A economia digital da Tailândia mudou rapidamente ao longo dos anos. As formas de pagamento tradicionais, como dinheiro e cheques, estão perdendo espaço, enquanto os pagamentos digitais estão ganhando popularidade. Pagamentos digitais utilizando aplicativos bancários ou carteiras digitais podem aumentar a conveniência, velocidade e segurança das transações. Eles também podem ser mais adequados às necessidades e estilos de vida dos clientes modernos.

Além disso, o governo, o setor privado e as fintechs lideraram mudanças positivas nos serviços de pagamento digital, promovendo um ambiente mais propício para transações sem dinheiro. Neste artigo, analisamos as formas de pagamento mais comuns na Tailândia, incluindo comparações e tendências atuais.

O que há neste artigo?

• Visão geral das formas de pagamento na Tailândia
  
• Quais formas de pagamento são usadas na Tailândia?
  
• Qual a comparação entre as formas de pagamento tradicionais e as digitais?
  
• Tendências de pagamento digital na Tailândia
  
• Resumo das formas de pagamento na Tailândia
  

Visão geral das formas de pagamento na Tailândia

As formas de pagamento na Tailândia foram alteradas para atender às necessidades dos clientes. Dinheiro e cheques já foram as principais formas de pagamento de bens e serviços. No entanto, com a expansão da tecnologia, pagamentos feitos com transferências bancárias, cartões de crédito e cartões de débito tornaram-se mais populares, especialmente em Bangkok e outras grandes cidades. A Thai Publica coletou dados históricos de transações de 2010-2016 e constatou que o uso de cheques diminuiu gradualmente de 9,24% para apenas 3%. Bancos e instituições financeiras oferecem serviços bancários online e móveis, tornando as transações mais rápidas e convenientes.

Nos últimos anos, as formas de pagamento digital por códigos de resposta rápida (QR) e carteiras digitais têm se tornado cada vez mais populares. Isso está alinhado com o crescimento da tecnologia e da internet, tornando os pagamentos digitais uma alternativa mais conveniente, segura e rápida às formas de pagamento tradicionais. Os pagamentos digitais também são mais seguros devido aos rígidos padrões de verificação de identidade. O governo tailandês também tem apoiado consistentemente projetos de gastos digitais, resultando em mais clientes recorrendo a pagamentos digitais e um movimento em direção a uma sociedade cada vez mais sem uso de dinheiro físico.

Quais formas de pagamento são usadas na Tailândia?

Aqui estão as principais formas de pagamento tradicionais e digitais usadas na Tailândia:

Formas de pagamento tradicionais

• Dinheiro: inclui moedas ou notas utilizadas para pagar bens ou serviços.
  
• Cheques: são ordens de pagamento da conta bancária do pagador para o beneficiário. O beneficiário pode descontar o cheque pelo valor especificado.
  
• Transferência bancária: trata-se de uma transferência da conta bancária do pagador para a conta bancária do beneficiário.
  
• Cheque bancário: neste documento escrito, o pagador se compromete a pagar um valor especificado ao beneficiário em um determinado momento.
  
• Ordem de pagamento: esta é uma ordem emitida por um banco ou agência postal para enviar dinheiro entre regiões ou países. O beneficiário pode descontar um valor especificado, ou seja, essa forma de pagamento é especialmente relevante se o destinatário não tiver acesso a uma conta bancária.
  

Formas de pagamento digital

• Mobile banking: esses aplicativos bancários permitem que os clientes usem o celular para transferir valores, consultar saldos e realizar outras transações.
  
• PromptPay: este é um sistema de transferência de dinheiro que permite aos clientes receber e transferir dinheiro usando o número de telefone ou número de identificação nacional correspondente a uma conta bancária. Essas transações não incorrem em uma tarifa se estiverem abaixo de um limite específico.
  
• Carteira digital: esta conta online permite aos clientes recarregar as suas carteiras por vários meios. Isso inclui transferências bancárias, caixas eletrônicos (ATMs) e várias empresas, como TrueMoney, LINE Pay e ShopeePay. Uma carteira digital pode ser usada para fazer pagamentos online ou offline.
  
• Código QR: os clientes escaneiam o código QR de um fornecedor por meio de um aplicativo bancário ou carteira digital em um celular. Em seguida, eles inserem o valor e confirmam o pagamento.
  
• Link de pagamento: um link de pagamento é criado e enviado a um cliente pelo canal de comunicação usado na transação. Clicar neste link permite que o cliente acesse uma página de pagamento online segura. Também aceita formas de pagamento como cartões de crédito, PromptPay e carteiras digitais.
  
• Cartões de crédito e débito: esses cartões podem ser usados para pagamentos online e offline. Para pagamentos online, os titulares precisam informar o número do cartão, a data de validade e o código do valor de verificação do cartão (CVV) no site ou aplicativo para verificar o pagamento. Para pagamentos offline, os clientes precisam passar o cartão ou aproximar o cartão do terminal de captura eletrônica de dados (EDC) da empresa e, em seguida, assinar ou inserir um número de identificação pessoal (PIN) para verificar o pagamento.
  
• Compre agora e pague depois (BNPL): esse sistema de pagamento permite que os clientes comprem bens ou serviços agora e paguem mais tarde em parcelas, geralmente sem juros ou a uma taxa de juros baixa.
  
• Cartão pré-pago: você pode adicionar fundos a este cartão e usá-lo para pagar bens ou serviços sem estar vinculado a uma conta bancária. Exemplos incluem o Bangkok Mass Transit System (BTS) Rabbit Card, cartão Mass Rapid Transit (MRT) para o metrô ou cartões de recarga de telefone celular.
  
• Gateways de pagamentos: os gateways de pagamentos incluem pagamentos feitos para sites ou aplicativos de e-commerce por meio da Stripe e outras plataformas digitais.
  

Qual a comparação entre as formas de pagamento tradicionais e as digitais?

Em comparação com as formas de pagamento tradicionais, as formas de pagamento digitais oferecem uma vantagem clara em termos de velocidade de transação. Os pagamentos tradicionais demoram mais para serem processados, enquanto os pagamentos digitais demoram apenas alguns segundos. Os pagamentos digitais também reduziram o custo da movimentação de dinheiro devido à redução das tarifas de transferências interbancárias. Alguns serviços, como o PromptPay, não incorrem em nenhuma tarifa.

Facilidade de uso

O uso de dinheiro ou cheques geralmente exige ir a uma loja física, banco ou ponto de pagamento, o que é demorado e, no caso de dinheiro, pode ser arriscado. Por outro lado, os pagamentos digitais permitem que os clientes realizem transações em qualquer lugar e a qualquer hora. Eles podem usar um aplicativo ou sistema online diferente e não precisam carregar dinheiro. Os pagamentos podem ser feitos usando códigos QR ou transferências no aplicativo.

Velocidade de transação

As transações que usam formas de pagamento tradicionais, como transferências bancárias e cheques, podem demorar vários dias úteis, especialmente em transações internacionais. Os pagamentos digitais, por outro lado, podem ser feitos instantaneamente ou em minutos — é o caso das transferências por meio do PromptPay ou de aplicativos bancários móveis.

Segurança e proteção

O dinheiro pode ser perdido ou roubado. Os cheques podem ser falsificados. A segurança dos pagamentos digitais é muito mais rígida por causa de sistemas como a autenticação de dois fatores e a criptografia. Bancos e provedores de gateway de pagamento estão constantemente desenvolvendo novos recursos de segurança.

O Stripe Radar detecta e bloqueia fraudes com machine learning, facilitando o isolamento de fraudadores dos clientes. Os algoritmos do Radar aprendem e se adaptam rapidamente à evolução dos padrões de fraude. O 3D Secure dinâmico filtra e bloqueia automaticamente transações de alto risco, detectando e prevenindo fraudes antes que elas afetem sua empresa.

Custos e tarifas

Alguns pagamentos tradicionais podem incorrer em tarifas, como tarifas de emissão de cheques ou tarifas de transferência internacional. Pagamentos digitais normalmente são isentos de taxas até um determinado valor. É o caso do PromptPay, por exemplo. Esse recurso de economia de custos contribui para sua crescente popularidade.

Oportunidades de expansão de mercado

As empresas tradicionais são tipicamente limitadas em termos de acesso e conveniência que podem oferecer aos seus clientes. Os pagamentos digitais podem ajudar pequenas empresas a aumentar suas receitas, permitindo que alcancem clientes em qualquer lugar e a qualquer hora. Eles também ajudam as empresas a penetrar em mais mercados, inclusive no exterior.

Um sistema de pagamentos como o Stripe Payments pode aceitar várias moedas, permitindo que as empresas se expandam para o exterior e recebam facilmente pagamentos de clientes internacionais. As empresas podem receber pagamentos em moeda local ou por conversão automática de moedas, promovendo uma experiência completa de compra e venda.

Tendências de pagamentos digitais na Tailândia

As formas de pagamento na Tailândia mudaram significativamente na era digital, especialmente durante a pandemia de COVID-19, quando as pessoas evitaram tocar em dinheiro. Com isso, os pagamentos digitais se popularizaram. O governo, o setor privado e as empresas de tecnologia financeira, bem como a cooperação e a concorrência entre fintechs e bancos, também ajudaram a impulsionar a melhoria contínua dos pagamentos digitais. Isso resultou em um aumento significativo no uso de pagamentos digitais na Tailândia, bem como a uma rápida tendência em direção a uma sociedade sem dinheiro.

Governo tailandês promove pagamentos digitais

O governo tailandês iniciou vários projetos para promover pagamentos digitais e apoiar a transição para o fim de transações com dinheiro em espécie. Por exemplo, o projeto Taste, Shop, Use (Chim Shop Chai) permite que as pessoas recebam prêmios em dinheiro ao pagar com o aplicativo Paotang nas empresas participantes de todo o país. O projeto visa estimular a economia doméstica e apoiar os gastos digitais, ao mesmo tempo em que promove a conscientização e a familiaridade do público com os pagamentos digitais.

O PromptPay, lançado pelo governo em colaboração com o Banco da Tailândia e a Associação Tailandesa de Banqueiros, é outro projeto marcante. O PromptPay permite que os clientes transfiram e recebam dinheiro usando um número de telefone ou um número de identificação nacional. Isso garante transferências de dinheiro rápidas e seguras, sem tarifas, se o valor estiver abaixo de um determinado limite.

Soluções de pagamento digital oferecidas pelo setor privado e fintechs

O setor privado e as fintechs estão competindo para desenvolver aplicativos e plataformas de pagamento que sejam fáceis de usar, seguros e compatíveis com os estilos de vida dos compradores de hoje.

Por exemplo, o Stripe Payments é um sistema de pagamento online global popular que aceita pagamentos online em pontos de venda em todo o mundo e cumpre os mais altos padrões de segurança. Outros aplicativos combinam serviços financeiros e promoções com ofertas especiais e descontos. Com isso, as carteiras digitais se tornaram uma forma de pagamento padrão na Tailândia.

Ao tornar os pagamentos digitais mais fáceis e convenientes, as tecnologias de fintech também estão promovendo o acesso a serviços financeiros para clientes que não têm contas bancárias ou que moram em áreas remotas. A colaboração do setor privado e a competição entre bancos e fintechs também estão impulsionando a melhoria contínua nos pagamentos digitais. Por exemplo, os investimentos em segurança cibernética e criptografia visam construir confiança entre os clientes e podem resultar em um aumento nos pagamentos digitais.

Resumo das formas de pagamento na Tailândia

Com o crescimento da economia digital, os pagamentos na Tailândia tornaram-se mais seguros e modernos. Os pagamentos digitais aceleram as transações, reduzem a carga de gerenciamento e transporte de dinheiro e promovem a satisfação do cliente, especialmente porque priorizam a conveniência e a segurança dos pagamentos. Isso é especialmente verdadeiro para os compradores modernos, que são muito confortáveis com smartphones.

Em comparação com as formas de pagamento tradicionais, as formas de pagamento digitais oferecem aos clientes e proprietários de empresas vantagens, como redução de custos e expansão de mercados. Além disso, o governo, o setor privado e as fintechs têm impacto no crescimento contínuo e sustentável dos pagamentos digitais.

No entanto, pagamentos tradicionais — como dinheiro ou cartões de crédito e débito offline — ainda desempenham um papel significativo nas transações de varejo e nos gastos em geral, especialmente entre os idosos ou aqueles com acesso limitado à tecnologia. Atualmente, os pagamentos digitais respondem por cerca de 40% a 50% das transações financeiras na Tailândia. Espera-se que essa tendência continue, com a mudança de comportamento dos clientes desde a COVID-19 e o crescimento dos negócios de e-commerce se desenvolvendo junto com as plataformas de pagamento digital.