L'economia digitale thailandese è cambiata rapidamente nel corso degli anni. I metodi di pagamento tradizionali, come contanti e assegni, stanno perdendo terreno, mentre i pagamenti digitali stanno guadagnando popolarità. I pagamenti digitali tramite applicazioni bancarie o wallet possono aumentare la praticità, la velocità e la sicurezza delle transazioni. Possono anche essere più adatti alle esigenze e agli stili di vita dei clienti moderni.

Inoltre, il governo, il settore privato e le aziende fintech hanno guidato cambiamenti positivi nei servizi di pagamento digitale, promuovendo un ambiente più favorevole alle transazioni senza contanti. In questo articolo esaminiamo i metodi di pagamento più diffusi in Thailandia, mettendone a confronto le caratteristiche e illustrando le tendenze attuali.

Di cosa tratta questo articolo?

• Panoramica dei metodi di pagamento in Thailandia
  
• Quali sono i metodi di pagamento utilizzati in Thailandia?
  
• Quali sono le differenze tra i metodi di pagamento tradizionali e quelli digitali?
  
• Tendenze dei pagamenti digitali in Thailandia
  
• Riepilogo dei metodi di pagamento in Thailandia
  

Panoramica dei metodi di pagamento in Thailandia

I metodi di pagamento in Thailandia sono cambiati per rispondere alle esigenze dei clienti. Contanti e assegni erano un tempo i metodi principali per pagare beni e servizi. Tuttavia, con l'espansione della tecnologia, i pagamenti effettuati tramite bonifici bancari, carte di credito e carte di debito sono diventati più diffusi, soprattutto a Bangkok e nei dintorni e in altre grandi città. Thai Publica ha raccolto dati storici sulle transazioni dal 2010 al 2016 e ha rilevato che l'uso degli assegni è gradualmente diminuito dal 9,24% a solo il 3%. Le banche e gli istituti finanziari offrono servizi bancari online e per dispositivi mobili, rendendo le transazioni più rapide e pratiche.

Negli ultimi anni si sono diffusi metodi di pagamento digitali tramite codici QR e wallet. Ciò è in linea con la crescita della tecnologia e di Internet, che rende i pagamenti digitali un'alternativa più pratica, sicura e veloce ai metodi di pagamento tradizionali. I pagamenti digitali sono anche più sicuri grazie a rigorosi standard di verifica dell'identità. Il governo thailandese ha costantemente promosso progetti di spesa digitale, incentivando un numero crescente di clienti ad adottare i pagamenti digitali e favorendo la transizione verso una società sempre più cashless.

What payment methods are used in Thailand?

Here are the main traditional and digital payment methods used in Thailand:

Traditional payment methods

• Cash: This includes coins or banknotes used to pay for goods or services.
  
• Checks: These are orders to pay money from the payer’s bank account to the payee. The payee can cash the check for the specified amount.
  
• Bank transfer: This involves a transfer from the payer’s bank account to the payee’s bank account.
  
• Bank draft: On this written document, the payer commits to paying a specified amount to the payee at a specified time.
  
• Money order: This is an order issued by a bank or post office to send money across regions or countries. The recipient can cash a specified amount—meaning this payment method is especially relevant if the recipient does not have access to a bank account.
  

Digital payment methods

• Mobile banking: These banking applications allow customers to use their mobile phones to transfer money, check their balances, and perform other transactions.
  
• PromptPay: This is a money transfer system that allows customers to receive and transfer money using the phone number or national identification number corresponding to a bank account. These transactions don’t incur a fee if under a specific threshold.
  
• Digital wallet: This online account allows customers to top up their wallets through various means. These include bank transfers, automated teller machines (ATMs) and various companies, such as TrueMoney, LINE Pay, and ShopeePay. A digital wallet can be used to make online or offline payments.
  
• QR code: Customers scan a vendor’s QR code through a bank application or digital wallet on a mobile phone. Then, they enter the amount and confirm the payment.
  
• Payment link: A payment link is created and sent to a customer through the communication channel used for the transaction. Clicking on this link allows the customer to access a secure online payment page. It also supports payment methods such as credit cards, PromptPay, and digital wallets.
  
• Credit and debit cards: These cards can be used for online and offline payments. For online payments, cardholders need to enter the card number, expiration date, and card verification value (CVV) code on the website or application to verify the payment. For offline payments, customers need to swipe or tap the card at the business’s electronic data capture (EDC) terminal, then sign or enter a personal identification number (PIN) to verify the payment.
  
• Buy now, pay later (BNPL): This payment system allows customers to purchase goods or services now and pay for them later in installments, usually without interest or at a low interest rate.
  
• Prepaid card: You can add funds to this card and use it to pay for goods or services without being linked to a bank account. Examples include the Bangkok Mass Transit System (BTS) Rabbit Card, Mass Rapid Transit (MRT) card for the underground train, or mobile phone top-up cards.
  
• Payment gateway: Payment gateways include payments made to ecommerce websites or apps through Stripe and other digital platforms.
  

Quali sono le differenze tra i metodi di pagamento tradizionali e quelli digitali?

Rispetto ai metodi di pagamento tradizionali, i metodi di pagamento digitali offrono un chiaro vantaggio in termini di velocità delle transazioni. I pagamenti tradizionali richiedono più tempo per essere elaborati, mentre quelli digitali richiedono solo pochi secondi. I pagamenti digitali riducono anche i costi di gestione del contante grazie alle minori commissioni per i bonifici interbancari. Alcuni servizi, come PromptPay, non prevedono alcuna commissione.

Facilità d'uso

L'uso di contanti o assegni in genere richiede di recarsi in un negozio fisico, in banca o in un punto di pagamento, il che richiede tempo e, nel caso dei contanti, potrebbe essere rischioso. D'altra parte, i pagamenti digitali consentono ai clienti di completare le transazioni ovunque e in qualsiasi momento. Possono utilizzare un'applicazione o un altro sistema online e non hanno bisogno di portare con sé denaro contante. I pagamenti possono essere effettuati utilizzando codici QR o trasferimenti in-app.

Velocità delle transazioni

Le transazioni che utilizzano i metodi di pagamento tradizionali, come bonifici bancari e assegni, possono richiedere diversi giorni lavorativi, soprattutto nel caso di transazioni internazionali. I pagamenti digitali, invece, possono essere completati istantaneamente o in pochi minuti: è il caso dei trasferimenti tramite PromptPay o le applicazioni di mobile banking.

Sicurezza e protezione

I contanti possono essere smarriti o rubati. Gli assegni possono essere falsificati. La sicurezza è molto più rigorosa per i pagamenti digitali grazie a sistemi come l'autenticazione a due fattori e la crittografia. Le banche e i fornitori di gateway di pagamento sviluppano costantemente nuove funzionalità di sicurezza.

Sfruttando il machine learning, Stripe Radar individua e blocca le frodi, distinguendo efficacemente i truffatori dai clienti legittimi. Grazie alla rapida capacità di apprendimento e adattamento agli schemi di frode in evoluzione di Radar, e al filtraggio e blocco automatico delle transazioni ad alto rischio offerto dal 3D Secure dinamico, le frodi vengono rilevate e prevenute prima che possano danneggiare la tua attività.

Costi e commissioni

Alcuni pagamenti tradizionali possono comportare commissioni, come le commissioni per l'emissione di assegni o i bonifici internazionali. I pagamenti digitali sono generalmente esenti da commissioni fino a un certo importo. È il caso, ad esempio, di PromptPay. Questa funzione di risparmio sui costi contribuisce alla loro crescente popolarità.

Opportunità di espansione sul mercato

Le attività tradizionali sono in genere limitate in termini di accesso e praticità che possono offrire ai loro clienti. I pagamenti digitali possono aiutare le piccole imprese ad aumentare i guadagni consentendo loro di raggiungere i clienti ovunque e in qualsiasi momento. Inoltre, aiutano le attività a penetrare in più mercati, anche all'estero.

Un sistema di pagamento come Stripe Payments può supportare più valute e permettere alle attività di espandersi oltreoceano e ricevere pagamenti da clienti internazionali con facilità. Le attività possono ricevere i pagamenti in valuta locale o tramite conversione di valuta automatica, per un'esperienza di acquisto e vendita completa.

Tendenze dei pagamenti digitali in Thailandia

I metodi di pagamento in Thailandia si sono evoluti notevolmente nell'era digitale, un cambiamento accelerato dalla pandemia di COVID-19 che ha spinto le persone a preferire alternative al contante. Di conseguenza, i pagamenti digitali sono diventati molto diffusi. Anche il governo, il settore privato e le aziende fintech, nonché la cooperazione e la concorrenza tra aziende fintech e banche, hanno contribuito a promuovere il continuo miglioramento dei pagamenti digitali. Ciò ha portato a un aumento significativo dell'uso dei pagamenti digitali in Thailandia, nonché a una rapida tendenza verso una società cashless.

Progetti del governo thailandese per promuovere i pagamenti digitali

Il governo thailandese ha avviato diversi progetti per promuovere i pagamenti digitali e sostenere la transizione verso l'eliminazione del contante. Ad esempio, il progetto Taste, Shop, Use (Chim Shop Chai) consente alle persone di ricevere sussidi in contanti quando pagano con l'applicazione Paotang presso le attività che hanno aderito a livello nazionale. Il progetto mira a stimolare l'economia nazionale e sostenere la spesa digitale, promuovendo al contempo la consapevolezza e la familiarità del pubblico con i pagamenti digitali.

PromptPay, lanciato dal governo in collaborazione con la Bank of Thailand e la Thai Bankers' Association, è un altro progetto storico. PromptPay consente ai clienti di trasferire e ricevere denaro utilizzando un numero di telefono o un numero di identificazione nazionale. Ciò garantisce trasferimenti di denaro rapidi e sicuri senza commissioni se l'importo è inferiore a una certa soglia.

Soluzioni di pagamento digitale offerte dal settore privato e dalle aziende fintech

Il settore privato e le aziende fintech sono in competizione per creare applicazioni e piattaforme di pagamento intuitive, sicure e in linea con le esigenze degli acquirenti moderni.

Ad esempio, Stripe Payments è un sistema di pagamento online molto diffuso in tutto il mondo, che supporta il pagamento online presso i punti vendita di tutto il mondo e soddisfa i più elevati standard di sicurezza. Altre applicazioni combinano servizi finanziari e promozioni con offerte speciali e sconti. Ciò ha reso i portafogli digitali un metodo di pagamento abbastanza standard in Thailandia.

Rendendo i pagamenti digitali più semplici e pratici, le tecnologie fintech promuovono anche l'accesso ai servizi finanziari per i clienti che non dispongono di conti bancari o che vivono in aree remote. Anche la collaborazione del settore privato e la concorrenza tra banche e aziende fintech stanno guidando il continuo miglioramento dei pagamenti digitali. Ad esempio, gli investimenti nella sicurezza informatica e nella crittografia mirano a creare fiducia tra i clienti e possono tradursi in un aumento dei pagamenti digitali.

Riepilogo dei metodi di pagamento in Thailandia

Con la crescita dell'economia digitale, i pagamenti in Thailandia sono diventati più sicuri e moderni. I pagamenti digitali velocizzano le transazioni, riducono l'onere di gestire e trasportare contante e promuovono la soddisfazione dei clienti, soprattutto perché i clienti danno priorità alla comodità e alla sicurezza dei pagamenti. Ciò è particolarmente vero per gli acquirenti moderni, che sono molto a loro agio con gli smartphone.

Rispetto ai metodi di pagamento tradizionali, i metodi di pagamento digitali offrono vantaggi sia ai clienti che agli imprenditori, come la riduzione dei costi e l'espansione dei mercati. Inoltre, il governo, il settore privato e le aziende fintech hanno un impatto sulla crescita continua e sostenibile dei pagamenti digitali.

Tuttavia, i pagamenti tradizionali, come i contanti o le carte di credito e di debito offline, svolgono ancora un ruolo significativo nelle transazioni al dettaglio e nella spesa generale, soprattutto tra gli anziani o coloro che hanno un accesso limitato alla tecnologia. Oggi i pagamenti digitali rappresentano circa il 40%-50% delle transazioni finanziarie in Thailandia. Questa tendenza è destinata a proseguire, alimentata dai nuovi comportamenti dei clienti post-COVID-19 e dalla crescita congiunta di e-commerce e piattaforme di pagamento digitali.