直接借记说明 (DDI) 是客户授权商家从其银行账户中扣款的许可。DDI 是英国许多经常性付款的基础，例如健身房会员费、能源账单和慈善捐款。

在 DDI 中，客户同意在特定日期让商家收取付款。金额要么是固定的，要么每月都有变化，例如波动的水电费账单。DDI 协议通常是在线或通过电话创建的，并且已存储给公司和银行。一旦设好，在取消之前会自动支付。

直接借记在英国受到广泛信任，部分原因是该系统内置了高水平的消费者保护。客户将收到到期金额或支付日期的任何更改的通知，如果发生错误，客户可以在直接借记保证 下索赔申请全额退款。

对于商家来说，直接借记是一种管理现金流的重要、简单的方法。支付可预测，与手动系统相比，管理任务更少，并且不必催收发票款项或处理退回的支票。它高效、安全，并且对于许多行业来说，是收款不可或缺的工具。

下面，我们将解释您需要了解的有关 DDI 的信息，包括商家需要从客户那里收集哪些信息以直接借记、取消时需要处理什么等。

本文内容

• 英国的直接借记说明是如何运作的？
  
• 直接借记说明需要哪些资料？
  
• 设置 DDI 需要遵守哪些法律规定？
  
• 启动直接借记说明需要多长时间？
  
• 如果取消 DDI，会有什么后果？
  

英国的直接借记说明是如何运作的？

在英国中，大约每 10 笔定期账单支付中就有 7 笔 是通过 DDI 完成的。以下是它们的运作方式。

客户许可

首先，客户批准直接借记。这通常通过在线表格完成，但也可以通过电话或邮件提交协议。客户分享他们的分类代码和账户号码，并同意让商家收取付款。一经 DDI 设立完成，商家每次都无需许可即可收取款项。

客户授权 DDI 后，商家的支付服务商会将其提交到 Bacs——这是英国处理直接借记的支付网络。Bacs 通知客户的银行，然后可以开始支付。

有哪些消费者保护措施？

客户受到直接借记保证，这意味着如果出现问题，他们会受到保护。如果错误支付款项（例如，错误的日期或金额错误），客户有权要求银行立即退款。

为避免误解，如果即将支付的款项有任何变动，企业需要提前通知客户（通常是提前 10 个工作日）。

如何收取支付款项

一旦商家发起支付，Bacs 就会转账这笔钱，这笔钱通常会在 3 个工作日内进入商家账户。初始设置后，系统会自动付款，无论是商家每月收取固定金额（比如订阅服务），还是收取每月不同的金额（比如能源账单）。

Stripe 如何提供帮助

Stripe 可以帮助企业更轻松地使用直接借记。设置 DDI 后，Stripe 会处理从将其提交到 Bacs 到跟踪付款的所有事项。如果支付失败或发生错误，Stripe 会做标记，以便您快速解决。

Stripe 通过将直接借记与您提供的其他支付选项相结合，进一步简化您的支付系统。例如，如果您已经在使用 Stripe 用银行卡支付，添加直接借记非常简单，您可以在一个地方管理所有支付方式。

直接借记说明需要哪些资料？

要在英国设置 DDI，企业需要从客户那里收集具体的详细信息，以便正确授权和处理支付。通常需要的信息包括：

客户的银行账户信息

• 账户号码： 客户银行账户的唯一八位数字
  
• 分类代码： 一个六位数，用于识别开户行及其分行
  

客户名称

企业必须在银行账户上收集姓名，以确保直接借记与正确的账户持有人绑定。

授权

客户必须明确同意使用 DDI 直接借记。可以通过以下方式提供：

• 线上授权： 在线上注册处理期间同意条款
  
• 电话授权： 口头同意，通常之后再书面或数字确认
  
• 纸质授权： 签署纸质授权表
  

支付详情

• 金额： 如果支付金额是固定的，则需要在 DDI 中明确说明。企业必须在每笔交易之前通知客户金额。
  
• 频率： 还必须包括收取支付款项的频率（例如，每月、每季度、每年）。
  

服务用户编号（SUN）

此唯一编号由 Bacs 分配。用于识别直接借记的收款机构，并且要求在有关 DDI 的所有通信中标明。

保证声明

企业必须概述付款方在直接借记保证下的权利，包括对不正确或未经授权的支付退款的权利。

Stripe 如何促进直接借记

Stripe 允许商家通过安全的数字界面收集所有必要的信息。客户只需单击几下即可授权 DDI，Stripe 会将数据提交给 Bacs 并管理设置流程。

设置 DDI 需要遵守哪些法律规定？

设置英国 DDI 需要遵从 Bacs 规则和法律要求。以下是企业需要满足的标准。

获得明确同意

首先，您需要获得客户的明确批准才能设置直接借记。客户可以在线、通过电话或邮件同意。未经授权，法律不允许收取支付款项。

提前通知客户

DDI 设置后，您需要在收款之前让客户知道首笔支付。这份提前通知需要包括支付日期、金额（如果金额可变则说明计算方式）和支付频率。

如果有任何变化（例如，如果支付金额增加或您正在调整催款日期），您需要提前通知客户。

遵从直接借记保证

这种保证使客户能够信任直接借记和 Bacs 系统。通常，这项保证会包含在最初的授权表格或确认书中，让客户知道他们受到保护。您有法律义务告知客户他们在该保证下享有的权利，包括：

• 如果错误地收取了支付款项，则可立即获得全额退款
  
• 有权随时取消其直接借记
  
• 提前通知任何变动
  

保持准确、安全的记录

您还负责保存客户的 DDI 记录。如果是纸质授权，需要安全存放已签署的表格。对于在线或电话授权，则需要强大的数字记录保留解决方案，以便在需要时（比如在审计期间）快速查找。

保留这些记录不仅对监管合规很重要，您还应该方便调取这些记录，以解决出现的任何争议或问题。

正确使用 Bacs 系统

所有直接借记支付均通过英国清算机构 BACS 处理。要使用 Bacs，您需要通过提交准确的支付说明、遵循其创建和管理 DDI 的规则以及及时解决任何失败的支付来确保正确使用系统。

Bacs 安全高效地处理直接借记，但您有责任确保提交的资料符合其标准。

Stripe 如何帮助企业满足这些要求

Stripe 通过以数字方式收集 DDI、安全地存储数据以及为您向 Bacs 提交授权，使企业能够轻松遵从 BACS 要求。Stripe 还会自动向客户发送所需的通知。因为一切都在一个平台管理，所以很容易追踪支付、退款和取消等信息。

启动直接借记说明需要多长时间？

DDI 不会立即激活。处理涉及几个步骤，大多数由 Bacs 负责处理。以下是激活通常所需时间的简要说明。

初始设置

当客户提供授权时，商家或其支付服务商将 DDI 提交给 BACS。之后，客户的银行收到指令并验证详细信息。如果详细信息正确，则激活 DDI。

何时可以开始支付

只有在直接借记指令激活后，才能开始收取款项。通常，DDI 由 Bacs 处理，并在您提交后的第二天发送到客户银行。到第二天，指令通常就会生效，意味着您可以开始收取支付款项了。

但是，您还需要考虑必须提前通知客户。催款通知期通常为 3 到 10 个工作日，具体取决于您与客户的协议。因此，虽然 DDI 可能在三天内准备就绪，但您可能需要等待更长的时间才能遵从通知规定。

延迟和异常

有些情况可能会减慢速度，包括：

• 不完整或错误的信息： 如果分类代码或[账户号码]（https://stripe.com/resources/more/what-is-a-bank-account-number-what-it-does-and-how-to-locate-yours）错误，则 DDI 将失败，您需要重新启动流程。
  
• 纸质表格： 如果您使用的是纸质授权书，处理可能需要更长的时间，因为您需要考虑邮寄时间和人工处理的过程。
  
• 银行验证问题： 有时，银行可能需要额外的时间来验证账户详情。
  

如果取消 DDI，会有什么后果？

取消 DDI 后，意味着客户与商家之间直接从客户的银行账户收取款项的协议终止。发生这种情况的原因有多种，了解取消订单对双方意味着什么以及如何应对非常重要。

如何取消 DDI

• 客户主动取消： 客户可以随时联系银行取消 DDI。不需要直接通知商家，但建议他们通知，以避免混淆。
  
• 商家或银行发起： 在以下情况，商家或银行可以取消 DDI：
  
  • 协议已结束（例如，订阅已终止）
    
  • 直接借记账户在一段时间内（通常为 13 个月或更长时间）没有任何交易
    
  • 资金不足导致多次支付失败
    

取消后会有什么后果

• 支付立即停止： 一旦银行完成取消，就不能再根据该 DDI 收取进一步的款项。如果已安排支付，但尚未处理，则不会通过。
  
• 商家收到通知： 支付服务提供者通过自动直接借记修改和取消服务 (ADDACS) 告知商家取消事项。说明取消的原因，以便商家更新记录。
  
• 客户可能依然存在付款义务： 取消 DDI 不会自动取消客户的付款义务。例如，如果客户仍欠款，他们将需要使用其他付款方式支付。
  

商家如何处理已取消的 DDI

• 更新记录： 如果企业收到 ADDACS 通知，请在系统中更新客户状态，标记已取消。这样做可以防止企业尝试根据该 DDI 进一步支付。
  
• 联系客户： 如果是意外取消，请联系客户了解原因。他们可能已经更换了银行，忘记了协议，或者遇到了账单问题。如果问题得到解决，客户可能会同意恢复 DDI。
  
• 提供其他支付选项： 如果客户欠款，您需要为其安排其他付款方式，例如银行转账、银行卡支付或启动新的 DDI。
  

Stripe 如何处理已取消的 DDI

Stripe 通过与 Bacs 的集成应用记录 DDI 已取消。当取消 DDI 时，您将收到通知，方便您快速采取行动。

如果客户同意恢复直接借记，Stripe 还可以帮助公司管理重新激活。借助 Stripe 的工具，商家可以打造一体化的取消处理体验，从而减少运营中断。