk en voldoen aan de behoeften van haar klanten. Ondernemingen die hun eigen betaalkaarten uitgeven, kunnen een nieuwe inkomstenstroom creëren en unieke functies toevoegen, zoals aangepaste beloningsprogramma's en uitgavencontroles, voor een betere gebruikerservaring en merkintegratie. Het uitgifteproduct is ook een krachtig hulpmiddel voor bedrijven die de betrokkenheid van klanten en de betalingsopties willen verbeteren zonder afhankelijk te zijn van traditionele banken.

De vraag naar services voor kaartuitgifte neemt toe en de verwachting is dat de wereldwijde markt voor kaartuitgifteplatforms zal groeien van $ 1,8 miljard aan transactiewaarde in 2025 naar $ 4,2 miljard in 2030. Hieronder leggen we uit wat ondernemingen moeten weten over het lanceren van hun eigen uitgifteproducten, inclusief welke soorten producten beschikbaar zijn, hoe ze doorgaans worden gebruikt door verschillende soorten ondernemingen, en de bijbehorende voordelen en uitdagingen.

Wat staat er in dit artikel?

• Belangrijke spelers betrokken bij kaartprogramma's
  
• Soorten uitgifteproducten
  
• Soorten ondernemingen die uitgifteproducten lanceren
  
• Voordelen van het lanceren van een uitgifteproduct
  
• Uitdagingen van het lanceren van een uitgifteproduct
  
• Een uitgifteproduct lanceren
  
• Hoe Stripe Issuing kan helpen
  

Belangrijke spelers betrokken bij kaartprogramma's

Dit zijn de belangrijkste spelers die betrokken zijn bij betaalkaartprogramma's.

Uitgevers

De uitgever is de financiële instelling die de betaalkaart verstrekt. Deze is verantwoordelijk voor het verstrekken van krediet voor creditcards, het verwerken van stortingen voor debitcards en het vaststellen van voorwaarden, waaronder kosten, rentetarieven en kredietlimieten. Deze is ook verantwoordelijk voor het waarborgen van de compliance van de regelgeving, het goedkeuren van transacties, het beheren van klantaccounts en het afhandelen van het risico-evaluatieproces. Voorbeelden zijn grote banken zoals Chase of Bank of America, evenals fintechs met betaalkaartservices.

Accepteerders

Acquirers zijn financiële instellingen die creditcard- en debitcardtransacties verwerken namens ondernemingen. Ze staan ook wel bekend als verkoper-acquirers of acquiring banken. Acquirers faciliteren de acceptatie van betaalkaarten, autoriseren transacties, vereffenen transactiegeld en zorgen ervoor dat ondernemingen een betaling ontvangen voor aankopen met betaalkaarten. Voorbeelden zijn bedrijven zoals Worldpay en First Data.

Betaalnetwerken

Betaalnetwerken faciliteren elektronische betalingen door uitgevers en acquirers met elkaar te verbinden en betalingstransacties te autoriseren en te vereffenen. Ze zijn verantwoordelijk voor het vaststellen van interchange-kosten, het opstellen van regels en standaarden voor de verwerking van transacties en het waarborgen van veilige, efficiënte betalingsactiviteiten binnen het netwerk. Voorbeelden zijn kaartnetwerken zoals Visa, Mastercard, American Express en Discover, en elektronische systemen voor het overschrijven van geld.

Betalingsverwerkers

Betalingsverwerkers beheren de technische aspecten van het accepteren en verwerken van betaalkaarttransacties voor ondernemingen. Ze leggen de details van betaalkaarttransacties vast en dragen deze over van ondernemingen naar acquirers en betaalnetwerken voor autorisatie en vereffening. Voorbeelden zijn bedrijven zoals Stripe, dat betalingen verwerkt en verschillende aspecten van transactiebeheer afhandelt.

Soorten uitgifteproducten

Als je bedrijf uitgifte-producten op de markt wil brengen, is het belangrijk om te overwegen welk type betaalkaart het beste aansluit bij de behoeften van je klanten. Hier zijn enkele van de verschillende soorten uitgifteproducten die ze kunnen overwegen.

Creditcards

Met creditcards kunnen kaarthouders lenen tot een vooraf ingestelde kredietlimiet, van maand tot maand een saldo hebben en minimale betalingen doen terwijl ze rente over het saldo betalen.

Soorten

• Beloningskaarten: Deze bieden punten, mijlen of een cashbonus op aankopen.

• Reiskaarten: Deze zijn gericht op frequente reizigers en bieden vaak reisgerelateerde voordelen.

• Cashbonuskaarten: Deze bieden een percentage als cashbonus op uitgaven.

• Kaarten voor saldo-overschrijving: Deze hebben een laag of 0% introductietarief (JKP) voor saldo-overschrijvingen.

• Beveiligde kaarten: Deze kaarten zijn ontworpen voor mensen met een beperkte kredietgeschiedenis en vereisen een borgstorting.

• Winkelkaarten: Deze bieden kortingen of beloningen bij een specifieke winkelier.

Debitcards

Met debetkaarten kunnen klanten direct uitgaven doen vanuit het saldo van hun gekoppelde betaalrekening.

Soorten

• Traditionele debitcards: Dit zijn basiskaarten met standaardfuncties.

• Prepaid-debitcards: Gebruikers kunnen deze kaarten opwaarderen met een specifiek geldbedrag en ze gebruiken als gewone debitcards.

• Virtuele debitcards: Dit zijn digitale kaarten die worden gebruikt voor online aankopen.

Voorafbetaalde kaarten

Voorafbetaalde kaarten werken als debetkaarten, maar zijn vooraf geladen met geld in plaats van gekoppeld aan een bankrekening.

Soorten

• Cadeaukaarten: Gebruikers kunnen deze kaarten opwaarderen met een specifiek bedrag en ze cadeau doen aan anderen.

• Salariskaarten: Werkgevers gebruiken deze kaarten om werknemers te betalen, met name degenen zonder bankrekening.

• Reiskaarten: Deze zijn vooraf opgewaardeerd met een vreemde valuta. Kaarthouders gebruiken ze doorgaans voor reiskosten.

• Herlaadbare kaarten voor algemeen gebruik: Gebruikers kunnen deze kaarten opwaarderen met geld en ze voor meerdere doeleinden gebruiken.

Betaalkaarten

Betaalkaarten hebben geen vooraf ingestelde bestedingslimiet, maar gebruikers moeten het saldo elke maand volledig betalen.

Soorten

• Betaalkaarten voor ondernemingen: Deze kaarten zijn ontworpen met zakelijke uitgaven in gedachten en bieden vaak extra voordelen.

• Premium-betaalkaarten: Deze hebben exclusieve voordelen en extra's, en hogere jaarlijkse kosten.

Virtuele kaarten

Virtuele kaarten zijn volledig digitale kaarten die worden gebruikt voor online of mobiele betalingen.

Soorten

• Virtuele kaarten voor eenmalig gebruik: Gebruikers genereren deze kaarten voor een enkele transactie, waardoor ze een veiligere optie zijn.

• Virtuele kaarten voor abonnementsbeheer: Deze helpen bij het beheren van terugkerende betalingen en maken het gemakkelijker om een abonnement op te zeggen.

• Virtuele kaarten voor werknemersuitgaven: Werknemers ontvangen deze kaarten voor zakelijke uitgaven, waardoor het voor de onderneming gemakkelijker wordt om hun uitgaven bij te houden.

Bedrijfstypen die uitgifte-producten aanbieden

Verschillende bedrijven lanceren doorgaans uitgifteproducten. Hier is een nadere blik op enkele.

Traditionele financiële instellingen

• Banken: Retailbanken, commerciële banken en kredietcoöperaties zijn de meest voorkomende uitgevers van credit- en debitcards. Ze beschikken over de infrastructuur, het klantenbestand en de ervaring met compliance van regelgeving die nodig is om kaartprogramma's te beheren.

• Creditcardmaatschappijen: Bedrijven zoals American Express en Discover zijn gespecialiseerd in het uitgeven van creditcards. Ze bieden een verscheidenheid aan betaalkaartproducten voor klanten en ondernemingen.

Fintechs

• Neobanken: Volledig digitale banken bieden bankdiensten aan, waaronder debit- en prepaidkaarten. Ze richten zich vaak op specifieke demografische groepen of bieden innovatieve functies.

• Betalingsbedrijven: Sommige betalingsbedrijven zoals Stripe geven virtuele of fysieke betaalkaarten uit voor online aankopen en aankopen in de winkel.

• Leenplatforms: Sommige peer-to-peer leenplatforms of online kredietverstrekkers geven kredietlijnen of creditcards uit.

• Aanbieders van koop nu, betaal later (BNPL): Sommige BNPL-bedrijven bieden betalingsopties in termijnen aan met behulp van virtuele of fysieke betaalkaarten.

Retailers en merken

• Retailers: Talloze grote detailhandelsketens geven winkelgebonden creditcards met exclusieve voordelen uit om klantenbinding te stimuleren.

• Merken: Bedrijven met een sterke naamsbekendheid kunnen samenwerken met uitgevers voor co-branded creditcards.

Andere ondernemingen

• Luchtvaartmaatschappijen en reisorganisaties: Sommige luchtvaartmaatschappijen en reisorganisaties hebben co-branded creditcards met reisbeloningen en voordelen voor frequente reizigers.

• Technologiebedrijven: Verschillende techbedrijven geven ook virtuele of fysieke betaalkaarten uit voor specifieke gebruikssituaties, zoals onkostenbeheer en abonnementsdiensten.

• Gig-economy-platforms: Sommige platforms voor freelancewerkers bieden prepaid- of debitcards voor eenvoudigere betalingen en het beheren van uitgaven.

Voordelen van het lanceren van een uitgifte-product

Het lanceren van een uitgevend product kan tal van voordelen opleveren. Hieronder zetten we een aantal mogelijke voordelen op een rijtje.

Betere connecties met klanten

• Top-of-wallet-aanwezigheid: Door hun eigen betaalkaarten uit te geven, kunnen ondernemingen hun merk altijd onder de aandacht van klanten houden wanneer ze een aankoop doen. Deze consistente zichtbaarheid kan diepere klantrelaties bevorderen en herhalingsaankopen stimuleren.

• Datagestuurde inzichten: Door transactiegegevens van hun uitgegeven betaalkaarten te gebruiken, kunnen ondernemingen het gedrag, de voorkeuren en de uitgavenpatronen van klanten beter begrijpen. Deze analyses kunnen als input dienen voor marketingactiviteiten en gepersonaliseerde aanbiedingen en de klanttevredenheid verhogen.

Nieuwe inkomstenstromen en lagere kosten

• Interchange-kosten: Ondernemingen verdienen een percentage van de transactiewaarde als interchange-kosten telkens wanneer een klant hun betaalkaarten gebruikt. Dit kan een aanzienlijke bron van inkomsten zijn, vooral wanneer het aantal kaarthouders groeit.

• Rente-inkomsten: Het uitgeven van creditcards kan ondernemingen rente-inkomsten opleveren op openstaande saldo's.

• Lagere verwerkingskosten: Ondernemingen kunnen mogelijk betere verwerkingstarieven en kostenstructuren bedingen door hun eigen betaalkaarten uit te geven. Dit kan na verloop van tijd tot grote besparingen leiden.

Meer flexibiliteit en controle

• Productaanpassing: Ondernemingen hebben volledige controle over het ontwerp, de functies en de voordelen van hun kaartprogramma's. Ze kunnen producten maken die perfect aansluiten op hun merk en doelgroep.

• Klantervaring: Van het aanmeldformulier tot de onboarding en de doorlopende ondersteuning: ondernemingen kunnen de gehele klantreis voor de betaalkaart bepalen.

• Verbeteringsmogelijkheden: Ondernemingen kunnen experimenteren met technologieën en functies zoals contactloze betalingen, digitale wallets en realtime beloningen.

Concurrentievoordeel

• Differentiatie: Een uniek en aantrekkelijk kaartprogramma kan ondernemingen helpen zich te onderscheiden van concurrenten. Dit kan nieuwe klanten aantrekken die waarde hechten aan de specifieke voordelen en beloningen van het programma.

• Marktuitbreiding: Ondernemingen kunnen hun kaartprogramma's ontwerpen om te voldoen aan specifieke klantbehoeften en voorkeuren, zodat ze nieuwe markten of doelgroepen kunnen bereiken.

Strategische partnerschappen en ontwikkeling van ecosystemen

• Mogelijkheden voor co-branding: Ondernemingen kunnen samenwerken met een ander merk of bedrijf om co-branded betaalkaarten met wederzijdse voordelen te maken waarmee beide partijen nieuwe klantsegmenten kunnen aanboren.

• Diensten met toegevoegde waarde: Ondernemingen kunnen hun kaartprogramma's integreren met andere producten of diensten om de klantwaarde te verhogen en de betrokkenheid te stimuleren.

Uitdagingen bij het op de markt brengen van een uitgifte-product

Het op de markt brengen van een uitgifte-product brengt enkele uitdagingen met zich mee. Hier zijn enkele mogelijke obstakels.

• Integratie met betaalnetwerken: Ondernemingen moeten hun producten integreren met gevestigde betaalnetwerken zoals Visa, Mastercard en American Express. Ze moeten zich houden aan strikte technische normen, uitgebreide testfasen doorlopen en mogelijk tijdrovende en kostbare certificeringsprocessen doorlopen.

• Aanpassing van fraudebescherming: Om een kaartprogramma te lanceren, moet de onderneming investeren in fraudepreventiesystemen die passen bij haar specifieke type kaartprogramma en het bijbehorende risicoprofiel. Een bedrijfskaart vereist bijvoorbeeld mogelijk andere controles en monitoring dan een debitcard voor een klant.

• Kredietrisico in nieuwe markten: Ondernemingen die zich richten op achtergestelde bevolkingsgroepen of mensen zonder bankrekening met weinig traditionele kredietgeschiedenis, moeten alternatieve scoringsmodellen ontwikkelen op basis van andere datapunten. Dit vereist geavanceerde analytische capaciteiten, wat moeilijk op te bouwen en te onderhouden kan zijn.

• Goedkeuring door regelgevende instanties: Om succesvol te zijn, moeten ondernemingen continu op de hoogte blijven van veranderende regelgeving in verschillende rechtsgebieden. Ze moeten zich aanpassen naarmate wetten inzake consumentenbescherming, dataprivacy en grensoverschrijdende transacties verschuiven en veranderen.

• Infrastructuur voor klantenondersteuning: Het bieden van consistente, betrouwbare klantondersteuning is essentieel, aangezien een toenemend gebruik van betaalkaarten kan leiden tot een hoger volume aan vragen en transacties. Ondernemingen moeten een infrastructuur ontwikkelen die kan meegroeien terwijl hoge servicenormen behouden blijven.

• Gebruikerservaring: Ondernemingen moeten een betaalkaartproduct ontwerpen dat voldoet aan de regelgeving en veiligheidsnormen en dat een superieure gebruikerservaring biedt. Ze moeten een evenwicht vinden in de integratie van functies zoals mobiele integratie, realtime meldingen en oplaadopties, en tegelijkertijd eenvoud en gebruiksgemak waarborgen.

• Kostenbeheer: Bij elk betaalkaartproduct moeten ondernemingen een balans zien te vinden tussen het beheren van kosten, het behouden van winstgevendheid en het aanbieden van concurrerende prijzen en voordelen voor klanten. Ze moeten beslissen hoeveel ze willen investeren in technologie, beveiliging en klantenwerving, en het product tegelijkertijd financieel levensvatbaar houden.

• Branding-relaties: Als het betaalkaartproduct deel uitmaakt van een co-branding-initiatief, moet het aansluiten bij de identiteit en verwachtingen van beide merken. Ze moeten over aanvaardbare voorwaarden onderhandelen, marketingcampagnes op elkaar afstemmen en consistente branding toepassen.

• Technologisch onderhoud: Ondernemingen moeten het product technologisch up-to-date en veilig tegen de nieuwste bedreigingen houden, en ondertussen blijven innoveren. Dit vereist voortdurende inzet en investeringen.

• Wereldwijde transacties: Ondernemingen die transacties in verschillende valuta's en regelgevingsomgevingen beheren, moeten aan de vereisten voldoen, terwijl ze transparant te werk gaan en concurrerende tarieven aan klanten aanbieden.

Een uitgifte-product lanceren

Het lanceren van een uitgifte-product is een complex proces dat een zorgvuldige planning en diverse overwegingen vereist. Deze stapsgewijze gids helpt je op weg.

Bepaal je strategie

• Formuleer de specifieke doelstellingen die je met je issuing-product wilt bereiken. Deze doelstellingen kunnen bestaan uit het vergroten van de klantbetrokkenheid, het genereren van nieuwe inkomstenbronnen of het uitbreiden naar nieuwe markten.

• Bepaal je ideale klantprofiel. Begrijp hun demografische gegevens, financiële behoeften, bestedingsgewoonten en uitdagingen.

Marktonderzoek doen

• Analyseer bestaande producten om hiaten en kansen in de markt te identificeren. Wat doen je concurrenten goed? Waarin schieten ze tekort?
  

Kies het juiste product en de juiste functies

• Selecteer het meest geschikte type issuing-product (bijv. creditcard, debitcard, prepaidkaart) voor je doelen en doelgroep. Configureer de functies en voordelen hiervan.

• Bepaal de unieke verkoopargumenten die je product onderscheiden van die van concurrenten en die je doelklanten aanspreken. Overweeg beloningsprogramma's, aanbiedingen voor een cashbonus, exclusieve voordelen of innovatieve functies.

Creëer sterke partnerschappen

• Ga partnerschappen aan met kaartnetwerken, technologieproviders of fintechs. Kies partners met flexibele oplossingen die de waarden van je onderneming ondersteunen.

• Werk samen met een gerenommeerde verwerker van een uitgever die over de technologie, expertise en ondersteuning beschikt die je nodig hebt om succesvol te zijn.

Bouw je eigen technologiesysteem

• Ontwikkel of verwerf de technologie om je issuing-product te ondersteunen. Dit kan bestaan uit beheersystemen voor betaalkaarten, tools voor klantenservice, mechanismen voor fraudepreventie of beveiligingsprotocollen.

• Geef prioriteit aan technologie die kan meegroeien en zich kan aanpassen aan veranderende behoeften en bedreigingen. Overweeg cloudgebaseerde oplossingen voor flexibiliteit en kostenefficiëntie.

Je product beschermen tegen risico's en niet-naleving

• Raadpleeg juridisch adviseurs of compliance-experts om te bevestigen dat je product aan alle wettelijke vereisten en branchenormen voldoet. Houd je strikt aan de regelgeving voor gegevensbescherming, witwasbestrijding (AML) en Know Your Customer (KYC).

• Ontwikkel beleid en procedures voor risicobeheer om het kredietrisico (indien van toepassing), het risico op fraude en de operationele risico's te beperken.

Focus op de gebruikerservaring

• Creëer een eenvoudige, intuïtieve gebruikerservaring voor alle contactmomenten, van het aanmeldformulier tot accountbeheer en de klantenservice.

• Ontwikkel een sterke merkidentiteit en marketingstrategie die je waardepropositie effectief communiceert en aanslaat bij je doelgroep.

Je product testen en lanceren

• Voer uitgebreide tests uit voordat je de markt opgaat. Voer een preview-test uit met een besloten gebruikersgroep om feedback uit de praktijk te verzamelen en noodzakelijke aanpassingen door te voeren.

• Ontwikkel een uitgebreide go-to-market-strategie waarin je doelkanalen, boodschap en promotietactieken worden beschreven. Gebruik verschillende kanalen, zoals digitale marketing, social media, partnerschappen en verwijzingsprogramma's, om nieuwe klanten te werven.

• Overweeg een gefaseerde lanceringsstrategie om risico's te beheren en inzicht te verzamelen vóór een volledige lancering.

Monitor en verbeter je product

• Controleer de prestaties van je product continu. Gebruik gegevensanalyse om de prestaties te verbeteren en de groei te stimuleren.

• Verzamel feedback van klanten. Gebruik deze feedback om snelle aanpassingen te maken in productfuncties, klantenservicepraktijken en marketingtactieken.

• Zodra je product is gevestigd en goed presteert, kun je groeien door je doelmarkten uit te breiden, nieuwe functies toe te voegen of nieuwe geografische regio's te verkennen.

Hoe Stripe Issuing kan helpen

Met Stripe Issuing kun je makkelijk aangepaste kaarten maken, verspreiden en beheren, waardoor je nieuwe inkomsten kunt genereren en de ervaring van je klanten kunt verbeteren.

Issuing kan je helpen:

• Nieuwe kaartproducten te lanceren: maak snel fysieke, virtuele of tokenized kaarten die zijn aangepast aan jouw specifieke behoeften van de onderneming, of het nu gaat om betaalkaarten voor onkosten, beloningen of iets anders.

• De operationele efficiëntie te verbeteren: automatiseer de uitgifte en het beheer van kaarten via de API's van Stripe, waardoor het werken met meerdere kaartuitgevers minder ingewikkeld wordt.

• De klantervaring te verbeteren: geef je klanten een kaart in je huisstijl die perfect past bij je bestaande producten en diensten.

• Inzicht en controle te krijgen: krijg toegang tot gedetailleerde transactiegegevens en controles om het kaartgebruik te monitoren, bestedingslimieten in te stellen en kaarten indien nodig te blokkeren.

• Je omzetkansen te vergroten: verdien geld met je kaartprogramma's door gedeelde interchange-inkomsten te innen of door diensten met toegevoegde waarde aan te bieden.

• Gebruik te maken van Stripe's expertise: profiteer van een robuuste infrastructuur en ondersteuning op het gebied van compliance, gebaseerd op Stripe's ervaring met het ondersteunen van kaartprogramma's voor toonaangevende bedrijven.

Lees meer over hoe Stripe Issuing je kan helpen om groei te stimuleren met aangepaste kaartprogramma's, of ga vandaag nog aan de slag.