Il mercato globale dei pagamenti transfrontalieri è stato valutato a 212,55 miliardi di $ nel 2024 e si prevede che tale valore aumenti costantemente nei prossimi anni. Se gestisci pagamenti transfrontalieri, apri conti bancari internazionali o sviluppi prodotti che consentono il trasferimento di denaro tra Regno Unito e Stati Uniti, potrà esserti sorto il dubbio su quale sia la differenza tra un sort code e un numero di routing. Questi elementi non sono intercambiabili e la distinzione è importante per le attività che operano in questi Paesi.

Di seguito troverai la spiegazione di che cos'è un sort code, un numero di routing e il confronto tra essi.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un sort code
  
• Che cos'è un numero di routing
  
• Differenze tra sort code e numero di routing
  
• Funzionamento del sort code nel sistema bancario britannico
  
• Funzionamento del numero di routing nel sistema bancario statunitense
  
• Come trovare il proprio sort code o il proprio numero di routing
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cos'è il sort code

Il sort code è un numero di sei cifre utilizzato nel Regno Unito (e in Irlanda) per identificare una banca e la filiale specifica presso cui è detenuto un conto. Indica alle reti di pagamento quale banca deve ricevere i fondi prima che il numero di conto indirizzi il denaro al cliente corretto.

Che cos'è un numero di routing

Il numero di routing è un codice di nove cifre utilizzato negli Stati Uniti per identificare una banca o un istituto di credito cooperativo nei pagamenti nazionali. Conosciuto anche come numero di routing dell'American Bankers Association (ABA), indirizza i trasferimenti attraverso il sistema della Federal Reserve in modo che il denaro raggiunga l'istituto finanziario corretto.

Differenze tra sort code e numero di routing

Il sort code è composto da sei cifre, solitamente scritte in tre coppie (ad esempio, 12-34-56). Il numero di routing è composto da nove cifre senza interruzioni di formattazione. Mentre il sort code identifica tradizionalmente una specifica filiale bancaria, il numero di routing identifica la banca come istituzione all'interno del sistema della Federal Reserve degli Stati Uniti e può variare a seconda dello stato o del tipo di pagamento. I pagamenti transfrontalieri provenienti dal Regno Unito incorporano il sort code nel numero di conto bancario internazionale (codice IBAN). I numeri di routing statunitensi non sono integrati nei codici IBAN allo stesso modo.

Funzionamento del sort code nel sistema bancario britannico

Quando invii denaro tramite Clearing House Automated Payment System (CHAPS), Bacs o Faster Payments, il sort code è il primo filtro che il sistema legge. Esso determina a quale banca viene inviata l'istruzione di pagamento. Ciò consente alla rete di instradarla correttamente prima di accreditare i fondi sul conto individuale, che viene identificato successivamente utilizzando il numero di conto a otto cifre.

Con Faster Payments, il sort code viene verificato quasi istantaneamente per convalidare la banca di destinazione. Nel Bacs, viene utilizzato nell'elaborazione in batch per raggruppare e instradare in modo efficiente grandi volumi di transazioni. CHAPS lo utilizza per garantire che i trasferimenti di valore elevato effettuati in giornata raggiungano l'istituto corretto senza intervento manuale.

Mentre in origine i sort code erano legati a specifiche filiali, le banche moderne spesso centralizzano le operazioni. Molte banche digitali utilizzano un unico sort code per tutti i clienti. La combinazione di sort code e numero di conto identifica ancora in modo univoco il conto corrente. Le banche nel Regno Unito utilizzano sistemi di verifica del nome come la Confirmation of Payee, che incrociano il nome del conto con il sort code e il numero di conto corrente. Ciò aggiunge un ulteriore livello di protezione contro i pagamenti errati e le frodi relative ai pagamenti push autorizzati.

I sort code devono essere inseriti correttamente affinché la transazione venga eseguita come previsto. Una sola cifra errata nel sort code può causare il mancato completamento del pagamento o, in casi meno frequenti, l'inoltro del pagamento all'istituto sbagliato. Dato che i fondi vengono spesso elaborati rapidamente, può essere difficile correggere gli errori a posteriori.

Funzionamento del numero di routing nel sistema bancario statunitense

Il numero di routing indica al sistema della Federal Reserve quale istituto finanziario deve ricevere i fondi. Le prime quattro cifre corrispondono al distretto della Federal Reserve e al centro di elaborazione, le quattro successive identificano la banca specifica e l'ultima cifra è un codice di controllo utilizzato per rilevare eventuali errori di inserimento. Le grandi banche statunitensi operano spesso con diversi numeri di routing a seconda dello stato, della regione o del tipo di pagamento. L'utilizzo di un numero di routing errato può comportare il rifiuto o il ritardo dei trasferimenti.

Bonifici ACH

I pagamenti che passano attraverso la rete Automated Clearing House (ACH) utilizzano il numero di routing per arrivare alla banca appropriata. Questi pagamenti sono spesso utilizzati per pagamenti di stipendi, addebiti ricorrenti, pagamenti ai fornitori e altri bonifici bancari elettronici, e vengono elaborati in batch.

Bonifici

I bonifici bancari di importo elevato o urgenti devono includere il numero di routing nelle istruzioni per indirizzare correttamente i fondi. Alcune banche utilizzano numeri di routing distinti per i bonifici bancari rispetto ai pagamenti ACH. Utilizza quello corretto.

Come trovare il proprio sort code o il proprio numero di routing

L'opzione più veloce è solitamente il portale della tua banca digitale. La sezione dei dettagli del conto elenca chiaramente il sort code o il numero di routing accanto al numero di conto. Gli estratti conto cartacei o in formato PDF mostrano in genere il sort code e il numero di conto nella parte superiore per i conti del Regno Unito. Anche gli estratti conto statunitensi includono spesso il numero di routing, sebbene l'aspetto vari a seconda della banca.

Gli assegni del Regno Unito riportano il sort code nella stringa di numeri stampata nella parte inferiore, mentre quelli statunitensi includono il numero di routing in basso a sinistra come prima sequenza di nove cifre. Anche i documenti di apertura del conto, le lettere di conferma e i dettagli del conto scaricabili includono solitamente il codice pertinente.

In caso di dubbi, in particolare negli Stati Uniti dove le banche possono utilizzare numeri di routing diversi per i bonifici ACH e per i bonifici urgenti, è opportuno verificare con la propria banca per evitare che i pagamenti vengano rifiutati o subiscano ritardi.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

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