Geïntegreerde banktechnologie koppelt verschillende banksystemen en -diensten zodat ze kunnen communiceren en samenwerken, in plaats van dat ze geïsoleerd opereren. Deze technologie integreert belangrijke functies zoals transactieverwerking, accountbeheer, klantrelatiebeheer (CRM) en compliance in één samenhangend raamwerk. Voor klanten betekent dit een uniforme ervaring waarin ze hun financiën kunnen beheren via één platform, vaak toegankelijk via een mobiele app of online portaal.

Uit een enquête onder wereldwijd opererende banken blijkt dat digitale transformatie de komende drie tot vijf jaar de belangrijkste strategische prioriteit van de directie is. Geïntegreerde banktechnologie speelt een sleutelrol bij het slagen van deze transformaties. Hieronder leggen we uit wat geïntegreerde banktechnologie is, hoe het werkt en wat de voordelen ervan zijn voor ondernemingen.

Wat staat er in dit artikel?

• Kerncomponenten van geïntegreerde banktechnologie
  
• Gebruik van geïntegreerde banktechnologie
  
• Voordelen van de integratie van banktechnologie
  
• Uitdagingen met betrekking tot integratie van banktechnologie en oplossingen daarvoor
  
• Banktechnologie integreren
  

Kerncomponenten van geïntegreerde banktechnologie

Hieronder zetten we de belangrijkste componenten van geïntegreerde banktechnologie op een rijtje.

Kernbanksysteem (CBS)

Het CBS staat centraal in de activiteiten van de bank en handelt dagelijkse banktransacties af, zoals het bijhouden van rekeningen van klanten, het beheren van leningen en hypotheken en het verwerken van stortingen, opnames en betalingen. Het CBS biedt real-time verwerking zodat banken in staat zijn om klanten direct updates en nauwkeurige rekeninginformatie te geven. Dit vermindert de kans op fouten en verhoogt de operationele efficiëntie.

CRM

CRM-systemen integreren gegevens uit een groot aantal verschillende klantinteracties via meerdere kanalen, waaronder winkelbezoeken, telefoongesprekken en online interacties; aan de hand daarvan worden uitgebreide klantprofielen samengesteld. Op basis van gedetailleerde inzichten in de gewoonten en voorkeuren van klanten worden gepersonaliseerde marketing en proactieve klantenservice mogelijk gemaakt, wat de klantloyaliteit kan versterken en kansen op cross-selling kan vergroten.

Business intelligence (BI) en analyses

BI en analyses maken gebruik van geavanceerde analysetechnieken zoals datamining, voorspellende analyses en machine-learning om grote datasets te verwerken en te analyseren die zijn verzameld vanuit verschillende bankactiviteiten. Dit stelt banken in staat toekomstige trends te voorspellen en het risicobeheer en de besluitvormingsprocessen te verbeteren. En dat kan weer leiden tot een betere strategische planning en een concurrentievoordeel.

Betaalgateways en verwerkingsoplossingen

Betaalgateways en verwerkingsoplossingen ondersteunen de autorisatie, verrekening en afwikkeling van betalingstransacties via bankkanalen. Deze functies zorgen voor eenvoudigere, snellere betaalprocessen met lagere transactiekosten en een betere klantervaring.

Beveiligings- en compliancesystemen

Beveiligings- en compliancesystemen hanteren cyberbeveiligingsmaatregelen zoals encryptie, inbraakdetectiesystemen en multifactorauthenticatie om gevoelige financiële gegevens te beschermen en te voldoen aan internationale regelgeving zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) en de Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS). Deze systemen beperken het risico op financiële verliezen als gevolg van fraude of inbreuk en versterken het vertrouwen van klanten door hun gegevens te beveiligen en de privacy te waarborgen.

Platforms voor digitaal en mobiel bankieren

Met platforms voor digitaal en mobiele bankieren kunnen klanten contact opnemen met hun bank via mobiele apps en websites met functies zoals mobiele stortingen van cheques, overboekingen, factuurbetalingen en real-time meldingen. Deze platforms spelen in op de groeiende vraag van klanten naar gemak en toegankelijkheid, terwijl de noodzaak om een fysiek bankfiliaal te bezoeken afneemt of verdwijnt.

Blockchain en gedistribueerde grootboektechnologie (DLT)

Blockchain en DLT gebruiken een gedecentraliseerd, onveranderlijk grootboek om transacties tussen meerdere partijen vast te leggen. Dit zorgt voor transparantie en vermindert discrepanties zonder dat er een centrale toezichthouder nodig is. Deze technologieën maken snellere, veiligere internationale transacties mogelijk, kunnen de operationele kosten verlagen omdat er geen tussenpersonen meer nodig zijn, en creëren nieuwe kansen voor financiële producten en diensten.

Application Programming Interfaces (API's)

API's vergemakkelijken de integratie en communicatie tussen systemen van de bank en applicaties of diensten van derden. Hierdoor ontstaat een meer flexibele, modulaire bankarchitectuur en een ecosysteem van financiële diensten waarin gemakkelijk oplossingen van fintech start-ups of andere financiële instellingen kunnen worden geïntegreerd. Met behulp van API's kunnen banken hun diensten uitbreiden en de klantbetrokkenheid verbeteren.

Gebruik van geïntegreerde banktechnologie

Geïntegreerde banktechnologie kent vele toepassingen bij banken, van het beheren van rekeningen van klanten tot het koppelen van interne en externe systemen. Ondernemingen gebruiken deze technologie vaak als volgt:

• Accountbeheer. Het openen, sluiten en onderhouden van rekeningen van klanten, het bijhouden van saldo's en het verwerken van transacties zoals stortingen, opnames en overschrijvingen

• Leningen verwerken. Het afhandelen van aanvragen voor leningen, risico-evaluatie, goedkeuringen, uitbetalingen en doorlopende dienstverlening en beheer van leningen

• CRM. Het volgen van klantinteracties, het beheren van leads, het bieden van persoonlijke service en het voeren van gerichte marketingcampagnes

• Online en mobiel bankieren. De toegang van klanten tot accounts, transacties, factuurbetalingen en andere bankdiensten op afstand faciliteren via digitale platforms

• Betalingen verwerken. Het beheren van verschillende soorten betalingen, waaronder transacties met debit- en creditcards en elektronische overschrijvingen (EFT's)

• Risicobeheer en compliance. Risico's op verschillende gebieden beoordelen en beperken, waarbij naleving van wettelijke vereisten en branchestandaarden wordt gewaarborgd

• Datawarehousing en -analyse. Gegevens verzamelen, opslaan en analyseren om inzicht te krijgen in klantgedrag, productprestaties en markttrends

• Beveiliging en fraudepreventie. Bescherming van gevoelige klantgegevens en financiële transacties door middel van versleuteling, authenticatie en fraudedetectie

• Integratie met systemen van derden. Verbinding maken met externe systemen zoals kredietbureaus, betalingsnetwerken en andere financiële instellingen om bredere diensten aan te bieden en de operationele efficiëntie te verbeteren

Voordelen van de integratie van banktechnologie

Dankzij de gecentraliseerde gegevens en geautomatiseerde functies van geïntegreerde systemen kunnen banken belangrijke aspecten van hun bedrijfsvoering beter beheren, zoals de klantervaring en fraudedetectie. Hieronder vind je de belangrijkste voordelen van integratie van banktechnologie.

Omnichannel-ervaring

Klanten kunnen transacties zoals aanvragen van leningen en vragen over hun rekening op het ene kanaal in gang zetten (bijv. in de mobiele app) en die eenvoudig voortzetten of voltooien op een ander kanaal (bijv. fysiek of telefonisch) zonder dat ze opnieuw informatie hoeven in te voeren en helemaal opnieuw hoeven te beginnen. Dit zorgt voor een consistente, soepele ervaring.

Real-time gegevens en inzichten

Geïntegreerde systemen bieden real-time toegang tot klantgegevens, transactiegeschiedenis en risicoprofielen voor alle afdelingen. Dit maakt het volgende mogelijk:

• Snellere goedkeuringen van leningen en snellere kredietbeslissingen

• Proactieve fraudedetectie en -preventie

• Gepersonaliseerde productaanbevelingen en aanbiedingen op basis van individuele klantbehoeften en -gedrag

• Verbeterd risicobeheer en compliance monitoring

• Nauwkeurigere en uitgebreidere rapportage voor intern beheer en compliance met de wet- en regelgeving

Mogelijkheden voor cross-selling en upselling

Dankzij een 360-graden beeld van de klant kunnen banken kansen identificeren om relevante producten of diensten op het juiste moment aan te bieden en het omzetpotentieel te vergroten. Een klant die een hypotheek aanvraagt, kan bijvoorbeeld ook geïnteresseerd zijn in een opstalverzekering of een creditcard.

Compliance met de wet- en regelgeving en rapportage

Gecentraliseerd gegevensbeheer en geautomatiseerde processen vereenvoudigen de naleving van complexe, steeds veranderende wet- en regelgeving, zoals de standaarden voor ken-je-klant (KYC) en witwasbestrijding (AML). Dit vermindert operationele risico's, mogelijke boetes en reputatieschade.

Klantervaring

Geïntegreerde technologieën stellen banken in staat om klanten een gepersonaliseerde ervaring te bieden en hun producten en diensten af te stemmen op diens individuele voorkeuren en behoeften. Dankzij digitale platforms kunnen klanten altijd en overal gemakkelijk een breed scala aan transacties online uitvoeren, van het aanvragen van een lening voor een verbouwing tot dagelijkse banktaken.

Operationele efficiëntie

Door integratie worden veel routinetaken geautomatiseerd, waardoor minder handmatige tussenkomst is vereist en het aantal fouten en de operationele kosten kunnen afnemen. Ook processen, van onboarding van klanten tot transactieverwerking, verlopen soepeler en sneller.

Compliance

Met behulp van geïntegreerde systemen lukt het banken om te voldoen aan verschillende internationale en lokale wettelijke vereisten met geautomatiseerde updates en rapportagefuncties.

Risicobeheer

Analyse- en BI-tools bieden diepgaand inzicht in markttrends en klantgedrag, waardoor banken proactief risico's kunnen beoordelen en beheren.

Flexibiliteit en marktuitbreiding

Technologie stelt banken in staat hun activiteiten op te schalen zonder noodzakelijkerwijs hun fysieke voetafdruk te vergroten. Hierdoor worden kosten en complexiteit van uitbreiding tot een minimum beperkt. Digitale diensten kunnen gemakkelijker worden ingezet in achtergestelde of nieuwe geografische markten, waardoor het potentiële klantenbestand van de bank wordt uitgebreid.

Innovatie en concurrentievoordeel

Via API's en open banking kunnen banken samen met fintechs en andere externe aanbieders snel innovatieve diensten introduceren. Banken die geïntegreerde technologieën gebruiken, kunnen dienstverlening van topkwaliteit aanbieden en koploper blijven in een zeer concurrerende markt.

Uitdagingen met betrekking tot integratie van banktechnologie en oplossingen daarvoor

Hieronder noemen we een paar veelvoorkomende uitdagingen met betrekking tot de integratie van banktechnologie en enkele tactieken om die aan te pakken.

Compatibiliteit met verouderde systemen

Kenmerken van bestaande systemen zijn vaak verouderde technologieën en beperkte documentatie, wat de integratie met moderne architecturen kan bemoeilijken. Vooral gegevensmigratie en het tot stand brengen van communicatie tussen ongelijksoortige systemen kunnen lastig zijn.

Oplossingen

• Voer een grondige beoordeling uit van bestaande systemen om compatibiliteit, gegevenskwaliteit en potentiële integratiepunten in kaart te brengen. Misschien is reverse-engineering vereist of moet je personeel inschakelen dat ervaring heeft met de bestaande systemen.

• Overweeg het gebruik van middleware of tools voor gegevenstransformatie om de kloof tussen bestaande systemen en moderne platforms te overbruggen en om gegevensuitwisseling en interoperabiliteit mogelijk te maken.

• In gevallen waarin bestaande systemen ernstig zijn verouderd of integratie in de weg staan, investeer dan in modernisering of geleidelijke uitfasering om te werken aan een ecosysteem met meer compatibele technologie.

Datasilo's en inconsistente gegevens

Gegevensfragmentatie tussen afdelingen en systemen kan leiden tot inconsistenties, redundanties en problemen bij het genereren van een uniforme, nauwkeurige weergave van klantgegevens. Dit kan de besluitvorming en inspanningen voor personalisering in de weg staan.

Oplossingen

• Stel een uitgebreid kader voor gegevensbeheer op dat het eigendom van gegevens duidelijk definieert, normen voor gegevenskwaliteit vaststelt en toegangscontroles afdwingt.

• Gebruik technieken voor het opschonen en normaliseren van gegevens om inconsistenties, redundanties en fouten in gegevens te corrigeren zodat een schone, betrouwbare gegevensset voor integratie ontstaat.

• Gebruik een gecentraliseerde data repository of datawarehouse om gegevens uit meerdere bronnen te consolideren en te beheren. Zo ontstaat er één enkele bron van waarheid voor klantinformatie en kunnen afdelingen gegevens delen.

Wijzigingsbeheer en gebruikersacceptatie

Het introduceren van nieuwe technologie en processen kan leiden tot weerstand van medewerkers die gewend zijn aan bestaande workflows en opzien tegen verandering.

Oplossingen

• Ontwikkel een uitgebreid plan voor wijzigingsbeheer met duidelijke communicatie, uitgebreide trainingsprogramma's en voortdurende ondersteuning om de zorgen van medewerkers weg te nemen en de overstap te vergemakkelijken.

• Betrek medewerkers vanaf het begin bij het integratieproces. Verzamel feedback en verwerk hun input om betrokkenheid aan te moedigen en een gevoel van eigendom te stimuleren.

• Zorg voor training en ondersteuning tijdens de implementatie en daarna om medewerkers in staat te stellen het nieuwe systeem effectief en met vertrouwen te gebruiken.

Beperkte kosten en middelen

Integratieprojecten kunnen veel kapitaal en aanzienlijke investeringen vooraf in technologie, personeel en training vereisen. Het kan een uitdaging zijn om deze kosten in evenwicht te brengen met de verwachte opbrengsten, en om middelen op de juiste manier toe te wijzen.

Oplossingen

• Voer een grondige kosten-batenanalyse uit om het potentiële rendement te evalueren en aspecten te identificeren waar integratie kostenbesparingen of efficiëntiewinst oplevert.

• Geef prioriteit aan integratie-inspanningen op basis van strategische bedrijfsdoelstellingen en concentreer je op gebieden die de grootste impact hebben op klantervaring, bedrijfsvoering of risicobeheer.

• Onderzoek kosteneffectieve opties zoals cloudoplossingen en beheerde services om kapitaaluitgaven vooraf te verminderen en maak gebruik van externe expertise.

Beveiliging en risicobeheer

Het integreren van meerdere systemen kan onbedoeld nieuwe kwetsbaarheden introduceren en het risico op datalekken of ongeoorloofde toegang vergroten.

Oplossingen

• Integreer een meerlaagse beveiliging met encryptie, toegangscontroles, multifactorauthenticatie en regelmatige kwetsbaarheidsbeoordelingen om gevoelige gegevens te beschermen en ongeoorloofde toegang te voorkomen.

• Voer regelmatig beveiligingsaudits en penetratietests uit om mogelijke zwakke punten in het geïntegreerde systeem aan te pakken.

• Ontwikkel een uitgebreid incidentresponsplan voor snelle, effectieve actie bij een beveiligings- of datalek.

Banktechnologie implementeren

Het integreren van banktechnologie vereist een zorgvuldige strategie, van het kiezen van de juiste leveranciers en functies tot het effectief lanceren van nieuwe diensten. Hieronder gaan we dieper in op dat proces.

Beoordeling en planning

• Analyseer je bestaande technologieën. Identificeer verbeterpunten in de huidige systemen en processen en zet de uitdagingen op een rijtje.

• Definieer meetbare doelstellingen en gewenste resultaten voor het integratieproject.

• Evalueer potentiële technologieleveranciers om de optimale oplossing voor jouw unieke vereisten en strategische visie te identificeren.

• Maak een uitgebreid, gedetailleerd projectplan met tijdlijnen, mijlpalen, toewijzing van middelen en tactieken voor risicobeperking.

Systeemkeuze en -ontwerp

• Selecteer de meest geschikte integratiearchitectuur die flexibel is en de vereiste prestaties biedt. De keuze voor een gecentraliseerde, gedistribueerde of hybride architectuur hangt af van de specifieke behoeften van de bank.

• Ontwerp een uniform datamodel voor het opzetten van een gestandaardiseerde, geharmoniseerde gegevensstructuur in verschillende systemen voor consistente informatie-uitwisseling.

• Definieer de specifieke integratiepunten tussen verschillende systemen. Stel protocollen voor gegevensuitwisseling en communicatiemechanismen op.

• Ontwikkel een intuïtieve, gebruiksvriendelijke interface met eenvoudige toegang tot informatie en functionaliteit in de geïntegreerde systemen.

Implementatie en testen

• Breng gegevens over van bestaande systemen naar het nieuwe geïntegreerde platform en zorg tegelijkertijd voor de integriteit, nauwkeurigheid en volledigheid van de gegevens.

• Configureer het geïntegreerde systeem om te voldoen aan de specifieke zakelijke vereisten van de bank, workflows en benodigde compliance met wet- en regelgeving.

• Voer uitgebreide, diepgaande tests uit, waaronder systeemtests, integratietests en gebruikersacceptatietests, om voorafgaand aan de implementatie mogelijke problemen of inconsistenties op te lossen.

• Bied personeel een uitgebreide training in het nieuwe systeem, de nieuwe processen en functionaliteiten.

Implementatie

• Overweeg een gefaseerde implementatie waarbij het geïntegreerde systeem geleidelijk wordt geïntroduceerd bij verschillende afdelingen of vestigingen. Dit minimaliseert de verstoring en maakt eventueel benodigde aanpassingen mogelijk.

• Implementeer een strategie voor wijzigingsbeheer om wijzigingen effectief te communiceren naar medewerkers en klanten, eventuele zorgen weg te nemen en de acceptatie van het systeem soepel te laten verlopen.

• Bied uitgebreide technische en operationele ondersteuning tijdens en na de implementatiefase om eventuele problemen aan te pakken en vragen te beantwoorden.

Doorlopend onderhoud en verbetering

• Zet een proactief monitoring- en ondersteuningssysteem op om mogelijke problemen met de stabiliteit en prestaties van het systeem op te lossen.

• Werk het systeem regelmatig bij om nieuwe functies, functionaliteiten en beveiligingspatches toe te voegen en blijf up-to-date met technologische ontwikkelingen en veranderende zakelijke behoeften.

• Analyseer voortdurend gegevens over systeemgebruik en prestaties om verbeterpunten te identificeren, het systeem efficiënter te maken en de gebruikerservaring te verbeteren.