如果您曾在自动售货机刷卡支付、在加油站无需进店即可完成加油支付，或在自助缴费亭支付停车费，那么您就已使用过无人值守支付终端。这些设备无需收银员即可独立完成整个结账流程。在企业中应用这项技术意味着需要管理硬件设备、系统集成、安全要求以及日常维护。下文将详细介绍使用无人值守终端时需要了解的关键事项。

本文内容

• 什么是无人值守支付终端？
  
• 无人值守支付终端如何工作？
  
• 无人值守支付终端主要有哪些类型？
  
• 如何保护无人值守支付系统免遭欺诈和篡改？
  
• 商家在安装无人值守终端前需要考虑什么？
  
• 无人值守支付终端需要哪些持续支持和维护？
  
• Stripe Terminal 如何提供帮助
  

什么是无人值守支付终端？

无人值守支付终端是一种无需专人协助即可完成结账的支付设备，例如停车缴费机、地铁旋转栅门以及自助结账系统。这类终端的硬件形态各异——有些是连接在机器上的简易读卡器，有些则是配备触摸屏的自助亭——但都允许客户独立完成交易。客户能享受到无需排队、快速自主支付的便利，而商家则可延长服务时间并降低人力成本。随着市场对快捷便利结账方式的需求持续增长，全球无人值守终端市场规模预计将从 2024 年的 15.8 亿美元增至 2025 年的 17.6 亿美元。

无人值守支付终端如何工作？

从用户视角看，在无人值守终端完成支付非常简单：顾客走近设备、选择商品、使用选定支付方式支付，最后取走所购商品。但在系统后台，这看似快速的交易背后涉及完整的支付处理流程。

下面是这一流程的具体内容：

• 客户选择产品或服务（如停车时间、火车票、汽水），终端会提示客户支付。
  
• 设备通常接受Europay、Mastercard 和 Visa (EMV) 芯片卡、非接触式卡和数字钱包。有些设备还可与磁条卡、二维码支付或定制钥匙扣一起使用。在某些情况下，它们可能会提示客户输入个人识别码 (PIN) 以授权交易。
  
• 终端加密并通过标准支付堆栈发送支付信息：支付网关、处理商、卡组织、发卡行。银行验证银行卡是否有效、资金是否可用、交易是否可疑。然后，银行会发回批准信息。
  
• 机器确认支付成功后，会通过打印票据、开启闸门或发放商品等方式完成交付。部分终端会打印收据，另一些则在交易完成后提供数字确认信息。
  
• 资金结算与其他银行卡交易一样，通常在几天内完成。
  

所有这些都是在没有工作人员帮助的情况下完成的。

无人值守支付终端主要有哪些类型？

无人值守支付终端的硬件形式多种多样，具体取决于应用场景和所售商品。但从功能上看，它们大致可分为以下几类。

自动售货机

这是最为人熟知的使用案例。现代自动售货机通常配备紧凑型读卡器，支持非接触式支付、芯片卡支付，有时甚至支持数字钱包支付。

停车与交通售票亭

街头停车计时器和公共交通售票机就是常见的例子。它们通常配备触摸屏或按钮，接受多种支付方式，并且需要在雨天、高温或雪天等户外环境下正常运行。采用轻触支付 (Tap to Pay) 的票卡阅读器和旋转栅门也属于无人值守终端。

自助结账与自助点餐亭

这些终端常见于杂货店、快餐连锁店和便利店，集商品选择屏幕和读卡器支付功能于一体。它们通常与库存管理或销售终端 (POS) 系统集成，并支持会员忠诚度计划或定制化支付流程。尽管附近可能有工作人员，但支付过程完全无需人工干预。

加油泵

加油站自助支付系统是一种长期存在的无人值守使用案例，加油泵通常同时支持芯片卡和非接触式银行卡支付。这类终端设计用于抵御各种不利因素，且通常要求输入邮政编码或 PIN 码进行验证。

自动取款机 (ATM) 及金融自助终端

从技术层面而言，ATM 机也属于无人值守支付设备。它们支持现金取款与存款业务，其运作原理相同：安全读卡、PIN 码输入、防篡改保护以及实时授权。

专业使用案例

小众情境应用日益增多，具体包括：

• 电动汽车 (EV) 充电站
  
• 洗车服务与充气泵
  
• 储物柜租赁
  
• 微型交通工具站点
  
• 照片冲印
  
• 街机游戏机
  
• 酒店自助入住
  
• 自助捐赠箱
  

耐用性和模块化至关重要。许多无人值守支付设备都设计为能承受恶劣环境损耗，同一款读卡器往往可嵌入数十种不同使用案例。真正需要调整的是用户交互界面及其与客户操作流程的适配方式。

如何保护无人值守支付系统免遭欺诈和篡改？

无人值守终端虽方便用户，却易成为欺诈分子的目标。由于现场无工作人员值守，这类设备需通过物理防护与数字加密双重手段保障安全，具体措施如下。

数据全程加密

现代终端采用端到端加密技术，在读取卡信息的瞬间即对数据进行加密处理，确保传输过程中敏感信息不外泄。令牌化技术通过将卡号替换为随机字符进一步增强安全性，即使数据被截获也无法被非法使用。

优先采用 EMV 技术

芯片卡比磁条卡更难被复制。支持 EMV 标准（包括非接触式 EMV）可有效降低欺诈风险。无人值守终端通常默认配备 EMV 功能，若发生欺诈交易，当卡片具备 EMV 芯片而商家终端不支持时，责任将转由商家承担。

监控盗用和篡改行为

加油泵和 ATM 机是盗码器的常见目标，盗码器是一种安装在读卡器上窃取银行卡数据的物理装置。建议采取以下预防措施：

• 使用防篡改密封件和锁。
  
• 选择带有防盗刷硬件的读卡器。
  
• 培训员工检查松动的部件、异常附加装置或外观改动。
  
• 制定定期现场检查与审计制度。
  

如果检测到篡改行为，有些终端甚至可以自行禁用或擦除密钥。

安全输入 PIN 码

如果终端收取 PIN 码，键盘就应该对其进行加密。采用键盘遮挡罩、加固固件以及防止叠加装置等均为常规防护手段。必须确保用户无需担忧密码输入的安全性。

锁定软件

无人值守终端作为联网设备，需定期更新固件与软件以修复安全漏洞。应采用安全的远程访问工具，实施网络分段策略，并持续监测异常活动。许多运营商还会使用专用移动网络连接或虚拟专用网络 (VPN) 来降低网络暴露风险。

实时监控

终端故障已经够麻烦，若遭入侵则后果更严重。需通过实时监控跟踪设备状态、连接性及交易模式。可设置规则（如标记短时间内高频交易或异常大额交易），以便快速识别可疑行为。

确保合规

遵循支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 与 PIN 交易安全标准 (PTS)，可有效消除系统安全薄弱环节。应选择通过认证的硬件设备，并与符合这些合规要求的供应商合作。

商家在安装无人值守终端前需要考虑什么？

部署无人值守支付终端是一个涉及多环节协作的复杂过程。以下是您在设置这些终端前需要考虑的事项。

客户体验

若用户无法理解终端操作流程，支付环节将无法完成。终端界面需承担收银员职能，通过清晰的交互提示、符合直觉的操作流程、无障碍设计以及多语言支持（如需），完成收银员的所有工作。在扩大规模之前，请测试您的设备，观察真实用户的使用情况。

系统集成

无人值守终端通常需要与库存管理系统、销售终端软件、会员积分系统或客户关系管理 (CRM) 工具等业务系统联动。这涉及通过应用程序接口 (API) 实现数据同步，并可能涉及多供应商协作。您需明确各系统间的数据交互机制，以及当它们无法连接时由谁负责。

支付方式

您的终端至少应支持 EMV 芯片和非接触式支付。如果您在全球或旅游区开展业务，可以考虑使用二维码支付或多种货币选项。如果您使用闭环礼品卡或已存储价值系统，也应确保这些系统正常工作。

连接性和基础设施

您需通过以太网、Wi-Fi 或移动通信网络建立稳定可靠的互联网连接，同时确保电力供应持续稳定。若终端部署于户外环境，需配置防水防尘外壳、备用电源系统，并建立实时断电预警机制。

安全与合规

您需严格遵循 PCI PTS、PCI DSS 和本地法规。合适的支付服务商可以提供帮助，但您仍然需要管理物理安全、更新设备并确保合规。

部署和支持

谁来安装终端？出现故障时谁来修理？您是需要现场工作人员进行简单的故障排除，还是需要第三方服务提供现场支持？为安装后的支持制定计划，并考虑如何进行维护。

成本效益分析

终端设备的安装、联网及维护均需投入成本，需确保投入能带来可观收益。多数情况下，自助服务能创造新增收入，但前提是各项数据指标合理可行。

无人值守支付终端需要哪些持续支持和维护？

尽管无人值守，但终端仍需幕后人员保障其正常运行、安全可靠且与时俱进。以下是这类支持通常涵盖的内容：

例行检查

制定定期实地检查计划：可按日、周或根据交易量灵活安排。检查屏幕是否正常显示、按键是否灵敏、纸张耗材是否充足，以及是否有错误提示闪烁。对于配备打印机、出票机等机械部件的设备，定期巡检有助于尽早发现问题。

清洁和保养

屏幕容易沾染污渍，读卡器易积尘，户外设备更会堆积灰尘、虫尸、积雪甚至更脏的东西。对支付界面等关键部位进行基础清洁，可确保设备正常使用。应使用读卡器专用清洁套装，并将维护纳入日常保养流程。

软件更新

支付固件、操作系统以及自助亭应用程序都需要定期更新。部分系统支持远程打补丁，但有些则需派人到现场操作。更新内容通常涉及安全、合规性以及功能优化。若跳过更新，设备可能面临停机风险或存在安全漏洞。

远程监控

优质的监控系统应提供管理平台，实时显示设备状态、交易量、耗材余量及故障情况。设置自动告警机制，当终端离线或出现故障时立即通知相关人员。通过实时监控，可在客户察觉问题前及时修复故障。

客户支持

客户可能遇到支付失败、商品未送达或屏幕卡顿等问题。需提供支持热线或在线表单，并组建能够快速响应的团队，该团队最好能访问系统日志、交易数据及退款工具。为每台设备标注清晰的 ID 编号，便于支持人员快速定位问题发生位置。

维修和更换

需制定硬件故障应对方案，例如应对打印机卡纸、触摸屏损坏或读卡器磨损等问题。若选择内部维修，应储备常用备件；若委托现场服务提供商，则需签订包含上门维修条款的合同。明确服务水平协议：故障终端的修复速度将直接影响营收和企业声誉。

生命周期规划

硬件存在使用寿命限制。需跟踪设备使用年限和性能表现，在故障发生前制定更新计划。软件系统同样需要持续优化：改进操作流程、新增功能模块并修复已知问题。应将支付终端视为需要持续迭代升级的产品进行管理。

安全维护

定期检查设备是否存在篡改痕迹或安装了盗码器。定期更换管理员账号密码，并及时应用最新加密协议。如果由供应商负责数字安全，您的日常操作责任就会减轻，但团队中仍需有人统筹整体安全策略。

优秀运营商会确保其终端始终处于受监控、有支持且持续优化的状态。

Stripe Terminal 如何提供帮助

Stripe Terminal 允许商家通过线下和线上渠道的一体化支付来增加收入。它支持新的支付方式、简单的硬件物流、全球覆盖以及数百种销售点和商务集成应用，可为您设计理想的支付堆栈。

Stripe Terminal 可以帮助您：

• 统一商务： 在全球平台上管理线上和线下支付，并提供统一的支付数据。
  
• 扩大全球规模： 通过一套集成应用和流行的支付方式，将规模扩大到 24 个国家/地区。
  
• 自定义集成： 开发自己的自定义销售点应用，或使用第三方销售点和商务集成与现有技术堆栈关联。
  
• 简化硬件物流： 轻松订购、管理和监控 Stripe 支持的读卡器，无论它们身在何处。
  

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