O mercado global de pagamentos internacionais foi avaliado em US$ 212,55 bilhões em 2024 e esse valor deve crescer de forma consistente nos próximos anos. Se você lida com pagamentos internacionais, abre contas bancárias no exterior ou desenvolve produtos que movimentam dinheiro entre o Reino Unido e os EUA, pode já ter se perguntado qual é a diferença entre sort code e routing number. Eles não são intercambiáveis, e essa distinção é importante para empresas que operam nesses países.

A seguir, explicamos o que é um sort code, o que é um routing number e como funciona a diferença entre sort code e routing number.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é um sort code?
  
• O que é um routing number?
  
• Qual é a diferença entre sort code e routing number?
  
• Como funciona um sort code no sistema bancário do Reino Unido?
  
• Como funciona um routing number no sistema bancário dos EUA?
  
• Como encontrar seu sort code ou routing number?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é um sort code?

Um sort code é um número de seis dígitos usado no Reino Unido (e na Irlanda) para identificar um banco e a agência específica onde uma conta está registrada. Ele informa às redes de pagamento qual banco deve receber os fundos antes que o número da conta direcione o dinheiro para o cliente correto.

O que é um routing number?

Um routing number é um código de nove dígitos usado nos EUA para identificar um banco ou cooperativa de crédito em pagamentos domésticos. Também conhecido como número de roteamento da American Bankers Association (ABA), ele direciona transferências pelo sistema do Federal Reserve para que o dinheiro chegue à instituição financeira correta.

Qual é a diferença entre sort code e routing number?

Um sort code tem seis dígitos, geralmente apresentados em três pares (por exemplo, 12-34-56). Um routing number tem nove dígitos, sem separadores. Enquanto o sort code tradicionalmente identifica uma agência bancária específica, o routing number identifica o banco como instituição dentro do sistema do Federal Reserve dos EUA e pode variar conforme o estado ou o tipo de pagamento. Pagamentos internacionais originados no Reino Unido incorporam o sort code ao IBAN (International Bank Account Number). Já os routing numbers dos EUA não são incorporados ao IBAN da mesma forma.

Como funciona um sort code no sistema bancário do Reino Unido?

Ao enviar dinheiro por meio do Clearing House Automated Payment System (CHAPS), Bacs ou Faster Payments, o sort code é o primeiro filtro que o sistema lê. Ele determina para qual banco a instrução de pagamento será enviada. Isso permite que a rede faça o roteamento corretamente antes de creditar a conta individual, que é identificada em seguida pelo número de conta de oito dígitos.

Com o Faster Payments, o sort code é verificado quase instantaneamente para validar o banco de destino. No Bacs, ele é usado no processamento em lote para agrupar e direcionar grandes volumes de transações de forma eficiente. O CHAPS utiliza o sort code para garantir que transferências de alto valor, no mesmo dia, cheguem à instituição correta sem intervenção manual.

Embora os sort codes tenham sido originalmente associados a agências físicas específicas, os bancos modernos costumam centralizar as operações. Muitos bancos digitais utilizam um único sort code para todos os clientes. A combinação de sort code e número da conta ainda identifica exclusivamente a conta, e os bancos do Reino Unido usam sistemas de verificação de nome, como o Confirmation of Payee, que cruzam o nome da conta com o sort code e o número da conta. Isso adiciona uma camada de proteção contra pagamentos enviados incorretamente e fraudes de pagamento autorizado.

Os sort codes devem ser inseridos corretamente para que a transação ocorra conforme esperado. Um único dígito incorreto pode fazer com que o pagamento falhe ou, em casos menos comuns, seja direcionado para a instituição errada. Como os fundos geralmente são processados rapidamente, pode ser difícil corrigir erros posteriormente.

Como funciona um routing number no sistema bancário dos EUA?

O routing number informa ao sistema do Federal Reserve qual instituição financeira deve receber os fundos. Os primeiros quatro dígitos correspondem ao distrito do Federal Reserve e ao centro de processamento, os quatro seguintes identificam o banco específico, e o último dígito é um dígito verificador usado para detectar erros de entrada. Grandes bancos nos EUA frequentemente utilizam vários routing numbers, dependendo do estado, da região ou do tipo de pagamento. Usar um routing number incorreto pode resultar em transferências rejeitadas ou atrasadas.

Transferências ACH

Pagamentos que passam pela rede Automated Clearing House (ACH) usam o routing number para chegar ao banco correto. Esses pagamentos são frequentemente usados para folha de pagamento, débitos recorrentes, pagamentos a fornecedores e outras transferências bancárias eletrônicas, e são processados em lotes.

Wire transfers

Transferências eletrônicas de alto valor ou sensíveis ao tempo incluem o routing number nas instruções para direcionar os fundos corretamente. Alguns bancos utilizam routing numbers diferentes para wire transfer e pagamentos ACH. Use o correto.

Como encontrar seu sort code ou routing number?

A forma mais rápida geralmente é pelo seu portal bancário digital. A seção de dados da conta mostra claramente seu sort code ou routing number junto com o número da conta. Extratos bancários em papel ou PDF normalmente exibem o sort code e o número da conta na parte superior para contas do Reino Unido. Extratos nos EUA também costumam incluir o routing number, embora a apresentação varie de banco para banco.

Cheques no Reino Unido exibem o sort code na sequência de números impressa na parte inferior, enquanto cheques nos EUA incluem o routing number no canto inferior esquerdo como a primeira sequência de nove dígitos. Documentos de abertura de conta, cartas de confirmação e dados da conta disponíveis para download também costumam incluir o código correspondente.

Se houver qualquer dúvida, especialmente nos EUA, onde bancos podem usar diferentes routing numbers para pagamentos ACH e wire transfer, vale a pena confirmar com seu banco para evitar pagamentos rejeitados ou atrasados.

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