Le marché mondial des paiements transfrontaliers était évalué à 212,55 milliards de dollars en 2024 et cette valeur devrait augmenter de façon constante au cours des prochaines années. Si vous traitez des paiements transfrontaliers, ouvrez des comptes bancaires internationaux ou développez des produits qui transfèrent des fonds entre le Royaume-Uni et les États-Unis, vous vous êtes peut-être déjà demandé quelle est la différence entre un code guichet et un numéro d’acheminement. Ces éléments ne sont pas interchangeables, et cette distinction est importante pour les entreprises qui exercent des activités dans ces pays.

Nous allons expliquer ci-dessous ce qu’est un code guichet, ce qu’est un numéro d’acheminement et comment fonctionne le premier par rapport au deuxième.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’un code guichet?
  
• Qu’est-ce qu’un numéro d’acheminement?
  
• Quelle est la différence entre un code guichet et un numéro d’acheminement?
  
• Comment fonctionne un code guichet dans le système bancaire du Royaume-Uni?
  
• Comment fonctionne un numéro d’acheminement dans le système bancaire américain?
  
• Comment trouver votre code guichet ou votre numéro d’acheminement?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un code guichet?

Un code guichet est un numéro à six chiffres utilisé au Royaume-Uni (et en Irlande) pour identifier une banque et la succursale spécifique où un compte est détenu. Il indique aux réseaux de paiement quelle banque doit recevoir les fonds avant que le numéro de compte n’achemine l’argent vers le bon client.

Qu’est-ce qu’un numéro d’acheminement?

Un numéro d’acheminement est un code à neuf chiffres utilisé aux États-Unis pour identifier une banque ou une coopérative de crédit dans les paiements nationaux. Également connu sous le nom de numéro d’acheminement de l’American Bankers Association (ABA), il achemine les transferts à travers le système de la Réserve fédérale afin que les fonds parviennent à la bonne institution financière.

Quelle est la différence entre un code guichet et un numéro d’acheminement?

Un code guichet comporte six chiffres, généralement écrits en trois paires (par exemple, 12-34-56). Un numéro d’acheminement comporte neuf chiffres sans séparation de format. Alors qu’un code guichet identifie traditionnellement une succursale bancaire précise, un numéro d’acheminement identifie la banque en tant qu’institution au sein du système de la Réserve fédérale américaine et peut varier selon l’État ou le type de paiement. Les paiements transfrontaliers provenant du Royaume-Uni intègrent le code guichet dans le numéro de compte bancaire international (IBAN). Les numéros d’acheminement américains ne sont pas intégrés aux IBAN de la même manière.

Comment fonctionne un code guichet dans le système bancaire du Royaume-Uni?

Lorsque vous envoyez de l’argent par le système de paiement automatisé de la chambre de compensation (CHAPS), Bacs ou Faster Payments, le code guichet est le premier filtre que le système lit. Il détermine à quelle banque l’instruction de paiement est envoyée. Cette mesure permet au réseau d’acheminer le paiement correctement avant qu’il ne crédite le compte individuel, qui est ensuite identifié à l’aide du numéro de compte à huit chiffres.

Avec Faster Payments, le code guichet est vérifié presque instantanément pour valider la banque de destination. Dans Bacs, il est utilisé dans le traitement par lots pour regrouper et acheminer efficacement de grands volumes de transactions. CHAPS l’utilise pour garantir que les transferts de grande valeur effectués le jour même parviennent à la bonne institution sans intervention manuelle.

Bien que les codes guichet étaient à l’origine associés à des succursales spécifiques dans les rues commerçantes, les banques modernes centralisent souvent leurs opérations. De nombreuses banques numériques utilisent un seul code guichet pour tous leurs clients. La combinaison du code guichet et du numéro de compte identifie toujours de façon unique le compte, et les banques du Royaume-Uni utilisent des systèmes de vérification du nom comme Confirmation of Payee, qui recoupent le nom du compte avec le code guichet et le numéro de compte. Cette disposition ajoute une couche de protection contre les paiements mal dirigés et la fraude par virement poussé autorisé.

Les codes guichet doivent être saisis correctement pour que la transaction se déroule comme prévu. Un seul chiffre incorrect dans un code guichet peut entraîner l’échec d’un paiement ou, dans des cas moins fréquents, son acheminement vers la mauvaise institution. Étant donné que les fonds sont souvent traités rapidement, il peut être difficile de corriger les erreurs après coup.

Comment fonctionne un numéro d’acheminement dans le système bancaire américain?

Le numéro d’acheminement indique au système de la Réserve fédérale quelle institution financière doit recevoir les fonds. Les quatre premiers chiffres correspondent au district de la Réserve fédérale et au centre de traitement, les quatre suivants identifient la banque en question, et le dernier chiffre est une somme de contrôle utilisée pour détecter les erreurs de saisie. Les grandes banques américaines opèrent souvent avec plusieurs numéros d’acheminement selon l’État, la région ou le type de paiement. L’utilisation d’un mauvais numéro d’acheminement peut entraîner le rejet ou le retard des transferts.

Virements CCA

Les paiements qui transitent par le réseau de la chambre de compensation automatisée (CCA) utilisent le numéro d’acheminement pour atteindre la banque appropriée. Ces paiements sont souvent utilisés pour la paie, les débits récurrents, les paiements aux fournisseurs et d’autres virements bancaires électroniques. De plus, ils sont traités par lots.

Virements bancaires

Les virements de grande valeur ou urgents incluent le numéro d’acheminement dans les instructions afin d’acheminer correctement les fonds. Certaines banques utilisent des numéros d’acheminement distincts pour les virements bancaires par rapport aux paiements CCA. Utilisez celui qui convient.

Comment trouver votre code guichet ou votre numéro d’acheminement?

L’option la plus rapide est généralement votre portail bancaire numérique. La section des informations du compte répertorie clairement votre code guichet ou votre numéro d’acheminement à côté de votre numéro de compte. Sur les relevés bancaires papier ou au format PDF, le code bancaire et le numéro de compte figurent généralement en haut de la page pour les comptes au Royaume-Uni. Les relevés américains mentionnent souvent le numéro d’acheminement, bien que la présentation varie d’une banque à l’autre.

Les chèques du Royaume-Uni affichent le code guichet dans la série de chiffres imprimée en bas, tandis que les chèques américains incluent le numéro d’acheminement en bas à gauche, sous la forme des neuf premiers chiffres. Les documents d’ouverture de compte, les lettres de confirmation et les informations du compte téléchargeables mentionnent généralement ce code.

En cas de doute, notamment aux États-Unis où les banques peuvent utiliser des numéros d’acheminement différents pour les paiements CCA et les virements bancaires, il vaut la peine de confirmer auprès de votre banque afin d’éviter des paiements rejetés ou retardés.

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