口座振替の指示(DDI)は、企業が顧客の銀行口座から資金を引き出すことを許可する顧客からの許可です。DDIは、ジム会員、エネルギー料金、慈善寄付など、イギリスにおける多くの継続支払いの基盤となっています。

DDIでは、顧客が企業に特定の日付で資金を回収することを許可することに同意します。金額は固定か、または変動する公共料金のように月々で変わります。DDI合意は通常オンラインまたは電話で作成され、企業と銀行の両方で安全に保管されます。設置されると、キャンセルされるまで決済は自動的に発生します。

口座振替がイギリスで広く信頼されているのは、システムに組み込まれた高レベルの消費者保護によるものです。顧客は支払金額や決済日の変更について通知を受け、ミスが発生した場合、ダイレクトデビットによる決済処理の保証の下で全額返金を請求できます。

企業にとって、口座振替はキャッシュフローを管理する重要でシンプルな方法です。決済は予測可能で、手動システムより管理作業が少なく、請求書の督促や不渡り小切手への対処が不要です。効率的で安全であり、多くの業界にとって支払いを受ける上で不可欠な部分です。

以下では、口座振替のために企業が顧客から収集する必要がある情報、キャンセルの場合に何が起こるかなど、DDIについて知っておくべきことを説明します。

この記事の内容

• イギリスで口座振替の指示はどのように機能するのか？
  
• 口座振替の指示に必要な情報とは？
  
• DDI設定の法務要件とは？
  
• 口座振替の指示の有効化にはどのくらい時間がかかるのか？
  
• DDIがキャンセルされた場合はどうなるのか？
  

イギリスで口座振替の指示はどのように機能するのか？

イギリスでは、DDIが定期的な請求書決済の10件に7件を支えています。その仕組みは以下の通りです。

顧客の同意

まず、顧客が口座振替の承認を行います。これは通常オンラインフォームで行われますが、電話や郵送での合意も可能です。顧客はソートコードと口座番号を提供し、企業が決済を回収することに同意します。DDIが設置されると、企業は毎回許可を求めることなく資金を回収できます。

顧客がDDIを承認した後、企業の決済代行業者がそれをBacs(口座振替を処理するイギリスの決済ネットワーク)に提出します。Bacsが顧客の銀行に通知し、決済が開始できます。

どのような消費者保護が設けられているのか？

顧客はダイレクトデビットによる決済処理の保証の対象となり、何か問題が発生した場合に保護されます。決済が誤って行われた場合(間違った日付や金額など)、顧客は銀行に即座に返金を要求する権利があります。

誤解を避けるため、企業は今後の決済に変更がある場合、事前通知(通常10営業日)を行う必要があります。

決済の徴収方法

企業が決済を開始すると、Bacsが資金を送金し、通常3営業日以内にビジネス用銀行口座に着金します。初期設定後、決済は自動的に行われます。サブスクリプションサービスのような毎月固定額を請求する場合でも、エネルギー料金のように月々で変動する金額を請求する場合でも同様です。

Stripeがどのように支援できるか

Stripeは、あなたのビジネスが口座振替を使用することをより簡単にします。DDIが設定された後、StripeはBacsへの提出から決済のトラックまですべてを処理します。決済が失敗した場合やエラーが発生した場合、Stripeがフラグを立てて迅速に対処できるようにします。

Stripeは、口座振替と他の決済オプションを組み合わせることで、決済システムをさらに簡素化します。例えば、既にStripeをカード決済に使用している場合、口座振替の追加は簡単で、すべての決済手段を一か所で管理できます。

口座振替の指示に必要な情報とは？

イギリスでDDIを設定するには、企業は決済が承認され正しく処理されるよう、顧客から特定の詳細を収集する必要があります。通常必要とされる情報は以下を含みます：

顧客の銀行口座情報

• 口座番号： 顧客の銀行口座に固有の8桁の番号
  
• ソートコード： 口座が保有されている銀行と支店を識別する6桁番号
  

顧客名

企業は、口座振替が正しいアカウント所有者と結びついていることを確保するため、銀行口座の名義を収集する必要があります。

承認

顧客はDDIによる口座振替に明示的な同意を与える必要があります。これは以下を通じて提供できます：

• オンライン承認： デジタルサインアッププロセス中の規約への同意
  
• 電話承認： 口頭での同意（しばしば書面またはデジタル確認が続く）
  
• 紙面承認： 物理的な同意書フォームへの署名
  

決済詳細

• __ 金額：__ 決済が固定額の場合、これをDDIに明示的に記載する必要があります。企業は各取引前に顧客に金額を通知する必要があります。
  
• 頻度：決済の回収頻度（月次、四半期次、年次など）も含める必要があります。
  

サービスユーザー番号 (SUN)

この固有番号はBacsによって割り当てられます。口座振替を回収する組織を識別し、DDIに関するすべての連絡に表示される必要があります。

保証声明

企業は、不正確または無承認決済に対する返金の権利を含む、口座振替保証の下での支払者の権利を概説する必要があります。

Stripeが口座振替を促進する方法

Stripeは企業が安全なデジタルインターフェースを通じてすべての必要な情報を収集することを可能にします。顧客は数クリックでDDIを承認でき、StripeがデータをBacsに提出し、設定プロセスを管理します。

DDI設定の法務要件とは？

イギリスのDDI設定には、Bacsルールと法務要件への準拠が必要です。あなたのビジネスが満たす必要がある基準は以下の通りです。

明示的な同意の取得

まず、口座振替を設定するための顧客の明確な承認が必要です。顧客はオンライン、電話、または郵送で同意を与えることができます。承認なしには、法的に決済を回収することはできません。

顧客への事前通知

DDIが設置されると、口座引き落としを行う前に最初の決済について顧客に知らせる必要があります。この回収の事前通知には、決済日、金額(変動の場合はその計算方法)、決済の頻度を含める必要があります。

何かが変更される場合（決済金額の増加や回収日の調整など）、事前に顧客に通知する必要があります。

口座振替保証の遵守

この保証により、顧客は口座振替とBacsシステムを信頼できます。通常、初回承認フォームまたは確認書に含まれ、顧客が保護されていることを知らせます。保証の下での顧客の権利について通知することは法的義務であり、以下が含まれます:

• 誤って決済が回収された場合の全額即座返金
  
• いつでも口座振替をキャンセルする権利
  
• あらゆる変更の事前通知
  

正確で安全な記録の保持

顧客のDDIの記録を維持することも責任です。紙の同意書の場合、署名済みフォームを安全に保管する必要があります。オンラインまたは電話承認の場合、監査時などに必要に応じて記録を簡単に取得できる強力なデジタル記録保存ソリューションが必要です。

これらの記録の保持は、法令遵守のためだけでなく、発生する不審請求の申し立てや質問を解決するためにもアクセス可能にしておく必要があります。

Bacsシステムの正しい利用

すべての口座振替決済は、イギリスのクリアリングハウスBacsを通じて処理されます。Bacsと連携するには、正確な決済手順の提出、DDIの作成・管理に関するルールの遵守、失敗した決済への迅速な対処により、システムを正しく使用する必要があります。

Bacsは口座振替を安全かつ効率的に処理しますが、提出がその基準を満たすことを確認するのは企業の責任です。

Stripeが企業のこれらの要件への対応を支援する方法

Stripeは、DDIをデジタルで収集し、データを安全に保存し、承認をBacsに代理提出することで、企業のBacs要件への準拠を簡単にします。Stripeは必要な通知を顧客に自動送信します。すべてが一か所で管理されるため、決済、返金、キャンセルのトラックが簡単です。再試行Claudeは間違えることがあります。回答内容を必ずご確認ください。

口座振替の指示の有効化にはどのくらい時間がかかるのか？

DDIは瞬時に有効化されるわけではありません。プロセスにはいくつかのステップが含まれ、主にBacsによって管理されます。有効化に通常どのくらい時間がかかるかの内訳は以下の通りです。

初期設定

顧客が承認を提供すると、企業またはその決済代行業者がDDIをBacsに提出します。そこから、顧客の銀行が手順を受信し、詳細を検証します。詳細が正しければ、DDIが有効化されます。

決済開始時期

手順が有効になるまで、口座振替は回収できません。通常、DDIは提出の翌日にBacsによって処理され、顧客の銀行に送信されます。翌日には手順が一般的に有効になり、決済の回収を開始できます。

しかし、必要な回収の事前通知も考慮する必要があります。通知期間は顧客との合意によって通常3〜10営業日です。DDIが3日で準備できても、通知ルールに準拠するため、より長く待つ必要があるかもしれません。

遅延と例外

以下を含む、プロセスを遅らせる可能性のある状況があります：

• __不完全または不正確な情報：ソートコードまたは口座番号が間違っている場合、DDIは失敗し、プロセスを再開する必要があります。
  
• 紙のフォーム：物理的な同意書を使用している場合、郵送時間と手動処理を考慮する必要があるため、処理により時間がかかることがあります。
  
• 銀行検証の問題： 時々、銀行がアカウントの詳細の検証に追加時間を要する場合があります。
  

DDIがキャンセルされた場合はどうなるのか？

DDIがキャンセルされると、顧客の銀行口座から直接決済を回収する顧客と企業間の合意が終了することを意味します。これはいくつかの理由で発生する可能性があり、キャンセルが両当事者にとって何を意味し、どのように対処するかを理解することが重要です。

DDIのキャンセル方法

• 顧客による開始： 顧客は銀行に連絡することで、いつでもDDIをキャンセルできます。混乱を避けるため推奨されますが、企業に直接通知する義務はありません。
  
• 企業または銀行による開始： 以下の場合、企業または銀行がDDIをキャンセルする可能性があります：
  
  • 合意が終了した場合（サブスクリプションの終了など）
    
  • 一定期間（通常13か月以上）口座振替に活動がない場合
    
  • 資金不足による決済失敗が繰り返される場合
    

キャンセル後に起こること

• 決済の即座停止： 銀行がキャンセルを処理すると同時に、そのDDIの下でそれ以上の決済は回収できなくなります。既にスケジュールされているが、まだ処理されていない決済は実行されません。
  
• 企業への通知： 決済サービス代行業者は、自動口座振替修正・キャンセルサービス（ADDACS）メッセージを通じて企業にキャンセルを通知します。このレポートはキャンセルの理由を概説し、企業が記録を更新できるようにします。
  
• 顧客の義務が残る可能性: DDIのキャンセルは、顧客の支払義務を自動的にキャンセルするものではありません。例えば、顧客がまだ債務を負っている場合、別の決済方法で支払う必要があります。
  

企業がキャンセルされたDDIを処理する方法

記録の更新：企業がADDACS通知を受信した場合、キャンセルを反映するようシステム内の顧客ステータスを更新してください。これにより、そのDDIの下でさらなる決済を試行することを防げます。
- 顧客への連絡：__ キャンセルが予期しないものだった場合、なぜ起こったかを理解するため顧客に連絡してください。銀行を変更した場合、合意を忘れた場合、または請求の問題を経験した可能性があります。問題が解決されれば、顧客はDDIの復活に同意する可能性があります。
- 代替決済オプションの提供： 顧客に残高がある場合、銀行振込、カード決済、または新しいDDIの開始など、別の支払方法を手配する必要があります。

StripeがキャンセルされたDDIを処理する方法

StripeはBacsの導入を通じて、キャンセルされたDDIを記録します。DDIがキャンセルされた時に通知を受け、迅速に行動できます。

Stripeは、顧客が口座振替の復活に同意した場合、企業の再有効化管理も支援します。Stripeのツールにより、企業は中断を減らすためのキャンセル処理の統合体験を作成できます。