ตลาดการชำระเงินข้ามพรมแดนทั่วโลกมีมูลค่าอยู่ที่ $212.55 พันล้าน ในปี 2024 และคาดว่าจะเติบโตอย่างต่อเนื่องในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า หากคุณจัดการการชำระเงินข้ามพรมแดน เปิดบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ หรือสร้างผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินระหว่างสหราชอาณาจักรและสหรัฐอเมริกา คุณอาจเคยสงสัยว่าความแตกต่างระหว่าง Sort Code และ Routing Number คืออะไร ทั้งสองอย่างนี้ไม่สามารถใช้แทนกันได้ และความแตกต่างนี้มีความสำคัญสำหรับธุรกิจที่ดำเนินงานในประเทศเหล่านี้

ด้านล่างนี้เราจะอธิบายว่า Sort Code คืออะไร Routing Number คืออะไร และทั้งสองแบบทำงานแตกต่างกันอย่างไร

เนื้อหาหลักในบทความ

• Sort Code คืออะไร
  
• Routing Number คืออะไร
  
• ความแตกต่างระหว่าง Sort Code และ Routing Number คืออะไร
  
• Sort Code ทำงานอย่างไรในระบบธนาคารของสหราชอาณาจักร
  
• Routing Number ทำงานอย่างไรในระบบธนาคารของสหรัฐอเมริกา
  
• วิธีหา Sort Code หรือ Routing Number ของคุณ
  
• Stripe Payments จะช่วยได้อย่างไร
  

Sort Code คืออะไร

Sort Codeคือหมายเลข 6 หลักที่ใช้ในสหราชอาณาจักร (และไอร์แลนด์) เพื่อระบุธนาคารและสาขาเฉพาะที่บัญชีนั้นเปิดอยู่ โดยจะบอกเครือข่ายการชำระเงินว่าธนาคารใดควรเป็นผู้รับเงิน ก่อนที่หมายเลขบัญชีจะใช้กำหนดให้เงินไปถึงลูกค้าที่ถูกต้อง

Routing Number คืออะไร

Routing Number คือรหัส 9 หลักที่ใช้ในสหรัฐอเมริกาเพื่อระบุธนาคารหรือสหกรณ์เครดิตในการชำระเงินภายในประเทศ โดยมีอีกชื่อหนึ่งว่า Routing Number ของ American Bankers Association (ABA) ซึ่งใช้กำหนดเส้นทางการโอนเงินผ่านระบบธนาคารกลางสหรัฐ เพื่อให้เงินไปถึงสถาบันการเงินที่ถูกต้อง

ความแตกต่างระหว่าง Sort Code และ Routing Number คืออะไร

Sort Code มี 6 หลัก โดยมักเขียนเป็น 3 คู่ (เช่น 12-34-56) ส่วน Routing Number มี 9 หลัก และไม่มีการแบ่งรูปแบบด้วยเครื่องหมายคั่น แม้ว่าโดยดั้งเดิม Sort Code จะใช้ระบุสาขาของธนาคารโดยเฉพาะ แต่ Routing Number ใช้ระบุธนาคารในฐานะสถาบันภายในระบบธนาคารกลางสหรัฐ และอาจแตกต่างกันไปตามรัฐหรือประเภทของการชำระเงิน การชำระเงินข้ามพรมแดนที่เริ่มต้นจากสหราชอาณาจักรจะฝัง Sort Code ไว้ในเลขที่บัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) ส่วน Routing Number ของสหรัฐอเมริกาไม่ได้ถูกรวมไว้ใน IBAN ในลักษณะเดียวกัน

Sort Code ทำงานอย่างไรในระบบธนาคารของสหราชอาณาจักร

เมื่อคุณโอนเงินผ่าน ระบบการชำระเงินอัตโนมัติสำหรับสำนักหักบัญชี (CHAPS), Bacs หรือ Faster Payments ระบบจะอ่าน Sort Code เป็นลำดับแรก และจะกำหนดว่าคำสั่งชำระเงินนั้นส่งไปที่ธนาคารใด ซึ่งช่วยให้เครือข่ายสามารถกำหนดเส้นทางได้อย่างถูกต้องก่อนที่จะเครดิตเข้าบัญชีแต่ละบัญชี ซึ่งระบุถัดไปโดยใช้หมายเลขบัญชี 8 หลัก

สำหรับ Faster Payments ระบบจะตรวจสอบ Sort Code เกือบทันทีเพื่อยืนยันธนาคารปลายทาง ส่วนในระบบ Bacs จะใช้ Sort Code ในการประมวลผลแบบเป็นชุด เพื่อจัดกลุ่มและกำหนดเส้นทางธุรกรรมปริมาณมากอย่างมีประสิทธิภาพ ขณะที่ CHAPS ใช้ Sort Code เพื่อให้แน่ใจว่าการโอนเงินมูลค่าสูงแบบภายในวันเดียวกันจะไปถึงสถาบันการเงินที่ถูกต้องโดยไม่ต้องอาศัยการดำเนินการด้วยตนเอง

แม้ว่าในตอนแรก Sort Code จะผูกกับสาขาธนาคาร แต่ปัจจุบันธนาคารส่วนใหญ่มักรวมศูนย์การดำเนินงาน ธนาคารดิจิทัลหลายแห่งจึงใช้ Sort Code เดียวสำหรับลูกค้าทั้งหมด อย่างไรก็ตาม การใช้ Sort Code ร่วมกับเลขบัญชียังคงสามารถระบุบัญชีได้อย่างเฉพาะเจาะจง ธนาคารในสหราชอาณาจักรยังใช้ระบบตรวจสอบชื่อบัญชี เช่น การยืนยันผู้รับเงินซึ่งจะตรวจสอบชื่อบัญชีกับ Sort Code และเลขบัญชี เพื่อเพิ่มความปลอดภัยและลดความเสี่ยงจากการโอนเงินผิดพลาดและ การฉ้อโกงการชำระเงินแบบพุชที่ได้รับอนุมัติ

ต้องกรอก Sort Code ให้ถูกต้องจึงจะทำให้ธุรกรรมดำเนินไปได้ตามที่ต้องการ หากกรอกตัวเลขใน Sort Code ผิดไปเพียงหลักเดียว ก็อาจทำให้การชำระเงินล้มเหลว หรือในบางกรณีที่พบได้น้อยกว่า อาจถูกส่งไปยังสถาบันการเงินที่ไม่ถูกต้องได้ เนื่องจากเงินมักถูกประมวลผลอย่างรวดเร็ว การแก้ไขข้อผิดพลาดภายหลังจึงอาจทำได้ยาก

Routing Number ทำงานอย่างไรในระบบธนาคารของสหรัฐอเมริกา

Routing Number จะบอกระบบธนาคารกลางสหรัฐ (Federal Reserve) ว่าสถาบันการเงินใดควรเป็นผู้รับเงิน เลขสี่หลักแรกสอดคล้องกับเขตของธนาคารกลางสหรัฐและศูนย์ประมวลผล เลขสี่หลักถัดไประบุธนาคารที่เฉพาะเจาะจง และเลขหลักสุดท้ายเป็นเลขตรวจสอบความถูกต้องที่ใช้เพื่อตรวจจับข้อผิดพลาดในการกรอกข้อมูล ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งในสหรัฐอเมริกามักใช้ Routing Number หลายหมายเลข โดยขึ้นอยู่กับรัฐ ภูมิภาค หรือประเภทของการชำระเงิน การใช้ Routing Number ที่ไม่ถูกต้องอาจทำให้การโอนเงินถูกปฏิเสธหรือล่าช้าได้

การโอนเงินแบบ ACH

การชำระเงินที่ดำเนินการผ่านเครือข่ายสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) จะใช้ Routing Number เพื่อส่งเงินไปยังธนาคารที่ถูกต้อง การชำระเงินประเภทนี้มักใช้สำหรับการจ่ายเงินเดือน การหักบัญชีแบบประจำ การจ่ายเงินให้ผู้ขาย และการโอนเงินผ่านธนาคารแบบอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ โดยจะมีการประมวลผลเป็นชุด

การโอนเงินต่างชาติ

การโอนเงินต่างชาติที่มีมูลค่าสูงหรือเร่งด่วนจะระบุ Routing Number ไว้ในคำสั่งโอนเพื่อให้ส่งเงินไปได้อย่างถูกต้อง ธนาคารบางแห่งใช้ Routing Number แยกกันสำหรับการโอนเงินต่างชาติกับการชำระเงินผ่าน ACH ดังนั้นควรใช้หมายเลขให้ถูกต้อง

วิธีหา Sort Code หรือ Routing Number ของคุณ

วิธีที่เร็วที่สุดมักเป็นการดูผ่านพอร์ทัลธนาคารดิจิทัลของคุณ โดยในส่วนรายละเอียดบัญชีจะแสดง Sort Code หรือ routing number ไว้อย่างชัดเจนควบคู่กับหมายเลขบัญชีของคุณ สำหรับบัญชีในสหราชอาณาจักร ใบแจ้งยอดธนาคารแบบกระดาษหรือ PDF มักจะแสดง Sort Code และหมายเลขบัญชีไว้ใกล้ด้านบน ส่วนใบแจ้งยอดของสหรัฐอเมริกาก็มักระบุ Routing Number ไว้เช่นกัน แม้ว่ารูปแบบการแสดงผลจะแตกต่างกันไปตามแต่ละธนาคาร

เช็คของสหราชอาณาจักรจะแสดง Sort Code อยู่ในชุดตัวเลขที่พิมพ์ไว้ด้านล่าง ส่วนเช็คของสหรัฐอเมริกาจะมี Routing Number อยู่ที่มุมล่างซ้ายเป็นลำดับตัวเลข 9 หลักชุดแรก เอกสารเปิดบัญชี จดหมายยืนยัน และรายละเอียดบัญชีที่ดาวน์โหลดได้ ก็มักจะระบุรหัสดังกล่าวไว้เช่นกัน

หากยังมีความไม่แน่ใจ โดยเฉพาะในสหรัฐอเมริกาที่ธนาคารอาจใช้ Routing Number คนละหมายเลขสำหรับการชำระเงินผ่าน ACH และการโอนเงินต่างชาติ ก็ควรยืนยันกับธนาคารของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินที่ถูกปฏิเสธหรือล่าช้า

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้