Si vous avez déjà utilisé votre carte à un distributeur automatique, fait le plein d'essence sans passer par la caisse ou payé le stationnement à un kiosque, vous avez utilisé un terminal de paiement sans surveillance. Ces machines gèrent l'ensemble du flux de paiement sans personne derrière le comptoir. L'utilisation de cette technologie dans votre entreprises implique de gérer le matériel, l'intégration, les exigences de sécurité et la maintenance de routine. Nous vous expliquons ci-dessous ce que vous devez savoir sur les terminaux sans surveillance.

Que contient cet article?

• Qu'est-ce qu'un terminal de paiement sans surveillance?
  
• Comment fonctionnent les terminaux de paiement sans surveillance?
  
• Quels sont les principaux types de terminaux de paiement sans surveillance?
  
• Comment pouvez-vous protéger les systèmes de paiement sans surveillance contre la fraude et la falsification?
  
• Que doivent prendre en compte les entreprises avant d'instaurer des versements échelonnés?
  
• Quels sont les besoins en matière de prise en charge et de maintenance des terminaux de paiement sans surveillance?
  
• Comment Stripe Terminal peut vous aider
  

Qu'est-ce qu'un terminal de paiement sans surveillance?

Un terminal de paiement sans surveillance est un appareil de paiement qui fonctionne sans la présence d'un membre du personnel pour faciliter le paiement. Les exemples incluent les kiosques de stationnement, les tourniquets de métro et les caisses automatiques. Le matériel varie - certains sont de simples lecteurs de cartes fixés aux machines, d'autres sont des kiosques dotés d'écrans tactiles - mais tous permettent au client d'effectuer la transaction seul. Les clients profitent de la rapidité et de l'indépendance du paiement sans faire la queue, et les interentreprises ont la possibilité d'allonger les heures de service et de réduire les coûts de main-d'œuvre. Le marché mondial des terminaux sans surveillance devrait passer de 1,58 milliard de dollars en 2024 à 1,76 milliard de dollars en 2025, car la demande continue de croître pour des paiements rapides et pratiques.

Comment fonctionnent les terminaux de paiement sans surveillance?

De l'extérieur, les Paiements aux terminaux sans surveillance sont simples : un client se présente, fait son choix, utilise le mode de paiement qu'il a sélectionné et repart avec son achat. Mais en coulisses, cette transaction rapide implique un flux de paiement complet.

Voici en quoi consiste ce processus :

• Les clients choisissent un produit ou un service (par exemple, une durée de stationnement, un billet de train, un soda), et le terminal les invite à payer.
  
• Les appareils acceptent généralement les cartes à puce Europay, Mastercard et Visa (EMV), les cartes sans contact et les portefeuilles numériques. Certains fonctionnent aussi avec les cartes à bande magnétique, les paiements par code QR ou des porte-clés personnalisés. Dans certains cas, ils peuvent demander au client d’entrer un numéro d’identification personnel (NIP) pour autoriser la transaction.
  
• Le terminal chiffre et envoie les informations de paiement à travers la suite d'outils de paiement standard : gateway au processeur au réseau de cartes à la banque émettrice. La banque vérifie que la carte est valide, que les fonds sont disponibles et que la transaction n'est pas suspecte. Elle renvoie ensuite une approbation.
  
• La machine confirme le paiement et délivre, que ce soit en imprimant un ticket, en ouvrant un portail ou en distribuant un produit. Certains impriment des reçus tandis que d'autres offrent une confirmation numérique lorsque la vente est terminée.
  
• Les fonds sont réglés comme pour toute autre transaction effectuée avec une carte, généralement en quelques jours.
  

Tout cela se fait sans l'aide d'un membre du personnel.

Quels sont les principaux types de terminaux de paiement libre-service?

Les terminaux de paiement libre-service se présentent sous toutes sortes de formes matérielles, en fonction de l’environnement et de ce qui est vendu. Mais sur le plan fonctionnel, ils se répartissent en quelques grandes catégories.

Distributeurs automatiques

Ce sont là quelques-uns des cas d’usage les plus reconnaissables. Les distributeurs automatiques modernes sont souvent équipés de lecteurs de cartes compacts qui prennent en charge les paiements par carte sans contact, par carte à puce et parfois même par portefeuille numérique.

Bornes de stationnement et de transport en commun

Les parcomètres et les distributeurs de billets de transport en commun en sont des exemples courants. Ils sont généralement dotés d’écrans tactiles ou de boutons, acceptent plusieurs modes de paiement et doivent fonctionner à l’extérieur, sous la pluie, la chaleur ou la neige. Les lecteurs de tarifs et les tourniquets qui utilisent le Paiement rapide sont également des terminaux libre-service.

Bornes de paiement et de commande libre-service

Présents dans les épiceries, les chaînes de restauration rapide et les commerces de proximité, ces terminaux combinent un écran de sélection et un lecteur de cartes pour le paiement. Ils s’intègrent souvent à des systèmes de gestion des stocks ou de point de vente (PDV) et peuvent prendre en charge des programmes de fidélisation ou des flux de paiement personnalisés. Bien que le personnel puisse se trouver à proximité, les paiements se font entièrement en libre-service.

Pompes à essence

Les systèmes de paiement à la pompe sont un cas d’usage libre-service de longue date, et les pompes à essence acceptent généralement les paiements par carte à puce et sans contact. Ces terminaux sont conçus pour résister aux intempéries et nécessitent souvent la vérification d’un code postal ou d’un NIP.

Guichets automatiques et bornes financières

Les guichets automatiques sont aussi techniquement des appareils de paiement libre-service. Ils prennent en charge les retraits et les dépôts d’espèces, et les mêmes principes s’appliquent : acceptation sécurisée des cartes, saisie du NIP, protection contre la falsification et autorisation en temps réel.

Cas d’usage spécialisés

Il existe une liste croissante de scénarios de niche, notamment :

• les bornes de recharge pour véhicules électriques;
  
• les lave-autos et les pompes à air;
  
• la location de casiers;
  
• les stations de micromobilité;
  
• l’impression de photos;
  
• les machines d’arcade;
  
• l’enregistrement libre-service dans les hôtels;
  
• les bornes de dons libre-service.
  

La durabilité et la modularité sont les plus importantes. De nombreux appareils de paiement libre-service sont conçus pour résister à l’usure environnementale, et le même lecteur de cartes peut souvent être intégré dans des dizaines de cas d’usage différents. Ce qui change, c’est l’interface et la façon dont elle s’intègre dans le flux du client.

Comment pouvez-vous protéger les systèmes de paiement sans surveillance contre la fraude et la falsification?

Les terminaux non surveillés sont pratiques pour les clients et constituent des cibles tentantes pour les fraudeurs. Comme il n'y a pas de personnel à proximité, ces appareils doivent être verrouillés physiquement et numériquement. Voici à quoi cela ressemble en pratique.

Tout chiffrer dès le départ

Les terminaux modernes chiffrent les données des cartes au moment où elles sont lues à l'aide d'un chiffrement point à point, de sorte qu'aucune donnée sensible n'est exposée en transit. L'utilisation des jetons ajoute une autre couche de sécurité en remplaçant les informations de la carte par des caractères aléatoires. Même si les données sont interceptées, elles ne devraient pas être utilisables.

Utilisez uniquement EMV dans la mesure du possible

Les cartes Stripe sont plus difficiles à cloner que les cartes à bande magnétique. Le fait de prendre en charge la norme EMV (y compris la norme EMV sans contact) peut réduire le risque de fraude. Les terminaux non surveillés sont généralement EMV par défaut et, en cas de fraude, le site transfère la responsabilité à l'entreprise si la carte est dotée d'une puce EMV mais que l'entreprise ne la prend pas en charge.

Surveillez les risques d'écrémage et de falsification

Les pompes à essence et les distributeurs automatiques de billets sont des cibles courantes pour les skimmers, qui sont des dispositifs physiques qui se fixent sur les lecteurs pour voler les données des cartes. Prenez les mesures préventives suivantes :

• Utilisez des scellés et des serrures inviolables.
  
• Choisissez des lecteurs de cartes dotés d'un dispositif anti-écrasement.
  
• Formez le personnel à vérifier l'absence de pièces détachées, d'accessoires bizarres ou de changements dans l'apparence du terminal.
  
• Planifiez des inspections et des audits physiques réguliers.
  

Certains terminaux peuvent même se désactiver ou effacer les clés si une manipulation est détectée.

Saisie sécurisée du code PIN

Si votre terminal encaisse des codes PIN, le clavier doit les chiffrer. Le blindage du clavier, la sécurisation du micrologiciel et la prévention des dispositifs de superposition sont des pratiques standard. Les clients ne devraient pas avoir à se demander si leurs codes PIN sont sûrs.

Verrouiller le logiciel

Les terminaux sans surveillance sont des dispositifs en réseau. Maintenez les microprogrammes et les logiciels à jour afin de corriger les éventuelles vulnérabilités. Utilisez des outils d'accès à distance sécurisés, segmentez le réseau et surveillez les anomalies. De nombreux opérateurs utilisent également des connexions cellulaires privées ou des réseaux privés virtuels (VPN) pour minimiser l'exposition.

Surveiller en temps réel

Un terminal en panne, c'est mal, mais un terminal compromis, c'est encore pire. Utilisez la surveillance en temps réel pour suivre l'état, la connectivité et les schémas de transaction. Établissez des règles, par exemple en signalant les achats rapides ou les montants anormalement élevés, afin de détecter rapidement les comportements suspects.

Assurer la conformité

La norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et la sécurité des transactions par NIP (PTS) permettent d’éviter les failles dans votre système. Choisissez du matériel certifié et travaillez avec des fournisseurs qui respectent ces exigences de conformité.

Que doivent prendre en compte les entreprises avant d'instaurer des versements échelonnés?

Échanger des terminaux de paiement sans surveillance est un processus à multiples facettes qui comporte de nombreux éléments mobiles. Voici ce que vous devez prendre en compte avant de mettre en place ces terminaux.

Expérience client

Si les gens ne savent pas comment utiliser votre terminal, ils ne peuvent pas effectuer de paiements. L'interface doit faire tout le travail que ferait un caissier, avec des invites claires, un flux intuitif, une conception accessible et des options multilingues, si nécessaire. Testez vos appareils et regardez de vrais utilisateurs les utiliser avant de les développer.

Intégration du système

Ces terminaux fonctionnent rarement seuls. Ils doivent généralement se connecter à des systèmes d'inventaire, au logiciel de PDV , à des programmes de fidélisation ou à des outils de gestion de la relation client (CRM). Cela signifie qu'il faut utiliser des interfaces de programmation d'applications (API), synchroniser les données et potentiellement travailler avec plusieurs fournisseurs. Sachez comment vos systèmes communiqueront entre eux et qui est responsable en cas d'échec.

Modes de paiement

Au minimum, vos terminaux doivent prendre en charge les puces EMV et les paiements sans contact. Si vous opérez à l'échelle mondiale ou dans des zones touristiques, envisagez des paiements par code QR ou des options de devises multiples. Si vous utilisez des cartes-cadeaux en boucle fermée ou des systèmes sauvegardés, assurez-vous qu'ils fonctionnent également.

Connectivité et infrastructure

Vous aurez besoin d'une connexion Internet fiable via Ethernet, Wi-Fi ou cellulaire et d'une alimentation électrique régulière. Si vos terminaux sont à l'extérieur, tenez compte de l'étanchéité, des batteries de secours et des alertes de panne en temps réel.

Sécurité et conformité

Vous devrez respecter les normes PCI PTS, PCI DSS et les réglementations locales. Le prestataire de services de paiement adéquat peut vous aider, mais vous devez toujours gérer la sécurité physique, maintenir les appareils à jour et assurer la conformité de votre côté.

Déploiement et prise en charge

Qui procède aux versements échelonnés des terminaux? Qui les répare en cas de panne? Aurez-vous besoin de personnel sur place pour les prises en charge légères ou d'un service tiers pour l’assistance sur le terrain? Prévoyez une offre d'assistance au-delà de l'installation et réfléchissez à la manière dont vous gérerez la maintenance.

Analyse coûts-avantages

Les terminaux coûtent cher à installer, à associer et à entretenir. Assurez-vous que le jeu en vaut la chandelle. Dans de nombreux cas, le libre-service génère de nouveaux revenus, mais seulement si les chiffres ont un sens.

Quels sont les besoins en matière de prise en charge et de maintenance des terminaux de paiement sans surveillance?

Bien qu'ils ne soient pas surveillés, les terminaux ont besoin de personnes en coulisses pour rester fonctionnels, sécurisés et à jour. Voici ce que cette prise en charge comprend généralement.

Contrôles de routine

Prévoyez des inspections physiques régulières : quotidiennes, hebdomadaires ou établies en fonction du volume des transactions. Vérifiez que les écrans fonctionnent, que les boutons répondent, que les réserves de papier sont suffisantes et qu'aucun message d'erreur ne clignote. Des contrôles réguliers vous permettent de détecter rapidement les émissions des machines comportant des pièces mobiles, telles que les imprimantes et les distributeurs.

Nettoyage et entretien

Les contrôles sont encrassés. Les lecteurs de cartes sont poussiéreux. Les unités extérieures collectent de la saleté, des insectes, de la neige, voire pire. Un nettoyage de base, en particulier des interfaces de paiement, permet de maintenir l'ensemble en état de marche. Utilisez des kits de nettoyage sans danger pour les lecteurs et incluez l'entretien dans votre routine de maintenance.

Mises à jour des logiciels :

Les microprogrammes de paiement, les systèmes d'exploitation et les applications des kiosques devront tous être mis à jour. Certains systèmes permettent un correctif à distance, mais d'autres nécessitent la présence d'une personne sur place. Les mises à jour concernent souvent la sécurité , la conformité et l'amélioration des fonctionnalités. Si vous les ignorez, vous risquez des indisponibilités ou des failles de sécurité.

Surveillance à distance

Un bon système fournit un Dashboard qui indique l'état de l'appareil, le volume des transactions, les ruptures de stock et les pannes. Mettez en place des alertes automatiques afin d'être prévenu en cas de mise hors ligne ou de dysfonctionnement d'un terminal. La surveillance en temps réel peut vous aider à résoudre les problèmes avant même que les clients ne s'en aperçoivent.

Service à la clientèle

Les clients peuvent avoir besoin d'aide en cas d'échec d'un paiement, de non livraison d'un produit ou de blocage d'un écran. Vous aurez besoin d'un numéro pour le service d’assistance ou d'un formulaire en ligne et d'une équipe capable de répondre rapidement, idéalement en ayant accès aux journaux, aux données des transactions et aux outils de remboursement. Étiquetez chaque machine avec un numéro d'identification clair afin que le personnel du service d’assistance puisse localiser l'endroit où le problème s'est produit.

Réparations et remplacements

Mettez en place un plan pour résoudre les émissions matérielles telles que les imprimantes bloquées, les écrans tactiles endommagés ou les lecteurs usés. Gardez des pièces de rechange à portée de main si vous effectuez les réparations en interne, ou passez un contrat avec un fournisseur de services sur le terrain qui peut se rendre sur place. Définissez votre contrat de prestation de services : la rapidité avec laquelle un terminal en panne est réparé affecte à la fois les revenus et votre réputation.

Planification du cycle de vie

Le matériel ne dure pas éternellement. Cernez l'ancienneté et les performances des appareils et prévoyez leur remplacement avant qu'ils ne tombent en panne. Votre logiciel doit lui aussi se développer : affinez les flux, ajoutez des fonctionnalités et corrigez les émissions. Traitez vos terminaux comme n'importe quel autre produit qui s'améliore avec le temps.

Hygiène de sécurité

Inspectez régulièrement vos appareils pour détecter tout signe de falsification ou d'écrémage. Faites tourner vos identifiants d'administration et appliquez les dernières mises à jour de chiffrement. Si votre fournisseur gère la sécurité numérique, vous aurez moins de responsabilités directes, mais un membre du personnel doit être responsable de la stratégie de sécurité globale.

Les meilleurs opérateurs veillent à ce que leurs terminaux soient surveillés, pris en charge et améliorés en permanence.

Comment Stripe Terminal peut vous aider

Stripe Terminal permet aux entreprises d'augmenter leurs revenus grâce à des paiements harmonisés sur les canaux en personne et en ligne. Il prend en charge de nouvelles façons de payer, une logistique matérielle simplifiée, une couverture mondiale et des centaines d'intégrations PDV et de commerce pour concevoir la suite d'outils de paiement idéale.

Stripe Terminal peut vous aider :

• Harmoniser le commerce :Gérer les paiements en ligne et en personne sur une plateforme mondiale avec des données de paiement harmonisés.
  
• Développer vos activités à l'échelle mondiale : étendez-vous jusque dans 24 pays avec un seul ensemble d’intégrations.
  
• Intégration personnalisée : Développez votre propre application de PDV ou choisissez parmi des centaines d'intégrations commerciales et de PDV avec votre pile technologique existante.
  
• Logistique matérielle simplifiée : Commandez, gérez et contrôlez facilement les lecteurs pris en charge par Stripe, où qu'ils se trouvent.
  

Pour en savoir plus sur Stripe Terminal, ou démarrez dès aujourd'hui.