世界の越境決済市場は 2024 年に 2,125 億 5,000 万ドルと評価されており、今後数年間で着実に増加すると見込まれています。越境決済を扱う、海外銀行口座を開設する、またはイギリスとアメリカ間で資金を移動する製品を構築する事業者にとって、ソートコードと金融番号の違いは気になることがあるかもしれません。これらは互換性がなく、これらの国でビジネスを行う企業にとって、その違いは重要です。

以下では、ソートコードとは何か、金融番号とは何か、そしてソートコードと金融番号の仕組みについて説明します。

目次

• ソートコードとは
  
• 金融番号とは
  
• ソートコードと金融番号の違いとは
  
• イギリスの銀行業務におけるソートコードの仕組み
  
• アメリカの銀行システムにおける金融番号の仕組み
  
• ソートコードまたは金融番号の確認方法
  
• Stripe Payments でできること
  

ソートコードとは

ソートコードとは、イギリス (およびアイルランド) で銀行および口座が保有されている特定の支店を識別するために使用される 6 桁の番号です。口座番号が正しい顧客に資金を送金する前に、どの銀行が資金を受け取るべきかを決済ネットワークに伝えます。

金融番号とは

金融番号とは、アメリカ国内の決済において銀行または信用組合を識別するために使用される 9 桁のコードです。アメリカ銀行協会 (ABA) 金融番号とも呼ばれ、連邦準備制度を通じて送金を誘導し、正しい金融機関に資金が届くようにします。

ソートコードと金融番号の違いとは

ソートコードは 6 桁で、通常 3 組のペアで記述されます (例: 12-34-56)。金融番号は書式区切りのない 9 桁です。ソートコードは従来特定の銀行支店を識別しますが、金融番号はアメリカ連邦準備制度内の機関として銀行を識別し、州または決済方式によって異なる場合があります。イギリスを起点とする越境決済では、ソートコードが国際銀行口座番号 (IBAN) に組み込まれます。アメリカの金融番号は同じ方法では IBAN に組み込まれません。

イギリスの銀行業務におけるソートコードの仕組み

銀行間決済システム (CHAPS)、Bacs、または Faster Payments 経由で送金する際、ソートコードはシステムが最初に読み取るフィルターとなります。決済指示がどの銀行に送られるかを決定します。これにより、個別口座に入金される前に、ネットワークが正しく送金を誘導できます。個別口座は、次に 8 桁の口座番号によって識別されます。

Faster Payments では、送金先銀行を検証するためにソートコードがほぼ即座に確認されます。Bacs では、大量の取引を効率的にグループ化・誘導するバッチ処理に使用されます。CHAPS では、高額の当日送金が手動操作なしに正しい機関に届くようにするために使用されます。

ソートコードはもともと特定の市中支店に紐付けられていましたが、現代の銀行は業務を一元化していることが多くあります。多くのデジタルバンクはすべての顧客に単一のソートコードを使用しています。ソートコードと口座番号の組み合わせは依然として口座を一意に識別しており、イギリスの銀行は Confirmation of Payee などの名前確認システムを使用しています。これは口座名義をソートコードおよび口座番号と照合するもので、誤送金や認証済みプッシュ決済による不正利用に対する保護を強化します。

取引を意図どおりに進めるには、ソートコードを正確に入力する必要があります。ソートコードの 1 桁が間違っていると、決済が失敗する可能性があり、まれなケースでは誤った機関に送金されることもあります。資金は多くの場合迅速に処理されるため、事後にエラーを修正することは困難な場合があります。

アメリカの銀行システムにおける金融番号の仕組み

金融番号は、どの金融機関が資金を受け取るべきかを連邦準備制度に伝えます。最初の 4 桁は連邦準備地区および処理センターに対応し、次の 4 桁は特定の銀行を識別し、最後の 1 桁は入力エラーを検出するためのチェックサムです。アメリカの大手銀行は、州、地域、または決済方式に応じて複数の金融番号を使用することがあります。誤った金融番号を使用すると、送金が拒否または遅延する可能性があります。

ACH 送金

自動決済機構 (ACH) ネットワークを通じて処理される決済では、金融番号を使用して適切な銀行に到達します。これらの決済は、給与支払い、定期引き落とし、ベンダーへの支払い、その他の電子銀行振込によく使用され、バッチで処理されます。

電信送金

高額または緊急の電信送金では、資金を正しく送金するために、送金指示に金融番号が含まれます。銀行によっては、電信送金と ACH 決済に別々の金融番号を使用する場合があります。正しい番号を使用してください。

ソートコードまたは金融番号の確認方法

最も早い方法は、通常デジタルバンキングポータルです。アカウントの詳細セクションには、ソートコードまたは金融番号が口座番号と並んで明示されています。紙または PDF の銀行明細書には、イギリスの口座の場合、通常ソートコードと口座番号が上部付近に記載されています。アメリカの明細書にも金融番号が記載されていることが多いですが、表示形式は銀行によって異なります。

イギリスの小切手では、小切手の下部に印刷された数字の列にソートコードが表示されます。一方、アメリカの小切手では、左下に最初の 9 桁の数列として金融番号が記載されています。口座開設書類、確認書、ダウンロード可能なアカウントの詳細にも、通常関連するコードが含まれています。

特にアメリカでは銀行によって ACH と電信送金で異なる金融番号を使用する場合があるため、不明な点がある場合は、決済の拒否や遅延を避けるために銀行への確認が推奨されます。

Stripe Payments でできること

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