Integrerad bankteknik kopplar samman olika banksystem och -tjänster och gör det möjligt för dem att kommunicera och arbeta tillsammans, istället för att arbeta isolerat. Denna teknik integrerar viktiga funktioner som transaktionsbehandling, kontohantering, hantering av kundrelationer (CRM) och efterlevnad i ett enda, sammanhängande ramverk. För kunderna innebär det en enhetlig upplevelse där de kan hantera ekonomin via en enda plattform – ofta tillgänglig via en mobilapp eller onlineportal.

En undersökning av globala bankledare visade att digital omvandling är chefernas högsta strategiska prioritet under de kommande tre till fem åren. Integrerad bankteknik spelar en nyckelroll för att göra dessa omvandlingar framgångsrika. Nedan förklarar vi vad integrerad bankteknik är, hur den fungerar och vilka fördelar den medför för företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Kärnkomponenter i integrerad bankteknik
  
• Hur integrerad bankteknik används
  
• Fördelar med integrering av bankteknik
  
• Utmaningar med bankteknikintegration och lösningar
  
• Hur man implementerar integrerad bankteknik
  

Huvudkomponenter i integrerad bankteknik

Här är huvudkomponenterna i integrerad bankteknik.

Kärnbanksystemet

Kärnbanksystemet är centralt för bankens verksamhet och hanterar dagliga banktransaktioner som upprätthållande av kundkonton, hantering av lån och bolån samt hantering av insättningar, uttag och betalningar. Kärnbanksystemet har bearbetningsfunktioner i realtid som gör det möjligt för banker att tillhandahålla omedelbara uppdateringar och korrekt kontoinformation till kunder. Detta minskar risken för fel och ökar den operativa effektiviteten.

Hantering av kundrelationer (CRM)

System för hantering av kundrelationer integrerar data från en mängd olika kundinteraktioner via flera olika kanaler, inklusive filialbesök, telefonsamtal och onlineengagemang för att skapa omfattande kundprofiler. System för hantering av kundrelationer använder detaljerad insikter om kundernas vanor och preferenser för att möjliggöra personlig marknadsföring och proaktiv kundservice, vilket kan öka kundlojaliteten och korsförsäljningsmöjligheterna.

Business Intelligence (BI) och analys

BI och analys använder avancerade analystekniker som datautvinning, prediktiv analys och maskininlärning för att behandla och analysera stora datamängder som samlats in från olika bankverksamheter. De gör det möjligt för banker att förutsäga framtida trender och förbättra riskhantering och beslutsprocesser, vilket underlättar strategisk planering och kan utgöra en konkurrensfördel.

Betalningsgateways och behandlingslösningar

Betalningsgateways och behandlingslösningar stöder auktorisering, clearing och avveckling av betalningstransaktioner över bankkanaler. Dessa funktioner skapar enklare, snabbare betalningsprocesser med lägre transaktionskostnader och en bättre kundupplevelse.

Säkerhets- och efterlevnadssystem

Säkerhets- och efterlevnadssystem använder IT-säkerhetsåtgärder som kryptering, intrångsdetekteringssystem och multifaktorautentisering för att skydda känsliga finansiella data och följa globala regleringsstandarder som Allmänna dataskyddsförordningen (GDPR) och Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS). Dessa system minskar risken för ekonomiska förluster på grund av bedrägerier eller intrång och stärker kundernas förtroende genom att säkra deras data och säkerställa integritet.

Digitala och mobila bankplattformar

Digitala och mobila bankplattformar gör det möjligt för kunder att sköta bankärenden via mobilappar och webbplatser med funktioner som mobil insättning av checkar, penningöverföringar, betalning av räkningar och aviseringar i realtid. Dessa plattformar möter kundernas växande efterfrågan på bekvämlighet och tillgänglighet samtidigt som de minskar eller eliminerar behovet av att besöka ett fysiskt bankkontor.

Blockkedjeteknik och teknik för distribuerade huvudböcker (DLT)

Blockkedjeteknik och teknik för distribuerade huvudböcker använder en decentraliserad, oföränderlig huvudbok för bokföring av transaktioner mellan flera parter. Detta skapar transparens och minskar avvikelser utan behov av ett centralt organ. Denna teknik möjliggör snabbare och säkrare gränsöverskridande transaktioner, kan minska driftskostnaderna genom att mellanhänder elimineras och skapa nya möjligheter för finansiella produkter och tjänster.

Applikationsprogrammeringsgränssnitt (API:er)

API:er underlättar integration och kommunikation mellan bankens system och externa program och appar eller tjänster. Detta skapar mer flexibla, modulära bankarkitekturer och ett ekosystem av finansiella tjänster som enkelt kan integrera lösningar från nystartade fintech-företag eller andra finansiella institutioner. API:er gör det möjligt för banker att utöka sina tjänster och förbättra kundengagemanget.

Så används integrerad bankteknik

Integrerad bankteknik har många användningsområden inom banksektorn, från hantering av kundkonton till sammankoppling av interna och externa system. Så här använder företag det vanligtvis:

• Kontohantering: Öppna, stänga och underhålla kundkonton, spåra saldon och behandla transaktioner som insättningar, uttag och överföringar

• Behandling av lån: Hantera låneansökningar, garantier, godkännanden, utbetalningar samt löpande låneamortering och lånehantering

• Källhänvisning: Hålla koll på kundinteraktioner, hantera potentiella kunder, tillhandahålla personlig service och genomföra riktade marknadsföringskampanjer

• Internet- och mobilbank: Underlätta för kunder att få tillgång till konton, transaktioner, funktioner för betalning av fakturor och andra banktjänster på distans via digitala plattformar

• Betalningshantering: Hantera olika typer av betalningar, inklusive bank- och kreditkortstransaktioner och elektroniska överföringar (EFT)

• Riskhantering och efterlevnad: Bedöma och minska risker inom olika områden, se till att tillsynskrav och branschstandarder efterlevs

• Datalagring och analys: Samla in, lagra och analysera data för att få insikter om kundbeteende, produktresultat och marknadstrender

• Säkerhet och förebyggande av bedrägerier: Skydda känsliga kunddata och finansiella transaktioner genom kryptering, autentisering och mekanismer för identifiering av bedrägerier

• Integration med tredjepartssystem: Ansluta till externa system som kreditupplysningsföretag, betalningsnätverk och andra finansinstitut för att tillhandahålla mer omfattande tjänster och effektivisera verksamheten

Fördelar med integrering av bankteknik

Integrerade systems centraliserade data och automatiserade funktioner gör det möjligt för banker att bättre hantera viktiga aspekter av affärsverksamheten, t.ex. kundupplevelse och upptäckt av bedrägerier. Här är de främsta fördelarna med bankteknikintegration.

Kanalövergripande upplevelse

Kunderna kan initiera transaktioner som låneansökningar och kontoförfrågningar i en kanal (t.ex. mobilappen) och enkelt fortsätta eller slutföra dem via en annan (t.ex. på en filial eller via telefon) utan att behöva ange information igen eller börja om. Detta ger en enhetlig och bekväm upplevelse.

Data och insikter i realtid

Integrerade system ger realtidsåtkomst till kunddata, transaktionshistorik och riskprofiler över avdelningar. Detta möjliggör följande:

• Snabbare lånegodkännanden och kreditbeslut

• Proaktiv upptäckt och förebyggande av bedrägeri

• Personliga produktrekommendationer och erbjudanden baserade på enskilda kunders behov och beteenden

• Förbättrad riskhantering och övervakning av efterlevnad

• Mer exakt och omfattande rapportering för intern hantering och regelefterlevnad

Möjligheter till kors- och merförsäljning

En 360-graders vy av kunden gör det möjligt för banker att identifiera möjligheter att erbjuda relevanta produkter eller tjänster vid rätt tidpunkt och öka intäktspotentialen. En kund som ansöker om ett bolån kan till exempel också vara intresserad av en hemförsäkring eller ett kreditkort.

Regelefterlevnad och rapportering

Centraliserad datahantering och automatiserade processer förenklar efterlevnaden av komplexa, ständigt föränderliga regler som standarder för kundkännedom och bekämpning av penningtvätt. Detta minskar operativa risker, potentiella böter och dåligt rykte.

Kundupplevelse

Integrerad teknik gör det möjligt för banker att erbjuda personliga bankupplevelser och anpassa produkter och tjänster efter den enskilda kundens preferenser och behov. Digitala plattformar gör det möjligt för kunder att bekvämt utföra ett brett utbud av transaktioner online, från ansökningar om bostadslån till dagliga bankärenden, när som helst och var som helst.

Effektiviserad verksamhet

Integrationen automatiserar många rutinuppgifter, vilket minskar behovet av manuella ingrepp, kan reducera antalet fel och sänka driftskostnaderna. Det underlättar också smidigare och snabbare processer, från onboarding av kunder till transaktionshantering.

Efterlevnad

Integrerade system hjälper banker att följa olika internationella och lokala tillsynskrav med automatiska uppdateringar och rapporteringsfunktioner.

Riskhantering

Analys- och BI-verktyg ger djuplodande insikter om marknadstrender och kundbeteenden, vilket gör det möjligt för banker att proaktivt bedöma och hantera risker.

Flexibilitet och marknadsexpansion

Tekniken gör det möjligt för banker att skala upp verksamheten utan att nödvändigtvis öka antalet fysiska filialkontor, vilket minimerar expansionskostnader och komplexitet. Digitala tjänster kan lättare nå underbetjänade eller nya geografiska marknader, vilket utökar bankens potentiella kundbas.

Innovation och konkurrensfördelar

API:er och ramverk för open banking gör det möjligt för banker att samarbeta med fintech-företag och andra tredjepartsleverantörer för att snabbt introducera innovativa tjänster. Banker som använder integrerad teknik kan erbjuda överlägsna tjänster och ligga steget före på en starkt konkurrensutsatt marknad.

Utmaningar med bankteknikintegration och lösningar

Här är några vanliga utmaningar med integrering av bankteknik och några strategier för att komma till rätta med dem.

Kompatibilitet med föråldrade system

Ofta baseras äldre system på föråldrad teknik och begränsad dokumentation, vilket kan komplicera integrationen med moderna arkitekturer. Datamigrering och upprättande av kommunikation mellan olika system kan vara särskilt svårt.

Lösningar

• Genomför en grundlig utvärdering av äldre system för att fastställa kompatibilitet, datakvalitet och potentiella integrationspunkter. Det kan handla om bakåtkompilering eller att förlita sig på erfaren personal som är bekant med de äldre systemen.

• Överväg att använda mellanprogramvara eller verktyg för dataomvandling för att överbrygga klyftan mellan äldre system och moderna plattformar och för att möjliggöra datautbyte och samverkan.

• I de fall där äldre system är mycket föråldrade eller hindrar integrationsinsatser, investera i modernisering eller en gradvis utfasning av dem för att skapa ett mer kompatibelt teknikekosystem.

Datasilor och inkonsekventa data

Datafragmentering mellan avdelningar och system kan orsaka inkonsekvenser, redundans och svårigheter att skapa en enhetlig, korrekt bild av kundinformation. Detta kan hindra beslutsfattande och anpassningsarbete.

Lösningar

• Upprätta ett omfattande ramverk för datastyrning som tydligt definierar ansvar för data, fastställer standarder för datakvalitet och tillämpar åtkomstkontroller.

• Använd datarensnings- och normaliseringstekniker för att åtgärda inkonsekvenser, redundanser och fel i data för att skapa en ren och tillförlitlig datauppsättning för integrering.

• Använd en centraliserad datalagringsplats eller centraliserat datalager för att samla ihop och hantera data från flera källor. Detta skapar en konsoliderad källa för kundinformation och underlättar datadelning mellan avdelningar.

Förändringshantering och användaracceptans

Införandet av ny teknik och nya processer kan möta motstånd från anställda som är vana vid befintliga arbetsflöden och känner oro inför förändringar.

Lösningar

• Utveckla en heltäckande plan för förändringshantering som inbegriper tydlig kommunikation, omfattande utbildningsprogram och löpande stöd för att ta itu med medarbetarnas problem och underlätta en smidig övergång.

• Involvera medarbetarna i integrationsprocessen redan i ett tidigt skede. Samla in feedback och integrera deras synpunkter för att uppmuntra acceptans och främja en känsla av gemensamt ansvar.

• Tillhandahålla utbildning och support under och efter implementering för att ge de anställda möjlighet att använda det nya systemet på ett effektivt och tryggt sätt.

Kostnads- och resursbegränsningar

Integrationsprojekt kan vara kapitalintensiva och kräva betydande initiala investeringar i teknik, personal och utbildning. Det kan vara svårt att balansera dessa kostnader med de förväntade fördelarna och fördela resurserna på rätt sätt.

Lösningar

• Gör en grundlig kostnads-nyttoanalys för att utvärdera den potentiella avkastningen på investeringen och identifiera områden där du kan uppnå kostnadsbesparingar eller effektiviseringar genom integration.

• Prioritera integrationsinsatser baserat på strategiska verksamhetsmål och fokusera på områden som kommer att ge störst inverkan på kundupplevelsen, verksamheten eller riskhanteringen.

• Utforska kostnadseffektiva alternativ som molnbaserade lösningar och hanterade tjänster för att minska de direkta investeringarna och anlitande av externa experter.

Säkerhet och riskhantering

Integreringen av flera system kan oavsiktligt introducera nya sårbarheter och öka risken för dataintrång eller obehörig åtkomst.

Lösningar

• Implementera en säkerhetsstrategi i flera lager som inkluderar kryptering, åtkomstkontroll, multifaktorautentisering och regelbundna sårbarhetsbedömningar för att skydda känsliga data och förhindra obehörig åtkomst.

• Genomför regelbundna säkerhetsgranskningar och penetrationstester för att åtgärda potentiella svagheter i det integrerade systemet.

• Utveckla en omfattande incidenthanteringsplan för snabba och effektiva åtgärder i händelse av säkerhets- eller dataintrång.

Hur man implementerar integrerad bankteknik

Integrering av bankteknik kräver en omsorgsfull strategi, hela vägen från att välja rätt leverantörer och funktioner till att lansera nya tjänster effektivt. Här är en närmare titt på processen.

Bedömning och planering

• Analysera den befintliga tekniken. Identifiera områden som kan förbättras genom att undersöka nuvarande system, processer och utmaningar.

• Definiera mätbara mål och önskade resultat för integrationsprojektet.

• Utvärdera potentiella teknikleverantörer för att identifiera den optimala passformen för dina unika behov och din strategiska vision.

• Utveckla en heltäckande, detaljerad projektplan med tidsaxlar, milstolpar, resursfördelning och strategier för riskminimering.

Systemval och -utformning

• Välj den lämpligaste integreringsarkitekturen som är flexibel och motsvarar dina prestandakrav. Valet mellan centraliserad, distribuerad eller hybridarkitektur beror på bankens specifika behov.

• Utforma en enhetlig datamodell som anger en standardiserad, harmoniserad datastruktur över olika system för konsekvent informationsdelning.

• Definiera de specifika integrationspunkterna mellan olika system. Upprätta protokoll för datautbyte och kommunikationsmekanismer.

• Utveckla ett intuitivt, användarvänligt gränssnitt med enkel tillgång till information och funktionalitet i de integrerade systemen.

Implementering och testning

• Överför befintliga data från äldre system till den nya integrerade plattformen samtidigt som dataintegritet, noggrannhet och fullständighet säkerställs.

• Konfigurera det integrerade systemet så att det uppfyller bankens specifika affärskrav, arbetsflöden och behov av regelefterlevnad.

• Genomför omfattande, rigorösa tester – inklusive enhetstestning, integrationstestning och testning av användarnas acceptans – för att lösa eventuella problem eller inkonsekvenser före distributionen.

• Ge djupgående personalutbildning om det nya systemet, processerna och funktionerna.

Driftsättning

• Överväg en stegvis implementering som gradvis introducerar det integrerade systemet till olika avdelningar eller filialer. Detta minimerar störningar och möjliggör justeringar efter behov.

• Implementera en strategi för ändringshantering som effektivt kommunicerar förändringar till anställda och kunder, tar itu med eventuella problem och hjälper till att införa systemet på ett smidigt sätt.

• Ge omfattande teknisk och operativ support under och efter implementeringsfasen för att åtgärda eventuella problem och svara på frågor.

Löpande underhåll och förbättringar

• Upprätta ett proaktivt övervaknings- och supportsystem för att lösa potentiella problem med systemets stabilitet och prestanda.

• Uppdatera systemet regelbundet för att införliva nya funktioner, funktioner och säkerhetskorrigeringar och håll dig à jour om tekniska framsteg och föränderliga affärsbehov.

• Analysera kontinuerligt systemanvändning och prestandadata för att identifiera områden som kan förbättras, göra systemet mer effektivt och förbättra användarupplevelsen.