Se você usou seu cartão em uma máquina de venda automática, colocou gasolina sem passar pelo caixa ou pagou pelo estacionamento em um quiosque, você usou um terminal de pagamento autônomo. Essas máquinas lidam com todo ofluxo de checkout sem contar com a presença de ninguém atrás do balcão. Usar essa tecnologia em sua empresa significa gerenciar hardware, integração, requisitos de segurança e manutenção de rotina. Abaixo, explicaremos o que você precisa saber sobre os terminais autônomos.

O que você encontrará neste artigo:

• O que é um terminal de pagamento autônomo?
  
• Como funcionam os terminais de pagamento autônomos?
  
• Quais são os principais tipos de terminais de pagamento autônomo?
  
• Como você pode proteger os sistemas de pagamento autônomo contra fraudes e adulterações?
  
• O que as empresas precisam considerar antes de instalar terminais autônomos?
  
• Que suporte e manutenção contínuos os terminais de pagamento autônomo exigem?
  
• Como o Stripe Terminal pode ajudar
  

O que é um terminal de pagamento autônomo?

Um terminal de pagamento autônomo é um dispositivo de pagamento que funciona sem um membro da equipe dedicado a operar e facilitar o checkout. Exemplos incluem quiosques de estacionamento, catracas de metrô e self-checkouts. O hardware varia, alguns são simples máquinas de cartão anexados a máquinas, e outros são quiosques com telas sensíveis ao toque, mas todos permitem que os cliente concluam o transação por conta própria. Os clientes se beneficiam da velocidade e independência de pagar sem esperar na fila, e as empresas podem estender o horário de atendimento e reduzir os custos com mão de obra. O mercado global de terminais autônomos está projetado para crescer de US$ 1,58 bilhão em 2024 para US$ 1,76 bilhão em 2025, à medida que a demanda por checkouts rápidos e convenientes continua a crescer.

Como funcionam os terminais de pagamento autônomos?

Para quem observa, os pagamentos em terminais autônomos são simples: um cliente chega, faz uma seleção, usa o método de pagamento selecionado e sai com a compra. Mas nos bastidores, essa transação rápida envolve um fluxo de pagamento completo.

Aqui está o que esse processo envolve:

• Os clientes escolhem um produto ou serviço (por exemplo, horário de estacionamento, passagem de trem, refrigerante) e o terminal solicita que eles paguem.
  
• Os dispositivos normalmente aceitam cartões com chip Europay, Mastercard e Visa (EMV), cartões por aproximação e carteiras digitais. Alguns também funcionam com cartões de tarja magnética, pagamentos por código QR ou chaveiros personalizados. Em alguns casos, eles podem solicitar que o cliente insira um PIN (número de identificação pessoal) para autorizar a transação.
  
• O terminal criptografa e envia as informações pagamento por meio do seus sistema de pagamento padrão:gateway para operador para bandeira do cartão para o banco emissor. O banco verifica se o cartão é válido, se os fundos estão disponíveis e se a transação não é suspeita. Em seguida, ele envia de volta uma aprovação.
  
• A máquina confirma o pagamento e entrega, seja imprimindo um boleto, abrindo uma cancela ou portão ou dispensando um produto. Alguns imprimem recibos, enquanto outros oferecem confirmação digital quando a venda é concluída.
  
• O fundo são compensados como em qualquer outra transação com cartão presencial, normalmente dentro de alguns dias.
  

Tudo isso acontece sem a ajuda de um membro da equipe.

Quais são os principais tipos de terminais de pagamento autônomos?

Terminais de pagamento autônomos estão presentes em todos os tipos de hardware, dependendo do ambiente e do que está sendo vendido. Mas, funcionalmente, eles se enquadram em algumas categorias amplas.

Máquinas de venda automática

Esse é um dos casos de uso mais popular. As máquinas de venda automática modernas geralmente têm leitores de cartão compactos que suportam pagamento por aproximação, chip e, às vezes, até pela carteira digital.

Quiosques de estacionamento e trânsito

Parquímetros de rua e máquinas de passagens de transporte público são exemplos comuns. Eles geralmente têm telas ou botões sensíveis ao toque, aceitam várias formas de pagamento e precisam trabalhar ao ar livre na chuva, calor ou neve. Leitores de tarifas e catracas que usam Tap to Pay também são terminais autônomos.

Quiosques de autopagamento e pedido autônomo

Encontrados em supermercados, redes de fast-food e varejo de conveniência, esses terminais combinam uma tela de seleção e uma máquina de cartão para pagamento. Eles geralmente se integram ao estoque ou ao sistema do ponto de venda (POS) e pode ser compatível com programas de fidelidade ou fluxos de pagamento personalizados. Embora a equipe possa estar por perto, os pagamentos são totalmente autônomos.

Bombas de gasolina

Os sistemas de pagamento na bomba são um caso de uso autônomo mais antigo, e as bombas de gasolina geralmente aceitam pagamento com cartão com chip e por aproximação. Esses terminais são projetados para resistir às intempéries e geralmente exigem uma verificação por meio do código postal ou PIN.

Caixas eletrônicos (ATMs) e quiosques financeiros

Os caixas eletrônicos também são tecnicamente dispositivos de pagamento autônomos. Eles suportam saques e depósitos em dinheiro, e os mesmos princípios se aplicam: aceitação segura do cartão, entrada de PIN, proteções antiadulteração e autorização em tempo real.

Casos de uso específicos

Há uma lista crescente de cenários de nicho, incluindo:

• Estações de carregamento de veículos elétricos (EV)
  
• Lava-jatos e bombas de ar
  
• Aluguel de armários
  
• Estações de micromobilidade
  
• Impressão de fotos
  
• Máquinas de fliperama
  
• Autoatendimento em hotéis
  
• Quiosques de doação com autoatendimento
  

Durabilidade e modularidade são muito importantes. Vários dispositivos de pagamento autônomo são construídos para lidar com o desgaste ambiental, e a mesma máquina de cartão geralmente pode ser incorporada em dezenas de casos de uso diferentes. O que muda é a interface e como ela se adéqua ao fluxo do cliente.

Como você pode proteger os sistemas de pagamento autônomo contra fraudes e adulterações?

Terminais autônomos são convenientes para os clientes e alvos tentadores para usuários mal-intencionados. Como não há funcionários por perto, esses dispositivos precisam ser bloqueados física e digitalmente. Veja como é na prática.

Criptografe tudo desde o início

Os terminais modernos criptografam os dados do cartão no momento em que são lidos usando criptografia ponto a ponto para que nenhum dado confidencial seja exposto em trânsito. A Tokenização adiciona outra camada de segurança substituindo dados do cartão por caracteres aleatórios. Mesmo que os dados sejam interceptados, eles não devem ser utilizáveis.

Use apenas EMV sempre que possível

Os cartões com chip são mais difíceis de clonar do que os cartões com tarja magnética. O suporte a EMV (incluindo EMV por aproximação) pode reduzir o risco de fraude. Os terminais autônomos geralmente são EMV por padrão e, em casos de fraude, a transferência de responsabilidade é feita para a empresa, se o cartão tiver um chip EMV, mas a empresa não aceitar esse tipo de cartão.

Faça monitoramento de skimming e adulteração

Bombas de gasolina e caixas eletrônicos são alvos comuns para skimmers, que são dispositivos físicos que se conectam aos leitores para roubar dados do cartão. Tome as seguintes medidas preventivas:

• Use selos e fechaduras invioláveis.
  
• Escolha leitores de cartão com hardware de proteção a skimming.
  
• Treine a equipe para verificar se há peças soltas, acessórios estranhos ou alterações na aparência do terminal.
  
• Agende inspeções e auditorias físicas regulares.
  

Alguns terminais podem até se desativar ou limpar chaves, se for detectada alguma adulteração.

Entrada segura do PIN

Se o seu terminal coletar PINs, o teclado deve criptografá-los. Proteger o teclado, proteger o firmware e evitar dispositivos de sobreposição são práticas padrão. Os clientes não devem ter que adivinhar se seus PINs estão seguros.

Bloqueie o software

Terminais autônomos são dispositivos em rede. Mantenha o firmware e o software atualizados para correção de quaisquer vulnerabilidades. Use ferramentas seguras para acesso remoto, segmente a rede e monitore anomalias. Muitas operadoras também usam conexões celulares privadas ou redes privadas virtuais (VPNs) para minimizar a exposição.

Faça monitoramento em tempo real

Um terminal quebrado é ruim, mas um comprometido é pior ainda. Use o monitoramento em tempo real para acompanhar o status, conectividade e padrões de transação. Defina regras, como sinalizar compras rápidas ou quantias excepcionalmente altas, para detectar comportamentos suspeitos rapidamente.

Mantenha a conformidade

O Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) e o PIN de Segurança da transação (PTS) são como evitar pontos fracos em seu sistema. Escolha um hardware certificado e trabalhe com fornecedores que atendam a esses requisitos de conformidade.

O que as empresas precisam considerar antes de instalar terminais autônomos?

A implantação de terminais de pagamento autônomos é um processo multifacetado com muitas partes móveis. Confira o que precisa ser considerado antes de configurar esses terminais.

Experiência do cliente

Se as pessoas não conseguirem descobrir como usar seu terminal, elas não poderão fazer pagamentos. A interface precisa fazer todo o trabalho que um caixa faria, com instruções claros, um fluxo intuitivo, design acessível e opções multilíngues, se necessário. Teste seus dispositivos e observe usuários reais usá-los antes de dimensionar.

Integração de sistemas

Esses terminais raramente funcionam sozinhos. Eles geralmente precisam se conectar a sistemas de estoque, POS software, programas de fidelidade ou ferramentas de gestão de relacionamento com o cliente (CRM). Isso significa usar interfaces de programação de aplicativo (APIs), sincronizar dados e provavelmente trabalhar com vários fornecedores. Saiba como seus sistemas se comunicarão entre si e quem é responsável quando as coisas derem errado.

Formas de pagamento

No mínimo, seus terminais devem aceitar chips EMV e pagamentos por aproximação. Se você opera globalmente ou em áreas turísticas, considere pagamentos com código QR ou várias opções de moedas. Se você usa cartões-presente de uso restrito ou sistemas de crédito pré-pago, certifique-se de que eles também funcionem.

Conectividade e infraestrutura

Você precisará de internet confiável via Ethernet, Wi-Fi ou celular e energia contínua. Se seus terminais estiverem ao ar livre, providencie proteção contra intempéries, backups de bateria e alertas de interrupção em tempo real.

Segurança e conformidade

Você precisará cumprir o PCI PTS, PCI DSS e os regulamentos locais. O provedor de pagamento certo pode ajudar, mas você ainda precisa gerenciar a segurança física, manter os dispositivos atualizados e manter a conformidade em relação à sua parte.

Implantação e suporte

Quem instala os terminais? Quem os conserta se eles quebrarem? Você precisa de uma equipe no local para solucionar problemas de luz ou de um serviço terceirizado para fazer o suporte de campo? Planeje o suporte além da configuração e pense em como você lidará com a manutenção.

Análise de custo-benefício

Os terminais custam dinheiro para instalar, conectar e manter. Certifique-se de que o lado positivo valha a pena. Em muitos casos, o autoatendimento geranova receita, mas apenas se os números fizerem sentido.

Que suporte e manutenção contínuos os terminais de pagamento autônomo exigem?

Apesar de não serem supervisionados, os terminais precisam de pessoas nos bastidores para mantê-los operacionais, seguros e atualizados. Aqui está o que esse suporte normalmente inclui.

Verificações de rotina

Planeje inspeções físicas regulares: diárias, semanais ou de acordo com o volume de transações. Verifique se as telas funcionam, os botões respondem, se suprimentos como papel estão estocados e se nenhuma mensagem de erro está sendo exibida. Verificações regulares ajudam a detectar problemas no início para máquinas com peças móveis, como impressoras e dispensadores.

Limpeza e manutenção

As telas ficam sujas. Os leitores de cartão ficam empoeirados. As unidades externas acumulam sujeira, insetos, neve ou pior. Uma limpeza básica, especialmente das interfaces de pagamento, mantém tudo utilizável. Use kits de limpeza seguros para as máquinas e inclua a manutenção em sua rotina.

Atualizações de software

O firmware de pagamento, os sistemas operacionais e os aplicativos de quiosque precisarão de atualizações. Alguns sistemas permitem patches remotos, mas outros exigem que isso seja feito presencialmente. As atualizações geralmente abordam segurança, conformidade e melhoria de recursos. Se você ignorá-los corre o risco de enfrentar tempo de inatividade ou se expor a vulnerabilidades de segurança.

Monitoramento remoto

Um bom sistema fornece um dashboard que mostra o status do dispositivo, o volume de transações, indicação de quando suprimentos estão baixos e as inatividades. Configure alertas automatizados para ser notificado se um terminal ficar offline ou apresentar mau funcionamento. O monitoramento em tempo real pode ajudá-lo a corrigir problemas antes mesmo que os clientes percebam.

Suporte ao cliente

Os clientes podem precisar de ajuda em relação a pagamentos com falha, produtos não entregues ou telas congeladas. Você precisará de um número de suporte ou formulário da web e uma equipe que possa responder rapidamente, de preferência com acesso a logs, dados das transações e ferramentas de reembolso. Etiquete cada máquina atribuindo um número de identificação claro para que a equipe de suporte possa identificar onde ocorreu um problema.

Reparos e substituições

Tenha um plano para resolver problemas de hardware, como impressoras com atolamento, telas sensíveis ao toque danificadas ou leitores desgastados. Tenha peças de reposição à mão caso faça reparos internamente ou contrate um provedor de serviços de campo que possa realizar visitas ao local. Defina seu contrato de nível de serviço: a rapidez com que um terminal quebrado é consertado afeta tanto sua receita quanto sua reputação.

Planejamento do ciclo de vida

O hardware não dura para sempre. Acompanhe a idade e o desempenho do dispositivo e planeje as substituições antes que eles quebrem. Seu software também deve se desenvolver: aprimore fluxos, adicione recursos e corrija problemas. Trate seus terminais como qualquer outro produto que melhora com o tempo.

Higiene de segurança

Inspecione regularmente seus dispositivos em busca de sinais de adulteração ou skimmers. Sempre altere as credenciais do administrador e aplique as atualizações de criptografia mais recentes. Se o seu provedor gerencia a segurança digital, você terá menos responsabilidade prática, mas alguém da equipe precisa assumir a estratégia geral de segurança.

Os melhores operadores certificam-se de que seus terminais sejam monitorados, suportados e continuamente aprimorados.

Como o Stripe Terminal pode ajudar

O Stripe Terminal permite que as empresas aumentem as receitas com pagamentos unificados em canais presenciais e online. Oferece suporte a novas formas de pagamento, logística de hardware simples, cobertura global e centenas de integrações de PDV e comércio para elaborar seu ambiente ideal de pagamentos.

O Stripe Terminal pode ajudar você a:

• Unificar o comércio: gerencie pagamentos online e presenciais em uma plataforma global com dados de pagamento unificados.
  
• Expandir globalmente: dimensione para 24 países com um único conjunto de integrações e formas de pagamento populares.
  
• Integrar da sua maneira: desenvolva seu próprio aplicativo de PDV personalizado ou conecte com seu ambiente tecnológico existente usando integrações comerciais e PDV de terceiros.
  
• Simplificar a logística de hardware: peça, gerencie e monitore facilmente como máquinas de cartão compatíveis com a Stripe, onde quer que estejam.
  

Saiba mais sobre o Stripe Terminal ou comece já.