取引コスト (スウェーデン語で「transaktionskostnader」) は、スウェーデンの決済手段ごとに異なります。カード決済には、カードネットワーク、カード発行会社、およびアクワイアラーからの手数料が発生します。Swish はインスタントペイメント用の別個のインフラストラクチャーで実行されます。請求による支払いは、インターチェンジ手数料ではなく、クレジットリスクに価格設定されます。事前にマージンを計算するには、決済手段ごとに異なる取引コストを理解することが重要です。

以下では、取引コストに含まれるもの、スウェーデンのほぼキャッシュレスな経済が計算をどのように変えるか、そしてユーロ圏に販売する際の通貨換算の影響について説明します。

この記事でわかること

• 取引コストは、異なる当事者からのいくつかの個別の手数料を組み合わせたものです。それらは使用される決済手段によって異なります。

• スウェーデンの現金からの移行は、ビジネスがデジタル決済を受け入れるかどうかではなく、決済コストとスピードで競争することを意味します。

• スウェーデンからユーロ圏への販売には、ユーロを使用するビジネスが吸収する必要のない通貨換算コストが追加されます。

取引コストとは何ですか？

取引コストは、単一の支払いを処理するために必要な合計金額です。ビジネスは通常、それを単一の手数料と見なしますが、実際にはコストの連鎖であり、お金がアカウントに入金される前に、いくつかの関係者が少額を受け取ります。

スウェーデンのビジネスの取引コストにはどのような手数料が含まれていますか？

スウェーデンのビジネスは、どの決済代行業者を使用しているかに関係なく、同じ主要な手数料カテゴリに直面します。これらには以下が含まれます。

• 基本処理手数料: 決済代行業者がオーソリ、不正利用のスクリーニング、およびアカウントへの入金を処理するために適用する料金。

• ネットワーク手数料: 取引を促進するために決済ネットワークによって請求される手数料。カードネットワーク手数料は、カードがコンシューマーデビットカード、コンシューマークレジットカード、またはコマーシャルカードのいずれであるかによって異なります。

• 通貨換算手数料: 顧客がスウェーデンクローナ (SEK) 以外の通貨で支払う場合、または売上処理通貨が取引通貨と異なる場合に適用される手数料。

• チャージバックと不審請求の申し立て手数料: 顧客が顧客がカード決済に不審請求を申し立てた際に発生する手数料。これは元の処理手数料とは別に請求され、申し立てに勝訴したかどうかに関係なく適用されます。

スウェーデンのほぼキャッシュレスな経済が取引コストに与える影響

スウェーデンはノルウェーと並んで、国内総生産 (GDP) に対する流通する現金の割合が世界で最も低い国の 1 つです。スウェーデンでの実店舗での支払いのうち、現金で行われるのは 10 件に 1 件のみで、スウェーデンの顧客は通常、カードと並んでSwishをデフォルトのオプションとして使用します。この変化により、ビジネスのコストに関する議論が変わります。重要な問題は、顧客の期待に応えつつ、どのデジタル決済手段の組み合わせが最もコストが低いかということです。

Swish がデフォルトである市場では、カードのみを受け付けるビジネスは売上を失う可能性があります。それぞれのコストを理解せずにすべての支払いオプションを受け入れると、毎月収益が減少する可能性もあります。また、現金がほぼ完全に存在しないため、現金が依然として取引の一定の割合を占めている市場に存在する低コストの代替オプションもなくなります。スウェーデンの売上のほとんどは手数料がかかる決済ネットワークを経由するため、スウェーデンのビジネスにとってその手数料ミックスを管理することは、他の市場よりも大きな手段となります。

スウェーデンの一般的な決済手段で取引コストはどのように計算されますか？

取引コストは通常、固定手数料と変動するパーセンテージで構成されます。一般的に使用される決済手段全体でこれらがどのように価格設定されるかを次に示します。

• カード決済: パーセンテージベースの手数料は、カードの種類、発行国、および販売が直接行われるかオンラインで行われるかによって変化します。

• Swish 決済: 連鎖内のカードネットワークやカード発行会社がこれ以上手数料を追加しないため、パーセンテージベースの手数料はクレジットカードと比較して多くの場合低くなります。

• 請求および後払い (BNPL) の支払い: パーセンテージベースの手数料は通常、クレジットカードや Swish と比較して高くなります。それはクレジットリスクに価格設定されています。請求または BNPL パートナーは、遅延または未払い請求の可能性を見積もり、それを手数料に組み込みます。

大量の取引を処理するアカウントは、処理手数料がビジネスが代表する価値に基づいて変化する可能性があるため、多くの場合、決済代行業者とより良いレートを交渉できます。ボリュームが少ない小規模なビジネスは、通常、公開されているレートを支払います。

越境手数料と通貨換算手数料は、EU に販売するスウェーデンのビジネスにどのように影響しますか？

スウェーデンはユーロではなく SEK を使用しています。つまり、スウェーデンのビジネスが行うユーロ建ての売上には、どこかで通貨換算が伴います。これにより、国内のビジネスがユーロ圏に販売する際に特有のコスト負担が発生します。

ビジネスは、次の 2 つの方法のいずれかでその換算コストを負担します。

• 銀行側の換算: 顧客の銀行がユーロを SEK に換算します。ビジネスは、それがどのように計算されるかをあまり可視化することなく、その換算に組み込まれたスプレッドを吸収します。

• プロバイダー側の換算: ビジネスの決済代行業者が換算を直接処理し、そのために独自の手数料を請求します。これは通常、より透明性がありますが、依然として実際のコストです。

どちらのオプションも無料ではなく、特に EU の顧客と広範に連携しているビジネスにとって、通貨換算のスプレッドは基本処理手数料そのものよりも高くつく可能性があります。

そのコストは、決済での価格設定の決定も形作ります。

• SEK で価格設定を行うと、ビジネスは自分で換算を処理するのを避けることができますが、換算コストと外貨表示が顧客のカード利用明細に押し付けられます。

• ユーロでの価格設定により、EU の顧客にとってよりクリーンな決済体験が生まれますが、これはビジネスが換算コストを直接吸収することを意味します。

取引コストはスウェーデンのビジネスの収益性にどのように影響しますか？

取引コストは粗利益を減少させます。収益性への実際の影響は、手数料が発生する前のマージンがどのようになっているかによって異なります。粗利益が 60% のビジネスは、8% ～ 10% のマージンで運営しているビジネスよりも、パーセンテージベースの手数料をより快適に吸収します。そこでは、同じ手数料が販売ごとの総利益のかなりの割合を占める可能性があります。

実際には、いくつかの要因がこの計算をシフトさせます。

• 平均注文額: パーセンテージベースの手数料は取引規模に応じてスケールします。平均注文額が高いビジネスは、パーセンテージ率が横ばいであっても、売上あたりの絶対的な手数料の観点からはより多く支払います。

• 決済手段の組み合わせ: Swish、カード、および請求はすべて異なるコスト構造を持っています。それぞれを通じて実行される売上の割合は、ビジネスの受け入れのブレンドコストを変化させます。

• チャージバック率: 不審請求の申し立て率が高いビジネスは、基本処理率がどれほど競争力があっても、チャージバック手数料をより多く支払います。これにより、不正利用防止は単なるリスクの懸念ではなく、コストを直接動かす手段となります。

• 売上処理通貨: SEK またはユーロでの決済を選択すると、ユーロ圏に販売するビジネスの帳簿に表示される通貨換算コストの金額が変わります。

これを適切に処理するビジネスは、取引コストを固定の受け入れコストとしてではなく、定期的に評価すべきものとして扱う傾向があります。つまり、決済手段全体でのブレンドされたレートを実際のボリュームと比較し、意味のあるところで調整するということです。それは、決済時に顧客をより低コストの決済手段に誘導したり、ボリュームが意味のあるしきい値を超えたらレートを再交渉したりすることを意味するかもしれません。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、統合型のグローバルな決済ソリューションです。成長著しいスタートアップからグローバル企業まで、オンラインや対面など、場所を問わず世界中での決済対応を可能にします。

Stripe Payments の特徴

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段、Stripe が構築したデジタルウォレットの Link などを利用することで、フリクションレスな顧客体験を構築し、開発時間を数千時間削減できます。

• 新市場へのスピーディーな展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを削減します。

• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、顧客とのやり取りをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、売上を拡大できます。

• 決済パフォーマンスの向上: コーディング不要の不正利用対策や、オーソリ成功率向上のための高度な機能を含む、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールを活用して、売上を増やせます。

• 柔軟で信頼性の高い成長基盤で迅速に前進: 99.999% の稼働時間実績と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張可能なプラットフォーム上で構築できます。

Stripe Payments のオンラインおよび対面決済について、詳しくはこちらをご覧ください。今すぐ開始する場合はこちら。