Der globale Markt für grenzüberschreitende Zahlungen wurde im Jahr 2024 auf 212,55 Milliarden $ geschätzt und wird in den nächsten Jahren voraussichtlich stetig steigen. Wenn Sie grenzüberschreitende Zahlungen abwickeln, internationale Bankkonten eröffnen oder Produkte entwickeln, die Gelder zwischen dem Vereinigten Königreich und den USA bewegen, haben Sie sich möglicherweise gefragt, was der Unterschied zwischen einer Bankleitzahl und einer Routingnummer ist. Diese sind nicht austauschbar, und der Unterschied ist für Unternehmen, die in diesen Ländern tätig sind, von Bedeutung.

Im Folgenden erläutern wir, was eine Bankleitzahl ist, was eine Routingnummer ist und wie Bankleitzahl und Routingnummer im Vergleich funktionieren.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist eine Bankleitzahl?
  
• Was ist eine Routingnummer?
  
• Was ist der Unterschied zwischen einer Bankleitzahl und einer Routingnummer?
  
• Wie funktioniert eine Bankleitzahl im britischen Bankensystem?
  
• Wie funktioniert eine Routingnummer im US-Bankensystem?
  
• Wie finden Sie Ihre Bankleitzahl oder Routingnummer?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist eine Bankleitzahl?

Eine Bankleitzahl ist eine sechsstellige Zahl, die im Vereinigten Königreich (und in Irland) verwendet wird, um eine Bank und die spezifische Filiale zu identifizieren, bei der ein Konto geführt wird. Sie teilt den Zahlungsnetzwerken mit, welche Bank die Mittel erhalten soll, bevor die Kontonummer das Geld an den richtigen Endkunden/die richtige Endkundin weiterleitet.

Was ist eine Routingnummer?

Eine Routingnummer ist ein neunstelliger Code, der in den USA verwendet wird, um eine Bank oder Kreditgenossenschaft bei inländischen Zahlungen zu identifizieren. Sie ist auch als ABA-Routingnummer (American Bankers Association) bekannt und leitet Überweisungen durch das Federal-Reserve-System, damit das Geld das richtige Finanzinstitut erreicht.

Was ist der Unterschied zwischen einer Bankleitzahl und einer Routingnummer?

Eine Bankleitzahl besteht aus sechs Ziffern, die üblicherweise in drei Paaren geschrieben werden (z. B. 12-34-56). Eine Routingnummer besteht aus neun Ziffern ohne Formatierungsunterbrechungen. Während eine Bankleitzahl traditionell eine bestimmte Bankfiliale kenntlich macht, identifiziert eine Routingnummer die Bank als Institut innerhalb des US-amerikanischen Federal-Reserve-Systems und kann je nach Bundesstaat oder Zahlungsart variieren. Grenzüberschreitende Zahlungen, die im Vereinigten Königreich initiiert werden, betten die Bankleitzahl in die International Bank Account Number (IBAN) ein. US-amerikanische Routingnummern werden nicht auf diese Weise in IBANs eingebunden.

Wie funktioniert eine Bankleitzahl im britischen Bankensystem?

Wenn Sie Geld über das Clearing House Automated Payment System (CHAPS), Bacs oder Faster Payments senden, ist die Bankleitzahl der erste Filter, den das System liest. Sie bestimmt, an welche Bank die Zahlungsanweisung gesendet wird. So kann das Netzwerk die Zahlung korrekt weiterleiten, bevor das individuelle Konto belastet wird, das anschließend anhand der achtstelligen Kontonummer identifiziert wird.

Bei Faster Payments wird die Bankleitzahl nahezu sofort geprüft, um die Zielbank zu validieren. Bei Bacs wird sie bei der Stapelverarbeitung verwendet, um große Transaktionsvolumina effizient zu gruppieren und weiterzuleiten. CHAPS nutzt sie, um sicherzustellen, dass hochwertige Überweisungen am selben Tag ohne manuellen Eingriff das richtige Institut erreichen.

Obwohl Bankleitzahlen ursprünglich mit bestimmten physischen Filialen verknüpft waren, zentralisieren moderne Banken häufig ihre Abläufe. Viele Onlinebanken verwenden eine einzige Bankleitzahl für alle Kundinnen und Kunden. Die Kombination aus Bankleitzahl und Kontonummer identifiziert das Konto nach wie vor eindeutig, und britische Banken nutzen Namensprüfsysteme wie Confirmation of Payee, die den Kontonamen mit der Bankleitzahl und Kontonummer abgleichen. Dies bietet zusätzlichen Schutz vor fehlgeleiteten Zahlungen und Authorized-Push-Payment-Betrug.

Bankleitzahlen müssen korrekt eingegeben werden, damit die Transaktion wie vorgesehen abläuft. Eine einzige falsche Ziffer in einer Bankleitzahl kann dazu führen, dass eine Zahlung fehlschlägt oder, in seltenen Fällen, an das falsche Institut weitergeleitet wird. Da Mittel häufig schnell verarbeitet werden, kann es schwierig sein, Fehler im Nachhinein zu korrigieren.

Wie funktioniert eine Routingnummer im US-Bankensystem?

Die Routingnummer teilt dem Federal-Reserve-System mit, welches Finanzinstitut die Mittel erhalten soll. Die ersten vier Ziffern entsprechen dem Federal-Reserve-Bezirk und dem Verarbeitungszentrum, die nächsten vier identifizieren die jeweilige Bank und die letzte Ziffer ist eine Prüfsumme zur Erkennung von Eingabefehlern. Große US-amerikanische Banken verwenden je nach Bundesstaat, Region oder Zahlungsart häufig mehrere Routingnummern. Die Verwendung einer falschen Routingnummer kann zu abgelehnten oder verzögerten Übertragungen führen.

ACH-Überweisungen

Zahlungen, die über das ACH-Netzwerk (Automated Clearing House) abgewickelt werden, verwenden die Routingnummer, um die zuständige Bank zu erreichen. Diese Zahlungen werden häufig für Gehaltsabrechnungen, wiederkehrende Lastschriften, Anbieterzahlungen und andere elektronische Banküberweisungen genutzt und in Stapeln verarbeitet.

Banküberweisungen

Zeitkritische Überweisungen oder solche mit größeren Beträgen enthalten die Routingnummer in den Anweisungen, um die Mittel korrekt weiterzuleiten. Einige Banken verwenden separate Routingnummern für Überweisungen im Vergleich zu ACH-Zahlungen. Verwenden Sie die richtige Nummer.

Wie finden Sie Ihre Bankleitzahl oder Routingnummer?

Die schnellste Option ist in der Regel Ihr digitales Banking-Portal. Im Bereich der Kontodetails sind Ihre Bankleitzahl oder Routingnummer zusammen mit Ihrer Kontonummer übersichtlich aufgeführt. Auf Papier- oder PDF-Kontoauszügen sind Bankleitzahl und Kontonummer bei britischen Konten in der Regel oben aufgeführt. Auch US-amerikanische Kontoauszüge enthalten häufig die Routingnummer, wobei die Darstellung je nach Bank variiert.

Auf britischen Schecks ist die Bankleitzahl in der Ziffernreihe am unteren Rand abgedruckt, während US-amerikanische Schecks die Routingnummer unten links als erste neunstellige Sequenz enthalten. Kontoeröffnungsunterlagen, Bestätigungsschreiben und herunterladbare Kontodetails enthalten in der Regel ebenfalls den relevanten Code.

Bei Unklarheiten, insbesondere in den USA, wo Banken möglicherweise unterschiedliche Routingnummern für ACH- und Banküberweisungen verwenden, empfiehlt es sich, dies mit Ihrer Bank zu klären, um abgelehnte oder verzögerte Zahlungen zu vermeiden.

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