L’économie numérique de la Thaïlande a évolué rapidement au fil des ans. Les modes de paiement traditionnels, comme les espèces et les chèques, perdent du terrain, tandis que les paiements numériques gagnent en popularité. Les paiements numériques effectués à l’aide d’applications bancaires ou de portefeuilles numériques peuvent accroître la commodité, la rapidité et la sécurité des transactions. Ils peuvent également être mieux adaptés aux besoins et aux modes de vie des clients modernes.

De plus, les entités publiques, le secteur privé et les entreprises de technologie financière ont apporté des changements positifs aux services de paiement numérique, favorisant ainsi un environnement plus propice aux transactions dématérialisées. Dans cet article, nous allons passer en revue les modes de paiement les plus courants en Thaïlande, y compris les comparaisons et les tendances actuelles.

Que contient cet article?

• Aperçu des modes de paiement en Thaïlande
  
• Modes de paiement utilisés en Thaïlande
  
• Comparaison entre les modes de paiement traditionnels et les modes de paiement numériques
  
• Tendances en matière de paiement numérique en Thaïlande
  
• Résumé sur les modes de paiement en Thaïlande
  

Aperçu des modes de paiement en Thaïlande

En Thaïlande, les modes de paiement ont évolué pour répondre aux besoins des clients. Les espèces et les chèques étaient autrefois les principaux modes de paiement des biens et des services. Cependant, avec le développement de la technologie, les paiements par virement bancaire, carte de crédit et carte de débit sont devenus plus populaires, en particulier à et autour de Bangkok, ainsi que d’autres grandes villes. Thai Publica a collecté des données historiques sur les transactions entre 2010 et 2016 et a constaté que l’utilisation des chèques avait progressivement diminué, passant de 9,24 % à seulement 3 %. Les institutions financières proposent des services bancaires en ligne et mobiles, ce qui rend les transactions plus rapides et plus pratiques.

Ces dernières années, les modes de paiement numériques via codes QR et portefeuilles numériques sont devenus de plus en plus populaires. Cette démarche s’inscrit dans le cadre de la croissance de la technologie et d’Internet, qui fait des paiements numériques une alternative plus pratique, plus sûre et plus rapide aux modes de paiement traditionnels. Les paiements numériques sont également plus sécurisés en raison de normes strictes de vérification de l’identité. Le gouvernement thaïlandais a également toujours soutenu les projets liés au commerce en ligne, ce qui a encouragé de plus en plus de clients à se tourner vers les paiements numériques et la transition progressive vers une société sans espèces.

Modes de paiement utilisés en Thaïlande

Découvrez les principaux modes de paiement traditionnels et numériques utilisés en Thaïlande :

Modes de paiement traditionnels

• Espèces : pièces de monnaie et billets de banque utilisés pour payer des biens ou des services.
  
• Chèque : ordre de paiement d’une somme d’argent à partir du compte bancaire du payeur au profit du bénéficiaire. Le bénéficiaire peut encaisser le chèque du montant spécifié.
  
• Virement bancaire : transfert de fonds du compte bancaire du payeur vers le compte bancaire du bénéficiaire.
  
• Traite bancaire : document écrit par lequel le payeur s’engage à payer un montant déterminé au bénéficiaire à un moment précis.
  
• Mandat : ordre émis par une institution financière ou un bureau de poste pour envoyer des fonds d’une région ou d’un pays à un autre. Le bénéficiaire peut recevoir en espèces un montant déterminé. Ce mode de paiement est donc particulièrement utile s’il n’a pas accès à un compte bancaire.
  

Modes de paiement numériques

• Services bancaires mobiles : applications bancaires permettant aux clients d’utiliser leur téléphone cellulaire pour transférer des fonds, vérifier leur solde et effectuer d’autres transactions.
  
• PromptPay : système de transfert de fonds qui permet aux clients de recevoir et de transférer des fonds au moyen du numéro de téléphone ou du numéro d’identification national correspondant à un compte bancaire. Ces transactions ne sont pas soumises à des frais si elles ne dépassent pas un certain seuil.
  
• Portefeuille numérique : compte en ligne permettant aux clients de recharger leur portefeuille par différents moyens. Il s’agit notamment des virements bancaires, des guichets automatiques et de diverses sociétés, telles que TrueMoney, LINE Pay et ShopeePay. Un portefeuille numérique peut être utilisé pour effectuer des paiements en ligne ou hors ligne.
  
• Code QR : code que les clients peuvent balayer à l’aide d’une application bancaire ou d’un portefeuille numérique sur un téléphone cellulaire. Ils saisissent ensuite le montant et confirment le paiement.
  
• Lien de paiement : un lien de paiement est créé et envoyé à un client via le canal de communication utilisé pour la transaction. En cliquant sur ce lien, le client peut accéder à une page de paiement en ligne sécurisée. Cette page prend également en charge les modes de paiement tels que les cartes de crédit, PromptPay et les portefeuilles numériques.
  
• Cartes de crédit et de débit : cartes pouvant être utilisées pour les paiements en ligne et hors ligne. Pour vérifier un paiement en ligne, les titulaires de carte doivent saisir le numéro de la carte, sa date d’expiration et son code de vérification (CVV) sur le site Web ou l’application. Pour vérifier un paiement hors ligne, les clients doivent glisser ou présenter la carte au terminal de saisie électronique de données (SED) du marchand, puis signer ou saisir un numéro d’identification personnel (NIP).
  
• Paiement fractionné : système de paiement permettant aux clients d’acheter des biens ou des services maintenant et de les payer plus tard par versements échelonnés, généralement sans intérêt ou à faible taux d’intérêt.
  
• Carte prépayée : carte sur laquelle vous pouvez ajouter des fonds pour payer des biens ou des services sans être lié à un compte bancaire. Il s’agit par exemple de la carte Rabbit du Bangkok Mass Transit System (BTS), de la carte Mass Rapid Transit (MRT) pour le métro ou des cartes de recharge de téléphone cellulaire.
  
• Passerelle de paiement : les passerelles de paiement comprennent les paiements effectués sur des sites Web ou des applications de commerce en ligne par l’intermédiaire de Stripe et d’autres plateformes numériques.
  

Avantages des modes de paiement numériques par rapport aux modes de paiement traditionnels

Par rapport aux modes de paiement traditionnels, les modes de paiement numériques offrent un net avantage en termes de rapidité de transaction. Les paiements traditionnels prennent plus de temps à traiter, tandis que les paiements numériques ne nécessitent que quelques secondes. Les paiements numériques réduisent également le coût de gestion des espèces en raison des frais de virement interbancaire moins élevés. Certains services, comme PromptPay, n’engendrent aucuns frais.

Facilité d'utilisation

Pour utiliser des espèces ou des chèques, il faut généralement se rendre dans un magasin physique, une institution financière ou un point de paiement, ce qui prend du temps et, dans le cas des espèces, peut comporter un risque. D’autre part, les paiements numériques permettent aux clients d’effectuer des transactions n’importe où et n’importe quand. Ils peuvent utiliser une application ou un autre système en ligne et n’ont pas besoin d’avoir de l’argent liquide sur eux. Les paiements peuvent être effectués à l’aide de codes QR ou de transferts intégrés à des applications.

Vitesse de transaction

Les transactions effectuées à l’aide de modes de paiement traditionnels, tels que les virements bancaires et les chèques, peuvent prendre plusieurs jours ouvrables, en particulier dans le cas de transactions internationales. Les paiements numériques, quant à eux, peuvent être effectués instantanément ou en quelques minutes, comme c’est le cas des virements effectués via PromptPay ou les applications bancaires mobiles.

Sûreté et sécurité

L’argent physique peut être perdu ou volé. Les chèques peuvent être falsifiés. Les paiements numériques sont beaucoup plus sûrs grâce à des systèmes tels que l’authentification à deux facteurs et le chiffrement. Les institutions financières et les fournisseurs de passerelles de paiement développent constamment de nouvelles fonctionnalités de sécurité.

Stripe Radar détecte et bloque la fraude à l’aide de l’apprentissage automatique, ce qui vous permet d’isoler facilement les fraudeurs de vos clients. Les algorithmes de Radar apprennent et s’adaptent rapidement à l’évolution des schémas de fraude, et 3D Secure dynamique filtre et bloque automatiquement les transactions à haut risque, détectant et prévenant la fraude avant qu’elle n’affecte votre entreprise.

Coûts et frais

Certains paiements traditionnels peuvent entraîner des frais, tels que des frais d’émission de chèque ou des frais de virement international. Les paiements numériques sont généralement gratuits jusqu’à un certain montant. C’est le cas de PromptPay, par exemple. Ces coûts abordables contribuent à leur popularité croissante.

Occasions d’expansion du marché

Les entreprises traditionnelles sont généralement limitées pour offrir à leurs clients la facilité d'accès et la commodité dont ils ont besoin. Les paiements numériques peuvent aider les petites entreprises à augmenter leurs revenus en leur permettant d’atteindre leurs clients partout et en tout temps. Ils aident également les entreprises à pénétrer davantage de marchés, y compris à l’étranger.

Un système de paiement tel que Stripe Payments peut prendre en charge plusieurs devises, ce qui permet aux entreprises de se développer à l’étranger et de recevoir facilement les paiements de clients internationaux. Les entreprises peuvent recevoir des paiements dans la devise locale ou par le biais d’une conversion automatique des devises, ce qui favorise une expérience d’achat et de vente complète.

Tendances en matière de paiement numérique en Thaïlande

Les modes de paiement en Thaïlande ont considérablement changé à l’ère numérique, en particulier pendant la pandémie de COVID-19, lorsque les gens ont évité de manipuler de l’argent liquide. En conséquence, les paiements numériques se sont généralisés. Les entités publiques, le secteur privé et les entreprises de technologie financière, ainsi que la coopération et la concurrence entre les entreprises de technologie financière et les institutions financières, ont également contribué à l’amélioration continue des paiements numériques. Cela a conduit à une augmentation significative de l’utilisation des paiements numériques en Thaïlande, ainsi qu’à une transition rapide vers une société sans espèces.

Projets du gouvernement thaïlandais pour promouvoir les paiements numériques

Le gouvernement thaïlandais a lancé divers projets visant à promouvoir les paiements numériques et à soutenir la transition vers l’élimination de l’argent liquide. Par exemple, le projet Taste, Shop, Use (Chim Shop Chai) permet aux consommateurs de recevoir de l’argent lorsqu’ils paient avec l’application Paotang dans les entreprises participantes à l’échelle nationale. Le projet vise à stimuler l’économie nationale et à favoriser le commerce en ligne, tout en sensibilisant et en familiarisant le public avec les paiements numériques.

PromptPay, lancé par le gouvernement en collaboration avec la Banque de Thaïlande et l’Association des banquiers thaïlandais, est un autre projet phare de cette initiative. PromptPay permet aux clients de transférer et de recevoir des fonds à l’aide d’un numéro de téléphone ou d’un numéro d’identification national. Cela garantit des transferts de fonds rapides, sûrs et sans frais si le montant est inférieur à un certain seuil.

Solutions de paiement numérique proposées par le secteur privé et les entreprises de technologie financière

Le secteur privé et les entreprises de technologie financière sont en concurrence pour développer des applications et des plateformes de paiement faciles à utiliser, sécurisées et compatibles avec le mode de vie des acheteurs d’aujourd’hui.

Par exemple, Stripe Payments est un système de paiement en ligne populaire qui prend en charge les paiements en ligne dans les points de vente du monde entier et qui répond aux normes de sécurité les plus strictes. D’autres applications combinent des services financiers et des promotions avec des offres spéciales et des réductions. Les portefeuilles numériques sont ainsi devenus un mode de paiement assez courant en Thaïlande.

En rendant les paiements numériques plus faciles et plus pratiques, les entreprises de technologie financière favorisent également l’accès aux services financiers pour les clients qui n’ont pas de compte bancaire ou qui vivent dans des zones reculées. La collaboration du secteur privé et la concurrence entre les institutions financières et les entreprises de technologie financière favorisent également l’amélioration continue des paiements numériques. Par exemple, les investissements dans la cybersécurité et le chiffrement visent à renforcer la confiance des clients et peuvent entraîner une augmentation des volumes de paiements numériques.

Résumé sur les modes de paiement en Thaïlande

Avec la croissance de l’économie numérique, les paiements en Thaïlande sont devenus plus sûrs et plus modernes. Les paiements numériques accélèrent les transactions, réduisent la charge de travail liée à la gestion et au transport des espèces et contribuent à la satisfaction des clients, d’autant plus que ces derniers privilégient les modes de paiement pratiques et sécurisés. C’est particulièrement vrai pour les clients modernes, qui sont très à l’aise avec les téléphones intelligents.

Par rapport aux modes de paiement traditionnels, les modes de paiement numériques offrent à la fois aux clients et aux propriétaires d’entreprise des avantages, tels que la réduction des coûts et l’expansion des marchés. De plus, les entités publiques, le secteur privé et les entreprises de technologie financière ont un impact sur la croissance continue et durable des paiements numériques.

Cependant, les modes de paiement traditionnels, tels que les espèces ou les cartes de crédit et de débit hors ligne, jouent toujours un rôle important dans les transactions de détail et la consommation en général, en particulier chez les personnes âgées ou celles qui ont un accès limité à la technologie. Aujourd’hui, les paiements numériques représentent environ 40 à 50 % des transactions financières en Thaïlande. Cette tendance devrait se poursuivre, compte tenu de l’évolution du comportement des clients depuis la pandémie de COVID-19 et de la croissance des entreprises de commerce en ligne qui se développent au même titre que les plateformes de paiement numérique.