ต้นทุนการทำธุรกรรม (“transaktionskostnader” ในภาษาสวีเดน) จะแตกต่างกันไปสำหรับวิธีการชำระเงินแต่ละวิธีในสวีเดน การชำระเงินด้วยบัตรจะเสียค่าธรรมเนียมจากเครือข่ายบัตร ธนาคารที่ออกบัตร และสถาบันผู้รับบัตรของคุณ Swish ทำงานบนโครงสร้างพื้นฐานแยกต่างหากสำหรับการชำระเงินแบบทันที การชำระเงินตามใบแจ้งหนี้จะกำหนดราคาตามความเสี่ยงด้านเครดิตแทนที่จะเป็นค่าธรรมเนียมระหว่างธนาคาร การทำความเข้าใจต้นทุนการทำธุรกรรมที่แตกต่างกันสำหรับวิธีการชำระเงินแต่ละวิธีถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการคำนวณส่วนต่างผลกำไรของคุณล่วงหน้า

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่ามีอะไรบ้างรวมอยู่ในต้นทุนการทำธุรกรรม เศรษฐกิจไร้เงินสดของสวีเดนเปลี่ยนแปลงวิธีการคำนวณอย่างไร และผลกระทบของการแปลงสกุลเงินเมื่อคุณขายสินค้าเข้าไปในยูโรโซน

ประเด็นสำคัญ

• ต้นทุนการทำธุรกรรมเป็นการรวมค่าธรรมเนียมแยกต่างหากหลายรายการจากฝ่ายต่างๆ เข้าด้วยกัน ซึ่งจะขึ้นอยู่กับวิธีการชำระเงินที่ใช้

• การที่สวีเดนเปลี่ยนจากการใช้เงินสดหมายความว่าธุรกิจต่างๆ จะแข่งขันกันที่ต้นทุนและความเร็วในการชำระเงิน แทนที่จะเป็นเรื่องของการยอมรับการชำระเงินดิจิทัลหรือไม่

• การขายสินค้าเข้าไปในยูโรโซนจากสวีเดนเป็นการเพิ่มต้นทุนการแปลงสกุลเงินที่ธุรกิจที่ใช้เงินยูโรไม่ต้องแบกรับ

ต้นทุนการทำธุรกรรมคืออะไร

ต้นทุนการทำธุรกรรมคือจำนวนเงินรวมที่ต้องใช้ในการดำเนินการชำระเงินรายการเดียว โดยทั่วไปแล้วธุรกิจจะมองว่าต้นทุนนี้เป็นค่าธรรมเนียมเพียงก้อนเดียว แต่แท้จริงแล้วมันเป็นห่วงโซ่ของต้นทุน โดยมีหลายฝ่ายที่หักเปอร์เซ็นต์ส่วนแบ่งเล็กน้อยก่อนที่เงินจะชำระเข้าบัญชีของคุณ

ค่าธรรมเนียมใดบ้างที่รวมอยู่ในต้นทุนการทำธุรกรรมสำหรับธุรกิจในสวีเดน

ธุรกิจในสวีเดนจะพบกับหมวดหมู่ค่าธรรมเนียมหลักแบบเดียวกัน ไม่ว่าจะใช้ผู้ให้บริการชำระเงินรายใดก็ตาม ซึ่งได้แก่

• ค่าธรรมเนียมการดำเนินการพื้นฐาน: ค่าใช้จ่ายที่ผู้ให้บริการชำระเงินของคุณเรียกเก็บสำหรับการจัดการการอนุมัติ การคัดกรองการฉ้อโกง และการชำระเงินเข้าบัญชีของคุณ

• ค่าธรรมเนียมเครือข่าย: ค่าธรรมเนียมที่เครือข่ายการชำระเงินเรียกเก็บเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม ค่าธรรมเนียมเครือข่ายบัตรจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าบัตรนั้นเป็นบัตรเดบิตสำหรับผู้บริโภค บัตรเครดิตสำหรับผู้บริโภค หรือบัตรเชิงพาณิชย์

• ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน: ค่าธรรมเนียมที่จะใช้ทุกครั้งที่ลูกค้าชำระเงินในสกุลเงินอื่นที่ไม่ใช่โครนาสวีเดน (SEK) หรือเมื่อสกุลเงินที่ใช้ชำระเงินของคุณแตกต่างจากสกุลเงินของธุรกรรม

• ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชำระเงิน: ค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นเมื่อลูกค้า ค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นเมื่อลูกค้าโต้แย้งการชำระเงินด้วยบัตร โดยจะถูกเรียกเก็บแยกจากค่าธรรมเนียมการดำเนินการเดิมและจะปรับใช้ไม่ว่าคุณจะชนะการโต้แย้งหรือไม่ก็ตาม

เศรษฐกิจไร้เงินสดของสวีเดนส่งผลต่อต้นทุนการทำธุรกรรมอย่างไร

สวีเดนร่วมกับนอร์เวย์มีปริมาณเงินสดหมุนเวียนในระบบน้อยที่สุดเมื่อเทียบเป็นสัดส่วนของผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (GDP) ของโลก การซื้อสินค้าในร้านค้าเพียงหนึ่งใน 10 ครั้งในสวีเดนเป็นการชำระด้วยเงินสด และโดยทั่วไปแล้วลูกค้าในสวีเดนมักใช้ Swish เป็นตัวเลือกเริ่มต้นควบคู่ไปกับบัตร การเปลี่ยนแปลงนี้ส่งผลต่อการพิจารณาต้นทุนสำหรับธุรกิจ คำถามสำคัญคือการผสมผสานวิธีการชำระเงินดิจิทัลแบบใดที่มีต้นทุนต่ำที่สุดในขณะที่ยังตอบสนองความคาดหวังของลูกค้าได้

ในตลาดที่ Swish เป็นตัวเลือกเริ่มต้น ธุรกิจที่รับชำระเงินด้วยบัตรเพียงอย่างเดียวอาจเสียโอกาสในการขาย การรับชำระเงินทุกรูปแบบโดยไม่เข้าใจต้นทุนของแต่ละวิธีก็อาจทำให้สูญเสียรายรับในแต่ละเดือนได้เช่นกัน การที่เงินสดแทบจะหายไปจากระบบยังเป็นการตัดตัวเลือกสำรองที่มีต้นทุนต่ำซึ่งมีอยู่ในตลาดที่เงินสดยังคงครอบคลุมสัดส่วนการทำธุรกรรมจริง ยอดขายส่วนใหญ่ในสวีเดนจะดำเนินการผ่านเครือข่ายการชำระเงินบางแห่งที่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ซึ่งทำให้การจัดการส่วนผสมของค่าธรรมเนียมดังกล่าวเป็นกลไกสำคัญสำหรับธุรกิจในสวีเดนมากกว่าในตลาดอื่นๆ

ต้นทุนการทำธุรกรรมมีการคำนวณผ่านวิธีการชำระเงินทั่วไปของสวีเดนอย่างไร

โดยปกติแล้ว ต้นทุนการทำธุรกรรมจะประกอบด้วยค่าธรรมเนียมคงที่และเปอร์เซ็นต์ที่แปรผัน ต่อไปนี้คือวิธีการกำหนดราคาสำหรับวิธีการชำระเงินที่ใช้บ่อยดังนี้

• การชำระเงินด้วยบัตร: ค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์จะเปลี่ยนแปลงไปตามประเภทของบัตร ประเทศที่ออกบัตร และพิจารณาว่าการขายเกิดขึ้นต่อหน้าหรือทางออนไลน์

• การชำระเงินด้วย Swish: ค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์มักจะต่ำกว่าเมื่อเทียบกับบัตรเครดิต เนื่องจากไม่มีเครือข่ายบัตรหรือธนาคารที่ออกบัตรในห่วงโซ่ที่จะเพิ่มค่าธรรมเนียมเข้าไปอีก

• การชำระเงินตามใบแจ้งหนี้และซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL): ค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์มักจะสูงกว่าเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตหรือ Swish โดยกำหนดราคาตามความเสี่ยงด้านเครดิต พันธมิตรผู้ออกใบแจ้งหนี้หรือ BNPL จะประเมินความเป็นไปได้ของการชำระเงินล่าช้าหรือใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ และนำมารวมไว้ในค่าธรรมเนียม

บัญชีที่มีปริมาณการประมวลผลสูงมักจะสามารถเจรจาขออัตราที่ดีกว่าจากผู้ให้บริการชำระเงินของตนได้ เนื่องจากค่าธรรมเนียมการดำเนินการสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามมูลค่าที่ธุรกิจเป็นตัวแทน ธุรกิจขนาดเล็กที่มีปริมาณการประมวลผลต่ำกว่ามักจะจ่ายตามอัตราที่เผยแพร่

ค่าธรรมเนียมข้ามพรมแดนและการแปลงสกุลเงินส่งผลต่อธุรกิจในสวีเดนที่ขายสินค้าเข้าไปในสหภาพยุโรปอย่างไร

สวีเดนใช้สกุลเงิน SEK ไม่ใช่ยูโร ซึ่งหมายความว่ายอดขายในสกุลเงินยูโรทุกรายการที่ธุรกิจในสวีเดนทำได้จะเกี่ยวข้องกับการแปลงสกุลเงินในบางขั้นตอน สิ่งนี้สร้างภาระต้นทุนเฉพาะสำหรับธุรกิจในประเทศเมื่อพวกเขาขายสินค้าเข้าไปในยูโรโซน

ธุรกิจจะรับภาระต้นทุนการแปลงสกุลเงินดังกล่าวด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งในสองวิธีต่อไปนี้

• การแปลงสกุลเงินโดยธนาคาร: ธนาคารของลูกค้าแปลงเงินยูโรเป็น SEK ธุรกิจจะดูดซับส่วนต่างของอัตราแลกเปลี่ยนที่รวมอยู่ในการแปลงนั้นโดยไม่ค่อยเห็นว่ามีการคำนวณอย่างไร

• การแปลงสกุลเงินโดยผู้ให้บริการ: ผู้ให้บริการชำระเงินของธุรกิจจะจัดการการแปลงสกุลเงินโดยตรงและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมของตนเองในการดำเนินการดังกล่าว วิธีนี้มักจะโปร่งใสกว่าแต่ก็ยังคงเป็นต้นทุนที่เกิดขึ้นจริง

ไม่มีตัวเลือกใดที่ใช้งานได้ฟรี และส่วนต่างของอัตราแลกเปลี่ยนในการแปลงสกุลเงินอาจทำให้มีค่าใช้จ่ายสูงกว่าค่าธรรมเนียมการดำเนินการพื้นฐานเสียอีก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ทำงานร่วมกับลูกค้าในสหภาพยุโรปอย่างกว้างขวาง

ต้นทุนดังกล่าวยังเป็นตัวกำหนดการตัดสินใจเกี่ยวกับค่าสินค้า/ค่าบริการในขั้นตอนการชำระเงินดังนี้

• การกำหนดค่าสินค้า/ค่าบริการเป็นสกุลเงิน SEK ช่วยให้ธุรกิจหลีกเลี่ยงการจัดการการแปลงสกุลเงินเอง แต่จะผลักภาระต้นทุนการแปลงสกุลเงินและการแสดงสกุลเงินต่างประเทศไปไว้ในใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของลูกค้า

• การกำหนดค่าสินค้า/ค่าบริการเป็นสกุลเงินยูโรจะสร้างประสบการณ์การชำระเงินที่ชัดเจนยิ่งขึ้นสำหรับลูกค้าในสหภาพยุโรป แต่ก็หมายความว่าธุรกิจจะต้องรับภาระต้นทุนการแปลงสกุลเงินโดยตรง

ต้นทุนการทำธุรกรรมส่งผลต่อความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจในสวีเดนอย่างไร

ต้นทุนการทำธุรกรรมทำให้อัตรากำไรขั้นต้นลดลง ผลกระทบที่แท้จริงต่อความสามารถในการทำกำไรขึ้นอยู่กับว่าส่วนต่างผลกำไรของคุณเป็นอย่างไรก่อนที่จะเกิดค่าธรรมเนียม ธุรกิจที่มีอัตรากำไรขั้นต้น 60% จะสามารถรับภาระค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์ได้อย่างสบายใจกว่าธุรกิจที่ดำเนินการด้วยส่วนต่างผลกำไร 8%-10% ซึ่งค่าธรรมเนียมเดียวกันนั้นสามารถคิดเป็นสัดส่วนกำไรโดยรวมต่อการขายที่สำคัญได้

ปัจจัยบางประการที่ทำให้การคำนวณนี้เปลี่ยนแปลงไปในทางปฏิบัติ ได้แก่

• มูลค่าคำสั่งซื้อเฉลี่ย: ค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์จะแปรผันตามขนาดของธุรกรรม ธุรกิจที่มีมูลค่าคำสั่งซื้อเฉลี่ยสูงจะจ่ายค่าธรรมเนียมสุทธิต่อยอดขายมากกว่า แม้ว่าอัตราเปอร์เซ็นต์จะคงที่ก็ตาม

• ส่วนผสมของวิธีการชำระเงิน: Swish บัตร และการออกใบแจ้งหนี้ล้วนมีโครงสร้างต้นทุนที่แตกต่างกัน สัดส่วนของยอดขายที่ดำเนินการผ่านแต่ละวิธีจะเปลี่ยนต้นทุนการรับชำระเงินแบบผสมของธุรกิจ

• อัตราการดึงเงินคืน: ธุรกิจที่มีอัตราการโต้แย้งการชำระเงินสูงกว่าจะจ่ายค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืนมากกว่า ไม่ว่าอัตราการดำเนินการพื้นฐานจะสามารถแข่งขันได้มากเพียงใดก็ตาม สิ่งนี้ทำให้การป้องกันการฉ้อโกงเป็นกลไกโดยตรงต่อต้นทุน แทนที่จะเป็นเพียงข้อกังวลด้านความเสี่ยง

• สกุลเงินที่ใช้ชำระเงิน: การเลือกชำระเงินเป็นสกุลเงิน SEK หรือยูโรจะเปลี่ยนแปลงสัดส่วนของต้นทุนการแปลงสกุลเงินที่ปรากฏในบัญชีของธุรกิจที่ขายสินค้าเข้าไปในยูโรโซน

ธุรกิจที่จัดการเรื่องนี้ได้ดีมักจะมองว่าต้นทุนการทำธุรกรรมเป็นสิ่งที่ต้องประเมินเป็นประจำ แทนที่จะมองว่าเป็นต้นทุนคงที่ที่ต้องยอมรับ ซึ่งหมายความว่าต้องเปรียบเทียบอัตราแบบผสมในวิธีการชำระเงินต่างๆ กับปริมาณการประมวลผลจริง และปรับเปลี่ยนในส่วนที่สมเหตุสมผล ซึ่งอาจหมายถึงการผลักดันลูกค้าไปสู่วิธีการชำระเงินที่มีต้นทุนต่ำกว่าในขั้นตอนการชำระเงิน หรือการเจรจาต่อรองอัตราใหม่เมื่อปริมาณการประมวลผลเกินเกณฑ์ที่มีนัยสำคัญ

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• ปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงินของคุณให้เหมาะสม: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้ลูกค้าและประหยัดเวลาของวิศวกรได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้า การเข้าถึงวิธีการชำระเงินกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้