Ett autogiromedgivande (DDI) innebär att en kund ger ett företag tillåtelse att debitera pengar från kundens bankkonto. Autogiromedgivanden är vanligt för många olika återkommande betalningar i Storbritannien, till exempel gymmedlemskap, energiräkningar och välgörenhetsdonationer.

I ett autogiromedgivande går en kund med på att företaget debiterar pengar på specifika datum. Beloppet är antingen fast eller ändras från månad till månad – ungefär som en varierande elräkning. Avtalet för autogiromedgivande skapas vanligtvis online eller via telefon och det sparas säkert hos både företaget och banken. När det är på plats sker betalningar automatiskt tills de avbryts.

Autogiro är allmänt betrott i Storbritannien delvis på grund av den höga nivån av konsumentskydd som finns inbyggt i systemet. Kunderna meddelas om eventuella ändringar i det belopp som ska betalas eller betalningsdatum, och om ett misstag inträffar kan kunderna kräva en fullständig återbetalning enligt autogirogarantin.

För företag är autogiro ett viktigt och enkelt sätt att hantera kassaflödet. Betalningar är förutsägbara, det finns färre administrativa uppgifter än i ett manuellt system och det finns inget behov av att jaga fakturor eller hantera ogiltiga checkar. Det är effektivt, säkert och – i många branscher – en oumbärlig del av betalsystemet.

Längre ner förklarar vi allt du behöver veta om autogiromedgivanden, inklusive vilken information företag måste samla in från kunder, vad som händer om autogiron avbryts och mer.

Vad innehåller den här artikeln?

– Hur fungerar autogiromedgivanden i Storbritannien?
– Vilken information krävs för ett autogiromedgivande?
– Vilka juridiska krav finns för att få till stånd ett autogiromedgivande?
– Hur lång tid tar det att aktivera ett autogiromedgivande?
– Vad händer om ett autogiromedgivande avbryts?

Hur fungerar autogiromedgivanden i Storbritannien?

I Storbritannien står autogiromedgivanden för cirka 7 av 10 återkommande fakturabetalningar Så här fungerar de.

Kundens samtycke

Först godkänner kunden autogiro. Det görs vanligtvis genom ett onlineformulär, men avtal kan också lämnas in via telefon eller post. Kunderna uppger sin brittiska bankkod och sitt kontonummer och går med på att låta företaget debitera betalningar. När autogiromedgivandet är på plats kan företaget debitera pengar utan att behöva begära tillstånd varje gång.

Efter att kunden har godkänt autogiromedgivandet skickar företagets betalleverantör det till Bacs – det brittiska betalnätverket som hanterar autogiro. Bacs meddelar kundens bank och betalningar aktiveras.

Vilka konsumentskydd finns?

Kunderna omfattas av autogirogarantin, vilket innebär att de är skyddade om något går fel. Om en betalning dras av misstag (t.ex. på fel datum eller i fel belopp) har kunderna rätt att kräva att banken betalar tillbaka pengarna direkt.

För att undvika missförstånd är företag skyldiga att informera på förhand (vanligtvis 10 arbetsdagar) om det sker några ändringar i en kommande betalning.

Så här erläggs betalningar

När företaget initierar betalningen överför Bacs pengarna, som vanligtvis syns på företagets konto inom tre arbetsdagar. Efter den initiala inställningen görs betalningar automatiskt – oavsett om företaget debiterar ett fast belopp varje månad, till exempel för en abonnemangstjänst, eller om det debiterar ett belopp som varierar från månad till månad, till exempel en energiräkning.

Så här kan Stripe hjälpa till

Stripe kan göra det enklare för ditt företag att använda autogiro. Efter att autogiromedgivandet har godkänts hanterar Stripe allt – från att skicka det till Bacs till att spåra betalningar. Om en betalning misslyckas eller ett fel inträffar meddelar Stripe dig om det så att du snabbt kan åtgärda det.

Stripe förenklar ditt betalningssystem ytterligare genom att kombinera autogiro med de andra betalningsalternativen du erbjuder. Om du till exempel redan använder Stripe för kortbetalningar är det enkelt att lägga till autogiro så att du kan hantera alla dina betalningsmetoder på ett ställe.

Vilken information krävs för ett autogiromedgivande?

I Storbritannien måste företag samla in specifika uppgifter från kunden så att autogirobetalningar godkänns och behandlas korrekt. Information som oftast krävs är följande:

Information om kundens bankkonto

– Kontonummer: Det unika åttasiffriga numret för kundens bankkonto.
– Brittisk bankkod: Ett sexsiffrigt nummer som identifierar banken och filialen där kontot finns.

Kundens namn

Företag måste få namnet på bankkontot för att säkerställa att autogirot är kopplat till rätt kontoinnehavare.

Auktorisering

Kunden måste ge sitt uttryckliga samtycke till autogiro med ett autogiromedgivande. Samtycket kan tillhandahållas på följande sätt:

– Auktorisering online: Villkoren godkänns under en digital registreringsprocess.
– Auktorisering över telefon: Verbalt samtycke som ofta följs av skriftlig eller digital bekräftelse.
– Auktorisering på papper: Skriva under ett fysiskt medgivandeformulär.

Betalningsuppgifter

– Belopp: Om betalningarna är till ett fast belopp måste detta uttryckligen anges i autogiromedgivandet. Företag måste informera kunden om beloppet före varje transaktion.
– Frekvens: Hur ofta betalningar debiteras (t.ex. månadsvis, kvartalsvis, årligen).

SUN-nummer

Ett unikt nummer som tilldelas av Bacs. Det identifierar organisationen som debiterar via autogirot och det måste framgå i all kommunikation om autogiromedgivandet.

Garantimedgivande

Företag måste beskriva betalarens rättigheter enligt autogirogarantin, inklusive rätten till återbetalning för felaktiga eller obehöriga betalningar.

Så här möjliggör Stripe autogiro

Stripe gör det möjligt för företag att samla in all nödvändig information genom ett säkert digitalt gränssnitt. Kunder kan auktorisera sina autogiromedgivanden med några klick och Stripe skickar sedan uppgifterna till Bacs och hanterar konfigurationsprocessen.

Vilka juridiska krav finns för att få till stånd ett autogiromedgivande?

Ett brittiskt autogiromedgivande kräver att man följer Bacs regler och juridiska krav. Här är standarderna som ditt företag behöver uppfylla.

Erhåll ett uttryckligt medgivande

Först behöver du kundens tydliga godkännande för att ställa in autogiro. Kunder kan ge sitt medgivande online, via telefon eller via post – och detta är ett måste, utan medgivande har du inte rätt att dra några pengar.

Meddela kunder i förväg

När autogiromedgivandet är på plats är du skyldig att informera kunden om den första betalningen innan den dras. Denna förhandsinformation om debitering måste inkludera betalningsdatum, belopp (eller hur det beräknas om det varierar) och betalningsfrekvensen.

Om något ändras – till exempel om beloppet ökar eller om du ändrar debiteringsdatumet – måste du informera kunden i förväg.

Följ autogirogarantin

Garantin gör att kunder kan lita på autogiro och Bacs system. Den ingår vanligtvis i det initiala auktoriseringsformuläret eller bekräftelsen så att kunder vet att de är skyddade. Det är din juridiska skyldighet att informera kunder om deras rättigheter enligt garantin, däribland följande:

– En fullständig, omedelbar återbetalning om en betalning debiteras av misstag.
– Rätten att avbryta autogirot när som helst.
– Förhandsinformation om eventuella ändringar.

Sörj för noggranna, säkra register

Du är också ansvarig för att upprätthålla register över kundens autogiromedgivande. Om det är ett medgivande på papper måste du förvara det signerade formuläret på ett säkert sätt. För online- eller telefonauktoriseringar behöver du en säker digital registerlösning som gör det enkelt att hämta registeruppgifter vid behov, till exempel under en revision.

Det är inte bara viktigt för efterlevnaden att du har de här registren – de är också viktiga när du behöver lösa eventuella tvister eller frågor som uppstår.

Använd Bacs-systemet korrekt

Alla autogirobetalningar behandlas genom den brittiska clearingorganisationen Bacs. För att arbeta med Bacs måste du se till att du använder systemet korrekt genom att skicka in korrekta betalningsinstruktioner, följa dess regler för att skapa och hantera autogiromedgivanden och snabbt åtgärda eventuella misslyckade betalningar.

Bacs behandlar autogiromedgivanden säkert och effektivt, men det är ditt ansvar att se till att du uppfyller dess standarder.

Så här hjälper Stripe företag att navigera bland dessa krav

Stripe gör det enkelt för företag att uppfylla Bacs krav genom att samla in autogiromedgivanden digitalt, lagra data säkert och skicka auktoriseringar till Bacs åt dig. Stripe skickar också automatiskt nödvändiga aviseringar till kunder. Eftersom allt hanteras på ett ställe är det enkelt att spåra betalningar, återbetalningar och avbrutna autogiromedgivanden.

Hur lång tid tar det att aktivera ett autogiromedgivande?

Autogiromedgivanden aktiveras inte omedelbart. Processen involverar flera steg, som mestadels hanteras av Bacs. Här är en översikt över hur lång tid aktiveringen vanligtvis tar.

Inledande konfiguration

När en kund ger sitt godkännande skickar företaget eller dess betalleverantör autogiromedgivandet till Bacs. Därifrån får kundens bank instruktionen och verifierar uppgifterna. Om uppgifterna är korrekta aktiveras autogiromedgivandet.

När kan betalningarna börja

Autogiro kan inte användas förrän instruktionen är aktiv. Vanligtvis behandlas autogiromedgivandet av Bacs och skickas till kundens bank dagen efter att du har skickat det. Nästa dag är instruktionen vanligtvis aktiv, vilket innebär att du kan börja debitera via autogiro.

Du måste dock också ta hänsyn till förhandsaviseringen om debitering. Aviseringstiden är vanligtvis 3–10 arbetsdagar beroende på din överenskommelse med kunden. Så medan autogiromedgivandet kan vara klart på tre dagar kan du behöva vänta längre på grund av aviseringsreglerna.

Förseningar och undantag

Det finns vissa saker som kan göra att processen drar ut på tiden:

– Ofullständig eller felaktig information: Om bankkoden eller kontonumret är felaktigt godkänns inte autogiromedgivandet och du måste börja om från början.
– Pappersformulär: Om du använder fysiska medgivanden kan processen ta längre tid, eftersom du måste ta hänsyn till posttider och manuell hantering.
– Problem med bankverifiering: Ibland kan banker ta extra tid på sig att verifiera kontouppgifter.

Vad händer om ett autogiromedgivande avbryts?

När ett autogiromedgivande avbryts avslutas avtalet mellan en kund och ett företag som gör det möjligt att debitera betalningar direkt från kundens bankkonto. Ett autogiromedgivande kan avbrytas av flera skäl och det är viktigt att förstå vad det betyder för båda parter och hur man hanterar det.

Så här kan ett autogiromedgivande avbrytas

– Kundinitierat: Kunder kan avbryta ett autogiromedgivande när som helst genom att kontakta sin bank. De är inte skyldiga att informera företaget direkt även om rekommendationen är att de gör det för att undvika förvirring.
– Företags- eller bankinitierat: Företaget eller banken kan avbryta ett autogiromedgivande i följande fall:
– Avtalet har upphört (t.ex. abonnemanget har avslutats).
– Det har inte förekommit någon aktivitet på autogirot under en viss tidsperiod (vanligtvis 13 månader eller längre).
– Flera betalningar har vid upprepade tillfällen nekats på grund av otillräckligt saldo.

Vad händer efter att autogiromedgivandet avbryts

– Betalningar stoppas omedelbart: Så snart banken har avbrutit autogirot kan inga ytterligare betalningar debiteras under det autogiromedgivandet. Om en betalning är schemalagd men inte har behandlats än kommer den inte att gå igenom.
– Företaget meddelas: Betaltjänstleverantörer informerar företag genom ett meddelande om automatiserad ändring och upphörande av autogiro (ADDACS). Rapport beskriver orsaken till att autogirot avbryts så att företaget kan uppdatera sina register.
– Kundens skyldigheter kan kvarstå: Att avbryta ett autogiromedgivande avbryter inte automatiskt kundens skyldighet att betala. Om kunden till exempel fortfarande är skyldig pengar måste kunden betala med en annan betalningsmetod.

Så här kan företag hantera avbrutna autogiromedgivanden

– Uppdatera register: Om ditt företag får en ADDACS-avisering ska du uppdatera kundens status i ditt system.Om du gör det förhindrar du att företaget försöker debitera ytterligare betalningar under det autogiromedgivandet.
– Kontakta kunden: Om det var oväntat att kudne avbryter autogirot kontaktar du kunden för att ta reda på varför. De kan ha bytt bank, glömt avtalet eller upplevt ett faktureringsproblem. Det kan hända att kunder vill få autogiromedgivandet återställt om deras problem löses.
– Erbjud alternativa betalsätt: Om kunden är skyldig pengar måste du ordna ett annat sätt för dem att betala, det kan till exempel vara en banköverföring, kortbetalning eller initiering av ett nytt autogiromedgivande.

Så här hanterar Stripe avbrutna autogiromedgivanden

Stripe registrerar avbrutna autogiromedgivanden via Bacs-integreringen. Stripe meddelar när ett autogiromedgivande avbryts så att du kan agera snabbt.

Stripe hjälper också företag att hantera aktivering på nytt om kunden går med på att återinföra autogiro. Med Stripes verktyg kan företag skapa en allt i ett-upplevelse för att hantera avbrutna autogiromedgivanden och minska påverkan på verksamheten.