Den globala marknaden för gränsöverskridande betalningar värderades till 212,55 miljarder USD år 2024 och det värdet förväntas öka stadigt under de närmaste åren. Om du hanterar gränsöverskridande betalningar, öppnar internationella bankkonton eller skapar produkter som flyttar pengar mellan Storbritannien och USA kanske du har undrat vad skillnaden är mellan en brittisk bankkod och ett clearingnummer. Dessa är inte utbytbara mot varandra och skillnaden är viktig för företag som bedriver verksamhet i dessa länder.

Nedan förklarar vi vad en brittisk bankkod är, vad ett clearingnummer är och hur en brittisk bankkod och ett clearingnummer fungerar i förhållande till varandra.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en brittisk bankkod?
  
• Vad är ett clearingnummer?
  
• Vad är skillnaden mellan en brittisk bankkod och ett clearingnummer?
  
• Så här fungerar en brittisk bankkod inom brittisk bankverksamhet
  
• Så här fungerar ett clearingnummer i det amerikanska banksystemet
  
• Så här hittar du din brittiska bankkod eller ditt clearingnummer
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är en brittisk bankkod?

En brittisk bankkod är ett sexsiffrigt nummer som används i Storbritannien (och Irland) för att identifiera en bank och den specifika filial där ett konto finns. Den talar om för betalnätverken vilken bank som ska ta emot medlen, innan kontonumret dirigerar pengarna till rätt kund.

Vad är ett clearingnummer?

Ett clearingnummer är en niosiffrig kod som används i USA för att identifiera en bank eller kreditförening vid inhemska betalningar. Det kallas även ABA-nummer (American Bankers Association) och dirigerar överföringar via Federal Reserve-systemet så att pengarna når rätt finansiell institution.

Vad är skillnaden mellan en brittisk bankkod och ett clearingnummer?

En brittisk bankkod består av sex siffror, vanligtvis skrivna i tre par (t.ex. 12-34-56). Ett clearingnummer består av nio siffror utan formatbrytningar. Medan en brittisk bankkod traditionellt identifierar en specifik bankfilial, identifierar ett clearingnummer banken som institution inom det amerikanska Federal Reserve-systemet och kan variera beroende på delstat eller betalningstyp. Gränsöverskridande betalningar som härrör från Storbritannien bäddar in den brittiska bankkoden i det internationella bankkontonumret (IBAN). Amerikanska clearingnummer ingår inte i IBAN på samma sätt.

Så här fungerar en brittisk bankkod inom brittisk bankverksamhet

När du skickar pengar via Clearing House Automated Payment System (CHAPS), Bacs eller Faster Payments är den brittiska bankkoden det första filter som systemet läser. Den avgör vilken bank betalningsinstruktionen skickas till. Detta gör att nätverket kan dirigera den korrekt innan den krediteras det enskilda kontot, som sedan identifieras med det åttasiffriga kontonumret.

Med Faster Payments kontrolleras den brittiska bankkoden nästan omedelbart för att validera mottagarbanken. I Bacs används den vid buntvis behandling för att gruppera och dirigera stora transaktionsvolymer på ett effektivt sätt. CHAPS använder den för att säkerställa att höga, sammadagsöverföringar når rätt institution utan manuell inblandning.

Även om de brittiska bankkoderna ursprungligen var kopplade till specifika bankfilialer centraliserar moderna banker ofta sin verksamhet. Många digitala banker använder en enda brittisk bankkod för alla kunder. Kombinationen av brittisk bankkod och kontonummer identifierar fortfarande kontot unikt, och brittiska banker använder namnkontrollsystem som bekräftelse på betalningsmottagare, som korsreferens på kontonamnet mot den brittiska bankkoden och kontonumret. Detta ger ett extra skydd mot felriktade betalningar och bedrägeri med auktoriserad push-betalning.

Brittiska bankkoder måste anges korrekt för att transaktionen ska genomföras som avsett. En enda felaktig siffra i en brittisk bankkod kan göra att en betalning misslyckas eller, i mindre vanliga fall, dirigeras till fel institution. Eftersom medel ofta behandlas snabbt kan det vara svårt att rätta till fel i efterhand.

Så här fungerar ett clearingnummer i det amerikanska banksystemet

Clearingnumret talar om för Federal Reserve-systemet vilken finansiell institution som ska ta emot medlen. De fyra första siffrorna motsvarar Federal Reserve-distriktet och behandlingscentret, de följande fyra siffrorna identifierar den specifika banken och den sista siffran är en kontrollsumma som används för att upptäcka registreringsfel. Stora amerikanska banker använder ofta flera clearingnummer beroende på delstat, region eller betalningstyp. Att använda fel clearingnummer kan leda till avvisade eller försenade överföringar.

ACH-överföringar

Betalningar som går via nätverket Automated Clearing House (ACH) använder clearingnumret för att nå rätt bank. Dessa betalningar används ofta för löner, återkommande debiteringar, leverantörsbetalningar och andra elektroniska banköverföringar, och de behandlas buntvis.

Banköverföringar

Höga eller tidskänsliga banköverföringar inkluderar clearingnumret i instruktionerna för att dirigera medlen rätt. Vissa banker använder separata clearingnummer för banköverföringar jämfört med ACH-betalningar. Använd rätt nummer.

Så här hittar du din brittiska bankkod eller ditt clearingnummer

Det snabbaste alternativet är vanligtvis din digitala bankportal. I avsnittet med kontouppgifter visas tydligt din brittiska bankkod eller ditt clearingnummer tillsammans med ditt kontonummer. Pappers- eller PDF-kontoutdrag visar vanligtvis den brittiska bankkoden och kontonumret längst upp för brittiska konton. Amerikanska kontoutdrag innehåller också ofta clearingnumret, men presentationen varierar mellan banker.

Brittiska checkar visar den brittiska bankkoden i sifferraden längs nederkanten, medan amerikanska checkar inkluderar clearingnumret längst ned till vänster som den första niosiffriga sekvensen. Kontoöppningsdokument, bekräftelsebrev och nedladdningsbara kontouppgifter innehåller vanligtvis också den relevanta koden.

Om det råder osäkerhet – särskilt i USA där banker kan använda olika clearingnummer för ACH och banköverföringar – är det värt att kontakta din bank för att undvika avvisade eller försenade betalningar.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.