La economía digital de Tailandia ha cambiado rápidamente a lo largo de los años. Los métodos de pago tradicionales, como el efectivo y los cheques, están perdiendo terreno, mientras que los pagos digitales están ganando popularidad. Los pagos digitales mediante aplicaciones bancarias o monederos digitales pueden aumentar la comodidad, la velocidad y la seguridad de las transacciones. También pueden adaptarse mejor a las necesidades y estilos de vida de los clientes modernos.

Además, el gobierno, el sector privado y las empresas de fintech han encabezado cambios positivos en los servicios de pago digital, promoviendo un entorno más propicio para las transacciones sin efectivo. En este artículo, repasamos los métodos de pago más comunes en Tailandia, incluidas las comparaciones y las tendencias actuales.

¿De qué trata este artículo?

• Resumen de los métodos de pago en Tailandia
  
• ¿Qué métodos de pago se utilizan en Tailandia?
  
• ¿Cómo se comparan los métodos de pago tradicionales con los métodos de pago digitales?
  
• Tendencias de pagos digitales en Tailandia
  
• Descripción de los métodos de pago en Tailandia
  

Resumen de métodos de pago en Tailandia

Los métodos de pago en Tailandia han cambiado para responder a las necesidades de los clientes. El efectivo y los cheques fueron en su día los métodos principales de pago de los bienes y servicios. Sin embargo, con la expansión de la tecnología, los pagos realizados con transferencias bancarias, tarjetas de crédito y débito se han vuelto más populares, especialmente en Bangkok y sus alrededores y otras ciudades importantes. Thai Publica ha recopilado datos históricos de transacciones de 2010 a 2016 y ha descubierto que el uso de cheques ha disminuido gradualmente del 9,24 % a solo el 3 %. Los bancos e instituciones financieras ofrecen banca en Internet y móvil, haciendo que las transacciones sean más rápidas y cómodas.

En los últimos años, los métodos de pago digitales a través de códigos de respuesta rápida (QR) y monederos digitales se han vuelto cada vez más populares. Esto está en línea con el crecimiento de la tecnología e Internet, lo que hace que los pagos digitales sean una alternativa más conveniente, segura y rápida que los métodos de pago tradicionales. Los pagos digitales también son más seguros gracias a los estrictos estándares de verificación de identidad. El gobierno tailandés también ha apoyado sistemáticamente proyectos de gasto digital, lo que ha dado lugar a que más clientes se pasen a los pagos digitales y a que se avance hacia una sociedad cada vez más sin dinero en efectivo.

¿Qué métodos de pago se utilizan en Tailandia?

Estos son los principales métodos de pago tradicionales y digitales que se utilizan en Tailandia:

Métodos de pago tradicionales

• Dinero en efectivo: esto incluye monedas o billetes que se utilizan para pagar bienes o servicios.
  
• Cheques: son órdenes de pago de dinero desde la cuenta bancaria del pagador al beneficiario. El beneficiario puede cobrar el cheque por el importe especificado.
  
• Transferencia bancaria: esto implica una transferencia de la cuenta bancaria del pagador a la cuenta bancaria del beneficiario.
  
• Giro bancario: en este documento escrito, el pagador se compromete a pagar un importe determinado al beneficiario en un momento determinado.
  
• Giro postal: se trata de una orden emitida por un banco o una oficina de correos para enviar dinero a través de regiones o países. El destinatario puede cobrar un importe determinado, lo que significa que este método de pago es especialmente relevante si el destinatario no tiene acceso a una cuenta bancaria.
  

Métodos de pago digitales

• Banca móvil: estas aplicaciones bancarias permiten a los clientes utilizar sus teléfonos móviles para transferir dinero, consultar sus saldos y realizar otras transacciones.
  
• PromptPay: se trata de un sistema de transferencia de dinero que permite a los clientes recibir y transferir dinero utilizando el número de teléfono o número de identificación nacional correspondiente a una cuenta bancaria. Estas transacciones no incurren en una comisión si están por debajo de un umbral específico.
  
• Monedero digital esta cuenta en Internet permite a los clientes recargar sus monederos mediante distintos medios. Estos incluyen transferencias bancarias, cajeros automáticos (ATM) y varias compañías, como TrueMoney, LINE Pay y ShopeePay. Los monederos digitales pueden utilizarse para hacer pagos por Internet o fuera de Internet.
  
• Código QR: los clientes escanean el código QR de un proveedor a través de una aplicación bancaria o un monedero digital en un teléfono móvil. Después, introducen el importe y confirman el pago.
  
• Enlace de pago: se crea un enlace de pago que se envía al cliente a través del canal de comunicación utilizado para la transacción. Al hacer clic en este enlace, el cliente puede acceder a una página segura de pago por Internet. También es compatible con métodos de pago como tarjetas de crédito, PromptPay y monederos digitales.
  
• Tarjetas de crédito y débito: estas tarjetas se pueden usar para pagos por Internet y fuera de Internet. En el caso de los pagos por Internet, los titulares de tarjetas deben introducir el número de tarjeta, la fecha de caducidad y el código del valor de verificación de la tarjeta (CVV) en el sitio web o en la aplicación para verificar el pago. Para los pagos fuera de Internet, los clientes necesitan pasar o aproximar la tarjeta al terminal de captura electrónica de datos (EDC) de la empresa y después firmar o introducir un número de identificación personal (PIN) para verificar el pago.
  
• Compra ahora, paga después (BNPL): este sistema de pago permite a los clientes comprar bienes o servicios ahora y pagarlos más adelante en cuotas, generalmente sin intereses o a una tasa de interés baja.
  
• Tarjeta prepago: puedes añadir fondos a esta tarjeta y utilizarlos para pagar bienes o servicios sin que esté vinculada a una cuenta bancaria. Algunos ejemplos son la tarjeta Rabbit del Bangkok Mass Transit System (BTS), la Mass Rapid Transit (MRT) para el tren subterráneo o las tarjetas de recarga de teléfonos móviles.
  
• Pasarela de pagos: las pasarelas de pagos incluyen los pagos realizados a sitios web o aplicaciones de e-commerce a través de Stripe y otras plataformas digitales.
  

¿Cómo se comparan los métodos de pago tradicionales con los métodos de pago digitales?

En comparación con los métodos de pago tradicionales, los métodos de pago digitales ofrecen una clara ventaja en términos de velocidad de transacción. Los pagos tradicionales tardan más en procesarse, mientras que los pagos digitales solo tardan unos segundos. Los pagos digitales también reducen el coste del manejo de efectivo debido a las tarifas más bajas de las transferencias interbancarias. Algunos servicios, como PromptPay, no incurren en ninguna tarifa.

Facilidad de uso

El uso de efectivo o cheques suele requerir ir a una tienda física, un banco o un punto de pago, lo que requiere mucho tiempo y, en el caso del efectivo, puede ser arriesgado. Por otro lado, los pagos digitales permiten a los clientes realizar transacciones en cualquier lugar y en cualquier momento. Pueden utilizar una aplicación o un sistema diferente en Internet y no necesitan llevar dinero en efectivo. Los pagos se pueden realizar mediante códigos QR o transferencias dentro de la aplicación.

Velocidad de las transacciones

Las transacciones que utilizan métodos de pago tradicionales, como transferencias bancarias y cheques, pueden tardar varios días hábiles, especialmente en el caso de transacciones internacionales. Los pagos digitales, por otro lado, se pueden completar instantáneamente o en minutos, este es el caso de las transferencias a través de PromptPay o aplicaciones de banca móvil.

Seguridad y protección

El dinero en efectivo puede perderse o ser robado. Los cheques pueden ser falsificados. La seguridad es mucho mayor en los pagos digitales gracias a sistemas como la autenticación en dos pasos y el cifrado. Los bancos y los proveedores de pasarelas de pago desarrollan constantemente nuevas funciones de seguridad.

Stripe Radar detecta y bloquea el fraude mediante machine learning, lo que te facilita aislar a los estafadores de tus clientes. Los algoritmos de Radar aprenden y se adaptan rápidamente a la evolución de los patrones de fraude, y el sistema 3D Secure dinámico filtra y bloquea automáticamente las transacciones de alto riesgo, lo que detecta y previene el fraude antes de que afecte a tu empresa.

Costes y comisiones

Algunos pagos tradicionales pueden incurrir en cargos, como los cargos por emisión de cheques o los cargos por transferencia internacional. Los pagos digitales suelen estar exentos de comisiones hasta un determinado importe. Este es el caso de PromptPay, por ejemplo. Esta característica de ahorro de costes contribuye a su creciente popularidad.

Oportunidades de expansión de mercado

Las empresas tradicionales suelen estar limitadas en cuanto al acceso y la comodidad que pueden ofrecer a sus clientes. Los pagos digitales pueden ayudar a las pequeñas empresas a aumentar sus ingresos al permitirles llegar a clientes en cualquier lugar y en cualquier momento. También ayudan a las empresas a penetrar en más mercados, incluso en el extranjero.

Un sistema de pago como Stripe Payments puede admitir varias divisas, lo que permite a las empresas expandirse en el extranjero y recibir fácilmente pagos de clientes internacionales. Las empresas pueden recibir pagos, ya sea en moneda local o mediante conversión automática de divisas, lo que promueve una experiencia de compra y venta completa.

Tendencias de pagos digitales en Tailandia

Los métodos de pago en Tailandia han cambiado significativamente en la era digital, especialmente durante la pandemia de COVID-19, cuando la gente evitaba tocar el efectivo. Como resultado, los pagos digitales se han generalizado. El gobierno, el sector privado y las empresas de fintech, así como la cooperación y la competencia entre las empresas de fintech y los bancos, también han ayudado a impulsar la mejora continua de los pagos digitales. Esto ha llevado a un aumento significativo en el uso de pagos digitales en Tailandia, así como a una rápida tendencia hacia una sociedad sin efectivo.

Proyectos del gobierno tailandés para promover los pagos digitales

El gobierno tailandés ha puesto en marcha varios proyectos para promover los pagos digitales y apoyar la transición hacia la eliminación del efectivo. Por ejemplo, el proyecto Taste, Shop, Use (Chim Shop Chai) permite a las personas recibir ayudas en efectivo al pagar con la aplicación Paotang en los comercios participantes de todo el país. El proyecto tiene como objetivo estimular la economía nacional y apoyar el gasto digital, al tiempo que promueve la conciencia pública y la familiaridad con los pagos digitales.

PromptPay, lanzado por el gobierno en colaboración con el Banco de Tailandia y la Asociación de Banqueros Tailandeses, es otro proyecto emblemático. PromptPay permite a los clientes transferir y recibir dinero usando un número de teléfono o un número de identificación nacional. Esto garantiza transferencias de dinero rápidas y seguras sin cargo si el importe está por debajo de un cierto umbral.

Soluciones de pago digital que ofrecen el sector privado y las empresas fintech

El sector privado y las empresas fintech compiten para desarrollar aplicaciones y plataformas de pago que sean fáciles de usar, seguras y compatibles con el estilo de vida de los compradores de hoy en día.

Por ejemplo, Stripe Payments es un popular sistema internacional de pagos por Internet que admite pagos por Internet en puntos de venta de todo el mundo y cumple con los estándares de seguridad más exigentes. Otras aplicaciones combinan servicios financieros y promociones con ofertas y descuentos especiales. Esto ha hecho que los monederos digitales sean un método de pago bastante estándar en Tailandia.

Al hacer que los pagos digitales sean más fáciles y convenientes, las tecnologías de fintech también están promoviendo el acceso a los servicios financieros para los clientes que no tienen cuentas bancarias o que viven en áreas remotas. La colaboración del sector privado y la competencia entre los bancos y las empresas de fintech también están impulsando la mejora continua de los pagos digitales. Por ejemplo, las inversiones en ciberseguridad y cifrado tienen como objetivo generar confianza entre los clientes y pueden resultar en un aumento de los pagos digitales.

Descripción de los métodos de pago en Tailandia

Con el crecimiento de la economía digital, los pagos en Tailandia se han vuelto más seguros y modernos. Los pagos digitales aceleran las transacciones, reducen la carga de gestionar y transportar efectivo y promueven la satisfacción del cliente, especialmente porque los clientes priorizan la comodidad y la seguridad de los pagos. Esto es especialmente cierto para los compradores modernos, que se sienten muy cómodos con los teléfonos inteligentes.

En comparación con los métodos de pago tradicionales, los métodos de pago digitales ofrecen ventajas tanto a los clientes como a los propietarios de empresas, como la reducción de costes y la expansión de los mercados. Además, el gobierno, el sector privado y las empresas fintech tienen un impacto en el crecimiento continuo y sostenible de los pagos digitales.

Sin embargo, los métodos de pago tradicionales, como el efectivo o las tarjetas de crédito y débito utilizadas fuera de Internet, siguen desempeñando un papel importante en las transacciones minoristas y el gasto general, especialmente entre las personas mayores o aquellas con acceso limitado a la tecnología. Hoy en día, los pagos digitales representan alrededor del 40-50 % de las transacciones financieras en Tailandia. Se espera que esta tendencia continúe, con el cambio en el comportamiento de los clientes desde la COVID-19 y el crecimiento de los negocios de e-commerce que se desarrollan junto a las plataformas de pago digitales.