Si vous avez déjà utilisé votre carte dans un distributeur automatique, fait le plein d'essence sans passer par la caisse ou payé votre stationnement à un kiosque, vous avez utilisé un terminal de paiement sans surveillance. Ces machines gèrent l'ensemble du processus de paiement sans qu'il y ait personne derrière le comptoir. Utiliser cette technologie dans votre entreprise implique de gérer le matériel, l'intégration, les exigences de sécurité et la maintenance courante. Nous vous expliquons ci-dessous ce que vous devez savoir sur les terminaux sans surveillance.

Qu'y a-t-il dans cet article ?

• Qu'est-ce qu'un terminal de paiement sans surveillance ?
  
• Comment fonctionnent les terminal de paiement sans surveillance ?
  
• Quels sont les principaux types de terminaux de paiement sans surveillance ?
  
• Comment protéger les systèmes de paiement sans surveillance contre la fraude et la falsification ?
  
• Que doivent prendre en considération les entreprises avant d'installer des terminaux sans surveillance ?
  
• Quel soutien et quelle maintenance continus les terminaux de paiement sans surveillance nécessitent-ils ?
  
• Comment Stripe Terminal peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un terminal de paiement en libre-service ?

Un terminal de paiement en libre-service est un appareil qui fonctionne sans personnel dédié pour faciliter le passage en caisse. On en trouve par exemple dans les bornes de stationnement, les tourniquets de métro ou les caisses automatiques. Le matériel peut varier : certains se limitent à de simples lecteurs de cartes fixés à des machines, d’autres sont des bornes équipées d’écrans tactiles — mais tous permettent au client d’effectuer sa transaction en toute autonomie. Pour les clients, c’est la garantie d’un paiement rapide et sans file d’attente ; pour les entreprises, c’est l’opportunité d’élargir leurs horaires d’ouverture et de réduire les coûts de main-d’œuvre. Selon les prévisions, le marché mondial des terminaux de paiement en libre-service passera de 1,58 milliards de dollars en 2024 à 1,76 milliard de dollars en 2025, porté par la demande croissante de solutions de paiement rapides et pratiques.

Comment fonctionnent les terminal de paiement sans surveillance ?

Vu de l'extérieur, les paiements sur les terminaux sans personnel semblent simples : un client s'approche, fait son choix, utilise le mode de paiement sélectionné et repart avec son achat. Mais en coulisses, cette transaction rapide implique un flux de paiement complet.

Voici en quoi consiste ce processus :

• Les clients choisissent un produit ou un service (par exemple, une durée de stationnement, un billet de train, une boisson gazeuse), et le terminal leur demande de payer.
  
• Les appareils acceptent généralement les cartes à puce Europay, Mastercard et Visa (EMV), les cartes sans contact et les portefeuilles numériques. Certains fonctionnent également avec les cartes à bande magnétique, les paiements par code QR ou les badges personnalisés. Dans certains cas, ils peuvent demander au client de saisir un numéro d'identification personnel (PIN) pour autoriser la transaction.
  
• Le terminal crypte et envoie les informations de paiement via la pile de paiement standard : passerelle vers le processeur, vers le réseau de cartes, vers la banque émettrice. La banque vérifie si la carte est valide, si les fonds sont disponibles et si la transaction n'est pas suspecte. Elle renvoie ensuite une autorisation.
  
• La machine confirme le paiement et effectue la livraison, que ce soit en imprimant un ticket, en ouvrant une porte ou en distribuant un produit. Certaines impriment des reçus tandis que d'autres offrent une confirmation numérique une fois la vente terminée.
  
• Les fonds sont réglés comme pour toute autre transaction par carte, généralement dans un délai de quelques jours.
  

Tout cela se fait sans l'aide d'un membre du personnel.

Quels sont les principaux types de terminaux de paiement sans surveillance ?

Les terminaux de paiement sans surveillance se présentent sous toutes sortes de formes matérielles, en fonction de l'environnement et des produits vendus. Mais sur le plan fonctionnel, ils se répartissent en quelques grandes catégories.

Distributeurs automatiques

Voici quelques-uns des cas d'utilisation les plus courants. Les distributeurs automatiques modernes sont souvent équipés de lecteurs de cartes compacts qui prennent en charge les paiements par carte à puce, par carte sans contact et parfois même par portefeuille électronique.

Bornes de stationnement et de transport en commun

Les parcmètres et les distributeurs automatiques de tickets de transport public en sont des exemples courants. Ils sont généralement équipés d'écrans tactiles ou de boutons, acceptent plusieurs moyens de paiement et doivent fonctionner à l'extérieur, sous la pluie, la chaleur ou la neige. Les lecteurs de tickets et les tourniquets qui utilisent Tap to Pay sont également des terminaux sans surveillance.

Bornes de caisse automatique et de commande

Présents dans les épiceries, les chaînes de restauration rapide et les magasins de proximité, ces terminaux combinent un écran pour la sélection et un lecteur de carte pour le paiement. Ils s'intègrent souvent aux systèmes d'inventaire ou de point de vente (POS) et peuvent prendre en charge des programmes de fidélité ou des flux de paiement personnalisés. Même si le personnel se trouve à proximité, les paiements s'effectuent de manière entièrement autonome.

Pompes à essence

Les systèmes de paiement à la pompe sont utilisés depuis longtemps sans surveillance, et les pompes à essence acceptent généralement les paiements par carte à puce et sans contact. Ces terminaux sont conçus pour résister aux intempéries et nécessitent souvent la vérification du code postal ou du code PIN.

Guichets automatiques bancaires (GAB) et bornes financières

Les distributeurs automatiques de billets sont également des dispositifs de paiement techniquement sans surveillance. Ils permettent les retraits et les dépôts d'espèces, et les mêmes principes s'appliquent : acceptation sécurisée des cartes, saisie du code PIN, protections anti-falsification et autorisation en temps réel.

Cas d'usage particuliers

La liste des scénarios de niche ne cesse de s'allonger, notamment :

• Stations de recharge pour véhicules électriques (VE)
  
• Lavage de voitures et pompes à air
  
• Location de casiers
  
• Stations de micro mobilité
  
• Impression photo
  
• Machines d'arcade
  
• Enregistrement automatique à l'hôtel
  
• Kiosques de dons en libre-service
  

La durabilité et la modularité sont les critères les plus importants. De nombreux dispositifs de paiement sans surveillance sont conçus pour résister à l'usure environnementale, et le même lecteur de carte peut souvent être intégré dans des dizaines de cas d'utilisation différents. Ce qui change, c'est l'interface et la façon dont elle s'intègre dans le flux du client.

Comment protéger les systèmes de paiement sans surveillance contre la fraude et la falsification ?

Les terminaux sans surveillance sont pratiques pour les clients, mais constituent également des cibles tentantes pour les fraudeurs. En l'absence de personnel à proximité, ces appareils doivent être verrouillés à la fois physiquement et numériquement. Voici comment cela se traduit dans la pratique.

Tout crypter dès le départ

Les terminaux modernes cryptent les données des cartes dès leur lecture à l'aide d'un cryptage point à point, afin qu'aucune donnée sensible ne soit exposée pendant le transfert. La tokenisation ajoute un niveau de sécurité supplémentaire en remplaçant les détails de la carte par des caractères aléatoires. Même si les données sont interceptées, elles ne devraient pas être utilisables.

Utiliser uniquement EMV dans la mesure du possible

Les cartes à puce sont plus difficiles à cloner que les cartes à bande magnétique. La prise en charge de la norme EMV (y compris EMV sans contact) peut réduire le risque de fraude. Les terminaux sans surveillance sont généralement compatibles EMV par défaut, et en cas de fraude, la responsabilité incombe à l'entreprise si la carte est équipée d'une puce EMV mais que l'entreprise ne la prend pas en charge.

Surveillance contre le skimming et la falsification

Les pompes à essence et les guichets automatiques bancaires sont des cibles courantes pour les skimmers, qui sont des dispositifs physiques fixés aux lecteurs afin de voler les données des cartes bancaires. Prenez les mesures préventives suivantes :

• Utilisez des scellés et des verrous inviolables.
  
• Choisissez des lecteurs de cartes équipés d'un dispositif anti-skimming.
  
• Formez le personnel à vérifier l'absence de pièces desserrées, d'accessoires étranges ou de modifications de l'apparence du terminal.
  
• Planifiez des inspections physiques et des audits réguliers.
  

Certains terminaux peuvent même se désactiver ou effacer les touches si une manipulation frauduleuse est détectée.

Entrée sécurisée du code PIN

Si votre terminal collecte les codes PIN, le clavier doit les crypter. Le blindage du clavier, la sécurisation du micrologiciel et la prévention des dispositifs de superposition sont des pratiques courantes. Les clients ne devraient pas avoir à se demander si leurs codes PIN sont en sécurité.

Verrouillez le logiciel

Les terminaux sans surveillance sont des appareils connectés au réseau. Veillez à mettre à jour régulièrement les micrologiciels et les logiciels afin de corriger toute vulnérabilité. Utilisez des outils d'accès à distance sécurisés, segmentez le réseau et surveillez les anomalies. De nombreux opérateurs utilisent également des connexions cellulaires privées ou des réseaux privés virtuels (VPN) afin de minimiser les risques.

Surveiller en temps réel

Un terminal défectueux est un problème, mais un terminal compromis est pire encore. Utilisez la surveillance en temps réel pour suivre l'état, la connectivité et les modèles de transaction. Définissez des règles, telles que le signalement des achats rapides ou des montants inhabituellement élevés, afin de détecter rapidement les comportements suspects.

Rester en règle

La norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) et la norme PTS (PIN Transaction Security) vous permettent d'éviter les failles dans votre système. Choisissez du matériel certifié et travaillez avec des fournisseurs qui répondent à ces exigences de conformité.

Que doivent prendre en considération les entreprises avant d'installer des terminaux sans surveillance ?

Le déploiement de terminaux de paiement sans surveillance est un processus complexe comportant de nombreux aspects. Voici les éléments à prendre en compte avant d'installer ces terminaux.

Expérience client

Si les gens ne comprennent pas comment utiliser votre terminal, ils ne peuvent pas effectuer de paiements. L'interface doit remplir toutes les fonctions d'un caissier, avec des invites claires, un flux intuitif, une conception accessible et des options multilingues, si nécessaire. Testez vos appareils et observez leur utilisation par de vrais utilisateurs avant de les déployer à grande échelle.

Intégration du système

Ces terminaux fonctionnent rarement seuls. Ils doivent généralement être connectés à des systèmes d'inventaire, des logiciels de point de vente, des programmes de fidélité ou des outils de gestion de la relation client (CRM). Cela implique d'utiliser des interfaces de programmation d'applications (API), de synchroniser les données et, éventuellement, de travailler avec plusieurs fournisseurs. Sachez comment vos systèmes communiquent entre eux et qui est responsable en cas de dysfonctionnement.

Moyens de paiement

Au minimum, vos terminaux doivent prendre en charge les puces EMV et les paiements sans contact. Si vous exercez vos activités à l'échelle mondiale ou dans des zones touristiques, envisagez les paiements par code QR ou les options multidevises. Si vous utilisez des cartes-cadeaux à circuit fermé ou des systèmes de valeur stockée, assurez-vous qu'ils fonctionnent également.

Connectivité et infrastructure

Vous aurez besoin d'une connexion Internet fiable via Ethernet, Wi-Fi ou réseau cellulaire, ainsi que d'une alimentation électrique stable. Si vos terminaux sont installés à l'extérieur, prévoyez une protection contre les intempéries, des batteries de secours et des alertes en temps réel en cas de panne.

Sécurité et conformité

Vous devrez vous conformer aux normes PCI PTS, PCI DSS et aux réglementations locales. Le bon prestataire de services de paiement peut vous aider, mais vous devrez tout de même gérer la sécurité physique, maintenir les appareils à jour et assurer la conformité de votre côté.

Assistance et déploiement

Qui installe les terminaux ? Qui les répare en cas de panne ? Avez-vous besoin de personnel sur place pour les dépannages mineurs ou d'un service tiers pour assurer l'assistance sur le terrain ? Prévoyez une assistance au-delà de la configuration et réfléchissez à la manière dont vous allez gérer la maintenance.

Analyse coûts-avantages

L'installation, la connexion et la maintenance des terminaux ont un coût. Assurez-vous que les avantages en valent la peine. Dans de nombreux cas, le libre-service génère de nouveaux revenus, mais uniquement si les chiffres sont cohérents.

Quel soutien et quelle maintenance continus les terminaux de paiement sans surveillance nécessitent-ils ?

Même s'ils ne nécessitent aucune surveillance, les terminaux ont besoin de personnes en coulisses pour les maintenir fonctionnels, sécurisés et à jour. Voici ce que comprend généralement ce service d'assistance.

Contrôles de routine

Prévoyez des inspections physiques régulières : quotidiennes, hebdomadaires ou en fonction du volume des transactions. Vérifiez que les écrans fonctionnent, que les boutons répondent, que les réserves de papier sont suffisantes et qu'aucun message d'erreur ne clignote. Des contrôles réguliers vous aident à détecter rapidement les problèmes sur les machines comportant des pièces mobiles, telles que les imprimantes et les distributeurs.

Nettoyage et entretien

Les écrans deviennent crasseux. Les lecteurs de carte bancaire deviennent poussiéreux. Les unités extérieures accumulent la saleté, les insectes, la neige, voire pire. Un nettoyage de base, en particulier des interfaces de paiement, permet de garantir le bon fonctionnement de l'ensemble. Utilisez des kits de nettoyage adaptés aux lecteurs et intégrez l'entretien dans votre routine de maintenance.

Mises à jour logicielles

Les micrologiciels de paiement, les systèmes d'exploitation et les applications pour bornes interactives devront tous être mis à jour. Certains systèmes permettent l'application de correctifs à distance, mais d'autres nécessitent l'intervention d'un technicien sur place. Les mises à jour concernent souvent la sécurité, la conformité et l'amélioration des fonctionnalités. Si vous les ignorez, vous risquez des temps d'arrêt ou des failles de sécurité.

Télésurveillance

Un bon système fournit un tableau de bord qui affiche l'état des appareils, le volume des transactions, les niveaux de stock et les pannes. Configurez des alertes automatiques pour être averti en cas de déconnexion ou de dysfonctionnement d'un terminal. La surveillance en temps réel vous permet de résoudre les problèmes avant même que les clients ne s'en aperçoivent.

Service d’assistance

Les clients peuvent avoir besoin d'aide en cas de paiement refusé, de produit non livré ou d'écran figé. Vous aurez besoin d'un numéro d'assistance ou d'un formulaire en ligne et d'une équipe capable de réagir rapidement, idéalement avec un accès aux journaux, aux données de transaction et aux outils de remboursement. Identifiez chaque machine à l'aide d'un numéro d'identification clair afin que le personnel d'assistance puisse localiser précisément l'origine du problème.

Réparations et remplacements

Prévoyez un plan pour résoudre les problèmes matériels tels que les imprimantes bloquées, les écrans tactiles endommagés ou les lecteurs usés. Gardez des pièces de rechange à portée de main si vous effectuez les réparations en interne, ou faites appel à un prestataire de services sur site capable d'intervenir sur place. Définissez votre accord de niveau de service : La rapidité avec laquelle un terminal défectueux est réparé a une incidence à la fois sur votre chiffre d'affaires et sur votre réputation.

Planification du cycle de vie

Le matériel informatique n'est pas éternel. Suivez l'âge et les performances de vos appareils et prévoyez leur remplacement avant qu'ils ne tombent en panne. Vos logiciels doivent également évoluer : affinez les flux, ajoutez des fonctionnalités et corrigez les problèmes. Considérez vos terminaux comme n'importe quel autre produit qui s'améliore avec le temps.

Hygiène de sécurité

Inspectez régulièrement vos appareils pour détecter tout signe d'altération ou de skimmer. Changez régulièrement vos identifiants d'administrateur et appliquez les dernières mises à jour de cryptage. Si votre fournisseur gère la sécurité numérique, vous aurez moins de responsabilités pratiques, mais un membre du personnel devra être responsable de la stratégie globale de sécurité.

Les meilleurs opérateurs veillent à ce que leurs terminaux soient surveillés, pris en charge et améliorés en permanence.

Comment Stripe Terminal peut vous aider

Stripe Terminal permet aux entreprises d'augmenter leurs revenus grâce à des paiements unifiés en ligne et en personne. Il prend en charge de nouveaux moyens de paiement, une logistique matérielle simplifiée, une couverture mondiale et des centaines d'intégrations de PDV et de commerce pour concevoir votre suite de paiements idéale.

Stripe Terminal peut vous aider à :

• Unifier le commerce : Gérez les paiements en ligne et en personne sur une plateforme mondiale avec des données de paiement unifiées.
  
• Vous développer à l’international : Accédez à 24 pays grâce à un ensemble d’intégrations unique et à des moyens de paiement répandus.
  
• Intégrer votre solution : Développez votre propre application PDV personnalisée ou connecter-vous à votre suite d'outils technologique existante à l'aide d'intégrations de PDV et de commerce tierces.
  
• Simplifier la logistique matérielle : Commandez, gérez et surveillez facilement les lecteurs pris en charge par Stripe, où qu'ils se trouvent.
  

En savoir plus sur Stripe Terminal, ou démarrer dès aujourd’hui.